26歲女 保單健檢規劃

想請問有無人情的壓力?

失能險建議您可以挑選有保證給付的商品，台壽、遠雄、宏泰，都是不錯的考量
也可以附加不錯的醫療實支實付
不建議規劃終身的手術險、醫療險跟癌症險(會佔據很多保費，效益不太高，除非預算許可)
可以把終身手術跟醫療改為規劃規劃第2家的實支實付
可以考慮規劃台壽、全球的
癌症險可以考慮遠雄XCD(6單位)或是台壽YCC
缺少重大傷病，可以考慮遠雄RG1或RK1(多兩項特定傷病，等待期30日)或是台壽的CIR3，全球的XDC
缺少意外險，可以補產險公司的意外險，保費負擔較小
或許您可以考慮把國泰改成台壽T05H2+HNRB+CIR3，遠雄刪除終身醫療、手術，終身癌症改為XCD
應該可以在3萬上下完成規劃

您好！我是錠嵂193，規劃保險最簡單！

相同額度的失能險若買在台壽，保費較低，又有保證給付，
若想壓低保費也能將失能險規劃在全球用終身和定期去搭配。

遠雄保單終身手術、終身醫療、日額給付的附約占走了大部分的保費預算，
雖然保費高，但是保障其實並沒有成正比，建議調整。

因為二代健保和DRGs制度的關係，使現在住院天數越來越少，
早年販售的終身醫療和日額型保險的幫助就越漸趨微。

現在醫療環境與治療方法越來越發達，自費項目和金額也越來越高，
利用雙實支實付拉高我們的雜費額度，是目前較合適的選擇。

如果沒有任何體況也不是人情保單的話，可以考慮重新規劃。
一份完整的保障包含雙實支實付+失能險+癌症險+重大傷病險+意外險+壽險

建議往低保費高保障的定期險為主
並且搭配各間保險公司互補。

推薦使用台壽+全球的組合搭配為主，額度都可依需求再做調整，
若無任何體況，依您的年紀保費3萬左右即可擁有非常完整的保障。

歡迎點擊大頭貼，了解最適合您的規劃方式！

若我的回答有幫助到您！
請幫我點讚&選為最佳解答！

小佳小姐您好,
在告訴您如何調整前必須得先讓您瞭解保單的規劃方向及架構

💥終身險的規劃上除了失能險or低額壽險主約

❌其它終身險種都不建議規劃❌

🎯EX:
終身醫療及終身手術還有終身防癌已經不適合目前的醫療環境趨勢況且保費相當高，沒有善用每一分錢轉嫁風險的原則

以失能險來說無論是從
男女老少都適用，無論是疾病或是意外都有理賠，範圍也是相對廣泛

💡成人保險主要分為下列幾項

⭐️壽險
⭐️雙醫療實支實付
⭐️癌症險
⭐️重大傷「病」險
⭐️意外險
⭐️失能險

國泰的保單為失能險,雖然不是當初市面上熱門的失能險,但由於此商品已停售,費率上還算可以,這份保單可以持續繳
遠雄其實也是熱門的保險公司之一,但這份規劃的方向其實錯誤滿多的,唯一有看頭的
是RJ1是遠雄的實支實付,其他多數的保費佔比都是產生再終身醫療和終身手術還有終身癌症險,這些險種對於現在的醫療環境幫助相當雞肋,建議要盡早做調整
最感到驚訝的是保費不貴投保率也很高的意外險竟然沒幫您規劃進去

兩張保單加起來保費超過三萬但還是有許多缺口
缺口:重大傷病、癌症一次金、意外險
以26歲女生3萬內絕對是可以把全方位的保障規劃齊全且足額
要做更動的話先從遠雄開始下手吧,不過多數都是終身險所以基本上會幾乎整張單都做異動,但還好發現的早,繳費時間不長,還是可以盡早做調整!
較省錢的方式將遠雄原有的保單不必要的終身險做刪除、附加其他優秀的附約
若決定整張單可以捨去再來挑選補強的公司可以選哪間
初步方向:台壽、全球,若還有其他細項可以討論過後針對您的想法來篩選公司

規劃前的四個原則

✅買對保險
✅買的足額
✅買的便宜
✅找對人買

🎯
保費及內容給您參考也可以根據您的需求做調整

保路服務於保險經紀人公司，提供33家產壽險的服務

主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品

也提供最重要的售後服務及理賠服務

（我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗，絕對為客戶爭取最大利益）

🎯
有任何問題或細節分析都可以點擊右邊頭像的免費諮詢，歡迎一起討論！

國泰的終身失能險不要刪除唷，我怕你會後悔
好的東西再也買不到了
若有國泰商品的問題 可以私訊我

IG3 新呵護久久失能照護終身保險 3萬元=>可調降至2萬
還本型終身失能險
身故/祝壽金(達99歲) : 總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 3.6~72萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 36萬/年 (不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年)

