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Connor 小家庭

5歲 女 保單健檢及規劃

小女剛滿五歲沒有任何保險
想針對目前年齡尋求適合的保險規劃
最好是雙實支實付、預算三萬以內為佳
目前手邊有一份中壽的建議書
想請教一下
雙實支實付可以搭配哪家產品?
或是有其他建議?
共 24 則留言
翻轉Jian
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保險業務員 location 新竹市
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目前看到是建議書還沒購買的情況下

不建議規劃中壽唷!    可以選擇更好的搭配方案

關於投保方案,若要取得相關建議書   
(已準備好相關方案資料,也符合您的預算)
歡迎點擊頭像旁免費11諮詢唷!
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🎯Jian任職錠嵂保經”,若回覆不錯對您有幫助請按讚&最佳留言

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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
關於投保需求,給您一點規劃方向參考!
實支實付可參考 "台灣HNRC"、"全球XHB”、 "元大JR”
意外險可參考 "產險專案" 或 有”保證續保”的壽險公司
失能險可參考"安聯"、"康健”
可以google(Finfo、my83、買保險)網站看看保險商品搭配方式!
Connor
保戶
感謝專業回覆
Connor
保戶
有個問題請教,
台灣人壽的主約建議搭配哪種壽險呢?
如果考量雙實支實付年繳費用會隨年齡越來越高?
這樣的保單配置有沒有建議的調整或轉換年齡?
翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
1.台灣人壽主約 建議以 傳承富滿(T08F0)為主!
OTL主約主要是有重大傷病投保需求才會使用到

2.
實支實付通常都是"定期",每年都會依照年紀調整保費!
關於保單配置若在意晚年實支實付消失 可以參考"全球PHB"
年紀到75歲後有個終身實支實付 (缺點是保費較高)
Connor
保戶
再請教一下,台灣人壽主約
如果投保重大傷病才需要用終身醫療?
如果不是的話就直接使用終身壽險?
是這樣嗎?
另外,〝元大JR〞的主約建議是?
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
Q:
雙實支實付可以搭配哪家產品?
A:
台壽、元大、全球,3選2搭配
Q:
或是有其他建議?
A:
建議不要衝動買中壽這份
小女的規劃做好做滿
根本不用到3萬塊這麼多
2萬左右保障就很足夠了
剩下來的錢都可以存教育基金了
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LIU住你的錢
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區
您好:

想詢問選擇中壽是否有人情壓力?
如果沒有的話,不會是建議的首選喔!!!
完整的保單規劃建議
雙實支.意外.重大傷病.失能.癌症及壽險
詳細會根據您的需求還有小朋友近期是否有看醫生
可以在提供您適合的建議內容喔!!!

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單規劃
可以點選我的頭像
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務😆
4
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小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE,癌症險推薦台壽YCC
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

小朋友的保障著重在實支實付、失能險、意外險燒燙傷、重大傷病跟癌症一次金給付
建議您可以參考台壽+全球+元大+安聯+產險意外險的組合
3萬內規畫豪華方案
雙實支實付、失能、意外燒燙傷、癌症一次金、重大傷病一次滿足
而且住院不用擔心超額病房的問題
VIP病房住好住滿,安心休養不怕被人打擾

也有很多不同方案可以供您參考
這麼有愛心的好家長,值得更多選擇

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
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留言 4
Connor
保戶
感謝專業回覆
Connor
保戶
您的建議
台壽+全球+元大+安聯+產險意外險
這在我的預算內可以考慮看看
不過主約有沒有建議怎麼搭配比較好呢
小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
台壽主約可以用T08F0利變壽險規劃
他不像過去福滿人生專案有保費一萬的出單限制,不過小朋友還是有標準體的要求
全球可以用DCE重大傷病或是QWX終身壽險規劃
而元大用C3終身防癌規劃,元大LB終身壽險雖然保費較便宜,不過有保費1.5萬的出單限制
小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
安聯的部分則是用終身壽險來規劃
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
Connor你好
這邊不建議用中壽的規劃,原因有三
一、主約終身醫療是是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費,依照住院天數、手術等級做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數漸少、門診手術漸多,導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身

