27歲 男 已婚有一子 保險規劃

宗仁您好

先請問您，這樣的保費您能接受嗎?
若這樣的預算您是可以接受的，您可以擁有更足額的保障了!!(含儲蓄險)
其二您這樣的費用其實可以規劃到很全面的保障了，雙失能險、重大傷病險、終身醫療、癌症一次金、雙實支實付及意外險!

雖然不清楚您是否有人情上的壓力，但站在您的角度，這些風險是我們可能會發生的，所以才要規劃保障的這個面向，建議您選擇適當完整的保障，讓我們的擔憂可以轉嫁給保險公司來為我們承擔!!

那也給您一個規劃的方向

規劃的重點保障面含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

醫療(日額及實支實付)
當今的醫療科技越來越發達，我們享有的醫療品質也越來越好，相對的醫療的費用也日益漸高!
且健保給付的項目日益漸少，因此自費的費用也越來越高，如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬，甚至30萬以上，會建議規劃兩間以上的實支實付，當我們遇到的是金額較小的醫療時，一間給付原先的醫療費用，一間則當成我們的生活費用；若我們用到費用較高的醫療時，我們兩間的額度相加可以發會更大的功能!

重大傷病險
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項，一次性給付的險種，也就是說當我們符合條款即給付保額200萬，讓我們自行運用，是一個CP值很高的商品!

癌症險
根據主計處統計去年男生罹患癌症的前三名分別為 : 肺癌、肝癌、大腸癌
當以上這些癌症發現的時候都有可能是三期或四期，醫生會建議不用經過住院跟手術，直接用化療放療或標靶藥物 !
會建議癌症的部分來可以規劃癌症一次金型的商品!

失能險
當有一天不管是疾病還是意外，導致我們失能，無法復原，需要人看護照顧的時候，這個風險對每個人或家庭都是無法承受的!
所以失能險是很重要的一個險種，但也是很容易忽略的一個部分!
趁我們年紀青，保費便宜，趁早規畫，保費低，保障高!

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若還有不清楚或不了解的，歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~

一份保單的保費佔了你的年薪快三分之一
這樣的規劃會不會造成你之後的經濟負擔及因而影響你的生活品質

目前保險的的六大保障~失能.醫療雙實支..重大(含癌症).癌症.意外.壽險
依你的年紀,在規劃上三萬左右就可以規畫得很完整
現在的你年紀還很年輕,應該用低保費高保障的險種來規劃,將保額拉高
省下來的保費,好好的去做投資理財.

您好～宗仁👋

保費以您的年紀、收入來說....很高(佔了約您收入1/3)
此建議書規劃的保障重複性太高，且意義不大
此建議書不太適合您
個人建議以您的預算、需求再去重新規劃保障
畢竟，買「保險」是來解決我們發生意外時
所造成的損失(醫療費用、休養時薪資中斷)
買保障若變成負擔...這就失去規劃保險的意義了

用保險規劃去解決您的問題、需求
簡單以下列去做區別：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？

目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

PWL  祥平安終身壽險 10萬元
如果真要保三商，那些附約都加在這張主約底下就好了，不需要保一堆終身險主約

KAD 關愛久久失能照護定期健康保險 3萬
1~11級失能金：4.5~90萬，(依失能等級5~100%，最高保額的30倍)
1~6級失能扶助金 : 3萬/月 (保障到85歲，保證給付以當年度計算，最高累積保額的600倍)
豁免保廢 : 1~6級失能

失能險還可以，1~11級失能一次金偏低，還是要用定期失能險加強，至少300萬以上，目前只有90萬

IAC 愛安心重大傷病終身健康保險 50萬
身故金、全失能金：
　(1) 第1保單年度：年繳保費總和1.06倍
　(2) 第2保單年度~繳費期間內：Max(保額1倍、年繳保費總和)
　(3) 繳費期滿後：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
祝壽金(達100歲)：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
豁免保險費：2~6級失能                   
重大傷病保險金：
　(1) 第1保單年度：年繳保費總和1.06倍
　(2) 第2保單年度~繳費期間內：Max(保額1倍、年繳保費總和)
　(3) 繳費期滿後：Max(保額1.1倍、年繳保費總和)

