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Smiletime 小家庭

42歲女保單健檢及規劃

42歲女,辦公室工作,小家庭,雙薪家庭,1個小孩
除原富邦保單,如圖,已滿20年,另有3個團險,(沒有理賠過,身體健康)
共 9 則留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
Smiletime您好,
目前保障缺口:失能,重大傷病或癌症一次金,實支實付,意外險
全球可以一次補足,是不錯的選擇

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

*貼心提醒您,個資問題,建議姓名要馬賽克。

保單內容分析:
1.手術險在目前住院期間內效益不高,因二代健保改革,提高了許多自費項目的部分,因此規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用。
2.終身癌症屬於療程型給付,需住院治療才能申請理賠,但目前許多標靶治療可直接在門診進行施打,因此建議規劃癌症一次金,不受住院影響,有一筆保險金可以靈活運用。
3.住院日額保費高保障低,因二代健保改革,住院天數變低,建議規劃醫療實支實付才能真正替我們解決龐大的高自費藥材問題。

*保障缺口:失能險/癌症一次金/重大傷病/醫療實支實付

您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例:癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

建議保障基本額度至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁『免費諮詢』,謝謝您。
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咔哩咔哩
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆討論區

Smiletime 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

以下建議提供您參考:
1. 富邦的保單為正本理賠,依您所述,您還有3份團保,在未來理賠上可能會有衝突的情形。

2. 醫療險有分為概括式和列舉式這份醫療險保障是屬於列舉式,這點須特別注意!
列舉式:有列有賠,沒列不賠。
概括式:把保障範圍列出,除不保事項,其他都賠。

3. 無門診手術雜費,這點需留意!
何謂門診手術雜費?如:水晶體、人工髖關節,在現今二代健保的調整之下,部分手術已經不需住院。

已經把您這份保障及建議方案打成表格

保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

建議您~

1.重大傷病險,理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

2.失能險1-11級一次金、1-6級月給付,失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。失能險爲轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷。

3.
規劃雙實支實付基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,處理的是高額自費器材及新式手術費用,兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

4.意外險(如:車禍、扭挫傷)保障我們因意外就醫門診、住院的損失,實支實付和定額給付,如不幸失能或身故,也能藉大筆保險金來照顧家人。

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

目前您的保障有:壽險、實支實付、住院日額/手術、癌症險(療程型)
建議您補足缺口有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂-Irene
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

您好
保障規劃的大方向為:壽險、意外險、醫療險、重大傷病、癌症、失能

建議補強的缺口為:意外險、實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能


意外險解決日常生活中可能遇到的風險,符合外來、非疾病、突發狀況三要素即可理賠

醫療實支實付解決住院費用、手術費用、醫療雜費用的問題
建議規劃兩家的實支來解決,一是解決龐大醫療費用、二是解決收入中斷、看護費用或是居家休養時所產生的費用

重大傷病若領到重大傷病卡即可理賠,身上能夠先有一筆現金解決當下的醫療費用會比較安心

癌症一次金,因現在醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用,取代過去的話、放療,使用比較先進的醫療技術,因此領取一次金比較能夠靈活運用

失能因隨著人口老化、身心障礙人口越來越多,若發生需要被長期照顧的狀況,可能造成收入中斷、每月看護費用不斷支出,因此失能險也是現在大家重視的一個險種。

以上建議給您參考,若有保單規劃的需求,歡迎討論,幫您規劃最符合您需求的保障

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
住院醫療定期健康保險附約_計劃B  
住院病房費限額 : 1500
住院醫療費用限額 : 8.4萬元 (每次住院總限額22.5)
住院/門診手術限額 : 410~16.4(手術倍數1~400%)不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
 心臟、肺臟、肝臟 : 41.2
 胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 20.6
收據 : 正本

住院雜費額度不高,不包含門診手術雜費,且條款採列舉式的,保障範圍較窄,隨著醫療技術日新月異下,早期買的實支實付往往都不夠用的,建議將雜費額度提高到20萬以上,需要補足門診手術雜費與列舉式的缺點

定額型手術醫療終身保險附約 10單位 
住院/門診手術 : 3750~15  (手術等級1~8)
手術療養金 : 1875~7.5 (依手術醫療金50%給付)
抗排斥藥物醫療金 : 1875~7.5 (依手術醫療金50%給付)

日額型住院醫療終身保險附約 20單位
住院日額醫療金 : 2000元 (31日起 : 3000元)
緊急醫療轉送金 : 2000元
急診金 : 500元/次
加護病房 : 4000元
出院療養金 : 1000元
住院前後門診:500元

終身醫療跟手術險都比較不符合醫療需求,現在比較重視花多少賠多少的實支實付型醫療險,即使有三隻醫療險,依然需要再補強實支實付的,不需要再多保終身醫療這類型的商品了

癌症醫療終身保險附約-個人型 6單位
癌症身故金 : 60萬
繳費期間內,罹患癌症保險金 : 9萬
繳費期滿後,罹患癌症保險金 : 18萬
癌症住院醫療金(1- 90 天): 7200元
       (91 天以上): 1.08萬
癌症出院療養金 : 3600元
癌症手術醫療金 : 9萬
癌症門診醫療金 : 3000元
癌症放射線治療金 : 3000元
癌症化學治療金 : 4800元

早期多數癌症險著重於癌症身故這塊地,繳滿期的罹癌一次金也只有18萬,現在也比較重視這種一次性給付金的,較能COVER龐大的癌症治療費用,如果要再加強癌症方面,可優先規劃重大傷病,包含癌症等..約莫300多項疾病,拿到重大傷病卡就可理賠了

很久以前保的,到現在幾乎都要重新補強的,都是蠻基本的保障,但最基本的意外險沒有保到唷,保費也不貴,建議要規劃一下,還有失能險也沒有保到,現在的選擇性不多了,如果要保的話,可能就要盡快了,未來可能會越來越少囉,所以需要補強的有四個部分,意外險、失能險、實支實付、重大傷病這幾隻,如果預算許可的話,建議都一起規劃
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 癌症
療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

整體富邦醫療沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上建議舊保單做些調整,將省下的保費補強上述缺口。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由一家壽險+一家產險意外搭配:

1.
失能1-6級扶助金5/月,1-6級失能一次金120
2.
癌症一次金:最高100
3.
實支實付:病房限額3000/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22
4.
意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11320-10萬、意外失能1-6級月扶助5萬,意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5.
重大傷病一次金100

 
以上保費約2.5/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
您好~
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

富邦實支為正本理賠,像是您工作本身有保公司團保的話
就會發生衝突,只能選擇一家做理賠
建議選擇副本實支實付來規劃就不會有上述問題

手術險較不建議,因實支實付就能夠解決了

癌症險會建議規劃癌症一次金,因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:
標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險:理賠範圍300多項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金 

失能一次金可用友邦規劃
可規劃額度500萬保費較便宜

若失能月扶助可選擇全球規劃,不過全球目前限標準體投保因此體況這部分需要注意
有保障到65歲和保障到85歲的選擇
依照您的需求衡量做搭配

以上建議您先參考
有任何問題可點擊頭像諮詢

『煜見我,祥您平安保險』



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