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h8304040 小資族

26歲單身男性,有加保失能險的建議?

26歲男性,
職業公務人員,
未婚單身,
收入一個月約40K,
現有富邦保單如圖片,
目前想補足失能險的部分,
業務提供目前富邦有的方案是:
不還本的富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 (XTU)和還本的富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險 (XMI),
我目前傾向選不還本,
只是這樣買等於又多買一個主約了,
還是應該選擇其他家熱門的比如全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)呢?
希望大家能提供建議,
謝謝.
共 12 則留言
保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好!
目前的保單會有一些缺口,以下一一說明:
HSC5醫療實支實付:
條款中沒有寫到會理賠門診手術(不用住院的手術)雜費的部分
醫療進步越來越多手術不用住院,現在很多人太常用手機
造成黃斑部病變、青光眼、白內障,更換人工水晶體,3萬到10幾萬不等而且不用住院
而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費,建議挑選保障更完全的醫療實支補強。

HKR定額給付醫療險:
因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加)醫療費用已經不是病房費,
而是玲琅滿目的雜費支出
此險種已無容身之處,建議規劃第二家醫療實支,
患者花多少保險就賠多少,讓患者自費購買醫療耗材,住院以及各項診察無後顧之憂,
一張收據可以領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪資及其他損失。

PCC2癌症療程型:
癌症一次金最高理賠15萬,剩下內容裡的理賠項目幾乎都需要住院治療
而目前癌症的治療大多都已不用住院了,
而是使用標靶藥物、質子治療、自體免疫療法,
往往一個療程下來就100萬以上,所以目前都會規劃一次金癌症險,
確診直接領取一筆金額,不管未來如何想做什麼治療,甚至不想治療了,
也能拿去享受最後餘生,靈活運用。

保單缺口有:失能、實支、癌症一次金、重大傷病。

這邊推薦台壽做補強,上述這些缺口台壽都可以由一張單來包辦。

且失能我也是較為推薦購買T05H2,理賠的內容有包含7-11級,且月扶助還有保證續保,在理賠上對客戶來說權益是較好的。

以下是依照補強建議推薦的規劃:

醫療:病房限額2000元/日、雜費15萬、手術最高20

失能:一次金最高100(1-11)、月扶助2萬(1-6)、失能補償金共22萬

癌症:一次金最高100

重大傷病:一次金最高100

意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3

以上保單年繳19089

版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!
有投保需求可以點擊頭像免費諮詢。

保險指南針,您保險道路的明燈。

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祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
您好~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

HSC6 列舉式正本理賠 列舉式理賠有限制
沒有列在條款上就會有不賠的風險且雜費額度低 沒有門診手術雜費

HKR1 屬定額給付 只有給付定額的病房和手術
自費部分仍需要自行負擔,以現在來說會建議以實支為優先 建議調整


建議規劃其他實支實付,因現在二代健保
住院天數下降、自費醫療費用增加
用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

您癌症為療程型終身建議您補上癌症一次金

因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠
可選擇台壽或是您提到的全球都是不錯的選擇

重大傷病險:理賠範圍,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金 

 

保障缺口:實支實付調整、重大傷病額度補強、失能險、癌症一次金

建議基本額度至少如下:

1.壽險:100
2.
意外險:身故250萬、失能750
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金5/月,一次金200萬以上

 

『煜見我,祥您平安保險』

目前任職錠嵂保經

如果您覺得回的好,可以幫我按個讚~
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明

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h8304040
保戶
目前身體健康,無疾病.
祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
我會建議在目前身體健康的時候將保障內容做一些調整
讓保障更完整些,如上述有提到您目前的保障缺口
其中失能險是最大的風險,提早規劃保費也較為便宜
且保障終身萬一未來遇到狀況時有失能險能夠去解決收入中斷支出不斷的問題

實支實付的調整因為目前大多都自費項目甚至還有不需要住院的門診手術
如更換人工水晶體依照眼睛的狀況決定費用的高低,便宜三萬貴的就要將近10萬
今天如果沒有給付門診雜費的實支就需要自費來解決這樣的花費

