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歐熟熟 小資族

癌症險一次金與重大傷病險的選擇

各位好 不到一天的時間小弟又來請益了

我原本規劃重大傷病
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 保額100萬

癌症險一次金
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 保額200萬

如果投保重點是一次金
那把YCC去掉直接把XDC拉高至200萬,或者再加保一支其他家的重大傷病險100萬

是否會比要得到癌症才能領到的一次金 來的更靈活呢??

原本規劃YCC是想說萬一我初次、輕度、重度全中了,買一個YCC都有錢可領
但換個角度想,如果能在初次罹癌就一次請領高額理賠,就能選擇自己想要的
療程了不是嗎?

YCC似乎是目前很熱門的產品,討論區也沒有這類用重大傷病險取代癌症險
的文章,只是突然有這個念想,也可能是我考慮不夠周到,忽略了癌症險的優點

有關兩者之間的優略,還請各路前輩提點指教

附上我規劃的保單以供參考

萬分感謝
共 10 則留言
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
3 天前上線
歐熟熟  您好~

重大傷病雖說含癌症,但評估狀況與YCC不同!
因理賠標準癌症需積極治療、原位癌有可能不賠!

若真有預算限制,建議您選擇重大傷病險即可~
不滿
留言
小鑫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
歐熟熟 您好

(1)重大傷病險可以Cover: 癌症、腦中風、洗腎、肝硬化、紅斑性狼瘡、乾燥症....等近400項重大傷病給付

-0期原位癌: 不會拿到重大傷病卡,所以XDC幫不上忙,但0期原位癌可以用實支實付的手術來理賠,整張保單至少實支實付可以cover

-1期以上癌症幾乎可拿到重大傷病卡,連第1期前列腺癌也是重大傷病範圍

因此重大傷病險不止理賠癌症,還有其他疾病...近400項,是最廣的~

單純保重大傷病+實支實付也ok~

(2)防癌險YCC 200萬:
假使今天不幸罹患前列腺癌1期,可領重大傷病卡,而YCC投保200萬 1期前列腺癌領30萬(不會領全額)

因此在許多1期癌的情況下,重大傷病反而領的比YCC多~

----------------
另一個思考方向:
年輕時,重大傷病險保費較YCC來的高
也就是保額/保費杆槓,YCC比重大傷病高

不過隨著年紀增長,YCC跟重大傷病的保費會愈來愈接近

所以年輕時:
(1)全壓重大傷病+實支實付 ok
(2)重大傷病+YCC並行,也ok,但可以把YCC拉高一點

年紀45歲後:
因二者保費愈來愈相近,假使沒有出現任何體況時,可把重心移到理賠最廣的重大傷病

------------
其他家重大偒病險如遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)

除了健保定義的重大傷病近400項外, 亦加入2項重大傷病險沒列入的項目
(a)急性心肌梗塞
(b)冠狀動脈繞道手術

這二項在實務上也是十分燒錢的項目,假使會保200萬重大傷病,亦可考慮100萬保全球XDC、  另100萬保遠雄RK1: 補強其他重大傷病險沒賠的:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術

以上觀念供您參考


希望以上的資訊對您有幫助!

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不滿
留言 2
歐熟熟
保戶
謝謝你的建議,另外想請教一下,我用全球LDG主約,第二期之後是否可以增加其他附約呢??
我卡在失服65(XDK(跟85(XDJ)之間作抉擇,想著先買65,之後預算夠了再捨棄65換85,不知道是否可行??
小鑫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
通常擔心XDJ或XDJ的問題
1.先保XDK,再保XDJ: 全球規定“長年期”附約只能在保單週年日前15天附加

要附加前,必需體況健康(要健康告知)
而且沒有停賣該險種

2.直接上XDJ,如果預算真的沒辦法,XDJ/XDK混搭也可以
小鶴
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 天內回覆討論區
兩者還是在認定上不太相同喔

癌症險畢竟是針對癌症,所以原位癌跟輕度癌症還是有理賠的

而重大傷病險要等癌症嚴重到可以領重大傷病卡時才會啟動理賠

如果不介意輕度癌症沒有理賠一次金當然可以規劃重大傷病就好

建議兩者還是要有基本額度的保障較為理想
1
不滿
留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
歐熟熟您好,
癌症需要積極治療領到重大傷病卡,重傷才會理賠
如果是初,輕度癌症YCC才有理賠
建議二種並行規劃

