24歲女生剛出社會的新鮮人
畢業就準備了保險，但近日同事跟我說建議我把內容拍來這邊給大家看看，以下是我的保單內容：
第一份
XLT 安富久久失能照護終身壽險 20年期 2.5萬 保費13050
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000 保費6850
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 75歲滿期 3計畫 保費5614
PCC1 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位 保費3766
AHR 傷害醫療保險附約 1年期 1000 保費690
WPD2 永福豁免保險費附約 20年期 保費608
第二份
SWF 天行健定期健康保險 20年期 100萬 保費2400
第三份
IXB 珍夠利利率變動型增額終身壽險 6年期 15萬 保費25605
請各位過目 感恩
台中市
現在的保險趨勢為
雙實支 意外險 重大傷病險 癌症一次金 失能險
您目前的保單比較大的缺口就是 第二間實支 重大傷病 及 癌症一次金
不曉得您有沒有遇到什麼疑問呢?
另外您的意外險AHR 有需要注意的地方唷!
傷害醫療實支實付 或 意外住院+骨折醫療保險金
定額跟實支是擇一給付的,所以您需要仔細看一下...
歡迎點擊頭像 來信一起討論 ^^
台中市
小妹目前是坐辦公室的、24歲、收入2W5這邊。
畢業就準備了保險，但近日同事跟我說建議我把內容拍來這邊給大家看看
完整的保障內容包含:1.失能險 2.實支實付 3.意外險 4.重大傷病or防癌一次金
第一份
XLT 安富久久失能照護終身壽險 20年期 2.5萬 保費13050
>>為還本型失能險，失能扶助金不打折
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000 保費6850
>>為醫療險日額型，住院一天給付1000元保險金，手術手術按比例最高15萬，平準型費率
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 75歲滿期 3計畫 保費5614
>>醫療險實支實付，正本理賠、平準費率、條款列舉式、無理賠門診手術雜費
PCC1 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位 保費3766
>>屬於療程型，有治療即可申請相對應的保險金
AHR 傷害醫療保險附約 1年期 1000 保費690
WPD2 永福豁免保險費附約 20年期 保費608
第二份
SWF 天行健定期健康保險 20年期 100萬 保費2400
>>重大疾病商品，"重大疾病保險金"、"身故金"、"完全失能保險金"給付其中一項後效力終止
第三份
IXB 珍夠利利率變動型增額終身壽險 6年期 15萬 保費25605
>>儲蓄險，期滿前解約都會損失
綜合以上的建議如下
因應目前醫療環境，住院天數下降且自費項目增加
可以規畫雙實支實付提高雜費項目額度
雙實支實付也可以取代HKR日額型商品
失能險建議規劃不還本型，可多餘的預算分配在重大傷病&防癌一次金
重大傷病險>保障範圍比重大疾病險廣泛，經醫師初次診斷為重大傷病，並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠
防癌一次金>保險經一筆給付，避險沒治療就沒錢的情況
意外險>可以規劃產險公司的商品，保障範圍廣泛
以妳目前的年紀 純保障預算大約2000元/月 就可以解決上述所提到的風險
若有人情壓力可以選擇降額補強的方式
若沒有人情壓力可以找信任的業務員和妳一起討論出最適合的保險組合
目前服務於保經公司
商品選擇性多
可以提供給客戶客觀的建議
也可以幫您健診現有保單討論出最適合您的規劃
歡迎點擊頭像旁的名字諮詢
台中市
六大保障
實支實付 意外險 重大傷病 癌症險 失能險 壽險
以上這六項，若是現在剛出社會沒多久，
會建議用少保費，但是高保障的方式，
把這六項都補足。
上面的險種有很多缺口需要補足。
年輕對於保險這塊有想法非常的棒，
有任何問題或者需求都可以與我討論
歡迎點選我的頭像諮詢。
高雄市
第一份XLT 安富久久失能照護終身壽險 20年期 2.5萬 保費13050
身故金：總繳保費1.05倍
祝壽金(99歲)：總繳保費1.05倍
