如何選擇重大傷病險或一次給付性防癌險？

【重大疾病、特定傷病區塊】
目前重大疾病險可分為傳統與新式，傳統的重大疾病為7項，隨著新疾病的被發現，重大疾病險也逐漸的升級變為22項、27項，名稱也變為”特定傷病”，項目愈多則保費也會相對提高，重大疾病的理賠大都是採一次賠完的方式，如~買100萬，一旦發現罹患重大疾病之一時，就一次給付100萬，因一次可領回一筆錢，所以可以選擇自己偏愛或積極性的治療方式，如~有人想要去外國治療、有些人希望去山上清修、有些人偏愛中醫治療…

重大疾病險的理賠方式可分為四大類：

一、純重大疾病：一旦罹患重大疾病或特定傷病時，即整筆給付，若身故前都沒罹患重大疾病或特定傷病，保費不會退回，四類型重大疾病險中，保費最為便宜。

二、二擇一型：理賠身故金或罹患重大疾病保險金，那個項目先發生就賠哪個項目，四類型重大疾病險中，保費適中。

三、加倍型：身故金與罹患重大疾病都可理賠，或可多次理賠不同項目的重大疾病，四類型重大疾病險中，保費較高。

四、綜合型：可理賠的項目為～身故、全殘、1-6級殘扶金、特定傷病(包含7項重大疾病)，四類型重大疾病險中，保費較高，因包含1-6級殘扶金與特定傷病(如~阿爾茲海默氏、帕金森氏症…)的理賠項目，所以，也具備相當程度長期看護的功能。

這四類型的重大疾病險，依照契約型態，還可分為定期與終身兩種，因終身型重大疾病的保費較高，當預算有限時，可以考慮用定期型的重大疾病來加強，由於重大疾病險，大都屬於一次給付型，此類型商品的優點是當發生罹患相對應的疾病後，可以領取相對應的理賠金，但缺點是有可能病還沒好，理賠金已花完…

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【如何挑選防癌險】
由於惡性腫瘤有著難纏、霸道、不易治癒的特性，所以癌症已變成昂貴的慢性病，因此針對癌症的特性，防癌險可分為終身防癌與定期防癌兩大類，終身防癌又可分 為一次給付型、帳戶型、還本型與倍數型四種，而定期防癌可分為整筆領回型、倍數型、與還本型三種，終身型四種、定期型三種，共7類型的防癌險險，可以依據 我們的需求、預算、年齡做多元組合搭配。

【一次給付型】
當一罹患癌症時，我們通常會採取積極性的治療方式、施行最有效的療程來抗 癌，希望最短的時間內治癒、控制癌症，而這時候正是我們荷包大失血的時候，根據報導，罹癌高危險群，至少要花500萬，所以選對癌症險很重要的原因就在此，因選錯癌症險，對於治療癌症的費用，只能達到杯水車薪、略盡心意的幫助。

若要轉嫁這個階段的各種花費，一次給付型的癌症險對我們較為 有利(同時也建議要規劃雙實支實付)，因一經發現罹患癌症，能立即理賠一筆理賠金(如100-600萬)，當有了這筆錢後，可採取我們自己想要的療程， 如~昂貴但有效的標靶藥物、高級營養品、頂級牛樟芝....用最有力的方式，換回健康。

【治療型】
當 我們採取積極的療程，且病情已有所控制住後，接下來，我們需要的就是第二階段的療程，由於癌症已變成需長期抗戰的慢性病，當一次給付型癌症險的理賠金已告鑿，或有不敷使用的危機時，『治療型的癌症險』就能在這個階段發揮出最大的效益，因治療型癌症險可針對我們所需的療程做針對性的理賠，如~住院、手術、化 療、放療、骨髓移植…如此就不用擔心理賠金不敷使用的問題。

【身故型】
當盡了一切的努力後，卻仍無力回天而到最後階段時，有安家費(身故金)與安寧病房的癌症理賠，對我們而言就比較適合。

【還本型】
還本型防癌險，顧名思義就是除了有保障外，還有還本功能的癌症險，因還要有還本的功能，所以保障不是很陽春，就是保費要很高，優點是還本金還可當退休金、教育金…之用，缺點則是當癌症風險時，會發現怎麼只賠一點點，此商品類型適合保障已很足夠、或確定罹癌率較低的人規劃。

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而至於要如何挑選適合自己的商品，為避免理賠金花完，病還沒好的窘況發生，雙實支實付的規劃就很重要，因，不管是方便照顧或避免交叉感染而需升等病房的花費、或不幸罹患重大疾病的醫療費用、罹癌後的醫師指定的用藥(標靶藥物)、各種手術材料的費用、意外造成的支出…都可以透過雙實支實付來轉嫁風險，所以醫療險的規劃，通常是從雙實支實付開始。

因此，為避免掛一漏萬的風險缺口發生，建議您做全面性的考量與規劃，如~雙實支實付+重大疾病險；或雙實支實付+癌症險的方式做規劃
 

一次給付型的保障會相對的比較實際一些，法巴的金健康、富邦的MGD（一次給付的重大疾病險、原為團險後來開放個人可以購買）都是不錯的選擇。

此外新安東京海上的一次給付型癌症險也相對來的不錯，惟其不具有保證續保是美中不足之處。

這類保障的選擇無分男女皆可適用～