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


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1
不滿
留言 4
歐熟熟
保戶
謝謝你的建議,另外想請教一下,我用全球LDG主約,第二期之後是否可以增加其他附約呢??
我卡在失服65(XDK(跟85(XDJ)之間作抉擇,想著先買65,之後預算夠了再捨棄65換85,不知道是否可行??
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
附加附約會需要再填寫健告,建議直接規劃XDJ,我們無法預知未來的狀況
歐熟熟
保戶
謝謝
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
希望有幫助到您~
K輪
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
歐熟熟,你好:

有許多留言都有提到重大傷病及癌症的認定標準的部分,我就不再贅述!
一般在預算有限的情況下,想要兼顧最多保障,會以重大傷病為首選。
但如果今天預算足夠,會建議同時規劃,最大的原因是,重大傷病的保障範圍將近400項,相對理賠到的機率比較高,若今天遇到癌症以外之重大傷病(例如:洗腎、肝硬化...等),重大傷病賠掉了,才又罹患癌症,重大傷病採一次金給付,之後再遇到癌症,就無法理賠了,才會建議兩個一同規劃,現在同時罹患多項重大傷病的病患也很多,這個風險也不可輕忽~~

希望我的留言可以幫助到你,若喜歡我的留言,可以幫我按讚給我鼓勵唷^^
2
不滿
留言 7
歐熟熟
保戶
謝謝你的建議,另外想請教一下,我用全球LDG主約,第二期之後是否可以增加其他附約呢??
我卡在失服65(XDK(跟85(XDJ)之間作抉擇,想著先買65,之後預算夠了再捨棄65換85,不知道是否可行??
wanna1314
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 16 小時內回覆討論區
您好:

一般而言,正常會遇到失能的情況,都是在60歲以後,你買65只能保障你5年,這應該不是你要的吧?

所以建議您直接買85就好了

以上提供您參考,歡迎一起討論
K輪
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
XDK的保費相對便宜很多,但保險期間真的太短,我個人偏愛XDJ。若想想先符合預算,未來再調整,需要注意幾個問題:

1)這個商品是否有停賣? 失能險損率越來越高,近年來的保費也不斷調整,停賣的風險還是要考量進去。
2)這段期間的體況變化?附加附約跟買新保單一樣,都需要評估體況,保險公司再考量是否承保。

若商品仍在線上銷售,也要注意是否在欲加保的商品的加保年齡範圍內,體況也沒有太大變化,就可以在未來加保。

如果是全球的話,有些情況下即使附約仍然在線上銷售,但是主約已停售,某些附約則無法附加。

XDK跟XDJ為平準保費,繳費期間固定,保費固定,相對的在初期負擔的保費會比較高,若考量預算,又希望在責任期拉高失能保障,也可以跟台壽的YOA搭配
歐熟熟
保戶
這邊想再請教一下K輪
我規劃的實支理賠項目包含了病房費、住院手術費,住院雜費、門診手術費、門診手術雜費,
假設我因為癌症住了病房並動了手術,出院後回來看門診也動了門診手術,這樣我的實支實付是否都能理賠到呢??

另外癌症治療當中的化療跟放射線也算『手術』嗎? 或是算在『療法』
K輪
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
醫療實支實付的保險範圍:

1)住院期間的醫療費用
病房費
手術費
超過全民健保的醫療費用(俗稱雜費)

2)門診手術
(必須要條款有約定,全球跟台壽的實支實付都有,部分公司雖沒約定,但採融通給付)

醫療實支實付在這兩種情況下會啟動,若一般門診就給付,保險範圍過大,精算出的保費可能造成保戶無法負擔,但若是針對癌症的門診治療,台壽HNRB有給付「出院後門診腫瘤治療費用保險金」。

一般化療不能算是手術,實務上比較常遇到的問題是,客戶使用價格高昂的「標靶藥物」,因為沒有住院而無法給付,需要經醫師判斷符合住院標準,才可以用醫療實支給付自費藥物的部分。這也是為什麼單筆給付的重大傷病、癌症一次金,無法以實支實付取代的原因。
歐熟熟
保戶
所以因為癌症去門診,病單上沒有寫施行什麼什麼術,就不能理賠門診手術這一項,只能以針對癌症治療的條款去理賠,但只要有癌症門診病動了手術,但沒有住院,門診手術雜費就能啟動了對吧??
K輪
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
是的!
目前實支實付主要給付住院醫療費用、住院手術、門診手術。
我來維護您的權益
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
你好 

