投保問題

很好的問題，自從殘廢殘扶險風行之後，很多人會有相同的問題。我們不妨來看看，所謂意外險到底有哪些項目，再來決定還要不要規劃：

如果是人壽公司出的意外險（正式名稱是「傷害險」），一般分為下面三個項目：
1. 「傷害保險」
     這通常是指狹義的意外死亡、意外殘廢的保障。（廣義的則包括下面另兩者或另很多者）
1A 意外死亡給付 例如：死亡給付100萬
1B 意外殘廢給付 例如： 一級殘給付 100萬、二級殘給付 90萬、三級殘給付 80萬
         、四級殘給付 70萬、五級殘給付 60萬、六級殘給付 50萬、七級殘給付 40萬、八級殘給付 30萬
         、九級殘給付 20萬、十級殘給付 10萬、十一級殘給付 5萬
1C 意外殘廢的長期扶助金給付 例如： 一級殘~六級殘每個月給付 1萬，給60個月或更長

2. 「傷害醫療實支實付保險」
2A 意外醫療實支實付給付  意外受傷的醫療，包括門診，按照收據實支實付

3. 「傷害醫療日額保險」
3A 意外住院固定金額給付。因為受傷（包括骨折）而住院，每天給予固定的金額，譬如2000元。若已有醫療住院給付，這就再往上添加。
3B 骨折未住院定金額給付。骨折哪一個部位給予幾天是「公定的」。



如果是產險公司出的意外險（正式名稱是「傷害險」），一般有下列保障給付項目，全部包成套裝不拆分，額度比例也都固定幾種組合：

1. 意外死亡殘廢給付：保障內容多等同於壽險公司的「傷害保險」
1A 意外死亡給付 同上
1B 意外殘廢給付  同上
1C 意外殘廢的長期扶助金給付 同上
1D 在特定的情形或場所下，意外死亡或殘廢的加碼給付，如：
搭乘大眾運輸導致死殘加給
搭乘飛機導致死殘加給
火災導致死殘加給
地震導致死殘加給
颱風洪水導致死殘加給
電梯意外導致死殘加給
1E 重大燒燙傷的一次金給付。有的是依照燒燙傷等級給予比例，有的是達到重大燒燙傷定義（政府定義，與國際定義亦相同）全額給付
2. 意外醫療實支實付給付：保障內容多等同於壽險公司的「傷害醫療實支實付保險」
2A 意外醫療實支實付給付  意外受傷的醫療，包括門診，按照收據實支實付
3. 意外醫療住院日額給付：保障內容多等同於壽險公司的「傷害醫療日額保險」
3A 意外住院固定金額給付。因為受傷（包括骨折）而住院，每天給予固定的金額，譬如2000元。若已有醫療住院給付，這就再往上添加。
3B 骨折未住院定金額給付。骨折哪一個部位給予幾天是「公定的」。
4. 顏面傷殘整形給付：有的是固定給予一筆費用，有的是依照實際費用實支實付
5. 食物中毒慰問金
6. 關於意外住院醫療的一些加碼給付，如加護病房住院日額加碼、住院超過三天的慰問金等。
7. 由於產險的特性，有些會有「責任險」。保障家庭成員或者孩童在日常生活中造成他人的
財物損失時，給予第三者賠償。

所以您說的，殘廢殘扶險有涵蓋到的部份，應該是：1B、1C。住院醫療險有涵蓋到的部份，應該是 3A。有的殘扶險有涵蓋到 1E 重大燒燙傷，
其他如：
1A 意外死亡給付
1D 在特定的情形或場所下，意外死亡或殘廢的加碼給付
2A 意外醫療實支實付給付  (特別是門診，所有住院醫療實支實付險都不會涵蓋到） 
3B 骨折未住院定金額給付
是門以及上述 4, 5, 6, 7 項，殘廢殘扶險、住院醫療實支實付險，所不會涵蓋到的部份。當然，其中有一些是小金額的保障，譬如 2A 實支實付（最多通常3萬~5萬）, 3B 骨折津貼（最多通常6萬~9萬）, 5 食物中毒 (也就是幾千元）。但 1A 意外死亡、1E 重大燒燙傷、4 顏面傷殘整形等，應該是屬於較大的風險，還是值得考慮一下。