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Ann3314 小家庭

45歲女,想買富邦福氣久久失能照護險搭配重大傷病險

45歲女,公教人員,有一女
已有壽險、終身醫療險
目前規劃買*殘扶失能險和*重大傷病險,希望兩者以還本型為主,另外,有考慮全球實支實付PHB,但考量它有手術限定2-2-7和3-3-4-3,還在斟酌之中。
富邦的殘扶險雖不是CP值最高,但有考量公司的風評和理賠效率,不曉得保險的前輩,有沒有更好的建議,謝謝。
共 4 則留言
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 12 小時內回覆討論區

Ann3314 您好

45歲女,公教人員,有一女
已有壽險、終身醫療險
目前規劃買*殘扶失能險和*重大傷病險

失能險:若是標準體況請首選有保證給付的

希望兩者以還本型為主
還本都是身故還本,若是沒有特別要留錢給下一代
想要追純保障的話,建議規劃不還本的較好
畢竟還本型的保費較貴,若是為了還本,保額只規劃一點真的比較尷尬~
也遇到客戶看完費率就規畫一半還本一半不還本的,就看個人囉~

另外,有考慮全球實支實付PHB
但考量它有手術限定2-2-73-3-4-3,還在斟酌之中
老實說這個根本沒啥差,以常見的手術險來看只是公定條款而已
且假設PHB規劃保額1000
住院手術:5,000
門診手術:1,000
這金額有沒有理賠都不會影響人生
2-2-6的花費也不高~,但絕對比那個1000還高

PHB
的實支實付是75歲才轉實支實付
且只保障住院雜費跟住院手術費
現在45 30年後醫療體制還很難說
以定期為主的醫療實支會更有幫助
例如全球XHR 台灣HNRB 元大JR
這幾檔都是沒有227問題,也是門診同住院相同保障的

富邦的殘扶險雖不是CP值最高,但有考量公司的風評和理賠效率
不曉得保險的前輩,有沒有更好的建議,謝謝。
富邦理賠風氣一直都算是業界榜樣,無庸置疑
但小金額的理賠,基本上每家保險公司都15天內就下來
短期就申請理賠且還是大金額的理賠每家保險公司都是從嚴審核
若不從嚴審核只是提高損率,提高未來費率~
所以其實並沒有絕對,看長短期,看金額,
看理賠人員、看業務是否懂得爭取
不然隨便GOOGLEXX保險公司 理賠爭議
拒絕理賠的理由能多蝦就多蝦
就目前遇到的案例都很精彩~

富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險 (XMI) 2
失能一次金:50~2.5 (1~11級打折)
失能扶助金:2~1/月給付 (1-6級不打折)
保證給付:12個月 (賠到身故當年度為止)
最高給付:1,200 (保額600)
豁免保費:1~6
99
歲祝壽金:年繳保險費的總和
身故保險金:年繳保險費的總和
限標準體投保

沒有保證給付的失能險
且豁免保費只有1-6,更因為身故還本提高保費
基本上是失能險後段班的商品

有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高,且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了


還本型失能險建議
台灣人壽新珍安心180照護終身保險 (T05Y2) 100
失能一次金:100~5 (1~11級 打折)
失能復健金:10 (1~6級 不打折)
失能扶助一次金:12  (1~6級 不打折)
 (失能診斷確定後6個月還存活,再啟動失能扶助金並保證給付180個月)
失能扶助金:2~2/月給付 (1~6級 不打折)  
保證給付:180個月(可生前申請整筆貼現)
最高給付:100/身故/與失能扶助一次金合計最高1,000
豁免保費:1~9
100歲祝壽金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.06)
身故保險金:擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.06)
生效日後6個月內因疾病造成1-6級失能:失能一次金+總繳保費1.06+契約終止

因為還有市場上屈指可數的保證給付條款
所以目前是市場最推薦的失能險之一
且失能扶助金1-6級都不打折
豁免保費範圍廣達1-9級,
以經常理賠的神經帳害跟胸腹部臟器的理賠幾乎都是先落在7級失能
再往上跳到3~1級來看,是非常有優勢的
且下面還可以附加
門診比照住院相同保障的實支實付
一次性理賠的癌症險
一次性理賠的重大傷病險
保證續保的意外險

1級失能,且1年後身故
富邦:50+24=74
台灣:100+10+12+2/(180個月有360)
  =122+360=
482

即使算上台灣貼現180個月會打折
一樣海放富邦人壽一大截

還本型重大傷病險建議
富邦人壽醫起呵護重大傷病保險 (SWK2) 100
重大傷病:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
滿期保險金:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
身故/完全失能:擇優給付 (保額100萬、年繳保險費總和 x 1.06倍)
豁免保費:第2~6級失能
疾病等待期:30 (癌症90)

還本型的重大傷病險
假設繳費20年就保障30
30年也是理賠保額,若20年總繳保費超過保額
就是給付年繳保險費總和 x 1.06

45歲女生:5.2/ 20年總繳104
這個幾乎沒啥保障槓桿可言,就換個地方放錢而已
看是規劃定期型,剩下來的保費拿去投資也是可能更能靈活運用



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不滿
留言 5
Ann3314
保戶
請問台壽的失能扶助金是不是要確診後六個月後才啟動?還是所有失能殘扶險的規定都是要確診後並經過六個月才能開始理賠?
保險經紀人Ann
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請問台壽的失能扶助金是不是要確診後六個月後才啟動?

