想請各位專家幫我看一下我的保單

我目前２３歲，過去只有因為感冒得肺炎住院，
我爸是有糖尿病＋腦中風，
我媽有高血壓和心臟病和子宮肌瘤，
叔叔死於林巴癌，
目前預算２５０００－３００００（但當然越低越好）
目前是社會新鮮人，
我的需求是希望
實支實付=意外>住院日額>殘廢>重大疾病>癌症
我比較著重在生前生病的理賠，不希望給家裡負擔，
目前保單是國泰人壽，
但想把終身醫療解掉，
在把預算放在別的地方，
目前保單為：
真安心住院醫療終身保險(L5) 20年 1000元 10851元
好骨力傷害保險附約(BV) 1年 20萬 1010元
新全方位傷害保險附約(傷害死殘) (CF) 1年 100萬 1287元
新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) (CG) 1年 2000元 1762元
新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保(職業類別 : 1類)(CH) 1 年  5 萬 544 元
真全意住院醫療健康保險附約 (CN) 1 年  M-10 計畫 2412 元
永健住院日額健康保險附約 (CQ) 1 年  1000 元 2310 元
新關懷保險費豁免附約(X5) 20年 294元

永康手術醫療定期健康保險(R3) 81歲 1000元 2643元

真安順手術醫療終身保險(L6)  20 年  1000 元 10068 元
鍾安特定傷病定期健康保險附約(CB)　20年 50萬 1624元
 
我富邦的朋友目前是幫我規劃
主約：
富利旺終身壽險(XWO)20年 10萬2426元 
OR真心關懷重大傷病暨特定傷病終身健康保險(SWB)  20年 10萬 2851元
(這兩個也不知道要選哪個比較好)
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSB5) 75屆滿 1單位 5627元
(或者NHR1好?雖然是自然費率，但如果我重大器官移植就ＧＧ了)
富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 3單位 5756元
豁免條款WP 185元
富邦產物新十全大補綜合保險計畫 計畫C 3990元
（我知道這個不保證續保，但預算有限的結果是否真的投產險好？）

目前我做功課的結果，
國泰的L6因為是人情保單因此不會解，加上它也有門診的實支實付和重大疾病的理賠覺得還不錯，

目前自己規劃的保單：
國泰:
永康手術醫療定期健康保險(R3) 81歲 1000元 2643元
真安順手術醫療終身保險(L6)  20 年  1000 元 10068 元
鍾安特定傷病定期健康保險附約(CB)　20年 50萬 1624元
好骨力傷害保險附約(BV) 1年 20萬 1010元
永健住院日額健康保險附約(CQ) 1 年  1000 元 2310 元
富邦:
富利旺終身壽險(XWO)20年 10萬2426元
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSB5) 75屆滿 1單位 5627元
富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCCI) 2單位 2876元
豁免條款WP 185元
富邦產物新十全大補綜合保險計畫 計畫C 3990元
但以上加起來就超出我的預算了，

問題一，國泰把住院終身醫療解掉好不好？
問題二，以我自己最後規劃的保單，
其實在掙扎要不要留R3 CB BV CQ
我的原因是BV看起來還不錯，如果富邦的意外險是產險，是否可以稍微小補足，
而且BV殘廢也有賠？
CB是因為蠻便宜的，但也不知道要不要留。
CQ是因為富邦的沒有專門的住院日額，想說要不要用這補足，但是是自然費率。
R3裡面有門診手術，想說多留？
請問怎麼取捨比較好？還是有推薦比較小間的保險公司會比較便宜？
問題三，以我自己規劃的保單，以社會新鮮人來說有算小完整嗎？
問題四，我做了很多功課，還是不知道該選擇富邦的HS還是NHR(自然費率)
問題五，意外險保產險好嗎？雖然比較便宜，但不保證續保。
問題六，如果有推薦的保單組合，拜託推薦我。