因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
二、中壽實支的缺陷
以這邊的實支計畫四為例,門診手術雜費僅1.5萬,無門診手術費
手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術
目前尚有許多手術並未被列入227條款中
三、終身特定傷病
僅保障二十多個理賠範圍,但新式的重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍更廣且理賠界定明確
四、防癌險屬於舊式療程型防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但是目前治療癌症的主要花費都是在些新式療法上,如標靶藥物、免疫療法
這些新式療法的花費是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃防癌一次金為主

綜合上述,我會建議用臺壽+元大+新安東京的商品組合來為孩子做規劃
台壽的實支實付,在住院手術、門診手術方面保障相當且無疾病等待期
元大的實支實付,可以用醫療雜費來賠病房費,對孩子還說絕對是個大大的加分
再加上台壽在重大傷病、防癌一次金及意外險的保障上在業界都是名列前茅的
年繳約1.9萬,可以為孩子規劃
醫療雙實支、意外雙實支、重大傷病險、防癌一次金
保障彙總如下

意外失能金(最高)200萬元、1-6級意外失能扶助金/每月2萬元
疾病身故11萬元、意外身故120萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症46萬元、重度癌症410萬元
病房費(日額)1000元、病房費(實支實付)2000元、意外住院日額2000元
醫療雜費35萬(其中20萬可抵病房費)、意外醫療限額8萬元
住院手術費(最高)40萬元、重大燒燙傷(一次金)225萬元

以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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留言 4
Connor
保戶
感謝專業回覆
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
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不客氣
如有需要隨時歡迎諮詢
Connor
保戶
您的說明很清楚
進一步請教一下您
主約如果是終身醫療或壽險
是否越小投保提早滿期
這樣孩子未來可以不會負擔太重
還有終身醫療或壽險
建議何時投保是最佳時機呢
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
其實現在不太適合以終身險為孩子做規劃,因為理賠起來的效益實在太低
除非是爸爸媽媽預算真的比較高,想為孩子的未來能多分擔一些是一些
主要原因是由於環境的改變
過去一代健保時期,由於大多數醫療花費幾乎都由健保給付
因此投保終身醫療得到一些定額給付的理賠並無不可
但是現今二代健保下,健保不給付許多高額醫材的部分
這些醫材主要都要靠我們自己去承擔
所以實支實付中醫療雜費這個設計的重要性就被凸顯出來,用以轉嫁高額醫材、處置費用
凡保險以"終身"為合約主體的內容,保費都不便宜
但是真的發生事情所能得到的理賠,卻遠比定期險還低
所以才說不適合用終身醫療去做規劃,建議以定期為主
假設爸爸媽媽現在真的有一筆多餘的預算想要做這類型的規劃
可以點擊諮詢後我們再做細部討論
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 2 天內回覆討論區
您好,再提供保險規劃建議之前,請問您對於中壽業務有沒有人情壓力呢

目前這張中壽保單看似規劃了很多保障項目,但是部分商品較不符合目前的醫療趨勢,如終身醫療、定額醫療、療程型癌症等,因為對於轉嫁高額自費項目的幫助不大,所以不建議規劃;終身醫療等險種不是不好,只是小朋友、甚至青壯年適合規劃定期的險種,可以再成長階段或事業打拼階段,以較少的保費得到較高的保障。

以小朋友目前的年紀年繳保費三萬已經可以規劃三張實支實付+癌症+重大傷病+失能+意外傷害等保障內容了;以目前的保險公司來說,建議參考台壽、元大、全球、康健等公司的商品來搭配組合,而意外傷害險也可以參考產險公司的商品

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度以及分散風險達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,每三人就有一人有機率罹患,另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項,另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出;但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度,通常會以接受療養時所「減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢可提供團隊的專業協助本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」有任何問題都歡迎一起討論希望能夠幫助到您並有機會為您服務感謝您
3
不滿
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Connor
保戶
終身醫療、定額醫療、療程型癌症等,因為對於轉嫁高額自費項目的幫助不大,所以不建議規劃;
終身醫療等險種不是不好,只是小朋友、甚至青壯年適合規劃定期的險種,可以再成長階段或事業打拼階段,以較少的保費得到較高的保障。

