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小寶貝媽咪 小資族

美元保單

目前34歲 女 想了解美元保單 請問躉繳跟定期繳利率有差嗎?
美元保單該怎麼選擇怎麼看?什麼利變型 預定利率 宣告利率 IRR 這些是什麼意思呢?
想要躉繳 投資報酬率高的 目前哪家比較適合呢
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保險依師
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小寶貝媽咪 您好 ( 保險依師 很榮幸為您服務 )

目前34 想了解美元保單 請問躉繳跟定期繳利率有差嗎?
=== > 有差喔!   差別 如下
  1. 躉繳 分期繳 兩者利率的差別 舉例如下: ( 預定利率: 是固定的 ) ( 宣告利率: 是浮動會變動的 )
例如: (躉繳) 元大的滿美人生 預定利率 1.75% 宣告利率 3.15%  (躉繳) 全球 超美利 預定利率 1.5% 宣告利率 3.2%
台壽 (躉繳) 吉美福 宣告利率 2.6 %
分期繳的 元大美年多利美元利率變動型增額還本終身保險 預定利率 2.5% 宣告利率 3.65%
分期繳的 元大美鑫利多美元利率變動型增額終身保險 預定利率 2.5% 宣告利率 3.5%

以前 利率還沒有下降之前, 假如 我們有一大錢 我們可以毫無懸念的 採用 躉繳型的保單較為有利, 但是 目前 我們可以看到 躉繳型的保單絕大部份的商品其預定利率已經降到 1.5%, 而元大的最高的也只有 1.75%, 且分期繳的宣告利率也較 躉繳型的要高出不少, 所以 目前除非我們的金額很高, 否則也是可以考慮採用 分期繳的 美年多利 美鑫利多, 因為以後不曉得保險公司 會把 宣告利率 降到多少, 如果 採用 分期繳 就可以確定把 預定利率的 2.5%把它鎖住.

上面已說明了 兩者利率的差別  接下來 我舉個例子讓妳了解 躉繳與分期繳的差別
  1. 一般來說 如果有一大筆錢 適合 採用 躉繳 會比較快看到 存錢的好處 (以下的假設是 利率固定不變)
舉例: 我有一筆錢 100, 假設 郵局定存利率 1%, 放了 20年複利滾存, 會變成 ••••••••
如果是 我每一年存 10 放郵局定存, 連續存 10 每一年存 10十年 總共存了 100, 到了第十年度末 我的錢會變成 ••••••••, 再繼續存10 等於也是存了總共 20, 這筆錢會變成多少呢?  ••••••••
(但是 現在 分期繳的 宣告利率 已經 大於 躉繳的宣告利率不少了)
  1. 如果不曾買過 美元外幣保單, 則以上的 躉繳 分期繳的商品 都是很好的選擇 ( 保險依師 特別精通統計分析可以幫妳模擬分析喔 ! )
美元保單該怎麼選擇怎麼看?什麼利變型 預定利率 宣告利率 IRR 這些是什麼意思呢?
=== >
選擇 預定利率最高 宣告利率 同時為最高 的為優先 (預定利率 有點像是 固定利率的概念 也就是 這個利率在這個保單來說 是不會改變的)  除此之外 我們還必須 考慮 這家公司 利率變化的情形 (細節需要面談), 而宣告利率是浮動的 會隨著 利率環境的改變而改變, 及公司的經營條件而變動.

預定利率,是指保戶所繳的部分保費,經由保險公司加以運用之後,「預計」可得到的投資報酬率,此一報酬率會反映在保戶所繳的保費,通常是成反比關係,因此,預定利率越高的保單,其保戶所繳保費通常會越低。
宣告利率是投保利變保險或萬能保險時,保險公司將保費加以投資運用,再根據實際投資狀況等,定期公布的「利率」,是計算保單價值準備金的因子,並非買保單可獲得的報酬率。宣告利率建議以長期性投資工具(如十年期公債殖利率)為指標

