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中國人壽新樂活終身醫療健康保險是否該調整或者加保?

更新:
因為流言有提到壽險部分,我一樣有保中國人壽的壽險2張如以下
中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)99歲滿期 200萬元 保費1000
中國人壽富足一生終身壽險 20年期 35萬元 保費2017
中國人壽要保人豁免保費附約 20年期 保費31

這部分是否也可以一起調降?還是留著呢?
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我的保險目前就只有一家中國人壽,以下內容
中國人壽新樂活終身醫療健康保險(繳20年保終身) 20年期 計畫-10 保費893
中國人壽特定傷病終身保險附約(96) 20年期 5萬元 保費362
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96) 10單位 保費60
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 20單位 保費385
中國人壽人身意外傷害保險附約 100萬元 保費128
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(保額5萬) 保費52
中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 計劃-20 保費158
中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 3單位 保費10
中國人壽要保人或免保費附約 20年期 保費31
年繳24948

已投保8年了,最近在思考是否該降低中壽保費或者再多投保其他家醫療?
目前也想再加保失能險有推薦的嗎? 最近看了全球人壽搭配的 失扶好照G版+失扶85定期附約 好像可以?
共 11 則留言
祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

Q:已投保8年了,最近在思考是否該降低中壽保費或者再多投保其他家醫療?
A:主約可以降低保額至計畫5節省保費
特定傷病建議刪減因效益不大且還要繳12年,不如改別家規劃重大傷病較佳

癌症五年定期屬於療程型,療程型需要每次治療診斷書才可申請理賠,過程較麻煩
建議刪減改規劃癌症一次金較佳,癌症標靶以及新式自體細胞療法都需要高額的費用
癌症一次金相對靈活度較高

新康泰醫療實支勉強可以留著,雖沒理賠門診手術雜費
不過可以用第二家實支規劃來補強這部分不足


意外險除了一至六級傷殘以外其他可以留著,這部分用失能險規劃即可

Q:目前也想再加保失能險有推薦的嗎? 最近看了全球人壽搭配的 失扶好照G版+失扶85定期附約 好像可以?
A:有,如您所述可以用全球LDG+XDJ來補強失能險這部分的不足
實支、重大傷病也能夠從全球補足

『煜見我,祥您平安保險』

任職錠嵂保經
如果您覺得回的好,可以幫我按個讚~

詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明


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Benson
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

wwww 您好,
先就您原有保單說明:
特定傷病的部分:因現在重大傷病的保障範圍更加全面(包含重大疾病以及特定傷病在內了)
所以這部分可以考慮調整改投保重大傷病
那意外險的部分:其實還不錯 建議留
那由於實支的部分:
新康泰這支缺點:無門診的雜費,雖然住院雜費隨著住院天數增加,雜費也會增加,但以現在的環境,住院天數日漸減少,建議補足一張實支有涵括到門診雜費的!
以下為建議方案:
目前也想再加保失能險有推薦的嗎? 最近看了全球人壽搭配的 失扶好照G版+失扶85定期附約
全球的話,確實可以幫您達到低保費高保障!
全球失能+實支
台壽則以壽險+實支+癌症(因中壽的癌症為療程型)+重大(後期保費漲幅穩定)
若只規劃失能+實支的部分的話
全球G版+85or(65,保費更便宜,但保障年齡只到65歲,依個人需求做斟酌)+實支計畫五
以上!

若有需求,歡迎進一步和我聯繫、討論。

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
我可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議➡️保險相關問題➡️保單健診和規劃


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Benson
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
回覆版主更新:
中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)99歲滿期 200萬元 保費1000 壽險保障
中國人壽富足一生終身壽險 20年期 35萬元 保費2017
中國人壽要保人豁免保費附約 20年期 保費3
現在的終身壽險保費都無法與以前的保費相比! 建議都留著吧!
其他調整,已回覆於上方!
wwww
保戶
好的 謝謝
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
您好:
   失能險的推薦,除了您提到的全球失能產品,也可參考友邦的失能商品YRDR2十一助行失能附約。

全球著重在1-6級每月失能扶助金.

友邦則有1-11級失能一次金,剛好填補7-11級失能保障.

以上建議

   希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!