國泰的失能險就要17000了，如果要把預算壓力3萬以內，恐怕失能險也要調整的，可把額度調到2萬，但失能保障會變更少，如果用定期失能險補強，就能解決失能不足的問題了

FI2 新終身壽險 10萬=>可減額繳清
主約不建議用FI2，雖然說有附約延續條款，但還是有點瑕疵，若被保人全殘，契約就會終止，必須跟保險公司作申請，同意後，方可延續效力，如果不同意，就會連同附約被終止，無法續保

遠雄附約延續條款
第二條【附約延續之適用範圍】
本批註條款之適用範圍如下：
一、本附約被保險人與主契約被保險人為同一人時，於主契約有效期間內，因下列情形之一導致主契約終止時，本附約得依本批註條款之約定延續其效力：
（一）累計申領之各項保險金總額已達給付上限
（二）本公司已給付全殘廢保險金。
（三）非屬「身故」之保險事故。

第三條【延續附約權利義務之行使】
本附約於延續期間內，除本批註條款另有約定外，其權利義務仍依本附約條款之約定行使。
主契約效力終止時，要保人應向本公司提出申請，並經本公司同意後，得延續本附約之效力。

若要節省保費，壽險再考慮減額繳清

HL4 健康久久手術醫療終身保險附約 1000元=>可刪除，換成第二家實支
還本型終身手術
身故/祝壽金(達99歲)：所繳保費總和1.1倍-已領醫療金
住院/門診手術 : 1000~10萬 (手術倍數1~100倍)

HJ4 新溫馨終身醫療健康保險附約 1000元=>可刪除，換成第二家實支
住院醫療金 : 1000元 (31~180天 : 1500元、181~365天 : 1750元)
加護病房暨燒燙傷病房 : 2000元
住院醫療補助金 : 500元
住院前後門診 : 250元 (住院前後一週)
住院/門診手術 : 1000~10萬元 (手術倍數1~100倍)

此終身醫療跟手術險都有給付手術費，算是重複性的，通常保終身醫療就好，不用額外多保終身手術，應當用雙實支實付補足醫療缺口的，更應該說，直接保雙實支即可，終身醫療也不一定要保，加上負擔太重，所以這些可能都要考慮刪除的

HG4 新癌症終身健康保險附約 1單位=>可刪除，換成定期一次性癌症險
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 : 10萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.5萬
癌症住院 1200元
癌症住院醫療金 : 600元
癌症住院手術 : 3萬
癌症門診手術 : 4500元
癌症門診醫療 : 600元
癌症放射線或化學治療 : 1000元
癌症骨髓移植 : 6萬
癌症義乳重建 : 6萬
癌症義肢裝設 : 10萬
醫療總上限 : 180萬

RHO 綜合住院醫療日額給付保險附約 1000元=>可刪除，換成第二家實支
住院醫療日額(最高180日)
　60日以內 : 1000元
　61~180日 : 2000元
加護病房 : 2000元 (最高15日)
出院後療養金 : 500元 (最高60日)
外科手術保險金 (同一次住院最高給付45倍)
　普通手術 : 1萬
　特定手術 : 3萬
外科手術看護保險金
　普通手術 : 5000元
　特定手術 : 1萬

這隻的保費還蠻高的，換成雙實支，會更實用些的

RJ1 康富醫療健康保險附約 2計劃=>保留，補第二隻實支
醫療雜費 : 30萬
住院/門診手術 : 20萬
住院日額 : 1500元 (含出院療養金500)
住院慰問金 : 7000元
收據 : 可副本

手術的定義被限縮至健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術，如2-2-6醫療處置，3-3-4-2牙科手術，均不在條款給付範圍內的，門診手術雜費也有限制，以單實支來講，雖然雜費額度蠻足夠的，但會有不賠的風險，所以還是需要了解條款，到底甚麼會賠，什麼不會賠， 通常不建議單單規劃RJ1，而是需要用第二家實支，來彌補RJ1的缺口

結論
若要把保費降到3萬以內，並且能補足缺口，大部分的終身險都是需要調整的，佔整體較高比較的保費
還缺少重大傷病，而癌症險也可換掉，這兩項都可規劃定期險，再新增附約在遠雄保單底下，第二支實支實付就得另外規劃了

國泰部分

1. 新呵護久久失能屬還本型，保費貴易壓縮到其他保障保費。

遠雄部分

1. 久久手術為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 終身醫療同上述定額給付。

3. 癌症部分屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

4. 日額醫療同上定額醫療給付問題，建議轉由實支轉換。

5. RJ1前兩年會推，但後續發現有許多理賠糾紛，另外他的實支有2-2-7「手術篇」中的手術限制。

保單缺口：重大傷病、癌症一次金、無限制醫療實支

以上建議可以考慮忍痛停損。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，

由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1.  失能：1-6級扶助金3.1萬/月，1-11級失能一次金120.5-8.5萬，保證給付288萬
2.  癌症一次金：最高200萬
3.  雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：意外身故250萬、意外失能一次金1-11級366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5. 重大傷病一次金：100萬

 

以上保費約2.9萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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