5歲 女 保單健檢及規劃

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以上一點建議，希望有幫到你
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保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前中國的保障有：住院日額/手術、實支實付、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、特定傷病
目前這份規劃保障少，保費偏高，主要是因為規劃了太多的主院日額/手術及主約終身醫療的部分。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃，保障較完整(有雙實支實付)，保費約1.6萬左右可以規劃好喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

台壽

T08F0終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

全球

DCE 85重大傷病 20萬--主約

XHB 醫療實支實付 計劃五

XDE 重大傷病 80萬

失能險可參考安聯

以上配置保障：醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險、意外險。

保障內容皆可依您預算需求調整

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Connor 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

幫寶貝規劃保險幾歲都不嫌遲，為保險做一些功課是很棒的～

以下幾點建議提供您參考：
1. 不建議您規劃這份中壽的保單，有幾個較顯著的問題點提供給您。

(1) 終身醫療主約：高保費、低保障，額度有上限，無法符合現今醫療改變。
＊因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

(2) 新癌症五年：中壽的癌症是需切片認定，但並非每個癌症皆須切片，條款及實際理賠上的一大問題。

(3) 意外險：不保證續保的意外險
* 建議在做意外險的規劃，還是要至少有一家保證續保的意外險，才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)

(4) 金康泰：門診手術有227限制。
＊手術有227限制：理賠範圍是健保局手術章載明的手術會理賠，沒有列在 健保局第二部第二章第七節的手術，屬於處置的治療，實支實付醫療險就不會理賠處置。

(5) 保單的缺口有：重大傷病、重大燒燙傷
* 重大燒燙傷：小孩子體表面積小，同樣大小的燒燙傷，對大人而言可能僅占身體比例的一小部分，但若是小孩子，一旦發生重大燒燙傷，造成的醫療費用鉅額、且是極大的傷害。

2. 建議您在雙實支實付的搭配上，可以參考 台壽+元大 或是 台壽+全球
以上的組合搭配以寶貝年齡而言，大約2.4萬即可完成完整的規劃，同時兼具手術無227限制、副本理賠、條款概括式、雜費額度(住院/門診)。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

台壽、全球、元大，這三間的實支都可以做選擇

如果想要一起規畫重大傷病，可以選台壽+全球

如果想要實支強一點，可以選台壽+元大

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討~

想先詢問中壽這邊，是否有人情壓力? 以及孩子目前是否有體況?

.

如果沒有人情壓力的話，比較建議規劃其他間

因為中壽的實支實付(代號LEGORA)，門診手術最高只賠1.5萬，而且一年最多賠6次而已

現在的健保能幫我們支付的越來越少，而且醫療制度越來越進步，許多疾病靠門診手術即可解決，如果只賠1.5萬，恐怕是不夠的

其他的如醫療定額(代號JHLR)，同樣的保費拿來規劃第二家實支實付效果會比較好，比較能解決較貴的醫療費用

最後是底下的特定傷病(代號LDDR)，特定傷病只會賠22項罕見疾病，那這部分比較建議規劃重大傷病，重大傷病會賠300多項疾病，其中的重大燒燙傷、川崎症、小兒麻痹、癌症等，比較是小朋友容易遇到的風險

.

3萬內的預算可以有很多選擇，若您想參考建議書的話，可以點擊免費諮詢，針對您的需求做進一步討論

一年兩萬內罐頭保單 保障比這份高太多。

主約建議避開終身醫療這種不符合目前制度下的商品

附約特定傷病終身型也建議取消 保額低遇到風險也無法轉嫁。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

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Connor您好~

小朋友的保險規劃建議：

雙醫療實支實付：醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，自費項目增多， 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用。
金康泰住院醫療的門診手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術，需正本理賠。門診手術限額雜費1萬5而已，偏低。

重大傷病、癌症險：幼兒癌症一旦發生必然造成家中負擔，應選擇一次性給付，保險金可自由運用，不受限於療程。保費便宜轉嫁龐大的醫療費用。
特定傷病的理賠範圍項目少，建議用定期的重大傷病規劃。

兒童產險意外險：小朋友不可忽視的意外屬「重大燒燙傷」，很多產險意外險都有較高的燒燙傷額度。
意外險燒燙傷部分低，建議用產險意外險拉高燒燙傷。

失能險：幼兒發生失能的原因有很多，除了意外，因疾病造成失能的例子也不少。
如果因疾病、意外事故造成失能情況，的確會造成龐大的經濟負擔。

總結~如果沒有人情壓力，建議可以參考一下網路台灣+元大+全球的組合保單唷~

以上建議供您參考，
若想進一步了解也可點我頭像諮詢唷~
Jenny君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題，請不吝給我一個讚和最佳留言:)

以新生兒保單一年大約2萬就可以規劃到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

Connor您好～
沒有人情壓力下，建議參考其他搭配方案。
目前台壽、全球、元大、遠雄是常搭的保單組合，附約商品齊全，保障更全面。

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




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醫療保險為主建議以規劃雙實支實付為優先考量，好處為
1. 可以填補醫療負擔，轉嫁高額的醫療費用
2. 可以填補薪資損失

醫療實支實付推薦以下幾家，各有優勢
元大優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、有超額病房費可用雜費去負擔。              （ 重視實支實付首推薦）
台灣優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢：門診額度稍為低，優點住院雜費比較高、手術沒有％數限制 
              （重視重大傷病險規劃一同規劃）

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Connor您好～

其實小朋友的保單一個月不到2000，
就可以規劃很完整囉☺️

規劃方向：

雙實支實付：解決高額住院、自費的問題，
單一家可能沒有辦法解決問題，所以建議
規劃雙實支來補足單實支額度不足的問題。

重大傷病險：一筆現金給付，解決不用住院，
但需要短期花費的問題。

癌症險：解決癌症積極治療一大筆的資金。

意外險：解決當風險發生時造成的意外傷害
、骨折等問題。
 
失能險：解決出院療養，持續支出的生活費
以及看護的費用，解決收入中斷支出不斷的
問題。

我是大白，服務於錠嵂保經
有任何問題都歡迎詢問唷☺

您好

建議先檢視條款
然後針對保障做分析
之後討論您的需求
最後做保單優化
才能幫您解決問題

#舊保單小提醒(須注意)

@新樂活終身醫療健康保險

1.每次住院期間各項手術費用保險金之總和,最高以「住院保險金日額」的五十倍為限

2.有理賠上限

@金康泰住院醫療

#保單規畫建議

相同保費基礎下,可以規劃更好的保障

>>建議規劃兩家實支實付
除了醫療費用,隱性成本也要考量進去:薪資損失﹑營養品﹑來往醫院交通....等等

• 補強無等待期實支實付,拉高住院及門診保障,預算許可再補一家元元

• 目前癌症屬於療程型,建議補強癌症及重大傷病一次金

• 補強產險意外險,拉高重大燒燙傷及骨折未住院額度,意外補強雙實支

• 可轉換成保證續保「身故＋失能＋燒燙傷＋失能扶助＋ 醫療」的五合一意外險

• 最後可以針對失能險做補強

過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
相關問題都可以討論

#來自錠嵂
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#保單優化 #成人保單規劃 #新生兒保單
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#銅板價錢高級保障

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

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