感謝您的說明,
不過本身從小規劃的保險都以終身醫療或壽險搭配其他選項,當時業務專員說法都是年紀較大保費較高;
前幾天網路上看到現在投保雙實支實付每年保費不到2萬,可以到40歲保費加倍超過4萬,50歲會在加倍到7萬以上,
如果主約是終身醫療或壽險,孩子未來負擔可以省很多,
請教一下以上說法是正確的嗎?這些險種有最適合投保的年齡?
AndyChiu
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保險業務員 location 台東縣
通常 2 天內回覆討論區
您好,感謝您的回覆,終身醫療沒有不好,保險公司設計的每個險種都一定有適合的族群,而我們規劃保險和購買商品一樣,都需要了解自身的需求、商品會為我們帶來何種效益,以及我們可負擔的經濟能力等。

規劃醫療險就是為了轉嫁醫療費用的負擔,那我們就必須了解各項醫療費用,常見的治療耗材如標靶藥物、血管支架、達文西刀等,都是治療支出中花費負擔較重的一部分,動輒幾十萬,甚至是幾百萬的開銷,健保雖然會給付基本項目,但高級醫材大多需自費。

終身醫療、終身手術、住院日額等定額給付的醫療險當住院天數長,或進行難度較高的手術,理賠保險金給付的金額就會不錯,但是目前醫療技術持續在進步的情況下,會有自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少等影響,這時如透過實支實付,轉嫁自費醫材費用,更能減輕自身經濟負擔。

再回歸到您的疑問「到40歲保費加倍超過4萬,50歲會在加倍到7萬以上,如果主約是終身醫療或壽險,孩子未來負擔可以省很多」,您有做過許多功課,應該會看過「通貨膨脹」的說明方式,個人用另一個角度來說明,如果您可以用目前節省下來的保費,讓子女享有更好的成長環境、生活品質,或是創造更多的財富,甚至留下更多的資產,同時又能在子女的成長階段,讓他們擁有更高的保障額度,那我們還會需要擔心子女們在40歲、50歲後的負擔嗎?

個人認為終身醫療較適合40或45歲以上中壯年族群,因為通常這階段已經有一定的收入,小朋友通常再過幾年就成年,而且正在規劃退休生活,退休時保單剛好繳滿等;同時也可以在40-50歲這階段檢視自己的保單,將部分漲幅較高的定期險替換成終身險。

以上說明希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢討論,感謝您。
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前中國的保障有:住院日額/手術、實支實付、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、特定傷病
目前這份規劃保障少,保費偏高,主要是因為規劃了太多的主院日額/手術及主約終身醫療的部分。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃,保障較完整(有雙實支實付),保費約1.6萬左右可以規劃好喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

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Wenshu
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通常 21 小時內回覆討論區
您好:
建議如無人情壓力,參考罐頭保單,低費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。

台壽

T08F0終身壽險 10--主約

YCC 癌症一次金 200

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR意外險  50

SMAR2A 意外實支 3

全球

DCE 85重大傷病 20--主約

XHB 醫療實支實付 計劃五

XDE 重大傷病 80

失能險可參考安聯

以上配置保障:醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險、意外險。

保障內容皆可依您預算需求調整

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝
🙏

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Connor
保戶
感謝專業回覆
encorew_06352
Level 4
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Connor您好

中壽實支門診手術本就不足
如果要跟中壽搭配首選為元大或台壽
然而此份中壽配置光預算就直接突破您的底線了

建議方向:
1.沒有人情壓力
直接捨棄中壽 參考新生兒罐頭保單配置
一年大約2萬左右就可以有2-3倍以上的保障內容了
2.一定要有中壽
選個保費便宜有保價金的主約+五年期癌症險
如果覺得這樣買太少不好意思 又能接受他們家實支實付門診手術較低再補上實支

其他不足的部分參考罐頭保單的台壽補強
補上若覺得保障仍不夠
可由全球補上重大傷病險+第三家實支實付

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1
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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
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Connor 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

