1沒辦法正常出單喔。
HNRB投保規則為,若超過計畫三以上,主約保費需大於該附約保費。
如果您使用福滿人生主約,HNRB只能附加計畫三,保費沒有1萬,就需要附加其他附約。
可以使用1+3。
但1的部分做點微調,將全球的XCC改為台壽YCC。
台壽附加意外險將保費超過1萬,即可正常出單。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
小寧寧妳好
圖一及圖二的內容我個人都不推薦
圖一部分
一來受限投保規則無法出單
二來就算可以出單,HNRB規劃到計畫五,後期費率非常驚人
圖二部分
像實支實付這種一般會長期投保的商品,不建議附加在OTL下
因為OTL每年保費都在不斷上漲,當妳哪天受不了不想投保的時候
到時候附約都會跟著消失
再來是YCA部分屬於療程型防癌(全球XCC亦是)
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著時代的進步,治療癌症的主要花費漸漸從傳統的手術、化療轉移到了新式療法上
如標靶藥物、免疫療法,伴隨這些新式療法的高治癒率出現的是高額的醫療費用
而這是傳統療程型防癌很難為妳轉嫁的支出
若是想要將目前的總繳保費控制在2.8萬附近
我建議可以這樣做調整
將台灣人壽拆開兩張做規劃,YCA改成YCC
再將重大傷病由全球轉至台壽(35歲以後CIR3總繳保費較XDC低),如下
台壽
T02H2 二十年期 十萬+HNRB計畫三+YCC防癌一次金一百萬
OTL 一百萬+BX0 五百萬+CIR3 一百萬
全球
DCB 三十年期 二十萬+XHR計畫五+XHQ計畫五A
保障彙總如下
1-11級失能一次金最高500萬元、1-6級失能補償金50萬元、重大傷病(含癌症)120萬元
輕度癌症15萬元、重度癌症100萬元、病房費(實支實付)6000 元
醫療雜費限額32萬元、手術費限額(最高)86萬元、壽險110萬元
小寧寧您好
不知道您是否有體況呢? 如果有體況就盡量不要解約舊保單了,而且也繳了7年也是蠻尷尬的。
然後1的部分,感覺規劃的很奇怪.. 如果要1+3的話,台灣實支沒必要拉到這麼高,降一點預算補強在意外險上面吧!台灣的意外險SPAR有多理賠1-8級的失能月扶助金,而且保證給付10年,另外台灣的癌症險YCC也是一大特色,會多理賠20%保額的標靶藥物,從台灣這份保單看,這樣出就感覺業務不太OK唷..
2的部分,要注意OTL續保的問題,因為OTL是一年一約的定期壽險,只會有催告30天,不會有2年的復效期,而且要注意的是,因為是自然費率的關係,所以到後期保費會偏貴。另外BX0個人建議就直接拉到500萬吧,遠雄的失能險已停了,剩下台灣BX0跟富邦11R,本身如果沒有失能險的保障,就會建議能規劃先規劃,之後覺得保費太貴再調降額度就好。
3的話沒什麼太大問題,就看意外險要丟在台灣還是全球,全球的話保費會比較便宜,因為沒有理賠重大燒燙傷。
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我是錠嵂保經的Lauren,若有任何保險疑問,或想做相關規劃,歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言,感謝!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
您可參考成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上
目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。