桃園市
小晴 您好:
所謂的保險只有適不適用，以及能帶給你的價值夠不夠好，以前幫您買的保險，我們要好好感謝父母，但以前的方式，是否真的能夠因應目前的醫療體制呢?
假如以前的癌症要求要化學治療放射線治療，那現在有很多新的比如免疫療法，標靶藥物，那如果身為現在的你，會選擇怎麼樣的治療方式呢?
我只能說以前買的保單，優點在於便宜，但卻有很多的東西仍然停留在前一代的規劃方向，並沒有好與壞，我會建議您先了解保險應該要注意那些區塊，然後再來思考，目前自己身上有哪些保障，進而應該如何讓自己的保障更加充足
以下是保險的基本架構，希望您看完後可以更了解保險應該如何去分配。
一、壽險: 壽險是用來解決我們責任上的問題，以及愛的延續。
壽險分為定期與終身，定期的壽險解決的責任在於，比如我們身上的房貸車貸，讓我們的孩子或家人不會因為，我們的離開而影響了家庭的生活狀態。
終身壽險的部分，主要解決的問題為，自己的喪葬費用，依照台灣目前的行情約30~100萬元，而終身壽險還有解決的另一個部分為，資產的傳承，也就是愛的延續，如何能夠把我們這輩子所累積下來的資產百分之百的轉交給我們的家人。
二、意外險: 意外險再轉嫁我們因為外來、突發、非疾病，所導致的傷害風險，意外險有三個主要內容
- 意外的死亡及殘廢
- 意外導致的住院費用
- 意外所產生的醫療實支(不用住院)
三、重大疾病&重大傷病險:
重大疾病險的理賠內容為法定的7項:1.腦中風2.心肌哽塞3.冠狀動脈繞道手術4.癌症5.腎衰竭6.癱瘓7.重大器官移植
但是在現行法律上的調整，重大疾病險都要加上『重度』的狀況，比如癌症需要二期癌才會理賠。
這樣大大的損害了客戶的權益，所以目前我們在推行的部分都是以重大傷病為主，重大傷病險是依照衛福部的重大傷病卡範圍，只要拿到重大傷病卡就會做理賠，認定的時間也從重大疾病的180天縮減為30天，所以目前比較推薦的就是重大傷病型。
四、醫療險: 醫療險有分為 終身醫療以及實支實付
終身醫療:就是依照住院天數來做理賠，住院一天賠保額一次，不過在現行的健保制度DRGS制來說，住院天數的下降，自費用藥的增加，嚴重地導致了終身醫療無用武之地，而自費用藥的部分，終身醫療無法完全地跟上，所以現行醫療險就以實支實付為主要。
實支實付再補足的是，龐大的醫療費用，我們花多少錢就陪我們多少錢，可以補足目前自費用藥增加的風險，大大的提升我們的醫療品質。
五、癌症險:癌症險有分為事前理賠 事中理賠 以及事後理賠
事前理賠:為發現癌症時會給我們一次金，讓我們自行運用，這是目前醫療體制下主要的方向
事中理賠:在治療的過程中給予我們比如因癌症住院，癌症手術，化學治療與放射線治療的費用
事後理賠:這個部分在於因為癌症身故才會產生的理賠，這部分目前比較不推薦
。
六、殘扶險: 很多人認為，殘扶險事需要殘廢才會做理賠，其實這個概念事非常地錯誤的，殘扶只是個名稱，不管意外還是疾病都會有殘扶的狀況發生，比如我有一位客戶，因為胃癌所以醫生判斷需要將胃整顆摘除，這樣在殘扶的認定上就是為三級殘，胸腹部臟器缺失而終身無法工作，那如果殘扶險每個月可以理賠給他3萬元，給付她到終老，那這樣是不是他不會因為這樣而導致家庭的負擔，俗話說，久病無孝子，有些疾病是長時間的，這樣的狀況如果持續20年甚至30年，家裡狀況是非常難過的，這就是大家重視殘扶的狀況。
台中市
不建議全部都做終身型的!
如果您想知道保障如何!
可以看看終身醫療跟終身防癌的保額
你就會知道當發生狀況時根本無法規避風險!
有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!
