34歲女保單健診
目前家管，未來應該辦公室上班族
預算 : 3萬左右
保障需求 :
因2019/2寶寶即將出生，希望可以降低一些保費改規劃寶寶的保險或是提高自身保障(必竟要為人母了)；請幫忙檢視保單缺口並提供建議，感謝
台南市
建議等生產完再來做變更，因為生產過程有太多變數，萬一做變更無法保障當胎的話就很吃虧。而且今年的保費都已經繳了，不急著現在就做更動。
實支實付的額度太低，除了把額度拉高之外可以再用第二家實支實付來做加強。
意外險建議換成產險公司來規劃，除了保費便宜之外還能涵蓋到意外醫療保障，CP值更高。
缺少癌症險的保障，光靠永保安康的30萬給付絕對不夠，這部分一定要再補足。
MTL多型態定期壽險唯一特別的地方是只要罹患條款內的重大傷病(非健保重大傷病)，就能豁免80歲前的保費一路保下去，但是保費也比一般的定期壽險貴上許多。如果要看這個商品是不是符合您的需求才能決定是否繼續留著。
新北市
第一份98年規劃的主約快繳完了就不用變動
第二份終身壽險主約如果有壓力可以考慮減額繳清
安心住院醫療實支要注意門診手術上限只有一萬
可以在找第二張做補強
MTL多型態壽險內是特定傷病&重大疾病
並非目前大家說的健保重大傷病
可以考慮之後變更成單純重大傷病 以及定期壽險
保障項目會更廣
調整部分建議等生產後再來調整
以免影響後續權益
台中市
身故退還所繳保費 × 1.1倍 - 所申領之各項醫療保險
病房費每日 1,000 元 加護病房費另給付 2,500 元
急診保險金 1,000 元 燒燙傷病房每日另給付 5,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
住院前、後門診每日 250 元 醫療轉送(救護車) 2,000 元
出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3000元
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
此項已繳過半不做更動
MTL多型態定期壽險
身故給付保額
包含重大疾病及特定傷病豁免保費
無太大問題
永保安康終身壽險
身故給付保額
重大疾病+特定傷病給付保額
意外身故另給付 30 萬
主約用，如拿掉等於整個重來，可考慮減額，但目前不建議
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護、燒燙病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬 住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬
加護病房(燒燙傷病房)雜費限額 20 萬
轉換住院醫療輔助保險金每日 1,000 元
手術與雜費共用額度，重要門診手術僅限額1萬，但無包含門診雜費
如有留下，會建議加入第二實支來拉高額度及補強門診手術部分
意外險
新光意外險無保證續保，如要拉高額度可考慮加入產險
如在意保證續保則可附加於其他有保證續保人壽公司
好安心定期健康保險附約
身故退還所繳保費 - 已領取之手術保險金
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金：最高給付2,000 元
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先，若有多預算在考慮留下當作手術時的補償
目前為懷孕狀態，建議產後再做調整
98年已繳過半建議繼續
可從104年的永保安康開始調整，如無體況主約且有預算考量主約可考慮做減額處理
好安心則可視預算考慮是否留下當作補貼用
調整過後再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，在保障上會比較完整
新竹市
還本型醫療險
身故、祝壽金 : 保費總和*1.1倍-已申領各項醫療保險金總和
住院病房 : 1000元
長期住院生活補助金(31日(含)以上) : 1000元
加護病房 : 2500元
燒燙傷病房 : 5000元
緊急醫療運送保險金 : 2000元
急診保險金 : 1000元
住院日額金 : 1000元
長期住院生活補助金(31日(含)以上) : 1000元
加護病房 : 2500元
燒燙傷病房 : 5000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
住院前後門診醫療金 : 250元
出院療養金 : 500元
醫療給付上限 : 250萬
終身醫療繳得比較久，也不太建議作調整的，保費確實是高，保障非常低，比較不符合現在醫療所需了，因終身醫療無法減額繳清，所以若要做變動的話，只能降低保額或是解約了，但也繳了9年了，還是得斟酌看看了
EWA 永保安康終身壽險30萬
身故/全殘金：30萬、應繳保費總和，兩者取大給付
重大疾病暨特定傷病 : 30萬、應繳保費總和，兩者取大給付 (7大重大疾病及19項特定傷病)
祝壽金 (至100歲)：30萬、應繳保費總和，兩者取大給付
這張是含有重大疾病及特定傷病的終身壽險，所以保費相當的高，只保個30萬，也沒什麼意義，且最低保額是10萬，若用此主約，一般建議用10萬就好了，主要保障還是在於附約，所以這張可將保額降低至10萬，或者是辦理減額繳清，至少可省8000的保費，在用來補強其他保障
72 安心住院保險附約 10計劃
病房費限額 : 1000~3000元
雜費額度 : 10萬 (雜費額度與住院手術併用，重大手術/加護病房提高到20萬)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
