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SSUNG 小資族

40歲 女 保單健檢

40歲 女 請幫我檢視以下三商美邦珍愛女人保單 年繳約35000 已繳10年 目前沒有打算結婚生育 一直想解約但又覺得不划算 因為最近家人想幫買失能險 所以想調整保單 還請各位給個中肯的意見及方向,謝謝。
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二十年繳費新珍愛女人終身保險(20NFEL) - 保額100,000

意外身故及殘廢保險金(ADDR) - 保額1,000,000

每次實支實付傷害醫療保險金限額(AMRR) - 保額30,000

傷害醫療保險金日額(DHIR) - 保額1,000

新住院醫療保險附約計劃C(HSRSC)

二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約(20HHIR) - 保額1,000

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B(20ACRB) - 2單位

二十年安心豁免保險費附約(20CWPR) - 保額34,944
共 14 則留言
金名先生
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 19 小時內回覆討論區
早安您好啊
上個月剛好也協助三商保戶變更
規劃內容跟您的保障一樣只是額度差異而已
後來我們討論是把終身醫療拿掉跟癌症一個單位拿掉
直接補失能險搭配實支實付補強
這樣就可以很完善了
如果在意一次金額外看要針對只有癌症的或重大傷病類型

如果願意給個服務機會
歡迎點我頭貼噢
2
不滿
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
SSUNG您好

該份規劃主要保費高昂的險種是下方兩項終身型附約終身醫療與終身型療程式防癌險

兩項對於目前醫療環境的幫助都不高

目前環境住院天數短 自費醫材費用高
終身醫療這類主要理賠住院天數的險種十分難以發揮效用

而隨著科技進步 癌症治療方式革新
標靶藥物等新式療法 大多掛號領藥無需住院、手術 導致傳統療程式防癌險難以給予理賠

目前調整方向建議:
主約能減額就減額
防癌險額度調降ㄧ單位

補強建議:
除外未規劃的失能險之外
三商原實支額度低 門診手術理賠限制多
第二家足額的實支實付請務必補上

上面的補強規劃完若仍有預算再補上
重大傷病險、一次金式防癌險

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



1
不滿
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Jins
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
婦女險的特色就是會理賠一些婦科手術
但這醫療險本來就會賠

一直想解約但又覺得不划算
其實繳了十年,多半都會建議咬牙繳完
但目前看下來您的缺口有點大
原保障也不太符合現今醫療環境

預算有限的話就忍痛處理掉

2
不滿
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小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
已繳十年,忍的過去就繳完巴
真要變動,就終身醫療解掉巴
用失能+實支實付補強。
2
不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 壽險+儲蓄+生子幾付+嬰兒先天性的保障,但整體保費過高,壓縮到其他保障的預算,建議早早忍痛停損

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 新住院醫療保險限正本理賠、只有理賠住院部分,門診(未住院)不賠,特別是雜費這一塊,
沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4.
終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

5. 防癌終身屬療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌癥一次金、副本無限制醫療實支

綜合以上,保障面偏少且不足,建議做些刪減取捨

您目前的保費可以做到以下,
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1.  失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
 意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
 重大傷病一次金100


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢





3
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大誠JAMES
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
SSUNG妳好
我的意見較各位同業不同,我的想法比較傾向效益低就刪減,除非真的只差一兩年保費就滿期
NFEL 保額十萬
基本保障
身故/全殘保險金:10萬
健康檢查保險金:第2年起,每2年領1000,可領至105歲。(只是給付的名目,不用做健康檢查也可領)
滿期保險金:第20年可領回滿期金3萬
其他保障
婦女關懷保險金:每一胎1千(不分活產/死產,累計最高1萬)
妊娠期特定併發症:子癇症2千子宮外孕1千
嬰兒先天重大殘缺:2.5萬(僅限一次,只保障0-7歲)
女性特定重大手術保險金:1千/次
系統性紅斑性狼瘡症保險金:2萬(僅限一次)
乳癌乳房重建醫療保險金:5千(每側乳房僅限一次)
妳目前沒有打算結婚生育,那這張對妳的保障除了基本保障之外,其他的幾乎可以當做沒有
而妳若是把這個當作一張兩年領一次的儲蓄險,領到滿期105歲也回不了本,既然保障不足,也無法保本,那這張保單對妳沒有任何效益,這樣何必非要留下?
HHIR 保額一千
病房費1千/天  住院補貼500/天
住院手術最高6萬  門診手術最高1萬5千
終身醫療屬於定額給付商品,不論花費
只依住院天數及手術等級做固定金額理賠
二代健保制度下,我們多了許多的自費項目,其中以醫材為最,但是終身醫療無雜費的設置,所以不理賠
HSRSC實支實付
住院雜費僅四萬五,無門診手術雜費
這樣的規劃下,隨便做一個門診手術,都會遇到理賠跟不上花費的狀況
建議最起碼補上第二張實支實付用來負擔門診手術的花費
ACRB療程型防癌險,主要理賠手術、化療的花費
但是目前治療癌症方面主要花費是在一些新式療法
如:標靶藥物、免疫療法,建議若是要規劃防癌可以先以一次性給付商品為主
鑒於你的預算可能比較有限
建議可以直接先規劃一筆較大額的重大"傷病"險
不同於舊式的重大疾病險,重大傷病險除了保障了傳統包含癌症在內的七大項重大疾病外還保障了健保局認定的將近四百個項目的重大傷病
比較起來這樣的保障可能會比較適合你
補上失能的規劃,妳身上的保障才算是比較全面