台中市
您好，關於您的問題，這份保單內容
1.鍾愛一生313
此為停售商品，滿期可領回保額，且終身享有3倍額度保障以及重大疾病保險金。這張不需要動唷。
2.防癌終身個人型
這個防癌險我看到條款是有理賠併發症的唷，理賠項目比較陽春。但這邊看不到保額及年期，重點是若是終身就跟上述一樣不需要動，若為定期則可以考量轉換保障內容較高的商品。或者直接用重大傷病險(包含癌症等上百項給付項目)做加強搭配。
3.全福終身壽險
因為是以前媽媽幫我們買的，有當時考量的點所以做這樣子的規劃。這張如同主約(1)是終身壽險(但只有身故+全殘)，但這邊一樣看不到保額及年期，若是終身還沒滿期的話，建議可用減額繳清，將保費轉換至更有價值的部分。
4.安和住院醫療終身
這個是終身醫療的部分，理賠項目也是較為陽春。這邊一樣看不到年期及額度，終身的話一樣是不需要更動。
5.新守護保本定期保險
這個看下來是定期的壽險，唯一不同是在76歲時可領回已繳保費的總和。那因為是以前媽媽幫我們買的，當時有考量的點所以做這樣子的規劃。也就是光壽險的部分這份保單有3張都是，但這邊也是看不到額度及年期，若可以與您提供更多資訊後再來一起討論及建議。
其實沒有100分的商品，各個保險只有適不適合我們，以及能帶來的價值夠不夠好。這是媽媽以前幫買的保險，出發點是好的。
但舊保單是依據當時環境所設計的，來到現在，多少會有一些衝突的地方。
所以這邊跟您建議一下規劃的方向：
1.殘扶險(解決失去工作收入的風險)
2.醫療險(解決龐大醫藥費的風險)
3.退休規劃(用可負擔的金額去轉嫁最大的風險，再將資產做好完善的分配)
近年來醫療科技技術越來越發達，一堆新型藥物手術出現，加上二代健保實施，醫療保障走向注重實支實付的限額，原因是現在的進步可以把傳統手術要1個禮拜換成新型手術縮短成2~3天，效果好、不會留疤..等等，但重點是要自費，民眾自行吸收，若沒有實支實付將會是一大負擔。醫院也越來越多門診手術、不用住院當天動刀當天出院，所以規劃方向才是建議用實支實付，若可以會建議做雙實支，將保障及額度做到足。
癌症險部分，現在要增加終身會貴又沒有太多，所以建議用定期拉高保障，以及用重大傷病(非重大疾病)險補強。
買保險是不讓生活被改變，做足規劃時也該評估能否承擔的額度，不該是買來影響到原本的生活。
以上，希望有幫助到您˙。若有興趣可來信再一起討論。
高雄市
您好，因為您的附圖並無投保的保額或計劃別等資料，所以以下說明，就先不談保障額度。
鍾愛一生313已繳費期滿，值得注意的是，重大疾病理賠=保額x130%
壽險保障=鍾愛一生313保額+全福101 保額+新守護保本定期
全福101 保額&新守護保本定期，如果快繳滿了，就保繼續繳。
終身防癌-早期的防癌條件優，因此建議保留。
安和住院醫療終身-理賠無上限終身醫療，現在已經沒有，且已繳費多年，建議保留。
可優先補強意外險、醫療實支實付、殘扶險。重大疾病涵蓋癌症，因此，如果保障
不足，則再利用"重大傷病險"補強。
希望以上回覆有幫助到您。
新北市
您好！
以前規劃的保險，放在現在來看，因為環境的改變，當然會有稍嫌不足的地方。
除了謝謝媽媽當初幫您做的保障，也該想想現在的自己需要怎麼樣子的規劃呢？
年齡、職業及家庭的不同，都會引響我們怎麼做打算吧！
保險最重要的還是保障『現在這個當下』的問題喔！
怎麼樣轉嫁風險到保險公司身上，當然就是自身會最擔心的狀況！
簡單而言就是壽險 癌症 重大傷疾病 殘扶 意外 醫療險 這六大類，從這方面去發想！
如果都沒有頭緒的話，現在最先建議補強當然就是雙實支實付的保障了！
雙實支實付，才有辦法面對醫療環境大多需要自費的現在喔！
歡迎來信與我討論！
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