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Lan123 小家庭

2人小家庭之失能保險規劃

2人小家庭 失能保險、失能扶助險規劃
總預算3萬左右 目前規劃如下
不曉得保障是否足夠或有更好之選擇
請各位專家指點,謝謝

35歲 女 內勤 目前無保險
宏泰人壽扶佑一世失能照護終身健康保險 (DCH)  20年期 30萬
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約 (DCS)    一年期 5萬
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) 20年期 80萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 一年期 50萬

38歲 男 已有壽險及醫療險
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK)  20年期  1萬
宏泰人壽扶佑一世失能照護終身健康保險 (DCH) 20年期 30萬
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約 (DCS) 一年期 2萬
共 12 則留言
保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區

您好!

我會建議購買失能加上實支,失能是重要的合約沒有錯,但是實支才可以幫助我們
COVER大部分的情況,幾乎遇到所有會用到自費醫療的情況實支都能夠做理賠,
而若是以這個預算的話,我會建議兩人都購買台壽的失能主約+實支就好。
以下是我的規劃:

醫療:病房限額1500元/日、雜費12萬、手術最高18

失能:一次金最高80(1-11)、月扶助1.6萬(1-6)

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不滿
留言 5
保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
請問男生這邊方便讓我看看有什麼醫療險嗎?
Lan123
保戶
您好
會選宏泰DCS是因為目前只看到他們家有7-11級失能扶助金不打折
或是還有其他家可以選擇
主要是想保障1方出狀況無法正常工作時的生活

實支也很重要沒錯 不過在能正常工作的情況下
自費醫療的支出還是暫時性且可以選擇的
因此優先考量失能扶助金額度能提高
預算足夠之下 才會再考慮實支

謝謝您的回復
保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好
DCS比較偏向一次金,不是不打折,只是打折的地方不一樣,保證給付1級失能100個月,2級失能90個月,...逐漸遞減至11級失能5個月,超過給付月數就中止給付了,若是會在意這一塊的話,友邦的YRDR可能會是較好的選擇,規劃主約JTL+YRDR(失能一次金)500萬 只需要7650左右,多出的額度還可以規劃至全球做月扶助的加強!
Lan123
保戶
您好

請問保證給付月數不是在保證月數內身故才會用到嗎?超過給付月數若還是存活就不會再給付了嗎?
保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
不會哦,有商品的條款是這樣子沒有錯,像是台壽T05H2,而DCS的條款是這樣子的:
被保險人於本附約有效期間內經醫師診斷確定符合因第二條約定之疾病或傷害致成附表所列第一級至第十一級失能程度之一者,本公司於每「保險給付週月日」按被保險人失能確定日當時之保險金額給付「失能保險金」。
給付期限為第一級失能者給付一百個月,第二級失能者給付九十個月,第三級失能者給付八十個月,第四級失能者給付七十個月,第五級失能者給付六十個月,第六級失能者給付五十個月,第七級失能者給付四
十個月,第八級失能者給付三十個月,第九級失能者給付二十個月,第十級失能者給付十個月,第十一級失能者給付五個月,但最高給付期限以一百個月為限。
本附約有效期間內,本公司累積給付之「失能保險金」達最高給付期限一百個月時,本附約效力即行終止。
最多就是100個月而已哦!
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
Lan123您好

目前較熱門的失能商品差不多都在您列出的規劃內了 相信已經做了不少功課

如想補強一次金的失能險可以再參照友邦的失能一次金附約

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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不滿
留言 1
Lan123
保戶
您好

友邦的失能一次金附約
的確是規劃7-11級的保障時
有考慮的選項之一
會再想想 謝謝您喔
Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
如果單純補強失能險
在失能一次金的部分可以用友邦做補強
主約會比較便宜,也有附約延續條款
友邦JTL+YRDR2

全球預算足夠的話,XDK可以改規劃XDJ
保費貴一點但保障期限多增加二十年
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不滿
留言 2
Lan123
保戶
您好

友邦的失能一次金附約
的確是規劃7-11級的保障時
有考慮的選項之一

預算足夠的話XDJ當然保障更久
不曉得XDJ除了保障年齡上限增加之外
還有其他優點嗎?
Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
友邦是一次理賠,如1級失能理賠100%,7及失能理賠40%
宏泰是按月理賠,如2及失能理賠100個月,7及失能理賠40個月

XDK及XDJ理賠的餒榮都是相同,只差在保障年限
巴布
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 14 小時內回覆討論區

您好~

保險其實是針對無法承受的風險
雖然失能理賠範圍廣`理賠金又大,但保險規劃適當就好

不知道以前是不是還有其他的保單可以做檢視,如果只有失能的規劃的話
其實還缺乏醫療雙實支實付,一家解決醫療費用,一家解決薪資上或其他保養費用
最低的意外保障
重大傷病
國人擔心的癌症疾病

適當的保險可以解決你大部分的風險,別讓保費變成您的負擔。

--------------------------------
我是巴布,風險我抓住
服務於錠嵂,拿走你憂慮

回答不錯可以幫我點最佳留言或是喔!