重大傷病建議換成一年一約定期的，終身的保費太高了，有些終身的，第一年是不賠的，只退還保費，剛好這張也是，等於第一年是沒保障的唷，要特別留意

NSSI 新守健康手術醫療終身健康保險 1000元
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍，需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬

SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險 1000元
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬

SHHIR 鑫好健康終身醫療健康保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 ： 1000~6萬
門診手術 ： 250~1.5萬
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 1000元 （最高給付30日）
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 2000元
醫療給付總額上限 : 300萬

這幾張終身醫療跟手術險就算了吧，不符合現在醫療趨勢，而且又兩張終身醫療，保了...以後保障就足夠了嗎，都換成實支實付，可以保兩隻實支

CAC 守安康防癌終身健康保險 100萬
身故金/全失能金：保費總和1.06倍、保單價值，兩者取其高給付
祝壽金(達105歲)：保費總和1.06倍
初次罹患癌症(初期)保險金：10萬 (保額10%)
初次罹患癌症(輕度)保險金：20萬 (保額20%)
初次罹患癌症(重度)保險金：
　(1) 第1保單年度：20萬 (保額20%)
　(2) 第2保單年度：40萬 (保額40%)
　(3) 第3保單年度起：100萬、保費總和1.06倍，兩者取其高給付

終身癌症也換成定期的，保費負擔太高，如果是重度癌症，前兩年的理賠額度較低，分別是20萬跟40萬，第3年後才會理賠100萬，難道您希望保的前兩年，理賠被打折嗎?

HKCRD 好康泰防癌終身健康保險附約 計畫D
初次罹患癌症保險金(以一次為限)：
初期癌症、輕度癌症: 2.5萬
重度癌症：25萬-已申領初期或輕度癌症保險金
癌症標靶治療保險金：2.5萬
癌症住院醫療金 : 2500元
癌症出院補償金：500
癌症住院收入補償金：1000
癌症一般手術醫療金：5萬
癌症一般手術後住院醫療金：1000
癌症特定手術醫療金：6萬
癌症特定手術後住院醫療金：2000
癌症化學 / 放射線治療門診醫療金：1700
癌症骨髓移植：30萬
癌症乳房重建：10萬
癌症義肢裝設：10萬
癌症義齒裝設：5萬
醫療總上限 : 250萬

這張也不用保，不包含併發症的療程行癌症險，保費也特別高，以一次性給付金為主即可

GOACRA GO安康防癌定期健康保險附約 50萬
初次罹患癌症(初期)保險金：5萬 (保額10%)
初次罹患癌症(輕度)保險金：10萬 (保額20%)
初次罹患癌症(重度)保險金：
　(1) 第1保單年度：10萬 (保額20%)
　(2) 第2保單年度：20萬 (保額40%)
　(3) 第3保單年度起或續保起：50萬 (保額1倍)
無理賠回饋保險金(保險期間屆滿)：保費總和10%

這張倒沒什麼問題，但是前兩年理賠也會打折，也有其他家癌症險可選擇唷

HSCR 常青住院醫療健康保險附約 1000元
住院日額/加護病房/出院療養金 : 1000元
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 1000元~1.5萬 (處置倍數1~15倍)

這張換成另外一家實支，雙實支實付，而且跟終身醫療，手術險是重複性

ZHSRE 正健康住院醫療健康保險附約 計畫E
病房費限額 :3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 3000元
收據 : 正本

三商實支實付沒有太大的競爭力，算是很普通的，而且門診手術+門診手術雜費額度太低了，如果一定要保三商，再用第二家補強會比較好，無法用終身型補強

AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 10萬元
骨折金 : 1250~10萬
22項骨折與8項脫臼給付項目

ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 8萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬，無每月給付的失能扶助金
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 8萬

意外險可替代性高，用其他家取代都可以

結論:
整體保費真的太高了，這位業務該放生了吧，27歲的年紀，如果要加上壽險，頂多3..4萬就好了，保障也不會比較差

 

 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務