幫寶貝規劃保險幾歲都不嫌遲,為保險做一些功課是很棒的~

以下幾點建議提供您參考:
1. 不建議您規劃這份中壽的保單,有幾個較顯著的問題點提供給您。

(1) 終身醫療主約:高保費、低保障,額度有上限,無法符合現今醫療改變。
因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

(2) 新癌症五年:中壽的癌症是需切片認定,但並非每個癌症皆須切片,條款及實際理賠上的一大問題

(3) 意外險:不保證續保的意外險
*
建議在做意外險的規劃,還是要至少有一家保證續保的意外險,才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)

(4) 金康泰:門診手術有227限制。
手術有227限制理賠範圍是健保局手術章載明的手術會理賠,沒有列在 健保局第二部第二章第七節的手術,屬於處置的治療,實支實付醫療險就不會理賠處置。

(5) 保單的缺口有:重大傷病、重大燒燙傷
*
重大燒燙傷:小孩子體表面積小,同樣大小的燒燙傷,對大人而言可能僅占身體比例的一小部分,但若是小孩子,一旦發生重大燒燙傷,造成的醫療費用鉅額、且是極大的傷害

2. 建議您在雙實支實付的搭配上,可以參考 台壽+元大 或是 台壽+全球
以上的組合搭配以寶貝年齡而言,大約2.4萬即可完成完整的規劃,同時兼具手術無227限制、副本理賠、條款概括式、雜費額度(住院/門診)。

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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留言 1
Connor
保戶
感謝專業回覆
值得信賴
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台壽全球元大,這三間的實支都可以做選擇

如果想要一起規畫重大傷病,可以選台壽+全球

如果想要實支強一點,可以選台壽+元大


若是覺得我的留言對您有所幫助,再麻煩幫我按讚最佳留言

每個商品都各有優缺,主要還是得跟您討論過後,才能發揮保險的最大價值

我服務於錠嵂保險經紀人,若有需要歡迎諮詢討~

 

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Lauren
Level 4
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想先詢問中壽這邊,是否有人情壓力? 以及孩子目前是否有體況?

.

如果沒有人情壓力的話,比較建議規劃其他間

因為中壽的實支實付(代號LEGORA),門診手術最高只賠1.5萬,而且一年最多賠6次而已

現在的健保能幫我們支付的越來越少,而且醫療制度越來越進步,許多疾病靠門診手術即可解決,如果只賠1.5萬,恐怕是不夠的

其他的如醫療定額(代號JHLR),同樣的保費拿來規劃第二家實支實付效果會比較好,比較能解決較貴的醫療費用

最後是底下的特定傷病(代號LDDR),特定傷病只會賠22項罕見疾病,那這部分比較建議規劃重大傷病,重大傷病會賠300多項疾病,其中的重大燒燙傷、川崎症、小兒麻痹、癌症等,比較是小朋友容易遇到的風險

.

3萬內的預算可以有很多選擇,若您想參考建議書的話,可以點擊免費諮詢,針對您的需求做進一步討論

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ALEX
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一年兩萬內罐頭保單 保障比這份高太多。

主約建議避開終身醫療這種不符合目前制度下的商品

附約特定傷病終身型也建議取消 保額低遇到風險也無法轉嫁。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

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有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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Jenny君
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 3 小時內回覆討論區

Connor您好~

小朋友的保險規劃建議:

雙醫療實支實付醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,自費項目增多, 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用。
金康泰住院醫療的門診手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術,需正本理賠。門診手術限額雜費1萬5而已,偏低。

重大傷病、癌症險幼兒癌症一旦發生必然造成家中負擔,應選擇次性給付,保險金可自由運用,不受限於療程。保費便宜轉嫁龐大的醫療費用。
特定傷病的理賠範圍項目少,建議用定期的重大傷病規劃。

