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winni 小資族

31、女、保單健檢

保險已買10年。詢問是否有需加強或還可補強的地方。
職業:一般服務業
婚姻:未婚
收入:65萬/年
謝謝
共 11 則留言
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

看了您目前的保障,缺少癌症險、重大傷病、失能險。
以您的年紀,一年2萬就可以補強囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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Do Re Mi
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

哈囉您好~~~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

南山保單裡的- 
1. 護您久久終身防癌療程型的癌症險-過去傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,罹癌時能先得到一次金的理賠給付,就不會被療程型的條件綁住,需要住院或化放療才有理賠。

2.住院醫療保險:手術,雜費,都是合併計算,建議可以搭配其他間雙實支實付會更完整喔!!
雙實支實付-因為二代健保關係,住院天數少,自費項目越來越多越來越貴,這樣可以更補足單實支的不足

3.福氣康祥終身壽險:裡面有些許的重大疾病還有癌症
重大傷病險-目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準

建議補足的缺口:雙實支實付、一次型的癌症險、重大傷病、失能險 、產險意外險

可以參考全球, 台壽, 產險意外險保單來做搭配, CP值可以很高呦

商品選擇每間公司優點不同,還是建議分析溝通需求、預算,才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵 +『最佳留言』
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

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小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
你好,
需要補強的地方  失能 癌症一次金  實支實付 重大傷病
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
winni您好

原有保單主要規劃為
婦嬰險、壽險、防癌險、意外險與手術險、日額險
婦嬰險看似針對女性特定手術 實則給付額度不足 保費偏高 效益不如規劃條件完整且額度充足的實支實付
建議:
減額繳清或降低額度

醫療險雖看似規劃充足 然而對目前醫療環境能真正轉嫁風險的險種缺不太夠用
目前醫療住院天數短 自費醫材費用高昂

日額險、舊式手術險這類定額給付的險種能給予的幫助不大
而真正能轉嫁醫療費用風險的實支實付
額度不足加上門診手術理賠限制諸多
建議:
補上第二家實支實付後 捨棄日額險與手術險

意外險部分南山保費偏高
重視意外額度可以考慮由產險意外險專案補強

防癌險部分 為針對癌症住院、手術給付的療程式防癌險 同時此份防癌險不理賠癌症併發症
對於新式無需住院卻需要花大錢的治療方式(ex:標靶藥物治療)難以給付
建議:
補強一次金式防癌險、重大傷病險


最後完全沒有規劃的失能險
現代人口老化加上醫療技術進步日新月異導致平均餘命增長失能風險大增
加上人口老化照護成本增長 一旦因身體老化或是遭逢疾病、意外導致需要專人長期照顧
除非有其他工具每個月可以穩定提供3-10萬元以上的照護費用 否則失能險算是避險唯一解藥
因此請務必補上

上述補強商品可由全球、台壽等保險公司做挑選

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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瀚橙Tony
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 21 小時內回覆討論區
winni  你好

南山最大的問題是目前沒有即將在年底改革的失能險,失能險是根據失能等級表1~11級下去做理賠,理賠範圍極廣,故理賠率高,建議參考其他間不錯失能險的去做補強搭配。
例如:台壽、宏泰、遠雄...

整份保單當中並無重大傷病險與癌症險一次金的規劃,目前已有癌症療程型的險種,若有預算上的考量,可以考慮規劃重大傷病險一次金即可。

由於尚未論及婚嫁,攸關於家庭責任的壽險保障可以先不急著安排,意外身故金可以拉高,留給家人最後一次的關懷;服務業的費率普遍來說都不會太貴,這點不用擔心。

整體來說會建議先從失能險(補強)>重大傷病險(補強)>意外險(加強)這樣子的規劃,詳細情況仍應實際需求與經濟能力做考量,希望以上內容對您有幫助,有任何投保問題或相關需求歡迎點擊頭像來信詢問。

我是Tony
如果覺得我的留言不錯的話,還請幫我按讚,並選取最佳留言唷~

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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
winni你好

南山住院醫療保險附約
手術及雜費的額度是共用的,也就是兩項費用會互相卡額度。
另外這張實支實付沒有理賠門診手術,現在因為醫療技術的進步越來越多手術是不用住院就可以治療完成的,所以門診手術在現在來說相對重要。
建議:補強有理賠門診手術及手術及雜費項目分開的實支

