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22男~

22男未來從事警察想買一份對自己有幫助
共 11 則留言
保險經紀人-Ben
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區

您好 
國泰的這份保單規畫內容不適合現在的醫療環境

在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了,用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
壽險會建議規劃定期壽險,保障自己有家庭責任的這段期間
醫療險應該著重在實支實付,現在醫療很進步,醫療品質越來越好,可是這些東西都是需要高花費
建議做雙實支實付,額度最好達20萬以上

防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種,才有錢做新式的治療
一個癌症下來花費100萬跑不掉,至少規劃100萬以上

近年失能險也是規劃的重點,當一個人發生失能進入長期照顧的狀態,不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的,所以失能險也建議列入規劃
這裡不推薦長照險,保障的範圍小於失能險

意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司
產險公司的意外險也是不錯,缺點就是沒保證續保
可以壽險規劃實支實付,再用產險加強意外身故的部分


以下是目前規劃保障型險種建議的架構
壽險、失能、雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險
上面的險種建議選失能險當主約,其餘規劃定期做好保障
台壽+全球雙實支
上面的規劃是以等級3來規劃
如果之後是從事等級5or6的工作內容,可以再做修改

 

1
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ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
終身醫療和手
主要是理賠住院的日額和手術定額給付,對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
可以自行翻保單終身手術的條款,要怎樣的手術可理賠到最高額度。
這樣的產品無法取代醫療實支的作用,目前住院雙實支保障就很完整了。還能有效降低保費支出。

DRGs(Diagnosis Related Groups)為診斷關聯群英文縮寫,是目前新的健保制度,實質意義就是住院定額給付。即同一類疾病,要採取類似治療分在同一組,再依過去醫界提供服務之數據為基礎,訂定未來健保署應給付醫院之定額費用,不讓醫院實報實銷,由論量計酬改變為包裹式支付。
DRGs制度將導致門診手術增加,住院手術負擔重。

99年1月1日 健保局導入DRGs制度後,平均住院天數逐年下降。

目前規劃方向大致如下
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+長期照護(殘扶險)


建議您跳過這張規劃,參考一下罐頭保單就知道了。
 

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保險一二三⚡規劃好簡單
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 20 小時內回覆討論區

這個年紀規劃這個保費只能說非常非常的狠,保費非常的高,但保障卻沒有成正比
主要規劃都在住院中,只要跳脫住院外幾乎沒什麼理賠

險種用的大多是針對一代健保的內容,但我們目前實施的是二代健保
目前的體系住院天數大幅下降,自費項目變高,傳統的定額給付險種漸漸不堪使用

如終身醫療會有的問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊,等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊,但二代健保就不給病患多住院,所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

手術險的問題也很類似,現在自費越來越多,定額手術險已經漸漸不堪使用
反而這種類型的手術險已經被便宜的實支實付所取代,實支實付可理賠住院、手術、雜費
範圍廣泛且保障較高

國泰的重大傷病保費較高,但是保障卻無法拉高
實支實付的部分幾乎沒有門診手術,額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家,治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費,所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種,也就是說,如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了,但是條款不賠,不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量,會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆,有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

建議醫療以實支實付為主,可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷,第二家針對隱藏性成本,包含住院期間薪資損失

短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積,萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作,薪資損失+看護費用簡直是雪上加霜

如果有人情壓力建議規劃最低保額壽險+新真全意即可
再把第二家實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶、意外保障等補強
如果沒有人情壓力的話可以參考以下規劃方式:
建議規劃請點我看保障內容


以上建議供您參考有需要細節討論可以再跟我說

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 3 小時內回覆討論區
ZC1 鍾心呵護重大傷病定期保險 50萬元
還本型重大傷病

身故/全殘金:保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付
滿期保險金 (至84歲期滿):保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付
重大傷病保險金:保額、年繳保費總額的1.06倍,兩者取其高給付

還本型商品當然就會比較貴了,如果您是著重於保障,就不應該考慮還本型,保費過高,甚至比定期不還本高出10倍左右,84歲領回滿期金,也無太大的意義了,加上通貨膨脹,那時候的價值早不如現在了,最重要的是當我今天罹患重大傷病,這張保單對我有多大的幫助?建議至少規劃100萬,是比較基本的額度,且以不還本為主,若要著重癌症保障,可再加定期癌症1..200萬以上,罹癌一次金建議至少200萬以上,會比較足夠喔

