保單健診

建議您保障從幾個方向規劃

終身殘扶 醫療實支 意外險
終身殘扶主要補強失能照護的風險
失能照護是影響家庭最大的風險
建議規劃定期殘扶可以補強照護費用

醫療實支可以補足目前住院花費最高的雜費項目

原先保單會建議您可以做調整
終身醫療在住院方面無法支付花費最高的雜費項目
算是保費高保障低的產品
住院醫療規劃實支保障比較完整

住院日額也無法理賠雜費部分
建議把預算移去實支

壽險主要是為了保障經濟責任的風險
終身壽險因為一定會賠所以保費高
建議用定期的拉高保障

歡迎點我頭像來信討論規劃~
 

您好：

首先保險一定要用年繳，用月繳的話１年下來約繳１３個月的保費


康健人壽

不建議買手術險唷，實支實付裡都有包含嚕

ＰＡＥ是整套意外險，沒有意外實支實付，爾且因為有還本的關係變得非常貴，建議用產險專案，更好的保障用１／１０的保費既可完成

ＴＨＭ日額險，一樣可由實支實付取代

富邦的是終身壽險（儲蓄險），更不能用年繳，因為這會大大侵蝕報酬率


保單缺口：殘扶　實支　癌症　重大傷病　定期壽險，都沒有規劃到

建議：保險有一雙十法則，保費不應該超過年收入１／１０，Ｂ肝有可能會條件式承保


希望我的回答有幫助到您

如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
 
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祝平安　順心
 

四張保單年繳下來要92000，都是不推薦的高保費低保障的商品

WSB 新術術順心手術醫療終身健康保險 =>可解約，換實支實付
手術醫療保險金=>保額20倍*手術項目及比例(5~300%) 1000~6萬
特定手術療養保險金=>保額20倍*特定手術項目(5~120%)1000~2.4萬
創傷縫合處置保險金=>保額20倍*創傷縫合處置保險金給付比例(0~20%) 4,000元
人工水晶體醫材購置補助保險金>保額35倍，3.5萬
人工髖關節醫材購置補助保險金=>保額35倍，3.5萬
人工膝關節醫材購置補助保險金=>保額35倍﹑3.5萬
心臟血管支架購置補助保險金=>保額35倍，3.5萬
身故/喪葬費用保險金=>所繳保險費總和-已領各項保險金

這張終身手術險，也不建議規劃，CP值不高，且沒有理賠門診手術，建議換成實支實付

PAE 新家有意保定期保險 =>可解約，換定期意外險
康健常推的還本型意外險，也是我非常不建議的險種，還本的就是貴阿，光這張年保費就快3萬了
一般意外身故/全殘保險金=>所繳保險費總和
滿期保險金=>所繳保險費總和50%
意外傷害2~11級殘廢金=>保額1倍*殘廢給付比例(5~90%)(最高) 7.5~135萬
傷害醫療(90日為限)=>3,000元
交通意外身故、第一級殘廢保險金(另計) =>150萬
重大殘廢保險金(每月)(120個月為限)=>因意外致成1~6級殘廢，保額1%，7500~1.5萬
重大燒燙傷保險金=>75萬
傷害住院手術保險金=>3萬
創傷縫合處置保險金=>保額1%*創傷縫合處置比例(0~20%)(最高) 3,000元

要省保費的話，意外險用產險的來規畫就好了，保費只要1/10，保障還更高，建議可解約

THM 安心樂高住院醫療定期健康保險 =>可解約，換實支實付
住院日額保險金限額(最高180日) 2萬
傷害住院日額保險金(另計)(最高180日) 1萬
加護病房住院保險金(另計)(最高30日) 2萬
燒燙傷病房住院保險金(另計)(最高30日) 4萬
手術慰問保險金 10萬
創傷縫合處置保險金(1次為限)(0~20%) 10萬

沒有保證續保，且只保障10年，10年後不續保怎麼辦?且醫療日額型無法COVER龐大的醫療費用，因此會建議拿掉，換成實支實付

XWO1 富利旺終身壽險=>可減額繳清，換終身不還本殘扶險
殘廢生活扶助保險金
完全殘廢 15萬
2級殘廢 13.5萬
3級殘廢 12萬

也是還本型商品，保費高，保障範圍小，僅限1~3級殘殘扶金，無殘廢一次金，且殘扶金無保證給付，建議可辦理減額繳清，換成不還本終身殘扶險，有1~6級殘扶金，也多了1~11級殘廢一次金，復健關懷金等...，保障範圍更多更廣，保費也較便宜