一份完整的保障規劃包含壽險、意外險、實支實付、癌症/重大傷病一次金及失能險,
目前的缺口有:失能險、實支實付、癌症/重大傷病一次金

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
winni您好,
建議補強缺口:失能,重大傷病或癌症一次金,實支實付

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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Mavis小姐姐
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
哈囉您好~
以下列為三點分析

1.
以十年前的醫療環境 住院天數長 健保給付項目多 住院實際上花到的錢不多來說
這份算是非常完整唷

2.
來到現在的健保制度及醫療環境
除了重症以外基本住院不超過兩週 更有許多不用住院的手術科技出現
應該著重在實支實付的額度及確診重點疾病就一次性給付大筆醫療準備金的商品規劃
才能享有最好的醫療品質
建議補強有理賠門診手術的實支實付、一次金型的重大傷病及癌症險

3.
因為意外事故、疾病衍伸出的併發症以及老化到一定的程度
導致每個月收入中斷 且需要被照顧的支出不斷
這份保障也幫不上忙
建議補強失能險(但可惜南山沒有賣)

以上補強約一年2萬內可以做到~
如果保費上覺得有負擔
再另外討論如果調整原本的內容

我在大型保經公司
已經協助多位客戶將保費花在刀口上
有任何問題歡迎點我免費諮詢:)
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 6 小時內回覆討論區
以我來說,大原則上
終身險繳費過半以上的險種
在預算購的情況之下,盡量不要去調整
不然其實蠻浪費的,盡量在騰出多餘的預算來補強不足的部分
如果真的沒辦法騰出更多預算在考慮將原本的商品降低額度或是解約吧

先說原本保單比較不OK的地方:
實支實付
這張實支比較有問題的部分在於條款
列舉式條款及無門診手術的約定
不是對自己本身不利的解釋、就是沒辦法呼應手術醫療技術的進步
而且續保年齡的部分也只到74歲,跟平均於命也落差五歲以上
建議一定要在另外補這些不足的低方加以補強

日額醫療險
住院費用及手術險這兩個商品
就是明顯的與目前的醫療環境不服
因為也只給付住院天數及手術部位的理賠金
其實是沒辦法有效的轉嫁實際的醫療花費
如果之後確定有補強第二張實支
就可以直接取代這兩張

療程給付防癌
這張主要是針對癌症的各項療程來給付理賠
如住院、手術、放化療等等的項目
你把可以再重新檢視一下這商品的理賠金
在他套用到目前的癌症治療技術上
如標靶治療、放射線手術等等
你會發現,其實這商品的理賠金非常雞肋

以現在的防癌險來說
會比較建議規劃一次性給付的防癌
以理賠一筆較高額的理賠金
來轉嫁癌症事故發生時所需要的龐大治療費用

至於還尚未規劃到的商品還有
失能險及重大傷病險等等

以上
若是需要協助規劃或討論調整
非常歡迎來信咨詢討論
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區

護您久久終身防癌健康保險 1單位 
癌症身故 : 10
初期、輕度癌症 : 5000
重度癌症 : 5
門診醫療金 : 500 (每一保單年度為120) 
住院醫療金 : 1000
長期住院金 : 1000 (超過90日給付) 
癌症住院手術醫療金
初期、輕度癌症 : 3000
重度癌症 : 1.5
癌症門診切除手術醫療金
初期、輕度癌症 : 300
重度癌症 : 1500                                                                                
出院療養金 : 1000
化療/放療 : 1000(每日一次
骨髓移植 : 5
乳房重建手術 : 2 (終身每側給付一次)  
義肢裝設  : 2 (終身各肢給付一次)  
義齒裝設 : 1 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200


癌症一次金10萬而已,癌症住院,手術這些療程型項目,都不賠因併發症造成的醫療行為,尤其是終身險,將來恐怕會有爭議的,加上重大疾病,癌症一次金還是過低,建議至少200萬以上,可用定期癌症或重大傷病來補強