L62 新真安順手術醫療終身 1500
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1875~12萬元 (手術倍數1.25~80)
住院手術慰問金 : 4500元
重大手術慰問金 : 3.75~6萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 750元
(2)大於10公分 : 1500元
重大疾病暨特定傷病 : 15萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 180

FV1 超安心住院醫療終身 1500
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1500
加護病房、燒燙傷病房 : 3000
出院療養金 : 750元
住院回診金 : 375元
住院手術 : 4500
門診手術 : 1500
醫療總上限 : 375

若有人情需要規劃國泰保單的話,這兩隻終身建議都可換掉,都是定額給付型的商品,醫療自費項目都是不賠的,無法有效COVER現在醫療主要花費,所以當我們現在保了終身,將來幫助也是不大的

CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
住院病房費 : 2000元(實支實付型)
醫療雜費 : 20萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本

規劃20計畫是OK的,但是門診手術限額最高都是1萬,需再用第二支副本實支彌補門診手術上的不足

XJ 真好骨力傷害保險附約 50萬元
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2 真全方位傷害保險附約(傷害醫
療日額) 1000
XK3 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 5
主要給付一般意外身故、航空意外身故/全殘增額給付 (保額3)、水陸交通意外身故/全殘增額給付(保額2)、火災意外身故/全殘增額給付 (保額1)
意外殘廢一次金,意外殘扶金、意外住院日額、燒燙傷/加護病房、出院療養金、長期住院輔助金、意外門診實支實付

若您的職業等級是3類,壽險意外險都會比較貴了,可考慮換成產險意外險,1~3類保費相同,同樣的保費大約可規劃兩張100萬額度的意外險,這樣就會有意外雙實支了


結論:
以您只有22歲的年紀,一年保費將近快6萬,是非常高的,建議保費再降一半左右,保障應可規劃很完整的,以這麼高的保費,卻保障不足,缺少了癌症險、失能險與壽險,醫療險保障還算尚可,但兩支主約保費太高,不合事宜,而重大傷病又是還本,保費也高,保額不夠,意外險可選用產險專案,節省保費
若有人情的話~主約部分可換成鑫采終身壽險L3-1萬,再加上實支實付M20即可,另外增加台灣人壽失能險、癌症險、重大傷病、副本實支實付、與遠雄人壽定期壽險,或是全球定期壽險,保障將比現在完整許多,也可省下不少保費,省下的保費就可能去做儲蓄理財了

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MarkLiu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

1.以您目前的年紀22歲,一年保費繳到6萬左右,其實是蠻高的!

2.而且缺少了癌症險、失能險與壽險,醫療險保障也算尚可,但兩個主約的終身醫療保費太高,而且重大傷病又是還本,保費偏高,保額不足,其實是事倍功半的...!!

3.建議可以把終身的部分調整成定期險的實支醫療和重大傷病 搭配主約CP值高的失能險,可以達到低保費高保障的效果哦!

4.可以搭配的組合為 
(1)台壽+全球雙實支
壽險、失能、雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、一間產險意外險
主約險種建議選失能險當主約,其餘規劃定期做好保障,既可節省保費可以達到完善的保障哦
(2)台壽+遠雄雙實支
 壽險、失能、雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、一間產險意外險
主約險種建議選失能險當主約,其餘規劃定期做好保障,既可節省保費可以達到完善的保障哦
 

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Ally Qiu
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

您好
這是很標準低保障 高保費的規劃
因二代健保實施,導致醫療費用快速上漲,為了避免過度診療行為,好降低醫療成本
目前以一次性給付、實支實付 才能解決 住院天數下降 自費用藥提高的部分
針對不同時期的醫療制度 科技進步會有對應不同時期的規劃
點此連結 參考方案 符合醫療趨勢,是高保障低保費的保險組合

於保經公司任職,能站在客戶的  角度替客戶篩選把關,
非單一家保險公司業務,能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單。
需要協助,歡迎私訊我留下您的聯絡方式,謝謝!