IRR 的基本定義如下: ( 但我認為 妳看完之後 還是 滿頭霧水 ) , 其實 我認為妳用複利率 先來了解比較容易 )
內部報酬率英文Internal Rate of Return縮寫IRR)是一種投資的評估方法,也就是找出資產潛在的報酬率,其原理是利用內部報酬率折現,投資的淨現值恰好等於零。內部收益率(IRR)衡量投資的 收益率。
內部報酬率是用內部收益率來評價項目投資效益的方法。所謂內部收益率,就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等,淨現值等於零時的折現率。
例子: i 就是所謂的 內部報酬率 IRR
$85,000的初期投資,每年收益$20,000 一共五年。 請計算內部報酬率。
答案:   20000/(1+i) + 20000/(1+i)^2 + 20000/(1+i)^3 + 20000/(1+i)^4 + 20000/(1+i)^5 = 85000
           IRR
5.68%.
想要躉繳 投資報酬率高的 目前哪家比較適合呢 ?
=== >
例如: (躉繳) 元大的滿美人生 預定利率 1.75% 宣告利率 3.15%  (躉繳) 全球 超美利 預定利率 1.5% 宣告利率 3.2%
如果是以 投報率來說 以上兩家 都是非常好的選擇
假如 妳想要了解更多更好的方案和計畫 我也可以為妳量身規劃和設計喔 ! 一定會讓妳非常滿意的
我已經 幫很多老闆做過類似的案子, 且都有很好的分析表格等妳來 索取和諮詢

所以美元保單是分為哪幾種?有利變型跟什麼呢?
=== > 目前台灣較常見的儲蓄保險大約有三類,分別是增額型儲蓄、還本型儲蓄、利變型儲蓄;然後再把以上三種加以組合和變化。有增額型的 (就是可以複利滾存不領回的)利變型的上面已說過了 也就是 利率變動型的

另外還本型又是什麼意思呢?
=== > 還本型的就是 會把 部份的本金 隨著不同的年度 分期的提早的還給要保人(還本的錢 又稱為 生存保險金)
       這種保險 由於 提早把錢領回來 所以 它的複利滾存的效果 當然 會不如 增額型的, 是否喜歡須看個人需求
再問一下 什麼是年金險?

所以買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?
=== > 如果 沒有用到 建議是放著 讓它 複利滾存 較有利

如果想要躉繳預算30-40
=== > 除了上面的 元大全球以外 我還有 富邦、新光、台壽、台銀、中國、友邦、遠雄 有很多很好的選擇讓我們來挑選

兩年期的有什麼好選擇?
=== > 目前看起來 妳比較喜歡 躉繳型的, 對妳也比較有利; 兩年期的 其實 躉繳的商品選擇方式 差不多, 我有現成的表格可以參考

或是有其他更好的選擇?
=== > 應該已經把 最主要的商品 跟妳說明了, 所謂想要最好的 說實在的 每個人的想法略有不同, 建議面談深入分析

目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?
=== > 要看是 躉繳兩年期繳四年期繳681012、20 很難用一句話來形容
舉例: 也有 預定利率 3% 的 但是要看是否能夠滿足您的需求 (保險的規劃除了討論之外 更重要的是 要考慮非常多的要素 深度對談才能滿足)
以上給妳的都是 原則性的看法 所謂 百聞不如一見 但可以確定的是 按照 15年的專業資歷 可以圓滿的完成妳所需要的

買保險很容易, 會理賠與精算才是高手。

如覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我按 最佳留言    ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
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保險經紀人-Ben
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保險業務員 location 新竹市
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您好   利率變動型的儲蓄險一般來說有幾個特點
繳費年期越短越好,最短就是躉繳(繳一次)
繳滿期之後放越久長越大(6年內解約基本上沒甚麼效益)
外幣的利率相對比台幣高,但是外幣風險也相對台幣高(匯率風險)

利率變動型終身壽險 : 具有預定利率和宣告利率的終身壽險
預定利率 : 該商品固定下來的利率,永遠不會改變
宣告利率 : 跟預定利率相反是有可能會浮動
當宣告利率>預定利率時可以理解保險公司會給一筆小紅包

IRR : 一般在看這個數值的時候會選定某一年,比如說第10年的irr是1.8%
         可以理解成這筆錢放在一個年利率1.8%的投資工具放到第10年解約領出
         每年的irr都會不盡相同,放越久會越趨近於一個數值


現在各家利率變動型外幣保單差異其實不會太大
買儲蓄險主要是要能夠放的久
除了利率變動型儲蓄險,分紅保單也是可以考慮看看,也是儲蓄險的一種
保誠人壽有一張美金分紅保單還不差,不過那張比較適合能夠放久的客戶


 
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小寶貝媽咪
保戶
請問

所以美元保單是分為哪幾種?有利變型跟什麼呢?

另外還本型又是什麼意思呢?

再問一下 什麼是年金險?

所以買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?

如果想要躉繳預算30-40

兩年期的有什麼好選擇?

或是有其他更好的選擇?

目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?

