主要保費應該都是在主約的變額萬能壽險
也就是所謂的投資型保單
這種產品要注意有機會獲利也有機會虧本
而且定期壽險未來會隨年紀拉高危險成本
比較建議保障歸保障 理財歸理財
附約部分
意外險要考量是是否有需要這麼高的額度
意外死殘提高一部分是擔心經濟責任問題
如果目前沒有這麼高的經濟責任
應該將保費做更有效的運用
另外 用壽險做基本意外
搭配產險拉高意外額度 同時能做意外雙實支
保費會降低一些保障更高
日額險和手術險對於自費醫療幫助不大
考量自費醫療
建議實支實付為主
分開公司做醫療雙實支分散風險 保障更高
重大疾病是過去常規劃的癌症一次給付險種
這幾年出現重大傷病
範圍更廣(300多項 重大疾病七項)
而且理賠方式明確(取得健保證明就理賠 重大疾病有些需要符合特殊病況)
可以考慮用重大傷病取代
最後
就是保費依您年紀實在太高
先以定期險規劃
保費在2.5-3萬就能做蠻完整保障
住院雙實支 重大傷病 防癌 失能險與基本意外和壽險
先用便宜保費把保障提高
再看自身需求預算決定是否增加終身產品或是投資理財
以上建議給您參考
實際還是要以您需求為準
有需要歡迎點我頭像來信討論
是解調的意思嗎?
這樣不就了了前5年的$
整體保費偏高,且用投資型或儲蓄險當主約會有未來要解約領回
主約消滅附約跟著消滅的問題,且保障內容都偏向一代健保制度設計
包含規劃住院日額:日額住院會有的問題是
這種定額式給付不理賠雜費區塊,等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊,但二代健保就不給病患多住院,所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
手術險的問題也很類似,現在自費越來越多,定額手術險已經漸漸不堪使用
反而這種類型的手術險已經被便宜的實支實付所取代,實支實付可理賠住院、手術、雜費
範圍廣泛且保障較高
重大疾病險種的理賠除了裡面的項目外,還要符合特定狀態才會理賠
現行市場都已規劃重大傷病為主,重傷的範圍較廣,約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠,醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠
分項給付的癌症依現行二代健保體制,住院天數大幅下降,自費用藥、器材費用大幅增加
新式的治療方式且比較好的醫療方式如標靶、質子治療、放射治療等
或是新型免疫治療藥物治療,這些滿多都需大筆金錢自費
像是以控制癌細胞長期服用標靶藥物,每月動輒都是十幾二十萬在跳
往往最後花費都在數百萬間
但分項給付的防癌險僅針對住院、手術、化放療給付,且給付額度不高
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
即使規劃額癌症險民眾仍有非常大的機率需自掏腰包來治療
市場上目前較以一次性給付規劃為主,針對大額自費藥物、器材較能cove
整體以保障面來說,其實您的年紀這樣的保費太過誇張,但是保費和保障卻沒有正比例
畢竟出社會一陣子應該很了解賺錢很辛苦,所以我們更該把錢花在刀口上
規劃好的保障才能在風險發生的時候有足夠的理賠可以讓我們去面對
建議可以重新規劃把二代健保實用的內容如雙實支實付、重大傷病、一次性給付癌症
意外保障、失能保證等做足,但保費僅目前的1/3,保障卻是三倍左右
可以參考以下規劃方式:
建議規劃請點我看保障內容
以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔~
如果你真的在意的保障
可以點頭像私信我希望不是透過留言的形式來幫你解答而是好好的幫你解決你想要了解的這份決心