20LCA 寵愛佳人婦女終身保險 甲型 30
身故/全殘/祝壽金(達100歲):30萬、所繳保費總和,兩者取其高給付
生存金(繳費期滿仍生存):9萬 (保額30%)
癌症乳房重建手術:3萬 (保額10%)
特定手術醫療:3000元~4.5萬 (手術比例1~15%)
系統紅斑性狼瘡腎病變:15萬 (保額50%) 
類風濕性關節炎:15萬 (保額50%) 
皮膚移植手術:7500元 (比例2.5%)、1.5萬 (比例5%)
婦女關懷保險金:1.8萬 (保額6%)
妊娠期特定併發症:3000元~3萬 (比例1~10%)
嬰兒先天性重大殘缺:9萬 (保額30%)
豁免保費:2~6級殘廢

此為婦嬰險,如果沒有家族病史或是高齡產婦,不太會推薦婦嬰險的,保費通常都不便宜,給付的內容也不多,如果沒有婦嬰險的需求,要節省保費的話,再考慮減額繳清了

住院醫療保險附約 20計畫
住院病房費 : 2000
醫療雜費+住院手術 : 10 (進行重大手術提高到30),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式

住院雜費只有10萬,包含住院手術費,缺少門診手術/門診手術雜費,比較早之前的實支實付,有些都沒有門診手術雜費,由於現在門診手術越來越普遍了,在選擇實支實付時,有無門診手術雜費顯得非常重要了,以免將來還得看保險公司願不願意通融理賠,加上住院雜費額度也不足,增加第二家實支實付,有其必要性的

住院費用給付保險附約 1000 
住院醫療金 : 1000,無其他醫療雜費與手術項目

住院費用給付保險附約居家療養 500
居家療養保險金[每一保單年度最高100]
1.
重大傷病[首次住院30日內] 1.5
2.
重大傷病[首次住院第31日起] 500
3.
重大傷病[非首次住院] 500
4.
非重大傷病住院 500


如果沒有體況,這兩隻都可以轉換成第二家實支實付

真獻情手術醫療定期健康保險附約 69歲滿期 1000
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80)
創傷縫合處置金 :
 傷口小於10公分(不含) : 500
 傷口大於10公分() : 1000

定額給付型,平準型費率,保到69歲,保單就終止了,由於是10年前保的,保費比較便宜,除非要節省預算,不然我認為不一定要刪除的,不管是住院還是手術,現在都會以實支實付為主的

福氣康祥終身健康保險附約 50萬元
輕度癌症 : 5 (保額10%)
重度重大疾病 : 50
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.
癌症(重度)6.癱瘓(重度)7.重大器官移植或造血幹細胞移植

只有七項疾病,無法減額繳清的,建議補300項的重大傷病,拿到重大傷病卡就可申請理賠了

傷害保險附約  20
意外喪失工作能力保險金
1、不能繼續從事原來之任何工作: 1500/
2
、不能繼續從事原來之一部份工作: 250/
3
、超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作: 1666/月(最多可領15年)
意外住院: 200/每星期(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1.
雙目失明可領取: 20
2.
喪失一肢可領取: 10
3.
一目失明可領取: 8
意外身故: 20
意外手術: 60~1000 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)

這隻是薪水險,舊版的給付內容比新版的好,不過額度也蠻低的,規劃的意義不大

新人身意外傷害保險附約 150萬元
新傷害醫療保險金附加條款 3萬元
意外傷害醫療日額給付附加條款 1000
意外身故/全殘 : 150
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150
1~6
級意外失能扶助金 : 7500~1.5/ (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5
意外住院 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支實付 : 3

這幾隻意外險都是基本保額,無保證續保,可用產險意外險來補強,也能規劃意外雙實支

結論:
缺口蠻多的,終身險的保費占比比較高,以這樣的保障內容,保費偏高的,保障普遍都不足,有缺口,如重大傷病、失能險目前是沒有的,癌症與住院醫療險有缺口,建議優先補強實支實付、重大傷病與失能險

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 防癌終身療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

2. 寵愛佳人兼具壽險+儲蓄+生子幾付+嬰兒先天性的保障,但整體保費過高,壓縮到其他保障的預算,除非近期打算生產,不然建議早早忍痛停損。

3. 南山醫療實支實支實付需正本理賠,且只有住院雜費與住院手術費,兩者是合併計算的(額度變低),沒有門診手術/門診手術雜費,此為最大缺口,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 住院費用給付為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

5. 意外險部份(最後三個)可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本無限制醫療實支

整體保費已經可以規劃到三家保險公司,且上述缺口保障都能做到好~

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1.   失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
 意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
 重大傷病一次金100

 

以上保費約3.2萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
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