Angela baby
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(1) 美元保單種類有: 利變型、還本險、增額型、年金險、變額年金、變額萬能壽險、萬能壽險



(2)還本型: 主要訴求是退休年齡時的年金給付(年年領回生存保險金)、資產傳承(身故保險金或祝壽保險金)

繳費年期多元選擇,保障終身



(3)年金險: 與保險公司約定之年金給付週期內給付年金、身故返還年金保單價值準備金或未支領年金之餘額。

繳費年期一年期,保障終身



(4)是否有複利滾存,要看各家商品結構的設計,不一定都有喔

(5)兩年期可選擇: 中國、遠雄、新光、全球



(6)是否有更好的選擇:繳費兩年後,要看該筆資金預計放多久後領回,得依各家保險公司試算表數據為主。



(7)目前經濟局勢動盪,且有下降的趨勢,最差的情況是負利率時代。

能越早規劃條件越好。
傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
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注意增值回饋分享金 的計算方式

要看的點 很多
歡迎私訊

本人是 理財規劃顧問+國家考試及格保經代
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柯柯先生
Level 4
保險業務員 location 台南市
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小寶貝媽咪 你好~
依你的疑問依序替你解答

●請問躉繳跟定期繳利率有差嗎?
其實差沒多少喔!
主要差別是在複利的時間長短與金額

●美元保單該怎麼選擇怎麼看?
美元保單其實跟台幣保單是一樣的
只是
幣別不一樣而已哦!

●什麼是利變型?
利變型保單是傳統保險的一種
同樣有保單預定利率,唯一的差別是多了一個宣告利率
那宣告利率和預定利率的差額,就是 增值回饋金。
增值回饋的方式有下列三種:
第一個是現金給付
第二個是儲存生息
第三種是購買增額繳清


●預定利率&宣告利率是什麼?
預定利率:
為保險公司預計保費可以獲得的投資報酬率。
宣告利率:
是保險公司定期公告自己實際上可以獲得的投資報酬率,跟預定利率不同,於每年或每月宣告一次

如果宣告利率高於預定利率,那效益就會用宣告利率要去計算
反之,
如果預定利率高於宣告利率,那效益就會用預定利率去計算
簡單來說
※不管市場利率多低,最少最少都有預定利率的效益,宣告利率就當多出來的就好


●IRR是什麼?
IRR又稱為內部報酬率(英文:Internal Rate of Return,縮寫:IRR)
是一種投資的評估方法,也就是找出資產潛在的報酬率



●想要躉繳 投資報酬率高的 目前哪家比較適合呢?
不曉得小寶貝媽咪預算大概多少呢?
這樣比較好推薦你~
如果需要我提供協助或進一步討論的話,歡迎點選頭像諮詢

以上希望有幫助到您

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小寶貝媽咪
保戶
請問

所以美元保單是分為哪幾種?有利變型跟什麼呢?

另外還本型又是什麼意思呢?

再問一下 什麼是年金險?

所以買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?

如果想要躉繳預算30-40

兩年期的有什麼好選擇?

或是有其他更好的選擇?

目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?
柯柯先生
Level 4
保險業務員 location 台南市
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1.美元保單是分為哪幾種?

Ans:美元保單大致上可分為傳統型、利變型與投資型三大種。



2.還本型又是什麼意思呢?

Ans:還本型是把利息直接轉入要保人的帳戶裡頭不參與本金複利。

增額型是把利息加入本金滾利息。



3.什麼是年金險?

Ans.保戶在生存期間,按照合約內容約定的金額、方式,在約定期限內向保戶給付保險金的保險。因為是以被保險人的生存為給付條件,故保險金給付為按年度週期給付一定金額的方式,稱作「年金保險」。



4.買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?

Ans.不論是台幣儲蓄險或美元儲蓄險,最好的就是滿期後,放著一直複利滾存哦



5.兩年期的有什麼好選擇?

Ans:依美元兩年期的話,會推薦你目前最優的~

『全球人壽鑫美58利率變動型美元終身壽險(FKS)』

預定利率1.5% ,四月份宣告利率目前3.2%

規劃的話,原則上免體檢哦~!



6.或是有其他更好的選擇?

Ans.兩年期的話,推薦『全球人壽鑫美58利率變動型美元終身壽險(FKS)』

如果是其它年期,可以再來討論哦^_^



7.目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?