疾病/意外失能 : 625,000~31,250元 (1~11級失能等級會打折)
疾病/意外失能扶助金 : 25,000元/月 (1~6級失能等級)
豁免保費 : 1~6級失能
這是”還本型”的失能險，所以保費會比較高
可以先思考我們買醫療險是要保障，還是為了身故留給家人或小孩~~
疾病/意外失能扶助金不打折理賠蠻好的，但是沒有保證給付
●保證給付→失能啟動後不管是否存活都一定會賠好賠滿
舉例：宏泰人壽DCR 保額150萬 24歲女年繳13350元
假設6級失能，平均失能8年後身故
富邦：2.5萬/月x 8 年=240萬
宏泰：18.75萬/年x 保證18年=337.5萬
假設1級失能，平均失能8年後身故
富邦：2.5萬/月x 8 年=240萬
宏泰：37.5萬/年x 保證18年=675萬
這還是假設失能8年後身故…
如果是一些重大狀況導致失能1年、2年甚至半年就身故、那整體的理賠差距會更加可怕0.0
富邦只有保證給付生存的那一年@@
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000 保費6850
住院日額：1,000 元/日
加護病房費：3,000 元/日
燒燙傷病房費：4,000元/日
住院手術：1,200 ~ 150,000元
手術療養金：400 ~500,000元
門診手術醫療保險金：1,000 元/日
心臟、肺臟、肝臟移植：100,000元
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：100,000元
現代醫療狀況為1.住院天數短 2.門診手術變多 3.自費項目變多
此項僅給付定額病房費，如有動手術則定額給付，手術費自費部分仍需要自行負擔
如果沒有體況可以把這預算拿去補第二張實支實付
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 75歲滿期 3計畫 保費5614
住院日額：2,000元/日
加護病房費：3,000元/日
住院雜費：102,306元/次
住院/門診手術費：450~180,000元/次
心臟、肺臟或肝臟移植手術：450,000元
胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術：225,000元
轉換定額型住院日額：2,000元/日
保費不會隨著年紀增加而增加的實支實付
不過也只是把未來要繳的保費挪至年輕時候繳
此商品為正本理賠，雖然理賠項目有門診手術，但並缺少門診雜費部分
現代醫療狀況為1.住院天數短 2.門診手術變多 3.自費項目變多
白內障手術水晶體完全不理賠→自費的單眼從1.5萬~9.8萬
女性子宮內視鏡-速潔刀完全不理賠→門診手術、約兩小時、自費6萬左右
正本理賠→正本只有一份，若正本不見了副本是無法理賠的
如果其它商業保險或是公司團保也是正本才能賠，結果就只能申請一家理賠!
PCC1 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位 保費3766
輕度癌症：22,500元 (第21年起)
重度癌症：150,000元 (第21年起)
癌症住院：2,400元/日
癌症住院補貼：1,200元/次
癌症手術：30,000元 (最高)
放射線治療：1,000元/次
化學治療：1,600元 /次
現代醫療環境的進步，癌症治療除了化學治療、放射線治療
也很多費用高的外科手術、標靶藥物治療、免疫治療
便宜則數十萬，昂貴則上百萬
舉例注射型標靶藥物：
乳癌→賀癌寧，每三周注射一次，每一次約11萬
肺癌→欣銳擇，每三周一次，費用約19萬/月
胃癌→每兩周一次，費用約24萬/月
可以先買癌症險一次金型(100萬~200萬)，預算足夠再加上傳統終身型癌症險
而且實支實付只要意外或”疾病”所發生的住院或手術也是會啟動
AHR 傷害醫療保險附約 1年期 1000 保費690
意外實支實付：50,000元
或
住院日額：1,000元/日
加護病房：1,000元/日
燒燙傷病房：2,000元/日
門診手術：1,000元/次
此商品為不保證續保的意外險
保證續保→假設今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是不能拒絕的
非保證續保→假設今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬元，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是有權利拒絕的
