32歲小資族怎麼規劃未來的醫療保障?

哈囉您好～
保險六大保障為：壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』

以您的年紀,一年2萬5就可以有全方位規劃且雙實支實付囉～：）

若擔心老年後的問題,建議可以規劃終身醫療含實支實付ex:全球phb

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3

moita 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

您的觀念很不錯唷！依照您的年齡，其實一個月不用2000元，就可以規劃完整的保障了！

保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
   2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
   3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
   ＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)
   2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
   3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
   ＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
   2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
   3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
   ＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）

1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。
   2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
   3. 有無保證續保
   ＊因不同職業而變更保費

五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。
   2. 理賠方式容易，領卡就賠。
   3. 是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）

1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。
   2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
   3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

您好，
看您的文章內容，請問是對終身醫療感興趣嗎？

建議可以優先規劃實支實付，目前的醫療環境，看病的費用主要是在雜費(自費耗材)上，
因為手術費會由健保COVER近九成，住院天數因二代健保大幅下降，
自費醫療耗材健保不給付，所以是醫療支出中最高的，
而終身醫療是不會理賠雜費的，理賠又是定額給付，多數情況自己都是要貼錢上去的，
而且保費非常昂貴，很可能遇到問題都是幾乎等於拿自己繳的保費賠給自己。

可以優先考慮台壽實支實付，續保年齡到85歲，再來是元大實支實付，續保年齡到84歲，
這兩個是目前醫療險中最為全面的險種，不會有227、理賠次數限制等問題。


有投保需求歡迎點擊我頭像旁免費諮詢來信討論

保險指南針，您保險道路的明燈。

聽您的需求
您是想要買終身醫療
年輕時候繳完  年紀大有一定的醫療保障

但這種產品有幾個問題需要思考
1.無法轉嫁高額的醫療自費 (特殊醫療器材等等)
2.通貨膨脹的問題
目前來說 終身醫療一千元
您可以需要一年繳1.3~1.5萬20年
理賠內容就是住院一天1000~1500 手術看手術等級  最高5~8萬
(不同公司產品內容不同)

您可以思考看看
如果到7.80歲的時候 住院一天1000夠用嗎？
遑論無法有效轉嫁自費醫療的費用
以目前雙北的自費病房來看
一天就要3000以上了
更不用說那些比較貴的醫療材料了

建議
規劃醫療保險  以定期的實支實付為主
另外看預算規劃癌症、重大傷病這些花費比較高的特殊疾病花費

大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

重點是在需要保障的時候規劃好足夠額度
可以輕鬆支付的保險
然後把自身資產做規劃理財
轉嫁老年可能碰到的風險

以上建議給您參考
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~

哈囉您好～

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 1500
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘               100萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 20萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 17.5萬
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        200萬
意外1~8級失能金         2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 28399

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如果比較擔心老年後的醫療費用，可以參考全球的終身醫療PHB

PHB在75歲後會多了實支實付可以賠，而且能保障至110歲，身故又會退保費

不然一般的實支實付都是定期險，除了老年後保費很貴外，還要擔心續保的年齡限制

moita 您好~

完整的保障:壽險、意外險、醫療險（雙實支）、重大傷病險、防癌險（一次金）、失能險

壽險:依家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度

意外險:建議規劃一間壽險一間產險，壽險的有保證續保的，意外實支部分建議規劃5萬。

醫療險:因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。

失能險:解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。

依您的年紀，預算大約2萬5左右可以有全方位的規劃
建議可以參考台壽/元大/全球+康健/安聯的搭配
我已經把建議方案打成表格，如需更清楚的說明，可以提供您參考


希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題，歡迎點擊頭像諮詢

會建議先規劃實支實付跟意外險哦！
因爲疾病跟意外導致需要住院或手術，醫療的實支實付皆可以啟動，意外導致受傷透過意外的實支實付也可以啟動！
（會比較符合，目前二代健保的情況。）
（一）因爲二代健保屬於 自行負擔醫療費用，可以透過保險來彌補本身醫療開銷。
（二）重大傷病/癌症一次金，因爲罹患癌症或領取重大傷病卡，可以先領取一筆錢，彌補自己前期所需的花費跟保健食品的錢。

