注意:MY83 保險網不支援 Internet Explorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
Joooooj 小資族

33歲_男_保單健檢及規劃

老公是工程師,由於老公沒有規劃保險,所以想幫他把醫療險規劃的全面一些,以下是他目前已有的保單:

1.富邦人壽真安心醫療養老保(20年,保費總額253,540)
2.公司團保(定期壽險),疾病身故350萬,意外身故450萬,傷害醫療險每次限額5萬(實支實付副本),住院醫療險每次限額5萬(實支實付正本),癌症住院保險金1,200天,癌症手術醫療15,000/次,放/化療1,000/天

新加保單的規劃如下:

全球人壽
失扶好照終身健康保險(G版) (LDG),20年期,額度2萬
失扶65定期健康保險附約 (XDK),20年期,額度2萬
醫療費用健康保險附約 (XHR),1年期,計劃五

台灣人壽
好易保一年定期壽險 (OTL),1年期,額度100萬
新住院醫療保險附約 (HNRB),1年期,計劃三
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3),1年期,額度50萬
一年定期防癌健康保險附約 (YCC),1年期,額度100萬
長安傷害保險附約 (SPAR)
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A),1年期,額度5萬
一年期癌症健康保險附約 (YCA/ZYCA),1年期,計畫一
年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D),1年期,1000元

但由於台灣人壽主約OTL不太想購買,請問各位大家有甚麼好推薦的主約嗎?
另外上面的規劃是否有其它須加強的地方?
共 16 則留言
大誠彥輝與阿娟
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
妳好

基本上您補強的部分都有到點,著重的醫療保障也有達到,如果你OTL不想購買的話,建議你可以參考看看以珍好心180為主約,再搭配你原本搭配的附約。這樣失能的部分也有雙重保障。



如果有不清楚或是想討論的部分,歡迎找我喔,我會立刻為你解答,如果我的回答還不錯,再給我一個讚喔,謝謝啦
1
不滿
留言
祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區

您好~

Q:台灣人壽主約OTL不太想購買,請問各位大家有甚麼好推薦的主約嗎?
A:首推會是新珍好心180失能主約,有失能一次金和月扶助保證給付180個月也可一次提領
是推薦主約規劃之一
台壽重大傷病CIR3額度不足通常額度最少規劃100萬較足額

如果是預算有限的話您可以用福滿終身壽險便宜主約規劃 滿1萬即可出單
以福滿主約規劃的話台壽CIR3投保規則額度會受限壽險主約
可改為全球XDC規劃 

以下可參考:

癌症險會建議規劃癌症一次金,因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

醫療建議用實支實付,因現在二代健保

住院天數下降、自費醫療費用增加

用雙實支實付,一份收據兩份理賠,可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險:理賠範圍,近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金

建議基本額度至少如下:

1.壽險:100
2.
意外險:身故250萬、失能750
3.醫療實支實付(2家):病房4000/日以上,雜費建議20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金200萬以上

『煜見我,祥您平安保險』

目前任職錠嵂保經
想了解建議規劃內容,歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明,各險種能為您解決什麼的問題!


1
不滿
留言
小陸
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 10 小時內回覆討論區

Joooooj 您好:

但由於台灣人壽主約OTL不太想購買,請問各位大家有甚麼好推薦的主約嗎?

A:便宜出單首選    新福滿人生,保額最低10萬,保費1萬元即可出單,但重大傷病建議直接改由全球出單,因為投保規則

其他建議主約就珍好心失能險,有保證給付180個月,業界最強失能險之1


另外上面的規劃是否有其它須加強的地方?

A:失能月給付金較不足,全球LDG會建議1.5萬,省下保費建議增加失扶85及65分開分配,節省保費又不會讓晚年沒有失能金

失能一次金可規劃友邦的定期壽險+定期友邦失能險500萬


若有需求,歡迎進一步點頭像和我聯繫、討論。
最後,如果留言有幫助到你的話,按讚,並選『最佳留言』唷
您的支持,是我持續的動力






不滿
留言
Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
全球主約可以用1.5萬,將低保費預算
XDK的部份建議改XDJ保費貴一點,保障年限多二十年,並可規劃2.5萬
並建議拉長繳費年限為三十年,增加豁免年限

台壽建議用福滿專案,壽險十萬主約
但因投保規則,重大CIR3只能規劃十萬,會建議改規劃至全球的XDC
YCA為療程型,對於目前癌症治療效益比較小,會建議將預算放在YCC

另外失能一次金較不足,可用友邦YRDR2做補強
1
不滿
留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

福滿人生、珍好心當主約都可以。

但若以福滿人生當主約需注意CIR3要跟著主約保額走喔!

此時就可以選擇將重大傷病移往全球做規劃!

若是改為珍好心的話,全球則可以選擇降低保額至1.5萬。

YCA的部分就不建議附加了,主要原因為其為不理賠併發症的療程型癌症

若特別擔心因癌症長期做治療的情形,建議多規劃一隻實支實付。

抑或是全球附加XCC,但可能主約就不能使用LDG囉!