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用戶 51626
Level 1
保險業務員 location 高雄市
如果未來有打算往警察發展,我會建議意外、失能、實支實付、住院跟手術這些基本是ㄧ定要有,可是因為警察有些或許會拒保,國泰的好骨力是不錯的東西可以留,其他的可以參考其他間的,有需要歡迎私訊!
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用戶 52856
Level 2
保險業務員 location 宜蘭縣

你好
這份保單規劃有兩大問題,保費太高、保障太低。
建議你可以查詢研究一下『罐頭保單』來了解保險能夠提供我們哪些保障才會夠全面。
以目前保險規劃來說

【醫療險】
優先規劃定期型的實支實付其次是住院日額給付。終身醫療跟定額型手術險目前比較不適合現在的醫療環境了。
(受限於健保給付項目減少自費的增加,早期終身醫療給付無法幫我們將風險轉嫁出去,所以目前才會推薦實支實付(損害填補原則)來保障我們)

【意外險】保障內容主要有意外身故、全殘、意外實支實付、意外失能,尤其是你當警察的在意外險保障要更齊全些。

【癌症險】
癌症已36年蟬聯國人十大死因之首,現在醫療科技進步癌症只要早期發現早期治療,也不在是一個完全無法治療的疾病了。但龐大的醫療費用往往會造成一個家庭龐大的負擔,所以在保單規劃上,通常都會優先規劃定期型來將我們保障拉高,這樣當風險發生時才有能力去因應。

【重大傷病險】
除了上述所說的癌症險以外,還會再另外規劃重大傷病險來將我們整體保障範圍擴大。(一次性給付)

【失能險】
因疾病或意外導致殘疾失能並符合1-11級者給付失能保險金(一次金),除此之外在1-6級這一區塊會規劃失能扶助金以確保我們在收入中斷、支出不斷時每個月有一筆保險金能貼補家用。

【壽險】《身故、全殘給付》
每個人責任都不一樣,所以壽險規劃上也會有所不同,但通常會建議若我們是在20-50歲之間而家中父母、配偶、子女需要靠你來支撐的話規劃個定期壽險來保障一下身後給付,這樣一來風險發生時至少我們家人暫時不需要因為金錢而煩惱。

所以建議先了解保險內容這樣才能知道買了哪些保障,畢竟一年也要繳不少錢在保單上。

以上是個人小小見解,如有相關疑問可直接私訊~
 

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林珉毅
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

不建議買終身醫療
建議把錢拿去買雙實支實付跟失能險跟定期壽險

相信您想當警察一定要關注
很多警察因公殉職或殘廢
但家人領到的錢卻很少

所以應該注重當警察這段期間的醫療
而不是買一個長時間但要理賠卻不理想的終身醫療

有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
​​​​​​​感謝您!

不滿
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鈺琳
Level 4
保險業務員 location 台中市

如果要CP值高保障高建議可以
台壽福滿+HNRB3計畫(實支實付)+SPAR 100萬(意外身故) SMR2A 3萬(意外實支). SMR2C 2000元(意外日額)+YCC 500萬(癌症一次性理賠)+CIR3 100萬(重大傷病)+BX0 100萬(殘廢一次性)+YCC 3萬(月殘扶)

這樣子保費不但比國泰便宜,保障更是全面性喔

不滿
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用戶 52131
Level 2
保險業務員 location 連江縣
(拜託幫忙)先生

您好 ! 這樣取名,想必您真的很希望可以得到協助吧 ! 
在這我給您規劃的大方向讓您有個概念,以保險費來說您的國泰一年要花費57,539元
但以現在假設您保險年齡22歲來說,終身型主約搭配定期型附約來說用一年30,000元以下的保險費就可以規劃到原本幾倍的完整保障了,
可能有些人會說 : 可是保障只有定期阿,我老了該怎麼辦 ?
關於這點我們可以很放心地說 : 保險是保現在而不是保未來。
而且現在該做的是把保障做足,然後把少繳的保險費也用在儲蓄與投資,
這樣就能兼顧現在又能防範未來活太久所帶來的風險了 ! 


希望我的留言可以協助您解決問題,我是錠嵂保經業務員will財金本科系
目前擁有7張金融專業證照且持續進修中,
認可我的概念的話,請給我一個讚來鼓勵我吧 ! 

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