兒童產險意外險小朋友不可忽視的意外屬「重大燒燙傷」,很多產險意外險都有較高的燒燙傷額度。
意外險燒燙傷部分低,建議用產險意外險拉高燒燙傷。

失能險幼兒發生失能的原因有很多,除了意外,因疾病造成失能的例子也不少。
如果因疾病、意外事故造成失能情況,的確會造成龐大的經濟負擔

總結~如果沒有人情壓力,建議可以參考一下網路台灣+
元大+全球的組合保單唷~

以上建議供您參考,
若想進一步了解也可點我頭像諮詢~
Jenny
君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚最佳留言:)

 

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Connor
保戶
感謝專業回覆
Jenny君
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 3 小時內回覆討論區
不客氣唷:)
有問題的話歡迎諮詢~
龍蝦
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1750
實支實付住院/日 (最高)  台灣2,000 & 全球1,500
意外增額住院/日 (定額)  3,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                保價金
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球20萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球17.5萬
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        300萬
意外1~8級失能金         2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為16592

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
Connor您好:

相信您一定也是做過功課,才會想替寶寶規劃雙實支!

如果沒有人情壓力的話,建議您可以參考網路上的罐頭保單,原因如下,

1、主約為還本型終身醫療,本身保費較高,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


2、特定傷病僅有保障22項疾病,現行文明病趨多建議改以規畫重大傷病,
保障範圍多達300多項,僅要領卡即可理賠。


3、實支部分需特別注意門診手術及雜費共用1.5萬額度,且手術有227限制
現行醫療持續進步門診比例趨高,建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。


4、JHLR同第一點所述,為定額型醫療,整體效益不大,建議可以將預算挪至規劃實支。


綜上所述,若沒有人情壓力的話建議可以參考網路上的罐頭保單,
建議規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外險(著重重大燒燙傷)
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。

以新生兒保單一年大約2萬就可以規劃到很完整的內容,

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆討論區

Connor您好~
沒有人情壓力下,建議參考其他搭配方案。
目前台壽、全球、元大、遠雄是常搭的保單組合,附約商品齊全,保障更全面。

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
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Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
Connor 您好 :

想請教一下,雙實支實付可以搭配哪家產品?或是有其他建議?

其實您想規劃雙實支實付觀念不錯,應該有先做一些功課囉
您中國保單是否有人情壓力呢?   如果沒有人情壓力,不建議規劃中國
不是說他們商品不好,只是相較之下別家商品更有趨勢

醫療保險為主建議以規劃雙實支實付為優先考量,好處為
1. 可以填補醫療負擔,轉嫁高額的醫療費用
2. 可以填補薪資損失

醫療實支實付推薦以下幾家,各有優勢
元大優勢:副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、有超額病房費可用雜費去負擔。              ( 重視實支實付首推薦)
台灣優勢:副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢:門診額度稍為低,優點住院雜費比較高、手術沒有%數限制 
              (重視重大傷病險規劃一同規劃)

推薦方案
方案一 : 台灣+全球 保障 (重視重大傷病可考慮此方案)

內容涵蓋 『 雙實支實付』、『癌症一次金』、『意外險』、『重大傷病險』
方案二 : 台灣 +元大 保障(重視實支實付可搭配這方案)
內容涵蓋 『 雙實支實付』、『癌症一次金』、『意外險』、『重大傷病險(保額要看主約額度去規劃』

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
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如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
諮詢保證 『 不推銷、客觀分析、保單檢視並給予建議和說明 』

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慧茹
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
Connor你好👋
小朋友規劃方向「雙實支實付、重大傷病、防癌、失能、意外」

現在醫療技術進步,自費項目與新型手術不斷增加,很多不需住院就可完成✅
雙實支實付重要:一張實支給付醫療費,一張實支補貼新水損失

購買實支實付需要注意的有幾點:
1. 是否要求正本收據❓
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)❓
3. 是否理賠門診手術❓
4. 雜費是否有項目限制❓
5. 是否有保證續保❓
6. 是否有額度和次數限制❓

按照這樣來挑選
1. 台灣實支:特點在於沒有疾病等待期
2. 全球實支:特點在於手術沒有%數限制🚫花多少賠多少,只是門診手術雜費偏低,有理賠次數限制🚫
3. 元大實支:特點在於有定額住院日額、可以用雜費補病房費、手術費不打折