Ans.目前短年期預定利率大致在 1.25%~1.75%

宣告利率大致在2.9%~3.65%

不過這都參考就好,主要還是要各商品試算比較才能知道哪個比較優勢。



★以上希望有幫助到您★

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保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
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您好

如果您手上是一筆額度較大的現金
這樣可以選躉繳商品
躉繳商品好處是一年繳完 隔年開始就可以複利率增值
如果選例如六年期的 要等六年後才開始複利率增值
因此要看您手上的現金情況是預計一次存 還是每年存  
以這個基準點下 再來選擇商品

利變型:  不具確定性  簡單舉例 例如保險公司有賺錢情況下的分紅

預定利率: 預定利率是確定的  宣告利率再怎麼調整 都不會低於預定利率

宣告利率:  商品有寫利變的 也就代表有宣告利率 是不確定的

IRR:  也就是內部報酬率  如果您要單看效益 就是看這商品的IRR

如果您想要美金躉繳的話   台灣人壽有很不錯的好商品歐

我服務於台南錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區符合
有需要的話 歡迎諮詢討論~
可以給您建議書跟說明

 
 
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小寶貝媽咪
保戶
請問

所以美元保單是分為哪幾種?有利變型跟什麼呢?

另外還本型又是什麼意思呢?

再問一下 什麼是年金險?

所以買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?

如果想要躉繳預算30-40

兩年期的有什麼好選擇?

或是有其他更好的選擇?

目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?
保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
您好

現在短年期比較好的美金商品 主要都是利變型



還本型指的是 每年把利息都拿回來

增額型指的是 不把本金拿回來 拿去購買保額

保額增加 本金就增加 也就是所謂的本金加利息在複利



年金險是指被保險人生存其間 依照合約約定的金額還有方式

在約定的時間內 定期給被保險人給付一筆保險金

也被稱為養老金保險



躉繳約30~40萬

兩年期的話 新光人壽美富多喜 可以參考看看

美富多喜預定利率1.5% 宣告利率目前2.9%



短年期的美金預定利率 大概落在1.25~1.5%左右

宣告利率如果您短期內就要出場 基本上就選現在宣告利率高的



小甄
Level 4
保險業務員 location 高雄市
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回答的超專業!!看完秒懂儲蓄的專有名詞

Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:

Q:躉繳跟定期繳利率有差嗎?
A:差異不大,主要差在繳費年期

Q:美元保單該怎麼選擇怎麼看?
A:主要看投入資金年期、預計何時領回、滿期領回金額、複利滾存效果好、外幣銀行帳戶是否有與保險公司配合

Q:什麼利變型 預定利率 宣告利率 IRR ?
A:利變型=>保戶定期繳納的保費扣除相關費用後,再依保險公司每期公告的「宣告利率」計算出該保單的保單價值準備金
   預定利率=>保險公司的預估投資報酬率(年化報酬率),為固定利率。
   宣告利率=>保險公司依可運用資金,實際投資所得到的實際投資報酬率(年化報酬率),為定期宣告且會變動。
   IRR=>內部報酬率英文:Internal Rate of Return,縮寫IRR
             是一種投資的評估方法,也就是找出資產潛在的報酬率,其原理是利用內部報酬率折現,投資的淨現值恰好等於零。

Q:躉繳目前哪家比較適合呢
A:目前遠雄、全球、台壽,都是不錯選擇

特別提醒,利變型保單仍有保險基本保障,如在短期內(4~5年)有資金運用需求,這項工具就不大適合您囉~

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小寶貝媽咪
保戶
請問

所以美元保單是分為哪幾種?有利變型跟什麼呢?

另外還本型又是什麼意思呢?

再問一下 什麼是年金險?

所以買美元保單就是買著放著一直複利滾存 是這樣嗎?

如果想要躉繳預算30-40

兩年期的有什麼好選擇?

或是有其他更好的選擇?

目前市面上預定利率跟宣告利率多少算好?
Angela baby
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通常 4 小時內回覆討論區
(1) 美元保單種類有: 利變型、還本險、增額型、年金險、變額年金、變額萬能壽險、萬能壽險



(2)還本型: 主要訴求是退休年齡時的年金給付(年年領回生存保險金)、資產傳承(身故保險金或祝壽保險金)

繳費年期多元選擇,保障終身



(3)年金險: 與保險公司約定之年金給付週期內給付年金、身故返還年金保單價值準備金或未支領年金之餘額。

繳費年期一年期,保障終身



(4)是否有複利滾存,要看各家商品結構的設計,不一定都有喔

(5)兩年期可選擇: 中國、遠雄、新光、全球



(6)是否有更好的選擇:繳費兩年後,要看該筆資金預計放多久後領回,得依各家保險公司試算表數據為主。



(7)目前經濟局勢動盪,且有下降的趨勢,最差的情況是負利率時代。

能越早規劃條件越好。
阿沈
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我目前服務於保險經紀人公司
1. 能比較多家保單,貨比三家不吃虧
2. 客觀建議,量身打造合適保單
3. 提供完整的保單健診分析
歡迎來信諮詢我,幫您逐步解答!
                                 
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!! 
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