以上一些建議,希望有幫到你
若有任何問題可以隨時提出
如需協助規劃送件也歡迎點我頭像旁的信箱
1
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保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

保障缺口:失能、醫療實支有點低

因為您保單也繳10年有了,建議還是繳完吧~

如果要做足保障:失能(主約)、醫療實支(附約) 

實支實付建議在10萬上下

==================================================================

我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或是最佳留言,也可以點擊我的大頭諮詢,我會盡快為您服務~

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保險指南針
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好!
新珍愛女人終身保險主要的保障範圍看似很多,但他的理賠內容其實醫療的實支都能給付,
而且能夠給付得更好,雖然有每兩年的1000元生存金,但是額度是遠遠比不上您的保費支出的,繳滿了20年也是還給您3萬滿期金加上1.8萬的生存金而已,您這20年都已經繳了10萬的保費了,而一遇到問題,他的理賠完全沒辦法補上費用,建議忍痛停損

新住院醫療保險附約條款中沒有寫到會理賠門診手術(不用住院的手術)、門診手術雜費的部分,而醫療進步,越來越多手術不用住院,現在很多人太常用手機造成黃斑部病變、青光眼、白內障,更換人工水晶體,3萬到10幾萬不等而且不用住院,而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費,建議挑選保障更完全的醫療實支

好健康終身醫療健康保險附約因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加),
玲琅滿目的雜費支出足以壓垮一個家庭,此險種因理賠額度低且保費高昂在現今的醫療環境已無容身之處,實支實付在此顯現優勢,患者花多少,保險就賠多少,讓患者自費購買醫材,住院各項診察無後顧之憂。

安康防癌終身健康保險附約,目前醫療品質,治療癌症的方式已不用一直住院,而是使用費用較高的標靶藥物、質子治療、自體免疫療法,往往一個療程下來就100萬以上,而此終身癌症理賠的額度太低,依照您規劃的計畫B,就算是到了重度癌症,也只會理賠12萬,我們目前都會推薦規劃一次金癌症險確診直接領取一筆金額,不管未來如何想做什麼治療,甚至不想治療了,也能拿去享受最後餘生,較能靈活運用。

而根據您所擔心的問題與預算,幫您調整的規劃如下:

醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18

失能:一次金最高80(1-11)、一次金72(1-6)、月扶助4.6萬(1-6)

癌症:一次金最高100

重大傷病:一次金最高100

意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3

以上保單年繳39001

有投保需求或是想要討論保單,都可以點擊頭像做免費諮詢!

保險指南針,您保險道路的明燈!

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錠嵂小清新
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

SSUNG 您好

1.首先和您分析三商美邦的保障內容,先了解再決定是否符合您的需求。
NFEL
全身性紅斑性狼瘡症給付2萬/特定婦科手術醫療定額1000元/乳癌義乳重建每側5000元
妊娠期醫療保險金給付1000~2000元/嬰兒先天重大殘疾給付2.5萬/生育津貼給付1000元
HSRS
病房費限額1500元/手術費限額5400元~33.75萬/住院醫療限額4.5萬~18萬
HHIR
重大疾病7項/醫療費用定額給付
ACRB
癌症住院療程型給付
ADDR意外身故/AMRR意外實支/DHIR意外日額

2.個人建議意外險的部分可以由產險公司來規劃
其他20年終身商品因您已繳10年看您會不會覺得解約很虧損,這無法替您決定,
如想調整會建議終身醫療/終身防癌可以解掉換成醫療實支實付及癌症一次金
新珍愛女人主要傾向婦科以及孕婦嬰兒的保障,如沒有打算結婚生育,
這部分也可以考慮換成失能險來補強自身的保障

*醫療建議搭配雙實支實付,花多少賠多少
因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加
雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失
*癌症險建議規劃一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
*失能險建議規劃一次金/扶助金解決發生失能時(例:癱瘓、雙眼失明)
收入中斷且需長期照護的費用(例:看護費、生活開銷)
*重大傷病建議規劃一次金,理賠範圍廣,
近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。