會建議失能和醫療實支務必先規劃
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癌症一次金和重大傷病的部分如預算有限會建議先規劃重大傷病
重大傷病理賠範圍廣,也包含癌症(1234期癌)
後續也可隨時依照自身需求調整保障內容
小小書僮 可笑可笑
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保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
你好

你可以選全球的LDG 或是台灣人壽的珍好心180  兩個都不錯 
並且兩家的實支實付 也不錯   可副本理賠 沒有227限制哦。
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Lauren
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

h••••••••您好

規劃失能險的用意,主要在於風險發生時,我們能有一筆現金可以先解決燃眉之急,再靠之後失能扶助金,去解決每個月的花費,如看護費、醫藥費、經濟收入損失、輪椅或輔具等費用。

那您傾向的是不還本的失能險,而XTU這張失能險主要有1-11級的一次金、1-6級保證給付的失能扶助金、1-6級豁免保費,但其中的保證給付,指的是說,如果我在週年日當天仍生存的話,那這一整年的月扶助金我都會給付,相較於台壽的保證給付15年,我會較推薦台壽的失能險唷!

那台壽的失能險不僅有保證給付15年的失能扶助金,還有1-9級的豁免保費,及三筆一次金,弱項在於失能扶助金的領取,在失能判定日後還要再多等6個月,才會開始給付,那這部分就蠻推薦規劃全球的LDG去做輔助搭配唷!

那另外想提醒您的是,圖片中的HSC5屬於列舉式,也就是說不是每種雜費都會理賠唷!且因為門診手術而動用的雜費例如人工水晶體等,是不會理賠的唷!且這隻實支實付會要求正本收據理賠,那之後可能公司有團保,或規劃的第二家實支實付是要求正本的話,就會有所衝突到唷!

再來是HKR1的部分,因為二代健保上路,再加上醫療日漸進步的關係,住院天數會慢慢減少,未來許多疾病可能只需要靠門診手術即可解決了,那這時候醫療險的規劃重點就會放在雜費與手術費上面,那HKR1主要是理賠日額的部分,像是住院一天多少錢這樣,那以這樣的保費,會比較推薦規劃第二家實支實付會比較好唷!

PCC2屬於療程型的癌症險,就像是因為癌症住院一天多少錢、做化療多少錢這樣子,那現在癌症會比較推薦一次金型,也就是我罹癌直接拿一筆保險金,解決當下的燃眉之急,因為療程型這部分我都可以用實支實付去解決,那把預算規劃在一次金的癌症險效果會比較好唷!那癌症一次金的部分,蠻推薦台壽的YCC,不僅有一次金,還會給付標靶藥物唷!

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我是服務於北部錠嵂保經的Lauren,服務範圍為全台,若您喜歡我的留言,歡迎點擊免費諮詢我們一起討論,在您的預算內,做到最好的保障!

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小陸
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 10 小時內回覆討論區
h•••••••• 您好:

我認為保單最須看中的點需要有
【 低保費,高保障 】------選對商品
【 保近不保遠】-----------保障容易遇到的
【 保大不保小】-----------保障無法負擔重大風險

保險主規劃方向分成→六大保障

壽險:身故(全殘)理賠,解決責任、房貸..等等問題,每個人的責任會隨年紀增長或減少
失能險:老病死殘中,其中最嚴重的便是殘了,也是所有花費最多的,解決長期照護或薪資收入問題
醫療險:二代健保關係,住院天數下降,自費項目和門診手術增加,建議規劃雙實支實付解決高花費
意外險:符合"非疾病、外來的、突發的"就是意外為大就是身故及殘廢,小就是門診、手術及住院費用
重大傷(疾)病:規劃重點於重大傷病險,只要領重大傷病卡就能理賠,包含300多項疾病
癌症險:癌症時鐘越來越快,新型療法費用昂貴,規劃重點在理賠一次金,一旦發生錢先入口袋,較不用擔心後續治療方式


失能險較推薦:
1.全球:能用附約拉高月給付金,保費便宜
2.台灣人壽:無論生存與否,有保證給付180個月

依您個人預算去規劃內容,這兩間都很推薦!