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保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,

新樂活終身醫療BNHRL:
屬於較傳統的定額型醫療手術險,如手術材料費、藥品費、麻醉費等等...皆是不賠的,而醫療制度/技術也會改變,終身醫療的條款可能也因此跟不上時代。越來越多高額的自費項目,如達文西手術、心臟支架,都是十幾萬起跳的醫療費用,通常都會以多家實支實付去解決這種高雜費問題,雖然已經繳了八年了,但如果沒有人情的壓力與身體狀況,還是建議可以轉換到醫療實支


特定傷病終身
理賠項目只有18項,但有包含重大傷病沒有理賠的冠狀動脈繞道手術等等,且保費便宜,
可以留著。

癌症五年定期醫療保險附約:
目前醫療品質,治療癌症的方式已不用一直住院,而是使用費用較高的標靶藥物、質子治療、自體免疫療法,往往一個療程下來就100萬以上,所以目前都會規劃一次金癌症險,確診直接領取一筆金額,不管未來如何想做什麼治療甚至不想治療了,也能拿去享受最後餘生,靈活運用。

新康泰綜合住院
沒有救護車,其他理賠同上,理賠內容需住院才啟動,門診雜費、手術費的部分沒有給付,而目前占比最重的就是雜費,像是人工水晶體這些不用住院的手術雜費就不理賠,建議由他家理賠內容全面的實支實付來做補強。

意外險無保證續保,容易斷保沒有保障,建議轉換至有保證續保的他家壽險公司。

保單缺口有:
失能:遇到此情況無法工作分擔家庭開銷,且因自身不便會拖垮家庭經濟。
實支:建議轉換至他家理賠內容全面的實支,遇到醫療問題可以很好的轉嫁風險。
重大傷病:理賠內容有300多項,只需領到重大傷病卡便可一次理賠。
癌症:遇到此情況需要不斷治療,治療的開銷、無法工作時的收入問題由此解決。

會建議由全球搭配宏泰做出單,有投保需求可以點擊頭像旁主動諮詢討論。

保險指南針,您保險道路的明燈。

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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 23 小時內回覆討論區
新樂活終身醫療健康保險~為還本型終身醫療險,對於目前的健保制度及醫療趨勢,住院天數少,自費醫材及新式的自費手術較無法轉嫁
但已繳八年,如預算許可建議繳完,但覺得會排擠到其他風險的規劃,就將額度降低

特定傷病終身保險附約~保障範圍比較狹義,理賠條件比較嚴苛,建議補強重大傷病

癌症五年定期醫療保險附約~療程型的癌症險,目前癌症花費較高的藥品,如標拔藥物,免疫療法,及新式的自費癌症治療手術,療程型癌症險就無法發揮轉嫁效益,還有癌症治療後在家療養,所需營養品及無法工作的經濟負擔
建議補強癌症一次給付型險種

新康泰綜合住院醫療保險~這張附約就是醫療實支實付,但須注意的地方,無門診手術費用及雜費,以前很多都需要住院手術治療,現在只需要門診手術即可
舉例還說,白內障目前只需要門診手術,而人工水晶體的自費價差從3~10萬不等,在這情況下,沒有門診手術費用及雜費,就無法去轉嫁這筆費用
會建議規劃第二家有門診手術的醫療實支,如全球.台壽.元大

目前保單尚有風險缺口~失能.第二家實支.重大傷病.癌症一次金
可以參考全球+友邦還補強失能.實支及重大

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人






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錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
wwww 您好

中國人壽保單分析建議:
1.終身壽險屬於定額給付的醫療險,保費高保障低,但因目前二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,只有醫療實支實付才可以真正替我們解決龐大的高自費藥材問題,建議規劃雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
2.特定傷病只認列18項:癌症/脊髓灰質炎/中風/猛暴性肝炎/心肌梗塞/心臟瓣膜手術/冠狀動脈繞道手術/嚴重頭部創傷/慢性腎衰竭(尿毒症)/慢性肺部疾病/重大器官移植手術/再生不良性貧血/癱瘓/主動脈外科置換術/肝硬化症/原發性肺動脈高血壓/嚴重燒傷,範圍小,效益不太高,建議規劃重大傷病,理賠範圍廣,近400
,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。
3.癌症屬於療程型給付的癌症險,建議規劃癌症一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,但目前許多癌症治療已經不再需要住院,門診就可以施打標靶藥物治療,相對一次金的靈活度較高。