實支實付雜費額度低，只有10萬，且與住院手術合併計算該額度的，所以如果有進行手術，極有可能導致額度不夠用的狀況，且門診手術最高只有1萬，無門診手術雜費，終身醫療門診手術也只有定額1000，當然也沒有門診手術雜費，所以即使有了終身醫療跟實支實付，保障缺口還是有的，這張主約壽險，做調整之後，可將多的預算用來補強第二隻實支實付
32D 平安意外傷害321保險附約 50萬元
意外身故保險金：
(1)一般傷害事故：50萬
(2)特定傷害事故：100萬
(3)航空傷害事故：150萬
意外殘廢保險金(1-11級殘廢)：
(1)一般傷害事故：2.5~50萬
(2)特定傷害事故：5~100萬
(3)航空傷害事故：7.5~150萬
重大燒燙傷保險金：
(1)特定傷害事故：17.5萬
(2)航空傷害事故：35萬
K2A 安安傷害保險附約(甲型) 100萬元
L1D 意外傷害醫療保險附約 3萬元
主要給付意外身故、1~11級殘廢金、1~6級殘扶金、重大燒燙傷(保額40%)、意外住院、意外實支實付
意外險比較沒什麼好調整的，都算是基本保障，將來有小孩之後，家庭責任勢必會加重，到時候可再增加產險意外險專案，拉高意外保障
MTL 多型態定期壽險 10年期 200萬
此為10年定期壽險，10年一到就要再選擇是否再續約了，200萬的保障也算蠻基本的，將來可再增加一年一約型定期壽險，增加壽險保障
結論:
以上保障主要是壽險、意外險與醫療險，缺少了癌症、重大傷病、失能險
目前來講壽險與意外險保障應該比較足夠點，依個人狀況會有不同保障需求
而醫療險雖然看似規劃很足夠，也有終身醫療，但畢竟終身醫療真的賠得非常少，大多時候都是賠自己所繳的保費，最重要的醫療雜費卻不能賠，也只能靠實支實付10萬的額度來COVER了，額度是不足的，建議至少20~30萬以上，以雙實支為主，至少有一隻要包含門診手術與門診手術雜費，當新光實支不賠時，還有第二支實支可以賠
另外癌症、重大傷病建議以一次性給付的險種為主，優先規劃定期險，才能規畫足夠的保障
而失能險就看預算了，可用終身不還本型搭配定期險，預算有限者，則可用定期失能險為主
新竹市
YHA 好安心定期健康保險附約 1000元
身故金 : 應繳保險費總和-已申領各項醫療保險金總和
滿期金 : 75歲滿期給付，應繳保險費總和-已申領各項醫療保險金總和 (給付完滿期金保單終止)
手術醫療金 : 250~8萬元 (手術倍數0.25~80倍)
手術關懷金
手術給付倍數<20 : 500元
手術20≦給付倍數<50 : 1000元
手術50≦給付倍數 : 2000元
醫療總上限 : 100萬
此為定額給付型醫療險，保費也不會太便宜，若要規劃醫療雙實支，預算有限下，則可把這隻刪除
台中市
98年終身醫療建議可以調到最低額度
104年的終身醫療建議可以解約 把額度調整到雙實支
因為現在的醫療趨勢住院天數越來越少，日額型的理賠已經不合時宜
目前醫院的花費會著重在一次性大筆的手術跟雜費 建議可以用雙實支理賠內容也包含病房費用
失能的部分是目前缺少的，加上未來有孩子需要撫養的責任建議可以附加失能上去
若預算足夠可以再補上重大傷病理賠範圍包含癌症及其他400多項疾病
謝謝大家的建議，我會在明年生完再來作保險上的調整
summary各位的建議如下，非常感謝
結論：
1. 生產完再來做變更
2. 實支實付：
- 目前只有10萬太低，建議至少20~30萬以上，以雙實支為主
- 至少有一隻要包含門診手術與門診手術雜費，當新光實支不賠時，還有第二支實支可以賠
3. 癌症險/重大傷病：
- 缺少應加強；考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高
- 優先規劃定期險，才能規畫足夠的保障
4. 重要殘扶/失能險
- 可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位
- 預算有限則以定期失能險為主
- 換算殘扶每月建議三萬以上，在保障上會比較完整
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7. 永保安康
- 減額繳清：如無體況主約且有預算考量主約可考慮做減額處理
- 降低保額至10萬：主要保障還是在於附約
- 至少可省8000的保費，在用來補強第二隻實支實付
5. MTL多型態定期壽險：
- 唯一特別的地方是只要罹患條款內的重大傷病(非健保重大傷病)，就能豁免80歲前的保費一路保下
去，但是保費也比一般的定期壽險貴上許多
- 建議之後變更成單純重大傷病 以及定期壽險
- 可再增加一年一約型定期壽險，增加壽險保障
3. 意外險：
- 有小孩後家庭責任加重，可再增加產險意外險專案，拉高意外保障
- 新光意外險無保證續保
- 改加入產險(除了保費便宜之外還能涵蓋到意外醫療保障，CP值更高)
- 或加入其他有保證續保人壽公司
6. 安心住院醫療實支要：
- 門診手術上限只有一萬，且無包含門診雜費
- 外科手術與醫院雜費共用額度
- 建議加入第二實支來拉高額度及補強門診手術部分
8. 好安心定期健康保險附約：
- 定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
- 若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先
- 若要規劃醫療雙實支，預算有限下，則可把這隻刪除；有多預算再留下作為手術補償
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