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阿嘟 小資族

31歲女 保單健診及規劃

31歲女 上班族
已投保國泰人壽帳戶型終身醫療120萬
以及創世記壽險丁型
都是2008投保至今
想請問除了儲蓄險以外的部份
有沒有什什麼可以讓保單更完善的規劃
或是能不能夠在目前的保單做些什麼條約的附加呢?
共 9 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
一般來說
目前規劃建議分幾個方向
住院醫療實支,預算夠雙實支
癌症一次給付(癌症/重大傷病)
失能險
意外
壽險

但國泰的定期醫療產品比較少
只有實支實付
(沒有一年期的癌症跟重大傷病等)
如果要補頂多加實支
但要注意國泰的實支實付改版了
比舊版貴
門診手術實支給付1-2萬
還有單一年度最高給付上限

預算夠建議找第二間副本收據的產品補強
同時補強其他風險保障
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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

建議補強失能險+醫療實支實付+重大傷病險+一次性給付癌症險。

可以直接朝別間公司規劃,附約商品較為完整。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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Ally Qiu
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 3 小時內回覆討論區
阿嘟 您好 
目前有競爭力的商品在台壽和全球
可以依照您的預算去補強缺口

於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

1
不滿 1
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台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
可以在國泰的保單下方在添加實支實付。

國泰的實支實付,門診手術只有1萬5(且每年限制只有6次)

可以補強失能險、實支實付、癌症一次金、重大傷病一次金、意外險。

珍好心180(失能險)
1.被保險人於契約生效日後六個月內,經醫院醫師診斷確定致成第一級至第六級失能。
   理賠失能一次金(失能確定日給付)   

1級

2級

3級

4級

5級

6級

7級

8級

9級

10級

11級

100%

90%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

5%


   跟
   退還保費1.06倍。(失能確定日給付)
  但是意外照成的失能跟因疾病導致7-11級不算在此
2.被保險人因意外傷害事故,或被保險人於契約生效日後六個月起因疾病,經醫院醫師診斷確定致成第一級至第六 級失能 
   理賠失能一次金(依照保額的所導致的失能等級不同,等比例給付)(與上圖雷同)(失能確定日給付)
   理賠失能生活扶助金一次金 保額的12%  ,先給付6個月的失能生活扶助金。(失能確定日給付)
   理賠失能生活扶助金分期保險金 保額的2% ,月給付 (保證180個月) 最高可請領到保額的10倍(失能確定日後6個月)
                                                                                             (例:保額為100萬,最高1000  萬)
   理賠失能復健一次金保險金,保額的10%,(失能確定日給付)。

失能險有一條註15(每間皆有)
15-1.機能永久喪失及遺存各級障害之判定,以被保險人於發生之日起,並經六個月治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果
的結果為基準判定。但立即可判定者不在此限。
紅色字標註的為  因疾病或意外導致失能需 經過六個月治療,且狀況已經固定(例:腦中風...)
藍色字標註的為  因疾病或意外導致失能,已經可以透過肉眼,立即判斷,不需再6個月治療(例:手截肢、腳截肢、眼睛失明...)

 

 

 

 

 

 

 

實支實付(HNRB)(概括式)(副本理賠)每項理賠項目皆為分開給付。
【住院病房費用保險金之給付】
一、超等住院之病房費差額。
二、管灌飲食以外之膳食費。
三、特別護士以外之護理費。
但每日最高給付金額不得超過其投保計劃所列之「每日住院病房費用保險金限額」。
這項理賠就是所謂的 住院日額2000元。
今天若從健保房升等單人房 只有2000元的差額 可以去彌補 病房差價

【外科手術費用保險金之給付】
被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所發生「外科手術費用保險金限額」乘以「手術名稱及費用表」中所載各項百分率所得之數額為限。

【住院醫療費用保險金之給付】
被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所使用的醫療器材或醫師指定用藥皆可以使用。
但是需住院或手術才能使用
一、醫師診查費及會診費。
二、在醫院使用之藥品(含醫師指示用藥)、注射藥液及注射技術費。
三、血液(非緊急傷病必要之輸血)。
四、掛號費及證明文件。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

【出院後門診腫瘤治療費用保險金的給付】
出院後得以門診方式接受放射線或化學治療者,「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」乘以附表「放射線治療項目及費用表」放射線治療費用之給付比例金額,每個化學療程之治療費用給付金額,不得超過其投保計劃所列「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」的百分之二十。

 

 

 

 

 

 

 

台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)

【初期癌症保險金之給付】

經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之初期癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之五,給付初期癌症保險金。

 

【輕度癌症保險金之給付】

經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之輕度癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之十五,給付輕度癌症保險金。

 

【重度癌症保險金之給付】

經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之重度癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險金後之餘額,給付重度癌症保險金。

 

【癌症標靶治療費用保險金之給付】
經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之癌症者且經醫院醫師指示,開始實際接受標靶治療時,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之二十,給付癌症標靶治療費用保險金。

 

保險公司會依照不同癌症等級去給付初、輕、重度的癌症一次金。

另外給付一筆標靶藥物治療一次金。

 

 

台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)

 

經醫院醫師初次診斷確定罹患第二條約定之「重大傷病」,且已依中央衛生主管機關所公告實施之「全民健康保險保險對象免自行負擔費用辦法」規定,取得全民健康保險保險人核發之重大傷病證明者,本公司按重大傷病診斷確定日之保險金額給付重大傷病保險金。

 

目前重大傷病的範圍有30大項,330小項會依照健保局的規定範圍去給付。 範圍只增不減。


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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

阿嘟 您好

以現今國泰持續改版的商品線來講

因商品條件及費率變動

並不建議補強商品在原保單

且因您的保單是較久以前規劃的,面對現今的醫療趨勢,其實是蠻吃虧的!

目前的規劃主流為:失能險+雙實支+重大傷病/癌症一次金+意外險

即會是一份完整的保障

但這部分需要您的需求and預算以及目前是否有體況?

才能幫您尋找商品搭配

以上,若需協助保障規劃,可點擊『免費諮詢』來信討論

若覺得留言不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵




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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區
以目前國泰的商品附約來看,原本實支還算能看,
但4月底改版之後,應該沒有好的商品可以附加了,
商品不符合目前醫療需求,也不夠完整。

我建議還是優先考量其他保險公司的商品來補強,
如果預算不算到太高的情況,也沒有任何體況問題,
可以考慮評估用台壽的福安心來規劃。

如果有需要保障規劃,協助討論,
歡迎來信咨詢
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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
阿嘟 您好

國泰的商品,CP值比較沒那麼好,
可以附加醫療實支實付,其他的話會建議做到台壽或全球。
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保險經紀人Sam
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區

阿嘟您好!

可以先加強保障

失能險、實支實付和意外險
預算足夠可以再加強癌症險一次金以及重大傷病險

失能險→意外疾病所造成身體上的殘缺或殘障,只要醫生開立的診斷證明書符合保險公司1-11級失能等級即可理賠

是這幾年才出現的險種,也算是意外險的加強險種,主要是解決出院後的開銷費用

實支實付→意外疾病所產生的住院或手術,目前二代健保(DRGs)的因素使得住院天數平均不到五天、自費材料費變高,也因為醫療環境進步門診手術的增加,顯現出之前購買的實支實付理賠內容不足(沒有或少部分的門診手術)

意外險→解決因為非疾病引起之外來突發事故所產生必要醫療行為支出,更是基本保障之一

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