重大疾病險的意義?

由於重大疾病險對於癌症以外的六種重大疾病，定義上與目前醫學界確實有落差，所以有『醫院判定符合但保險公司卻判定不符合』的問題存在，這在金管會出面改變重大疾病險示範條款前，是無解。

所以目前重大疾病險常被當作初次罹癌給付保險在規劃，不少保戶也僅是因需要初次罹癌給付而選擇重大疾病險，若有其他更好的初次罹癌保險可選，其實現行的重大疾病險，在某種程度上是可以被初次罹癌保險取代。

沒有難不難理賠的問題，
只要條件符合，保險公司就要依條款理賠。
若不依約理賠責要負上高額利息。

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業界所指重大疾病是指：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術等共七項，保單本就是契約，當初都白紙黑字互相承諾了，應符合條款所述才來理賠，但未必難理賠。

罹患癌症患者年齡有日漸下滑趨勢，也為國人常見之文明病，一旦罹患癌症必須有兩種給付才算完整─(1) 一次性給付(初次罹癌險or重大疾病險or特定傷病險)，得先有一筆緊急醫藥費趕快治療 (2)治療癌症過程中所需之花費(終身防癌險主約or定期癌症險附約)，給付病房費、手術費、門診、放療/化療、義肢/齒/乳裝設、骨髓移植等，癌症不可怕，是在治療時的花費嚇死人！

癌症很常見，但只是機率問題，買了癌症險就一定會得癌症嗎?應該是怕得癌症，所以才需要買癌症險，如果只單一買初次罹癌險，可是我卻得了慢性腎衰竭(所謂的洗腎)或中風，就沒理賠啦，因為我不是買重大疾病險，所以我建議是買全面性的會較適合，若是買特定傷病會更好！理賠項目又更多了。

問題是條款儘管白紙黑字,但是卻與醫界確實是有落差.

用心肌梗塞來舉例好了,根據 世界衛生組織WHO 定義，
急性心肌梗塞意指下列三種情形中，出現二種以上，包括
（一）缺血性胸痛。
（二）心電圖呈現序列性變化。
（三）心肌酵素的上升及下降。

但是重大疾病險條款對心肌梗塞的判定是這三種要同時符合,這落差是很明顯的.

理賠不難嗎?

坦白說我是沒把握能在診斷書上只有寫兩種狀況的前提下,保證能幫保戶理賠到心肌梗塞,
如果那位同業有\"簡單\"的必賠方式,我很誠心的在此討教.

所謂的安聯DD5二代保障內容變得很差，
除了保費變貴外更慘的是等待期還變相延長成一年，
也就是說若投保後一年內發生癌症不會理賠。
相比之下，另外一張有名的重大疾病 - 法巴金健康，
反而繼續在市場上吸引大量的保戶投保。

您好
只要經合格醫療機構診斷符合保險契約中的重大疾病項目,
皆可獲得理賠, 所以並無難以獲得理賠一說.
\"永保安康終身壽險\"涵括31項重大疾病,
經診斷確定後即理賠保險額度或應繳保費總額(兩者擇其高).
許多重大疾病是需要長時間的治療,
能夠先有一筆費用來應急預備,
其他部份還可靠實支實付型的醫療險來支付,
將來身故亦可得到理賠金.
以上是個人與家人都有的保障, 與您分享.
若想要了解所有31項重大疾病項目內容及相關細節,
很樂意提供給您參考.
祝 平安喜樂

一般重大疾病包含：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術等七項，就理賠成功機率來看的確是癌症最高(罹患率也是最高的)，其它要完全符合保險公司的條款定義有時的確容易有爭議。

雖然DD5停售了，但我個人覺得安聯的DDR 一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約(保證續保至74歲)or宏利的YDB 一年期特定傷病健康保險附約(保證續保至80歲)保障內容更好，除了上述的七項重大疾病外，尚包含多種特定傷病。兩家的特定傷病保障內容雖稍有不同，但昏迷、肝硬化症、急性腦炎、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、猛暴性肝炎、帕金森氏症、阿爾茲海默氏病、心臟瓣膜手術、嚴重頭部創傷、再生不良性貧血、全身性紅斑狼瘡、運動神經元疾病、主動脈外科置換術、原發性肺動脈高血壓、克隆氏病及潰瘍性結腸炎等皆包含在內，保障內容廣泛得多，年輕時的保費便宜，加上保證續保，實在值得考慮投保，尤其家族中有相關遺傳疾病者，更是應該優先考慮。

另外若是只考慮拉高一次給付型的癌症險保額，安聯的CR 一年定期癌症健康保險附約(保證續保至75歲)也是相當優異的商品。倘若被保險人罹患原位癌，則一次給付15%保額，若投保100萬即給付15萬保險金。

誠如你所說，重大疾病保險中，的確是最有機會請領到癌症保障的理賠金，在預算的考量下，是可以先規劃一次給付型的癌症保險。

其他的重大疾病，各項目都有它的定義所在，也就是說要達到保單條款中所載定的嚴重程度、才能符合該項理賠項目的請領標準，和多數民眾的認知是有相當程度的差異，舉例來說：

腦中風：
係指因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。所謂永
久性神經機能障礙係指事故發生六個月後，經腦神經專科醫師認定仍遺留下列殘障之一
者：
(一)植物人狀態。
(二)一肢以上機能完全喪失者。
(三)兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。所謂無法自理日常生活者，係指食
物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他
人加以扶助之狀態。
(四)喪失言語或咀嚼機能者。言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症
者。咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運動
，除流質食物以外不能攝取之狀態。

所以即便是有腦中風，未達到上述標準，以我大舅為例，數年前他有中風，語言功能也有受影響而有些障礙，但卻不是『喪失』言語機能，亦是無法請領重大疾病保險金。保險醫學標準和實際的醫學標準，在定義上確實有其落差～


這些標準的規範，可以篩選掉一些輕微的患者（重大疾病的癌症保障中也有相關規範），保障真正較嚴重的人，同時也不至於讓保費飆高，使得大眾較能夠接受。
試想，如果一點點程度的病症舅可以申請鉅額理賠、那誰要當莊家呢？
如果真有人願意做莊，那賭注不就高的驚人？


一次給付的主要精神應該是重症之後的休養費用，因為重症之後，未必還能維持原有的工作能力、又可能需要有人照護、或是額外的生活花費（如營養品），因此除了重大疾病有一次給付的效果之外，不妨亦可以參考『殘廢給付保險』，舉凡疾病或是意外所導致的肢體殘缺，或是器官機能障礙（11級75項），皆能請了理賠，保障範圍更加廣泛，是值得參考的規劃方向之一。
如：糖尿病所導致雙目失明、腦中風使得言語功能喪失或障礙、口腔癌所導致咀嚼功能喪失或障礙等等～

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