第二份SWF 天行健定期健康保險 20年期 100萬 保費2400
身故/完全失能/重大疾病：1,000,000元
重大疾病只有保障七大項
重大傷病保障約四百項
第三份IXB 珍夠利利率變動型增額終身壽險 6年期 15萬 保費25605
儲蓄險~~沒問題
以上保障缺乏第二張實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病險
24歲女生年繳三萬元其實可以做到更高的醫療保障@@
Sam目前服務於保險經紀人公司
如果覺得我回答不錯，再麻煩給我讚和最佳留言
以上為初步回應，詳細得諮詢了解並給予您建議
歡迎點擊頭像右邊的"保險經紀人Sam"來信
我會主動連絡您^^
台中市
XLT 安富久久失能照護終身壽險 20年期 2.5萬
還本型失能險。因為是還本型商品，所以保費會比不還本的還要貴。
豁免保費的條件為1～6級，以相同的保費預算可以規劃到條件更好
有保證給付的失能險。
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000
日額型醫療險。以目前醫療環境，隨著『住院天數變少，自費項目變多』
此商品無法解決住院可能面臨高雜費（用藥、耗材...等）的問題。此險種
主要是解決病房費和手術費的問題，根據衛生署統計，住院醫療花費以
雜費佔比64％最高，再來是病房費23％，最後才是手術費13%。建議將此商品
移去補強第二家實支實付醫療險。
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 75歲滿期 3計畫
實支實付醫療險。正本理賠，針對此商品需留意的是『門診手術的雜費是不理賠的』。
隨著醫療技術的進步，目前大部份手術已從住院手術，漸漸變成越來越多門診手術，
那針對門診手術過程的用藥或耗材，此商品是可以不理賠的。
PCC1 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
療程型癌症險。商品名稱寫終身，實際上是必須持續繳到95歲。療程型癌症險已
經不是市場規劃重點，雖然會理賠癌症併發症，但因為癌症一次金太低，加上治療
癌症的方式日新月異且越來越貴，所以目前市場癌症險的規劃傾向癌症一次金，理賠
一筆100、200萬，自行妥善運用治療，也不太有爭議。
SWF 天行健定期健康保險 20年期 100萬
定期壽險＋重大疾病。此商品為繳費20年保障20年。針對重大疾病的部份
須留意的是針對癌症必須符合重度癌症（大部份第二期以後）才能理賠100萬，
等於輕度癌症是不會理賠的。但是輕度癌症卻是能請領到重大傷病證明，
建議把此商品預算移去規劃定期重大傷病險，根據重大傷病證明即理賠100萬。
目前市場規劃重點
『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』
以您目前的保費預算，一定可以規劃好失能險每月扶助金6萬
失能一次金最高500萬，實支實付雜費20萬以上，癌症一次金100萬以上
重大傷病100萬，意外險200萬以上。
目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，如有需要完整保障規劃或建議歡迎點擊頭像來信一起討論
如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定
台中市
你很棒喔剛出社會就知道要買保險，總的來說富邦的商品，平準型保費的用法其實只是數字遊戲，並沒有比較便宜，而且不太符合目前醫療趨勢，完整度也不夠！有些缺口需要補強
觀念溝通:通常純保障會比還本型保費來的便宜，所以在你預算的情況下，應該是以純保障為主，主要用終身+定期去搭配，以後有多的預算在規劃上去
第一份：
ＸＬＴ這張在1-11級一次金的額度相對於其他家的給付來的少！如果可以換成其他的是最好 ，不然就只能補強
ＨＫＲ
按照住院天數及手術部位來給予固定的理賠金，但是因為二代健保，住院天數縮短、自費項目增加的情況來看，定額的理賠金額在實質轉移醫療費用的花費上相當有限，所以目前的醫療險來說，就只會比較推薦實支實付醫療險而已！而且很多實支自費過低也有做定額給付的選擇
so這張可以換成第二張實支，也剛好能夠彌補富邦ＨＳ實支額度低的缺口
ＨＳ