重大傷病險及癌症險:文明病很多、癌症年輕化,或是特殊罕見的發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE,癌症險推薦台壽YCC
失能險:目前終身型失能險僅剩下友邦的滿扶保,這張保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健或是安聯

我自己本身也有小朋友,能理解爸媽擔心的部分
我在北區錠嵂保經服務,
如果想要進一步討論或是諮詢,
請點我頭像主動諮詢,
如果我的回覆有幫助到您,
歡迎『按讚』『給予留言』
謝謝您❗️
1
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留言 2
Connor
保戶
感謝專業回覆
慧茹
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
不客氣 ☺️☺️希望🈶️解答到你的問題 替你的寶貝找到合適的規劃
錠嵂大白
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

Connor您好~

其實小朋友的保單一個月不到2000,
就可以規劃很完整囉☺️

規劃方向:

雙實支實付:解決高額住院、自費的問題,
單一家可能沒有辦法解決問題,所以建議
規劃雙實支來補足單實支額度不足的問題。

重大傷病險:一筆現金給付,解決不用住院,
但需要短期花費的問題。

癌症險:解決癌症積極治療一大筆的資金。

意外險:解決當風險發生時造成的意外傷害
、骨折等問題。
 
失能險:解決出院療養,持續支出的生活費
以及看護的費用,解決收入中斷支出不斷的
問題。

我是大白,服務於錠嵂保經
有任何問題都歡迎詢問唷☺

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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
Connor您好:

規劃實支實付我會注意以下幾點:
1.
可用副本收據
2.
沒有手術限制
3.
雜費理賠門診手術
4.
雜費概括理賠
5.
保證續保
6.
沒有額度次數限制

市面上只有兩張產品符合這些條件,特色如下:
1.
台灣HNRC沒有疾病等待期
2.
元大JR:有定額住院日額、可用雜費補病房費手術費不打折

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔!
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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留言 1
Connor
保戶
感謝專業回覆
獅公
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區

您好

建議先檢視條款
然後針對保障做分析
之後討論您的需求
最後做保單優化
才能幫您解決問題

 

#舊保單小提醒(須注意)

@新樂活終身醫療健康保險

1.每次住院期間各項手術費用保險金之總和,最高以「住院保險金日額」的五十倍為限

2.有理賠上限

@金康泰住院醫療

1.實支實付需正本收據

2.門診手術限額較低


3.門診手術的定義為健保支付標準 2-2-7「手術篇」中的手術

 

#保單規畫建議

相同保費基礎下,可以規劃更好的保障

>>建議規劃兩家實支實付
除了醫療費用,隱性成本也要考量進去:薪資損失﹑營養品﹑來往醫院交通....等等

  • 補強無等待期實支實付,拉高住院及門診保障,預算許可再補一家元元
  • 目前癌症屬於療程型,建議補強癌症及重大傷病一次金
  • 補強產險意外險,拉高重大燒燙傷及骨折未住院額度,意外補強雙實支
  • 可轉換成保證續保「身故+失能+燒燙傷+失能扶助+ 醫療」的五合一意外險
  • 最後可以針對失能險做補強

過ABC分析表
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#來自錠嵂
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#保單優化 #成人保單規劃 #新生兒保單
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#銅板價錢高級保障

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Connor 您好~

想請問這份保單是否有人情壓力?
如果沒有,建議多參考其他方案

小朋友建議規劃方向醫療險(雙實支)、意外險失能險、重大傷病、防癌險
醫療險:因應二代健保關係隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上

意外險:建議規劃一間壽險一間產險,壽險的有保證續保的,意外實支部分建議規劃5

失能險:解決收入問題被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態,現在外籍看護一個月大約3萬左右,建議規劃月扶助金在3萬以上

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症,短時間內會需要高額一次金費用,額度會建議規劃在100左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療,建議規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以運用,額度建議規劃在100萬以上

以小朋友的年紀,保費大約2萬多就足夠囉
我已經把建議方案打成表格,如需更清楚的說明,可以提供表格參考

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或最佳留言
有需要任何建議,歡迎點擊頭像諮詢

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