保險生效日,是從繳費後開始算嗎? - 《MY83 保險專欄》
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保險生效日,是從繳費後開始算嗎?

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「保險生效時間,是從繳費開始算嗎?」這可能是許多人買保險後的第一個疑問。
畢竟保單還沒下來,那麼保險究竟是從跟業務員簽約後開始算、繳費後、還是要看到保單下來後才生效呢?太多時間點,讓人都搞糊塗了!別緊張,MY83 來幫大家解惑囉!

保險生效時間和繳費與否、繳費方式無關

其實保險責任的開始(保險生效),基本上與用現金、信用卡、銀行轉帳、即期支票無關,那是保險公司給予保戶支付保費的選擇方式,不影響個人的權利。
只要
保險公司同意承保,且要保人交付第一期保險費後,就是保險公司應負保險責任的開始。
 
但要特別注意,
不同的險種在契約上都有明定保險的責任始期,像是有「等待期」的保單,就不是馬上生效的。

各險種的保單生效時間

剛剛有提到,不是每一張保單都是「保險公司同意承保後」就會馬上生效,以下會針對壽險、意外險、醫療險等來介紹。

無等待期:壽險、意外險

壽險、意外險這兩類的保單是沒有等待期的,也就是說,通常是保險公司同意承保,且保戶繳交第一期保費的狀態下就會生效了!

有一個月等待期:醫療險

等待期聽起來好像很難理解,但其實它的概念很簡單,當保單成立,到開始可以理賠間的時間差,就稱為等待期,簡單來說,就是「保險公司不需負責的期間」,舉例來說:109 年 3 月14 日投保終身醫療險,3 月 31 日時因病住院,是無法申請理賠的!(因為還在等待期內),必須要在 4 月 14 日後,所發生的疾病事件才可以理賠。

你可能會覺得很生氣,為什麼我明明已經繳了保費、保險公司卻不需要負責呢?!
 
等待期的設計,是為了避免保戶的道德風險,降低帶病投保的可能性,只要自己是一個很誠實的保戶,不需要太過擔心等待期的問題哦!
延伸閱讀:理賠爭議大?一篇就懂保險等待期怎麼算、理賠訴訟率去哪找!|聰明投保原則

 
有三個月的等待期:癌症險、重大疾病險等

癌症險、重大疾病險及重大傷病險和醫療險的原理一樣,但它們因為發生保險事故(如:罹患癌症)又比住院醫療的機率更低,保險公司為了避免有人蓄意帶病投保,才會將等待期拉長至三個月。

附約:跟從主約

保險公司保險責任的開始,基本上與主契約相同。但附約另有約定者,從其約定。例如:終身壽險沒有等待期,但如果有實支實付醫療險的附約,那針對醫療的保障就會有一個月(通常)的等待期。

我們來看看以下這張表吧!

看完後,是不是對於自己的保單什麼時間生效更有概念了呢?還有任何問題,歡迎到 MY83 討論區進行討論哦!

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內容參考 MY83 業務員李鎧伶(Nikey Li)的回答。