此張實支在於條款及手術比較有問題和額度偏低，賣點只是平準型保費而這個是數字陷阱最一開始有提到
條款屬於列舉式條款，保險公司就按照保單條款中有列舉出來支醫療項目來支付理賠金，若沒列出就不予支付！相對在理賠也有所受限！
另外雖在條款有提到說給付門診手術費，但卻沒有給付門診手術雜費，門診手術雜費好比我們在門診手術過程中所花費的醫材及藥材，如人工水晶體！所以只有給付門診手術費在理賠上是不完整的，最好要連門診手術雜費都要一起能夠申請，才是比較完整的理賠！
so建議ＨＫＲ+HS可以換成台灣人壽HNEB+全球XHR
ＰＣＣ
此防癌險屬於療程給付的防癌險，主要針對癌症的治療過程來支付固定額的理賠，但是現在主要都是自費療程所以用實支就可以給付
so建議可以不要或是換成重大傷病
第二份
ＳＷＦ
保障範圍為七項的重大疾病險
目前的疾病險來說，會比較推薦重大傷病險，原因在於理賠範圍較廣，為上百多項的理賠項目，範圍多出重大疾病許多！
另外在重大疾病險的部分，理賠需要符合保單條款疾病的條件，才能申請理賠，在理賠定義上也相對嚴苛
重大傷病險的部分相對單純，依照健保局所核發之重大傷病卡，來當做理賠標準，簡單來說見卡就賠！
基本上比較嚴重的話都會領到全民健保的重大傷病卡
so重大傷病險優於重大疾病
第三份
利息IIR都不高，如果很在乎利息可以換成其他儲蓄，但是明年大概就沒有更好的利息所以有想變動的話動作要快
---------------------
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像諮詢
錠嵂保經，能夠提供客觀且符合您需求的規劃方向
台中市
終身還本型失能險
由於還本型，造成保費較高，保障額度不足
失能一次金理賠額度低
且無保證給付設計，部份情況下理賠金額會差距至幾百萬
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000 保費6850
定額型醫療險
對於現今醫療環境下的幫助有限
相同預算下，不如規劃第二間實支實付
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 75歲滿期 3計畫 保費5614
實支實付
理賠時需收據正本，可能於其他保險有衝突(團保等)
雜費寫法為列舉式，保障範圍限縮
且不理賠門診手術的雜費
PCC1 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位 保費3766
療程型癌症險，主要用來轉嫁長期治療的風險
但難以因應像標靶的高額醫療支出
且繳費終身的設計
相對於繳費20年保障終身的商品，總保費高很多
SWF 天行健定期健康保險 20年期 100萬 保費2400
重大疾病險
保障範圍跟重大傷病差距很大
理賠定義上也較容易有爭議
IXB 珍夠利利率變動型增額終身壽險 6年期 15萬 保費25605
儲蓄險，這部分就是單純利率差異而已
目前常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付癌症險、重大傷病、失能險
早期的規劃額度都較為不足，商品也受限制
如果還未規劃很久，且無體況的話
第一、二份建議可做調整
相同預算下，絕對有更全方位的保障
Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )
新北市
這家有另一個致命性的問題就是險種不夠齊全
除非目標只規劃實支實付
否則在規劃完整的險種規劃時還是得加入其他家
這樣等於多此一舉
癌症一次金不夠 缺失能險 實支實付不理賠門診手術雜費 無重大傷病險
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
台中市
你好小惠~
我跟你一樣同為24歲的年輕人，你有這樣的保險意識是非常值得肯定的事，現在賺錢不容易，我會希望你的每一分錢都能花在刀口上，因為富邦是屬於平準型保費，對於剛出社會的年輕人來說也許會重一些
建議你考慮自然保費的保險公司(台灣、全球、宏泰等等)
一方面保障也較全面，另一方面也能節省預算
如想了解方案內容歡迎來諮詢討論~規劃一份真正屬於你及適合你的保單
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論，祝你好運~謝謝你
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