希望有機會為您服務,點擊我解決你最擔心的問題

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留言 1
Lan123
保戶
您好 會如此規劃就是因為
失能致無法正常工作的狀況
是我們評估最無法承受的風險

如果相同的預算下
能夠有適當的失能保障
還能保障醫療費用及意外的部分
當然是更好

還請您賜教 謝謝
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
Lan123  您好~

1.規劃保單前需先注意,是否有下列任何身體狀況?

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

任何身體狀況,有可能影響到保險公司的核保評估!

2.若預算有限情況下,不一定要規劃兩間!
以兩位目前年齡層,若要補強保障,建議先以失能、實支為主!
未來有多餘的預算在補強其他缺口!

可先了解各險種所能解決的問題,在參考商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。

3.參考失能商品,建議可參考全球人壽商品,終身與定期的搭配,每月扶助金可規劃較高額度!但需注意失能一次金會偏低,這部分缺點可利用友邦補強(JTL+YRDR2)

宏泰的公司問題(資本額、再保公司)建議考慮清楚若能接受,再做規劃!

台壽180是不還本型(部含身故金)失能險,因是終身型,保費高一些些!
優點是含:一次金、月扶助金~若只先補足失能保障,額度可拉高至100-150萬,萬一發生失能,至少有基本額度。

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~




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不滿
留言 2
Lan123
保戶
您好

失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上 這的確是我們在規劃時考量的方向
實支則是預算足夠下才會再增加的選擇

宏泰的公司問題也是我們會擔憂的部分
但以7-11級殘的保障 似乎只能選擇宏泰
或是您提到的 以友邦(JTL+YRDR2)高額一次金補強

謝謝您回復喔!
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
謝謝您的回覆!

如果以7-11級來考量,宏泰與友邦做選擇,建議友邦較合適!
小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
1. 保險有六大保障: 壽險  醫療 癌症 失能  重大傷病 意外。 
35歲女,  宏泰的可以先不用, 用台灣人壽去做搭配

台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) 20年期 80萬
       失能險 有一次金及每月失能扶助金
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)                       一年期   100萬
       一次金的癌症險 可解決治療中的費用及休養期間的生活費
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)                               一年期   計劃三
       實支實付 可副本理賠 包含住院雜費及手術費、門診手術門診手術雜費
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)                                一年期  100萬
       包含意外身故 、完全失能、失能扶助金 
台灣人壽年年平安傷害醫療保險附約(SMR2A)                  一年期     3萬
       意外實支實付
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 一年期    100萬
     一次金理賠 一旦罹患健保重大傷病規定的300多項疾病之一,例如:全身性紅斑狼瘡、癌症、長期洗腎、長期插管,立即理賠100萬元 。


38歲男  宏泰的也拿掉 可以加強 實支實付 癌症一次金





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錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
Lan123 您好

雙方目前所有保障只擔心失能險的部分嗎?

*建議您們可規劃以下:
全球人壽主約LDG+附約XDJ/友邦人壽主約JTL+附約YRDR2
35歲女一年總保費約1.1萬,38歲男一年總保費約1.6萬

LDG:1-6失能一次金36萬,1-6月扶助金1.5萬,1-11級補償金4.5萬
XDJ:1-6月扶助金1萬,1-6補償金24萬
JTL:身故金/完全失能100萬,YRDR2:1-11級500萬

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題,讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
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留言 1
錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
全球人壽主約LDG 1.5萬+附約XDJ 1萬/友邦人壽主約JTL 100萬+附約YRDR2 500萬
沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好

建議規劃失能一次金,「一次性給付金」可先解決失能發生時驟增的龐大支出。

35歲女
以下規劃參考,保費約1.1萬/年。
失能險:1-11級一次金500萬(最高)+1-6級月扶助金6萬/月

38歲男
以下規劃參考,保費約1.9萬/年。
失能險:1-11級一次金500萬(最高)+1-6級月扶助金6萬/月

另外,醫療實支主要解決現代醫療高自費項目,例如像是一些需高額自費的人工水晶體、達文西、心臟支架、人工關節等,都屬於醫雜給付範圍,雜費裡的「材料費」和「高規格手術費」通常開銷最大,花費都需要5~20萬不等。若有預算,可考慮補強實支實付規劃。

沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 23 小時內回覆討論區
Lan123:

主要以加強失能保障的話目前的規劃相當不錯
1-6級和1-11級的額度就看你們個人需求來配置即可
照你所述姐姐和先生想必都是互相討論才決定額度的分配

醫療自費的風險選擇自留或是保險轉移也沒有一定,純粹看個人能力所及
不過仍會建議姐姐和先生額外再補上便宜的產險意外險,一年保費約2000以內
在平時生活中能多一層意外傷害的保障


需要統整保障項目及協助送件歡迎來信諮詢,關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

不建議以這樣的方式搭單唷!!!

可以考慮 台灣+全球 很經典的搭配方式

不滿
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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區

針對失能險,我們要先釐清有幾個重點
1.失能一次金多寡->7~11級失能只能靠失能一次金
2.豁免保費範圍->1~11級失能豁免最優秀,1~9級算是CP值最高的選項,1~6級失能範圍過小
3.有無保證給付

35歲 女 內勤 目前無保險
宏泰人壽扶佑一世失能照護終身健康保險 (DCH)  20年期 30萬
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約 (DCS)    一年期 5萬

僅僅為了DCS失能一次金就要規劃30萬的終身失能險,花費過多保費在不重要的地方
建議您可以規劃友邦人壽+YRDR,主約只需要繳10年,並且保費較宏泰人壽低

台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) 20年期 80萬

台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 一年期 50萬

台灣人壽失能險算是優選,台灣人壽意外險算是偏貴的意外險,沒有規劃的必要性

建議:
規劃台灣人壽失能險即可,針對失能一次金以友邦人壽拉高

38歲 男 已有壽險及醫療險
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK)  20年期  1萬
全球人壽總繳保費跟台灣人壽差異不大,
但是保障內容差很多
1.全球人壽無保證給付,台灣人壽保證180個月
2.全球人壽7~11級失能一次金僅月給付3倍,台灣人壽為2.5~20倍
3.全球人壽1~6級才有豁免,台壽豁免範圍1~9級
總繳保費差一點,但保障差好幾個檔次

宏泰人壽扶佑一世失能照護終身健康保險 (DCH) 20年期 30萬
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約 (DCS) 一年期 2萬
宏泰部分的規劃同上,沒有必要規劃DCS,要失能一次金請參考最便宜的選擇
友邦YRDR

以補強失能險來說,建議規劃台灣人壽為主,並且用友邦人壽加強 

可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶


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留言 4
Lan123
保戶
謝謝您的回復
非常清楚明瞭!

台壽的確是保障比較好
除了價格考量外
另一個我們會在意的還有扶助金的部分
以1-6的狀況來說 1.6W扶助金實在是讓人感覺不太夠 >
Lan123
保戶
台壽沒辦法加掛扶助金的附約
提高保額又有點超過我們能力範圍 TT
以同樣的保費來說
好像全球才有辦法把扶助金補到感覺還可以的保障QQ
保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
台壽沒辦法加掛扶助金的附約->想拉高失能扶助金,有以下幾種做法
1.規劃女生DCH,可直接加掛配偶附約DCT失能月給付
2.規劃康健人壽一年期定期失能險

假如想要的是全球XDK失能險,那只能夠規劃LDG了
但我並不建議這樣子做
規劃足額一次金的情況下,差距XDK1萬額度,影響並沒有這麼巨大
捨棄臺壽規劃全球,會變成過度傾斜規劃失能月給付
台壽的規劃重點在於,未來可以逐步削減失能一次金的保障,
才不會60歲以後還要繳失能一次金的保費

我的看法會是
1.兩方皆規劃80萬台灣人壽師能險
2.女方規劃30萬DCH,並且附加DCT、DCS本人及配偶附約

扶助金雖然重要,但以實務上來說大多失能皆由7級失能進程開始,
並且有許多醫生在評斷上會優先開7級
過度傾斜失能扶助金的規劃會造成保障範圍失衡,投保應該先要求廣度再要求深度
保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
會改建議規劃宏泰DCH的理由->可以直接搭配偶附約,減少一項主約的花費
harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~
如果是針對失能險規劃的部份
我會建議您用全球+友邦(失能一次金)
失能月給付金4萬+失能一次金500萬+10年定期壽險100萬
38歲男保費約20155元
35歲女保費約12855元

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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不滿
留言 2
Lan123
保戶
謝謝您的回復喔!
harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
不客氣喔!!
有需要畫歡迎在詢問我喔!!
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