綜合以上建議,主約可調至最低,附約可刪除特定傷病和癌症療程型
保障缺口:失能險/第二間醫療實支實付/重大傷病/癌症一次金

建議搭配組合如下:
遠雄人壽,主約失能險,附約醫療實支20萬/重大傷病50萬/癌症一次金50萬
友邦人壽,主約壽險100萬,附約失能一次金500萬
*遠雄人壽失能險保證給付15年,且1-11級豁免,友邦人壽主要用來拉高失能一次金額度。


目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
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仙仙
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 2 天內回覆討論區
您好,有稍微幫您統整目前 保障內容 (年紀是用您所提供的保費金額下去推測出來的,還是得依各保險公司實際保單條款內容為主,僅供參考)

以下都可以降低或提高保額,依您個人需求量身規劃,如果有其他想關問題 歡迎您點擊頭像主動諮詢,將有專人為您獻上服務:)


基本重要保障內容
現有保障 升級保障後(失能保障型) 調整保單後
增加的保障金額
備註:在現況所繳保費不變的情況下,幫你做了一些調整
實支實付主要依全球.遠雄.台壽三家
全球 保費便宜,理賠範圍廣沒有226.227條款限制=>彌補遠雄的不足
遠雄 雜費額度高,限額跟日額同時給付
台壽 有門診手術費與門診手術雜費理賠(隨著醫療水準進步,許多手術已經不必住院,現今門診手術慢慢已成主流)

失能險的話 為全球跟遠雄
全球的保額有非常棒的增值效果
遠雄有證保給付 以及 1~11級豁免

台壽的部分比較特別一點可以隨時依狀況調整縮額(遞減型保障)
這部分規劃的想法是 在保費便宜的時候(大部分是年幼~青年) 保障很高,等到家庭責任風險(小孩教育基金、房貸、車貸、退休提前準備金)降低時,再依當時狀況調降保額,降低保費,負擔就不會那麼大,這樣不只保障到自己所摯愛的家人,也同時保障自己

台壽主要是 壽險、癌症險(標靶藥物給付)為主,實支為輔(當作補貼住院所損失的薪資)
住院日額 3000/天 6500/天 多 3500/天
手術費用 2600~34萬 21萬~61萬 多 20萬~27萬
醫療雜費 12萬~60萬 51萬~135萬 多 39萬~75萬
重大疾病 5萬~25萬 230萬~440萬 多 225萬~375萬
失能扶助金 0(風險缺口) 3.5萬~3.8萬/月 多 3.5萬~3.8萬/月
失能一次金 0(風險缺口) 140萬 多 140萬
一般身故 0(風險缺口) 61.5萬(未滿15歲已達最大上限) 多 61.5萬
意外身故 0(風險缺口) 61.5萬(未滿15歲已達最大上限) 多 61.5萬
感謝您花這麼寶貴的時間細心研讀,每個人對保險的定義大不相同需求也不盡相同,希望有幫助到您,如需調整,可以幫你重新調整規劃~不用客氣的~
願您平安喜樂 祝您有美好的一天:))
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保險經紀人Sam
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區
wwww下午好

Q:已投保8年了,最近在思考是否該降低中壽保費或者再多投保其他家醫療?
A:可以,建議等新保單完成之後再處理舊保單,才不會有保障中斷的問題
畢竟還要考慮到您是否有體況、近期有無就診紀錄等
之後也可以把目前月繳費用改成年繳費用會比較便宜一些

Q:目前也想再加保失能險有推薦的嗎? 最近看了全球人壽搭配的 失扶好照G版+失扶85定期附約 好像可以?
A:可以的
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~

中國人壽特定傷病終身保險附約(96) 20年期 5萬元 保費362
這個建議您可以做調整,另外規劃重大傷病,保障範圍較廣喔!!