雖然我是單一保險公司，但是我跟其他保險公司的業務員也有業務上的往來。
核保也會比較快速哦！

您好

想趁現在規劃好未來老年的醫療保障是好事，

建議您:

1. 目前台壽有一張醫療險，有解決這部分的問題
2. 提前規劃好退休金，也是防範未來沒錢花的問題
3. 重新保單健檢，提前了解規劃是否可以解決現階段的問題

moita您好

這個問題滿廣義的
畢竟老年時的醫療花費有很多的因素會造成
例如：慢性病、癌症、失能照護、身體機能退化
成因、嚴重程度不同 產生的花費也不同

如果單指醫療險來說主要支付的項目是：
住院、手術、門診手術
現代的醫療環境「住院期間短自費費用昂貴」
適合的醫療險種為「實支實付」 然而只有定期險 能承保的年齡上限目前最高為84歲
「終身醫療」雖然號稱終身 然而主要針對住院天數「定額給付」對現在醫療環境幫助有限
未來可預期額度也不一定足夠

如果您預設的「生命上限」為 84歲以後
無論怎麼做都需要預留以後的醫療基金

單指醫療險做法有以下兩項建議：
1.以實用性質的規劃上除了實支實付醫療之外還需要另外考慮存84歲之後的醫療基金
2.只求有一個保障可以延續到老年 參考全球人壽的終身醫療 特色是75歲之後會另外以實支實付的方式給付 當然額度沒有太高
可以順勢搭配著全球的實支實付來規劃

如果擔憂其它因素造成的醫療花費：
1.老化/退化 或疾病、意外造成失能需要專人照護或入住療養院的持續開銷 則失能險更能解決您的風險
2.癌症、其它重大傷病造成的醫療開支
則要另尋癌症險、重大傷病險種來轉嫁風險

針對您的不同需求再對症下藥 規劃合適的保障來轉嫁風險 比較能再有限的預算內完成合適的保障規劃
畢竟老年生活的規劃是一件長遠的考量 許多因素要考量進去 萬一選錯了規劃達不到自己心目中的效果 就失之毫釐 差之千里了

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Q:
想說趁現在先規劃未來老年後醫療相關
但不知道該怎麼下手好?
A:
其實老了以後真的建議風險自留
大部分終身醫療的幫助不大
應該在年輕的時候先把風險控制好
不讓醫療費用影響妳未來生活
Q:
很怕之後退休後會不會反而存下來的錢都拿去看病用
想說如果現在能額外再規劃一筆這樣
A:
建議趁年輕
還是以定期險為主
省下預算去做理財規劃
為老年的自己留一筆錢

moita您好~

首先，建議您可以先了解保險的六大保障，壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症、失能。

建議您規劃時，建議您規劃以雙實支為主軸，依您的年紀來看，一個月2000左右就可以有一份很完善的保障

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值。

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討論~

 

moita您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

moita您好~

可以先暸解六大保障，從此著手唷
壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症、失能。

以雙實支為主軸，依您的年紀來看
一個月2000左右就可以有一份很完善的保障

我服務於錠嵂保經，多間搭配，客觀分析
能幫您找出最符合您，CP值最高的喲 ：）

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求；保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

可以參考台壽+全球的組合規劃，保障會較完整喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

我自己是買新光的, 醫療這塊建議可以選可還本的
就算將來沒產生醫療費用, 至少還本也多一筆錢可以運用
可以上新壽的大傘退網站看看
我覺得寫得蠻清楚的

您好

請問是第一份保單嗎？是否有舊保單需要先進一步替您健診分析。

您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：
＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。
＊癌症險建議規劃一次金，早期的商品為療程型，需住院治療才能申請理賠，但因家人經歷和醫療進步的關係，許多標靶藥物可於門診施打無需住院，而一次金不受住院限制，可以靈活運用。
＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理，大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

以成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』，謝謝您。

版主您好～

樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