對阿、但以失能之後馬上身故
台灣
1級失能:100萬+10萬+12萬=122萬
6個月給122萬也很夠用

6級失能:50萬+10萬+12萬=72萬
6個月給72萬也很夠用

富邦
1級失能:50萬+24萬=74萬
6級失能:25萬+12萬=37萬
其實還是海放富邦很多

還是所有失能殘扶險的規定都是要確診後並經過六個月才能開始理賠?
各家的商品條款不一樣
Ann3314
保戶
那富邦條款有寫確診後要經過六個月才理賠嗎?我看台壽是特別註明,但富邦似乎沒有,但又聽朋友說那是法律的規定包括勞保失能認定也是都要經過六個月後才能理賠?
保險經紀人Ann
Level 5
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Ann3314 您好
朋友說的應該是失能診斷確定時間的這段
這段的確是公定條款

15-1.機能永久喪失及遺存各級障害之判定,
以被保險人於發生之日起,並經六個月治療後症狀固定,
再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。
但立即可判定者不在此限。

例如中風之後需要治療6個月 醫生下診斷已經不可逆了
才會失能診斷確定,除非太嚴重可立即判定就不再此限

台灣失能診斷確定
失能一次金:100萬
失能復健金:10萬
失能扶助一次金:12萬

失能診斷確定後6個月還存活
【再】啟動失能扶助金並保證給付180個月
失能扶助金:2萬~2萬/月給付 (1~6級 不打折)
保證給付:180個月,(可生前申請整筆貼現)
最高給付:100歲/身故/與失能扶助一次金合計最高1,000萬

富邦失能診斷確定
失能一次金:50萬
失能扶助金:2萬/月 保證理賠身故當年度的12個月
最高給付:1,200萬 (保額600倍)
豁免保費:1~6級
保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 12 小時內回覆討論區
已經有加入您的LINE(似乎有擋非好友訊息)
Mail也寄出 囉
再麻煩確認一下
保經小蔡
Level 4
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45歲女,公教人員,有一女
已有壽險、終身醫療險
目前規劃買*殘扶失能險和*重大傷病險,希望兩者以還本型為主,另外,有考慮全球實支實付PHB,但考量它有手術限定2-2-7和3-3-4-3,還在斟酌之中。
終身失能險、重大傷病險如規劃還本型,目前年紀保費會有點高
若要規劃到足額保障,每年的保費負擔可能會有些重
建議可以考慮失能險用不還本的,重大傷病險用還本的,這樣才不會壓力太大

全球PHB是市面上少數有實支實付功能的終身醫療險,但這功能75歲後才會啟動,75歲前只有定額的住院每日給付和定額的手術給付,因您沒有提到您本身有無實支實付,若要以PHB來補實支實付的話,建議一起規劃全球的定期實支實付XHR,以保障75歲前無實支實付的缺口
富邦的殘扶險雖不是CP值最高,但有考量公司的風評和理賠效率,不曉得保險的前輩,有沒有更好的建議,謝謝。
失能險的部分以還本型而言,富邦這張還算不錯,保費偏低,但失能一次金偏少
但若可以考慮不還本型的話,台壽的新珍好心180 會是更好的選擇~

以上,如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝配合
不滿
留言 2
Ann3314
保戶
我已經有本身有買定期古額的實支實付,而且可保至80歲,但怕不小心活超過81歲後,沒有實支實付的保障。
台壽的新珍好心180 =>很多人推薦這張是因為它有保證支付180個月,我發現它保費比富邦的高一些,而且是不是萬一發生失能狀況後,都要在確診後再等6個月後才能啟動理賠?
保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
擔心年紀大了後沒有實支實付保障的話,全球PHB的確是不錯的選擇,保費不會造成經濟壓力的話是可以規劃的~

新珍好心180除了有保證給付180個月的好處外,失能保險金、失能復健補償保險金、失能生活扶助一次保險金等,一次性給付的項目也比富邦好,豁免保費範圍也比富邦廣一些

台壽每月的失能扶助金給付確實要等確診後6個月能生存才會開始給付,但失能保險金、失能復健補償保險金、失能生活扶助一次保險金、豁免保費等項目是不用等的喔,失能確診後就啟動了~
D妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
富邦福氣久久退還保費是滿期後給付或是身故後才會退還保費,契約也跟著終止喔!
請問重大傷病險是醫起呵護這張保單嗎? 若是此張繳費20年 第30年會退還保額,契約也跟著終止。

全球PHB是屬於終身醫療,75歲以後才會啟動實支實付雜費的保障喔!

綜合上述:會還本的保費都偏高保障低,也有退還保費的條件限制,保險主要是解決現階段的風險,保近不保遠
若是為了退還日後保費把其他生活開銷的預算都拿來繳現階段的保費,效益是不大的喔

希望以上的回答有幫助到您
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JYan
Level 4
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Ann3314 您好

若考慮還本型的失能險的話

台壽的商品非常不錯,是有保證給付的優秀條件

至於還本重大傷病的話,就會建議您可以規劃富邦的終身重大傷病了

另外手術險本來就會有2-2-7的條件
所以這部分只能靠實支實付避免

以上,若需協助保障規劃,可點擊『免費諮詢』來信討論

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不滿
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