其實癌症跟重大傷病啟動的條件都不一樣,各有優缺點

感覺你很重視癌症,這樣我個人會建議各買一些,以現在的年齡來說很便宜

等到35歲時再依情況變更或取消就行了

有幫助道你的話麻煩幫我按最佳留言 謝謝
不滿
留言
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

歐熟熟您好:
不太建議全部都規劃在重大傷病,
因為癌症一次金是針對出度、輕度、重度皆有理賠,
但重大傷病都需要癌症符合重大傷病的等級才會理賠,
所以建議還是將風險分攤會比較合適。

另外有看到您詢問是否可以之後再附加XDK或XDJ
XDK及XDJ如果沒有一開始附加,必須要等到保單周年日才能附加
例如是109/10/28保單生效,那麼XDK、XDJ就需要等到往後每一年的10/28才能附加
且必須注意可能在保單周年日前,這些附約就已經停售。
所以建議如果預算有限,建議兩個都買,但是額度分攤
例如預計月扶金要規劃三萬,可以XDK買2萬,XDJ買1萬,
但一樣須注意往後額度只能升不能降唷。

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

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不滿
留言 2
歐熟熟
保戶
主約LDG已經有1.5萬了 可能會選85
但據我了解
出單之後 往後保額不是應該只能降不能升嗎??
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
抱歉,我打錯了!
是只能降不能升,造成您的誤解很不好意思。
weiwei_liao
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
歐熟熟,您好

雖說癌症發生兩者可以理賠,但其判定標準還是不太一樣、且理賠的範圍還是差很多

1.XDC涵蓋300多項疾病,除了癌症還有上百種疾病都是風險發生的可能
2.YCC的理賠,從癌症初期開始理賠、還有使用標靶藥物的20%可以申請

兩者還是無法互相取代,因此若是預算允許的情況下
建議兩者都要規劃,再依照需求去分配保額
在我們年輕需要打拼時將保險規劃完整,讓我們可以毫無後顧之憂的為生活、為家庭努力;即使有天當風險發生時,這份保險規劃可以用來保障我們的家庭、不被風險改變

實際規劃建議,還是要針對您的需求及預算討論及調整
買對需求、買夠保額、買好商品、小錢大保障

以上是我的建議,若覺得我的回答有幫助到您請可以給我一個「讚」、「最佳留言」
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不滿
留言 2
歐熟熟
保戶
這邊想再請教一下weiwei_liao
我規劃的實支理賠項目包含了病房費、住院手術費,住院雜費、門診手術費、門診手術雜費,
假設我因為癌症住了病房並動了手術,出院後回來看門診也動了門診手術,這樣我的實支實付是否都能理賠到呢??

另外癌症治療當中的化療跟放射線也算『手術』嗎? 或是算在『療法』
weiwei_liao
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
歐熟熟,您好
若規畫的實支包含了病房費、住院手術費,住院雜費、門診手術費、門診手術雜費
1.那因為癌症住院是可以理賠的;
2.至於手術及門診手術,就要看是採用什麼手術方式或是處置
3.在條款中,放化療的定義與手術是不相同的喔
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區

癌症一次金 跟 重大傷病一次金的 規劃的方向為 不一樣的地方哦。
只是剛好有地方是重覆到。
剛好 癌症皆可以理賠。
例如:醫療的實支實付(台壽的新住院醫療),因疾病跟意外導致手術或住院皆可以理賠。

我舉一個案例,我舅舅的癌症(上個月剛去世)
肝癌末期,還沒領到,就先離我們而去了。
如果剛好是投保重大傷病 就沒有理賠了,如果是投保癌症一次金,就有理賠囉。
應該說兩份保單本身方向是不一樣的部分。
重大傷病 會比較偏多樣,不只是包括癌症的部分。
癌症 會比較單一個癌症,所以費率也會比較便宜。

1.全球的部分,我會建議買85不要買65,如果要買65不如附加台壽的YOA
2. 台壽的部分,可以再加兩個兩個保單內容(BJ0)(意外日額)跟AQ0(意外的失能扶助金)
AQ0可以規劃到單位五,一年保費 大概在200元左右。

不滿
留言
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~
YCC及XDC,如果預算許可建議可以一起規劃,
YCC 200萬,初期10萬 、輕度30萬、重度200萬、標靶40萬
XDC(不含原位癌):初期:原位癌不賠、輕度100萬、重度100萬

如果發生原位癌:XDC不會理賠、YCC賠10萬
如果發生輕度:XDC 100萬、YCC 30萬
如果發生重度:XDC100萬、YCC 200萬
所以一起規劃,但額度可以調整成XDC 100萬及YCC 150萬

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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不滿
留言
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