若有需求,歡迎進一步點頭像和我聯繫、討論。
最後,如果留言有幫助到你的話,按讚,並選『最佳留言』唷
您的支持,是我持續的動力!


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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
目前保單規劃了重大.醫療實支.療程型癌症.定額給付醫療及意外

建議補強失能.第二家實支.重大(原保單額度太低).癌症一次金

可以參考全球搭配友邦

全球失能LDG+醫療實支XHD+重大XDC+定期失能+XDJ

友邦定壽JLT+失能一次金YRDR2

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保,一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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金名先生
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 18 小時內回覆討論區
您好
我原本買的富邦保險規劃跟您一樣
後續作法
我用台灣人壽失能險為主約先開單
然後未來想補足
第二家實支實付或癌症一次金或重大傷病都可以搭上去

不先考慮全球是因為
台灣有保證給付
如果後續想買癌症一次金類型
那台灣就比較合適

希望對您有幫助
如果願意後續討論
請給我個讚點我頭貼了

我服務於錠嵂保險經紀人
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錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
h•••••••• 您好

1.原有的保單內容建議:
HKR1屬於定額給付的醫療險,建議再多規劃一間醫療實支實付,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
PCC2屬於療程型癌症險,癌症險建議規劃一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
*保障缺口:失能險/癌症一次金/重大傷病/醫療實支實付

2.失能險建議規劃台灣人壽的T05H2
T05H2給付內容:1-11級失能一次金/1-6級失能月扶助金(保證給付180個月)/
                        1-6級失能復健補償金/1-6級失能補償金,1-9級豁免保費
XTU只有1-11級失能一次金/1-6級失能月扶助金,1-6級豁免保費

*建議保障補強規劃如下:

台灣人壽主約:失能險100萬
附約:醫療實支15萬/癌症一次金100萬/重大傷病一次金100萬
以上建議搭配組合一年保費約1.9萬,可再進一步討論調整。

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題,讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 重大傷病額度低,保費貴,重大傷病額度低,保費貴,一樣的保費可以在全球買到150萬的額度。

2. HSC5限正本理賠、且為列舉式(若未符合條款所列不理賠)、無門診手術雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. HKR為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

5. 防癌終身療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、癌症一次金、重大傷病額度不足,副本無限制醫療實支

整體富邦沒有優勢產品,這個保費已經可用一家壽險規劃到上述所有缺口,且額度足夠

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1. 
失能1-6級扶助金3/月,1-11級失能一次金76.5-4.5
2.  癌症一次金:最高100
3. 
實支實付:病房限額3000/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22
4.
意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11級276.5-14.5萬、意外失能1-6級扶助金3/月,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5.
重大傷病一次金100
 

以上保費約1.5萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢


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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
全球的部分是還蠻OK的
可用終身+定期的方式來搭配
我認為是在預算有限的情況下可以達到比較完整的失能險規劃

但他的缺點是沒有1-11級的一次金
這部分通常都會建議用友邦的商品YRDR來補強

再來我還蠻建議你把富邦的PCC跟HKR這兩張附約
找其他的商品來取代,這兩張的商品跟現行醫療趨勢
有點落差,而且保費還不便宜
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翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

版主你好

目前失能險確實是很重要的險種!!!

不過個人不建議選擇富邦,向您有稍微做過功課 知道全球人壽

若無人情壓力下

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支實付也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

 

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

Jian提供以下服務:
保單健診及諮詢
全方位保障完整觀念與注意事項
資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保單保障有:重大傷病(保額過低建議拉高)、實支實付(正本)、意外險(含意外醫療,保額過低建議拉高)、住院日額、癌症險(療程型)

建議您補足缺口:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、失能險、重大傷病及意外險的部分拉高保額。
失能險建議可以用全球或台灣都影不錯的商品可以選擇。

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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