您目前保障有:住院日額、特定傷病、癌症險、實支實付、意外險(含意外醫療)
建議您補足保障有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
新樂活終身醫療健康保險 10計劃
還本型終身醫療
身故金 : 所繳保費總額的
1.06,需扣除各項醫療保險金累計總額後之餘額
住院日額 : 1000/
住院手術 : 1100~4.86/ (手術倍數11~486%)
住院手術看護金 : 5000/次
門診手術 : 3000/
醫療上限 : 300

終身醫療保障雖然非常少,但也繳了8年了,不太建議做調整的,如果真要調整,再考慮把額度降到計畫5吧,但會損失前面繳的保費唷

特定傷病終身保險附約 5
重大疾病暨特定傷病保險金 :
繳費期間 : 25+未到期保費 (1保單年度罹患癌症給付10)
繳費期滿 : 25
包含18項重大疾病及特定傷病
《重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風後殘障(重度) 4.末期腎病變、5.癌症(重度)6.癱瘓(重度)
7.
重大器官移植或造血幹細胞移植
《特定傷病》
1.再生不良性貧血 2.良性腦腫瘤    3.心臟瓣膜手術 4.嚴重頭部創傷 5.肝硬化症 6.猛暴性肝炎 7.原發性肺動脈高血壓8.主動脈外科置換術 9.嚴重燒傷 10.脊髓灰質炎 11.慢性肺部疾病

特定傷病是比較舊的商品,理賠是依據條款各項疾病的給付標準,會比較嚴格,建議可增加保障項目更多的重大傷病,如果要保全球失能險,可一併增加定期重大傷病

癌症五年定期醫療保險附約 10單位 
癌症住院 : 5000/
出院療養金 : 2500/
門診醫療金 : 2500/
癌症手術(非原味癌) : 7.5/
癌症手術(原味癌) : 7500/
化療/放療 : 7500/
骨髓移植 : 25/
義肢裝設/義齒裝設 : 5/

缺少罹癌一次金,整張保單只有特定傷病的25萬,若增加重大傷病,也能補強到癌症一次金的

新康泰綜合住院醫療保險附約 20單位 
住院病房費限額 : 2000/
醫療雜費限額 : 12  (住院31~181天以上,額度提高至2~5)
住院手術限額 : 1500~30(手術倍數2.5~500%),無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 2000
收據 : 可副本

住院雜費額度不算多,12萬而已,缺少門診手術這個部分,終身醫療的門診手術只有3000元,所以這是比較大的缺口,所以目前您缺少的不單單只有失能險,建議全球一併增加實支實付吧,除了加強雜費額度之外,也需補強門診手術/門診手術雜費

人身意外傷害保險附約 100萬元 
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃
傷害醫療保險給付附加條款 5萬元
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 3單位 
意外身故/全殘 : 100
1~11
級意外失能一次金 : 5~100
1~6
級意外失能扶助金 : 15~30/ (給付10)
意外住院 : 2000/
骨折金 : 3500~6
意外實支實付 : 5

意外險部分是OK的,如果要加強意外保障,另外保產險意外險即可

全球失能險主要給付1~6級失能扶助金的,1~11級一次金非常少,可用友邦定期失能險補強,除了失能險之外,重大傷病、實支實付建議也要補強唷

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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
wwww你好~~

這邊有些問題想先請教你~
1.至目前為止有無任何體況?(標準體)
2.過去是否有任何保單或申請理賠?
如果要調整補強保單的話,必須先評估身體狀況再看能不能變動唷~

Q:已投保8年了,最近在思考是否該降低中壽保費或者再多投保其他家醫療?
要降低保費的話,建議著手的項目
1.特定傷病-特定傷病範圍較重大傷病少,特定傷病的部分只有18項
重大傷病扣除掉保險本身就不給付的先天性疾病跟職業病還有300多項
顯然重大傷病範圍比較廣~~

2.癌症五年定期-這張癌症險屬於療程型的,有很多新式癌症的治療方法都不理賠。
例:免疫療法、標靶藥物治療等等,會建議規劃一次性給付的癌症險,可自行選擇醫療品質,不會侷限只能做化、放療的治療~

3.意外險的部分除了1-6失能剃除掉,其他沒什麼問題。這個部分規劃失能險保障即可。

4.主約的部分還可以降低保額~可以再省一些保費,預算出來做雙實支效用會比定額給付的終身醫療好~

Q:目前也想再加保失能險有推薦的嗎? 最近看了全球人壽搭配的 失扶好照G版+失扶85定期附約 好像可以?
目前推薦的就遠雄跟全球這兩家
遠雄還有保證給付,且商品線比較廣跟全球相比可以補足癌症險的缺口~
全球的失能跟遠雄比起來就比較便宜一點實支的部分相對遠雄來說
手術沒有卡到227,後期保費也較為階梯式成長不像遠雄成陡坡式成長。

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