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李昀庭 小家庭

32女 保單健檢規劃

目前32歲女待業兼職網拍、抓薪水3萬,
男友38歲有房子、保單齊全

明年打算結婚登記不打辦婚禮、
後面有生育打算,
無買房房租壓力,
女有台灣人壽兩張繳20年到50歲當存錢
100萬元

101年8月投保
台灣人壽富加保險一張40萬保額、
月繳1386元

102年5月投保
第二張
台灣人壽富加保60萬保額繳20年
月繳保費2079元

+附約新住院醫療1年 月繳保費303元
副本計畫二(保證續保至74歲(正副約可理賠
住院病房:1500元
住院療養:12萬
外科手術:18萬
出院後門診腫瘤治療費:6萬
住院前後門診費:900元
補充保險金:3000元


爸爸63歲目前他有房子在繳房貸,
工作資源回收
後面以房養老,房子市值3百多萬
本身他的保險只有機車責任險,較擔心,
老了住院生病、開刀、請看護、身顧

本人因家族姑姑有得癌症,所以較為擔心個人癌症的醫療,本人有定期追蹤,目前是沒有的
目前開銷
房租不用住男友的房子
都是吃外食
目前沒給孝親費
有考慮到未來生小孩
想一部份拿去投資理財
想保癌症險1年期
重大傷病險
雙實支實付 副本
定期失能險
意外險 意外醫療

外加參考
我爸的

開刀、住院、看戶、身故
參考
共 5 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
李昀庭您好

爸爸已超過60歲 能選擇的保險公司幾有少數幾家 另外體檢機會非常高
爸爸願意配合投保可參考遠雄的商品
意外險可參考產險意外險專案

您的保障規劃 目前實支實付附加在儲蓄險下方是風險較高的做法
建議您在重新規劃保障時 附約別附加於儲蓄險之下
有備孕的打算 台壽的定期日額險有附加手術倍數 對剖腹產效益不錯;台壽一年期癌症險也很有優勢;意外險系列有保證續保也是很優質的商品

另外可搭配全球或元大的實支實付做雙實支實付的規劃

建議規劃:
台壽失能險主約+一次金式防癌險+重大傷病險+意外險
加上
全球失能主約+實支實付+定期失能扶助金附約
如果只要補強第二家實支則考慮元大

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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不滿
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詔元
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
李昀庭小姐,先恭喜您!!很有保險的概念耶!在預備結婚的同時把原先的保單拿出來檢視了。
而且有生小孩的打算同時也是風險的增加唷,這點真的很值得稱讚!!GOOD
建議您可用產物保險的意外險.癌症險
而面對這個變化加劇的社會,用產物保險的意外險跟癌症險,可以幫助您在做全方面規劃保險的同時,降低您的保費負擔,而且在保障的部分其實也不輸給壽險商品的意外險跟癌症險喔,差異點在於產物保險的並不是保證續保的。
而其餘的部分可以添加在壽險方面,如果還有多餘的預算,可以考慮未來因為小孩子出生以後可能要負責很多老年人,相當的辛苦,所以可以再添加一個殘扶險喔!

1
不滿
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Ally Qiu
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
李小姐 您好
1.台壽 富加保 為儲蓄險 
   建議您改為年繳 儲蓄險較不建議用月繳
   月繳保險公司會多收5.6%
2.礙於主约增加附約會有投保規則
   您可打電話至台壽0800確認
   可否在實支實付底下 
   再增加台壽癌症一次金YCC和定期失能險BXO和YOA 
   這樣可省一個主約的錢
3.規劃另一家實支實付
  全球實支實付(副本)、重大傷病、意外險
4.父親63歲 建議規劃 失能險、實支實付、意外險
  請問父親是否有定期處方箋?定期回診追蹤?
  父親可否配合保險公司體檢?
   
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
2
不滿
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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
您好:

<  建議優先處理  >
舊保單月繳 改為 年繳,節省額外多付的利息。
如果年繳壓力大,可善用各家信用卡活動,有推出保費12期分期0利率。
用月繳的方式,享有年繳的保費折扣。

<  32Y女_小資族  >

目前規劃: 儲蓄險+醫療實支

需求整合: 失能險、重大傷病一次金、癌症一次金、雙實支、意外險

建議規劃:
(1)
全球 => 失能險、重大傷病、第二家實支實付(副本)

     台壽 => 舊主約附加癌症險(須向客服確認該主約可否附加) or 癌症險由產險專案出單

(2) 宏泰 => 失能險、癌症一次金、第二家實支實付(副本)

     重大傷病險由產險專案出單

(3) 遠雄 or 元大,都有副本實支實付可規劃

(4) 意外險=>以產險專案出單

 
<  63Y爸爸_銀髮族  >

目前規劃:

需求整合: 失能險、實支實付(副本) 、壽險、意外險

爸爸的部分,須先了解目前健康狀況(二年內是否住院或手術、持續追蹤中之疾病)

建議規劃:

(1) 意外險(機車族外出高風險、銀髮族容易跌倒骨折)

(2) 小額終身壽險,解決身故喪葬費用

(3) 失能險、實支實付(副本):需評估體況,再提供適合的方案


以上,簡單的分析建議,確切的建議規劃,還是需要雙方詳細溝通討論喔~
透過保經公司規劃保險,多家規劃,客觀分析,條款檢視,配合客戶的需求來規劃適合的保障。

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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