建議保障基本額度至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上



我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題
讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人
願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。

 

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小洪
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
小姐妳好:))

一直想解約但又覺得不划算
如果經濟還能負擔就繼續繳完吧,如果覺得負擔大建議提早做調整。

目前保單的缺口為重大傷病、實支實付、失能險的部分,以小姐的年紀3萬元左右的預算,是可以搭配雙實支,並將這些缺口補足的~~


若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。

覺得我回答的不錯,也請給我一個   最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
二十年繳費新珍愛女人終身保險(20NFEL) - 保額100,000
這是婦嬰險,保額10萬的保障非常少,只是用來搭配其他附約的,如果要調整的話,可以減額繳清

意外身故及殘廢保險金(ADDR) - 保額1,000,000
每次實支實付傷害醫療保險金限額(AMRR) - 保額30,000
傷害醫療保險金日額(DHIR) - 保額1,000
意外身故 : 100
1~11
級失能一次金 : 5~100
(無每月給付的失能扶助金)
重大燒燙傷 : 25
意外住院 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支 : 3

意外險都是很基本的額度,不保證續保,建議可用產險意外險拉高保障,規劃意外雙實支

新住院醫療保險附約計劃C(HSRSC)
病房費限額 : 1500
醫療雜費 : 4.5
住院手術 : 5400~33.75萬元
(依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
收據 : 正本

雜費額度不高,4.5萬而已,缺少門診手術/門診手術雜費,除了失能險之外,實支實付也是需要補強的,門診手術是這張保單的一大缺口唷

二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約(20HHIR) - 保額1,000
住院醫療金 : 1000 (超過31天每日給付2000)
出院療養金 : 500
加護病房/燒燙傷病房 : 2000
住院手術 : 1000~6
門診手術 : 250~1.5
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 1000元 (最高給付30日)
門診醫療保險金 : 250 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 2000
醫療給付總額上限 : 300

傳統型醫療險,給付內容不含任何醫療雜費,已經繳10年了,也不好調整的,如果要調整,只能解約或降低保額,但不建議的,怎麼調整都會損失

二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B(20ACRB) - 2單位
初次罹患癌症保險金 : 24
原位癌或第一期前列腺癌 : 2.4

癌症住院醫療金 : 4000
癌症住院收入補償金 : 2000
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症6
癌症手術後住院金 : 一般癌症1000元、特定癌症2000
癌症出院補償保險金 : 1600
癌症化學/放射線治療門診 : 2400
癌症骨髓移植 : 30 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 6 (以一次為限)
義齒裝設 : 3 (以一次為限)
醫療總上限 : 400

不含併發症的療程型癌症險,通常一次金都不高,一次金通常建議200萬以上,跟終身醫療一樣,都不好調整,只有解約跟降低保額的,但都是不建議的唷

結論:
終身險繳很久了,調整空間很小,定期險的調整空間比較大,但實支實付跟意外險都是很基本且需要的,所以也沒什麼好調整的,所以還是要看您有多少預算能補強保障了,比較完整的規劃,仍需補強實支實付、重大傷病、癌症、失能險這幾項
2
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LIU住你的錢
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區
您好:
想詢問您目前的身體狀況?
詳細要根據您的需求跟預算
幫您做完整的保單健診
看您比較注重哪一個部分
在提供您更適合的建議內容喔~~~

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像

都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務
1
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 壽險+儲蓄+生子幾付+嬰兒先天性的保障,但整體保費過高,壓縮到其他保障的預算,建議早早忍痛停損

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 新住院醫療保險限正本理賠、只有理賠住院部分,門診(未住院)不賠,特別是雜費這一塊,
沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 
終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

5. 防癌終身屬療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌癥一次金、副本無限制醫療實支

綜合以上,保障面偏少且不足,建議做些刪減取捨

您目前的保費可以做到以下,
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1.  失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288
2.  癌症一次金:最高200
3.  
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
  意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
  重大傷病一次金100


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SSUNG
保戶
謝謝大家的意見,三商的保單打算20NFEL主約減額,20HHIR解掉,20ACRB變1單位。

失能險打算買台壽+宏泰,不知這樣規劃好嗎?

台壽
新珍好心180照護終身健康保險(T05H2)-保額1,000,000
新住院醫療保險附約(HNRB)計劃2
新金關懷豁免保險費保險附約(8F1)-保額4,418

宏泰
祝扶180失能照護終身健康保險(20DCC)-保額11,000
祝扶100失能健康保險附約(DSC)-保額10,000
薰衣草醫療健康保險附約(HSA)3計劃
滿天星豁免保險費附約乙型(20WRE)-保額19,088


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