結論:
整個保單保費太高，都是還本型的，實質上效益太低，當在小孩子還年輕時，經濟還不穩定情況下，我們就此倒下了，此時孩子的壓力會更沉重的，建議另外再行規劃，核保順利通過之後，再行解約變動的動作
 

您好:

商品有多少問題已有人分析得很清楚了，在這就不在贅述，簡單說電話行銷的話術真的很厲害，看到好幾個的保單都是慘不忍睹，建議以後接到任何電話推銷直接掛電話。

我想您較大的問題不在了解商品，真正應該要了解的是正確的保險觀念，否則如果電話行銷都能說服您，就算在這給您在多商品的建議您可能回頭又被業務洗單了，也許有點冗長，還請您花點時間看完，不管最後您有沒有來找我諮詢，我想至少您有了觀念可以保護自己，增加一點判斷的能力。

兩個女兒已出社會，還有一個大二的女兒，在這先恭喜您，苦日子快熬過去了，再來就等孩子孝順您了，但還有一個女兒正在念書，所以您還是算家裡的經濟支柱，那代表您的責任重大，這時投保的首要目標，應是可以確保您不會因為身故而導致留下來的家人生活過的艱困，所以應先規畫適當額度的定期壽險。

再來是要確保工作能力，有哪些大損失風險不但可能造成長期的醫療花費且可能造成永久性或半永久性無法工作?

答案是殘廢失能和重大傷病癌症，先不論醫療費用，光是在治療的當下可能就會失去收入來源了，所以這兩大風險透過保險轉嫁的不只是醫療花費的損失，一部分也是為了在發生風險時可以有一大筆現金做及時雨，確保不會因為病痛而又擔心生計造成蠟燭兩頭燒，所以會較建議選擇一次整筆給付型的險種。

大風險規劃完整後，再來才是考慮規畫相對較小的風險，也就是住院醫療險，因為住院已有健保幫您負擔大多數的費用了，所以我們該選擇的是可以彌補健保不足的地方，也就是病房升等差額和自費雜費，而實支實付主要理賠超過健保所不給付的病房差額、手術費、醫療雜費，三個願望一次滿足。

最後意外險主要應該著重於意外身故和意外殘廢，而因為他侷限於意外事故，所以保費自然非常便宜，但以身故來說，壽險不論疾病或意外皆有理賠，殘廢同理，殘扶險也是不論疾病或意外皆有理賠，所以如果規劃正確，身故以壽險為主，殘廢以殘扶險為主，意外險因保費便宜應將它看作是補強作用。

總結一下完整保障的規劃順序:

1定期壽險(保額建議1-300萬以上)

2殘扶險(殘廢一次金500萬、每月殘扶金5萬以上)

3重大傷病險(整筆給付1-200萬)

4實支實付(雜費10-20萬)

5意外險(3-500萬)

只要照著這個大方向去投保，就可以很實質的轉嫁重大損失，當然保險並無法保障一輩子，他只能當作階段性的工具，目的在於不要讓自己有可能還沒累積足夠資產就因為一個風險而全家倒下，用保險將風險轉嫁做好，然後有計畫地累積資產，老了以後靠自己最實在。


希望我的回答有幫助到您，如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求，期待您的來信。

 

雖然我們都知道終身型商品低保障高保費，但新投保以47歲來說，買定期險開始有繳費壓力及即將面臨投保年齡限制的問題，好好找個業務員分析及討論吧！


路過

您的需求有:
1.希望以後生活有足夠的生活費
2.過世或生病都不要給小孩負擔

生病:
最基本的醫療就是『實支實付+意外險』
在二代健保的制度下實支實付是最重要的因為自費項目增加!
但您保的是終身醫療這部分沒辦法規避自費項目用比較好的藥物或醫材做治療!

過世:
可以用還本型的殘扶險做規劃不僅多了長期照護的保障就算沒有用到保費也會退還!
可以用來補貼喪葬費用!


以後有足夠的生活費:
這點需要與您詳細討論因為每個人的背景與退休後所需要的生活費都不一樣!
怎麼確保之後的生活無虞這點很重要!
所以需要另外討論!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!

想請問一下，B肝帶原當初投保時，有告之體況的部份嗎?
告知後，保單裡面有寫到?

現在應該擔心的不是要怎麼規劃，因為B肝也算是種疾病

而是先知道現在買的保單，B肝引發的狀況時，會不會理賠???

換句話說，當初投保時有無告知保險公司B肝的狀況

假如沒告知，保險公司可以主張，因沒誠實告知而不賠，這才是最冤枉的!!

有告知的話，再來朝向想規劃的方面做規劃

有任何問題都可以點我頭貼討論喔~~