手上有南山及國泰，因人情壓力2間都需承保，想替小朋友規劃不充突且相加保費約25000上下的保單 - 《MY83 保險討論區》

Question

南山人壽                                         保額    保費/年
新福氣康祥終身保險 20年NDDD  20萬    3780
新人身意外傷害保險附約PAR.     150萬    450
新傷害醫療保險金附加條款AMN     3萬    810
意外傷害醫療日額給付附加         2000元   1080
條款DHI
住院醫療保險附約HS.                   10計劃   2593
住院費用給付保險附約HIR.          1000元  1610
住院費用給付保險附約居家療養    500元   785
附加條款HR
眞獻情手術醫療定期健康              1500元  1935
保險附約TSIR(至69歲）
護您久久終身癌症終身健康.           1單位  2853
保險附約CAR
新終身醫療保險NPHI.                    1000元  9400
國泰人壽                                   
永康手術醫療定期           年期      保額    保費/年
健康保險  R3                  81年      1000元   1450
新真安順手術醫療
終身保險L61.                30年        1000元   5250
真安宜保險豁免附約
（乙型）X23   要保人                                 1224
新安真心住院醫療終身FV. 30年 1000元  6100
新寶貝傷害保險附約
A型BMI                                           2單位   1120
新全方位傷害保險附約
（傷害死殘）CF.                          100萬     400                     
新康愛防癌終身健康
保險附約CL.                         30年  1單位    3415
新永康住院日額健康
保險附約CQI.                                 1000元  1290
新真全意住院醫療健康
保險附約CV                               M-10計劃  1895
新熱火青春傷害保險附約CX.        50萬      445
新好骨力傷害寶險附約IP.             30萬     1260
真安宜保險費豁免附約乙型X3(要保人）3667
以上   有哪些是不必需或保額可以調整的呢？ 
謝謝！！

Answer

您好

1.醫療險的部分目前是以實支實付最實用，住院日額險、手術險的保障效果很低，建議可以拿掉。

2.防癌險偏重癌症住院的理賠方式也無法完全解決癌症治療的費用，保障範圍跟實支實付的重疊性也太高，建議改用一次給付型的險種，而且保障額度至少要有200萬才足夠。

3.意外險請改用產險公司的意外險專案，保費更便宜而保障項目更多。

根據這三個方向來檢視這二張保單，就知道哪些適合哪些可以做調整了。

謝謝。

Answer

建議還是自己也先研究研究吧
畢竟人情歸人情，哪天要理賠的時候，才發現根本保障就不足
業務員也不會幫您出這筆醫療、重疾、長照的費用
現在沒這個人情但是有更好的保障
總比未來需要用到保險的時候您要花更多自己的錢
結果還是失去這人情來得好

Answer

人情壓力....
如果你認識5間業務員都有人情壓力
那你該不會要買五間吧-.-
我相信人情壓力有很多處理的方法

但你給小孩的保障一定要全面
另外兩位的建議都很棒，如果照那樣規劃，基本上保費2萬就可以規畫非常全面了
如果要用更多銀子才能達到相同保障，那就是無謂損失

Answer

現在的醫療環境：(１)住院天數降低、(２)琳瑯滿目的自費項目、(３)新治療技術不斷推出。醫療險要規劃【實支實付】才能有效解決自費問題癌症險要選【一次給付型】理賠時才不需受限於條款的治療方式還有不能或缺的【殘廢險】保障疾病、意外致殘的風險【意外險】則是做最後的補強，拉高燒燙傷的額度

建議先建立起正確的觀念對您來說會比較實用。
畢竟有了觀念之後，
你才會是理解【這類型】的保險商品不用買，而不會只是【這一個】保險商品不用買。

再來就是說，你的人情壓力是只要有買就好，還是非要買到一定的保費呢？

畢竟現在有一些保險商品，是其他保險公司獨有、且值得規劃的，
但卻都不在您這兩家保險公司當中。保險沒有差不多、保險其實差很多。
很多細節就不方便多說，有需要再點大頭貼私訊討論吧。