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤

不滿
留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區
全球
看要不要把LDG跟XDJ拉到30年期
來降低年繳保費的支出
雖然總繳保費會多一些
但如果提早用到的話,保費也就不用全部繳完

台壽的部分
用OTL當主約好處是便宜
但你要注意主契約完全失能後,主約失效後附約終止的問題
這很重要,一定要知道一下
可以用主約終身壽險福安新專案來出單
也是低承保的主約

但CIR3就會有跟主約保額一樣的上限問題
所以CIR3的部分可能就要轉往全球XDC來買了

至於防癌險的部分
YCA我個人會建議拿掉
然後拿去買高一點YCC
因為一次金的效益真的比分次請領還有效益
而且一單位有點雞肋

以上
找不到人協助你送件可以來信跟我聯絡
不滿
留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
Joooooj您好

您參考的已經是罐頭保單的推薦配置

若不想用OTL定壽當主約
目前體況正常身體健康
改為10萬壽險的福安心專案或失能險主約吧

改為10萬壽險的話 重大傷病險改由全球補上
另外與其規劃YCA 不如拉高YCC額度 
或是全球補上自付額實支
對現代新式癌症療程可以起到更棒的風險移轉效果

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

不滿
留言
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
富邦部分

1. 為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 只有理賠全殘跟病房還有身故,沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

全球部分

1. 建議主約LDG拉最低額度,用附約加強,可以節省保費。

2. 若預算可以,建議可以用XDJ保障至85歲。

台壽部分

1. OTL後期保費貴,另外若忘記繳費會整張連同附約被解約,可由珍好心180照護或是福滿當主約規劃,依您預算挑選。

2. YCA部分因您有規劃YCC可直接由YCC拉額度即可。

3. 年年平安傷害醫療
可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1.  失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288萬
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
重大傷病一次金100

以上保費約3.2萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
歡迎點擊頭像諮詢

2
不滿
留言
沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區

您好

1. 富邦人壽真安心醫療養老保
這是兼具住院醫療及壽險保障的醫療險,是「日額」型給付,是不錯的商品。但由於醫療環境的改變,目前醫材花費是所有花費裡占比最高,建議加強規劃實支實付,一張收據可以領到兩份的理賠金,一份用來解決我們醫療的花費,一份用來補貼薪資或看護、補品等開銷,更有效解決現在的醫療問題。

2. 全球人壽+台灣人壽
  (1)台灣人壽OTL後期費率漲幅大,若忘記繳費的話整張單連同附約都會跟著消失,因此不建議用OTL當主約。若有預算較建議用T05H2珍好心180當主約,這是少數有「保證給付」的失能險,含「一次金」及「月扶助金」,用此當主約、同時將LDG保額降低到1.5萬最低額度、年限拉長至30年,剩下不足的部分用XDJ或XDK加強效益更大。
  (2)意外險的部份建議用意外產險做搭配,保費較低且保障範圍更廣泛(含失能金、重大燒燙傷、意外實支、骨折未住院等)。

沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容

1
不滿
留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
Joooooj您好,

台壽主約可以更改為新珍好心180,有保證給付180個月且可以一次貼現領回,ClR3額度拉高至100萬,再補上YCC癌症一次金。或是用新福滿人生專案,但ClR3有投保規定的限制,可將重傷規劃在全球XDC

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

2
不滿
留言
Joooooj
保戶
以上感謝各位的回覆與建議,想請問各位大家意思是不是YCA與YCC是不用同時保,只需保YCC並拉高保額,請問是這樣嗎??

另外由於全球人壽LDG主約為失能險,故台壽主約新珍好心180才沒有保,而改換OTL的主約,目前考慮後還是為值OTL的主約,感謝各位大家提醒,想請問大家一般來說OTL的疾病身故與意外身故已我老公的年紀建議保到多少的保額??目前是規劃各100萬

再麻煩各位建議了,感謝大家!!!


2
不滿
留言 1
祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
建議YCC一次金 因目前癌症治療大多標靶藥物及新式自體免疫細胞療法
這些都是高額的費用,若是不住院實支實付不會賠,就要用一次金做解決
一次金可規劃額度高,相對於療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩
相對一次金的靈活度較高所以會建議YCC一次金

若以您OTL規劃的話 要注意投保規則 CIR3、YCC額度是不能高於壽險主約的
CIR3、YCC最少建議規劃100萬 所以您的OTL也要拉到100萬才能規劃,所以OTL通常以獨立主約規劃
OTL因為是一年一期所以後期的保費的浮動也較高,若是想保障退休前的這段工作期間的話
可以規劃,後期在改以年期方式 保費會比較便宜

另外因為不是用新珍好心180規劃,所以失能一次金及月扶助的部分額度會不足
您可用友邦補足一次金的缺口,額度可規劃500萬且保費很便宜
再來是您全球月扶助的部分建議您把年期拉長至25年保費會比較便宜喔!

主約部分還是會建議您用福滿去規劃,這樣您的YCC額度才能規劃足夠
重大傷病的部分改由全球XDC規劃

任職錠嵂保經
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明
保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
Joooooj 您好~

建議癌症部分規劃YCC大概100Wy即可,YCA不太建議;YCC一次金可以靈活運用,後續住院治療可以靠實支實付,在限額內我花多少賠多少。

OTL 額度:(房貸+車貸+信貸)以及想多留給家庭多少錢。 因為是一年一約制,所以您家庭責任會越來越輕,額度可以逐年遞減。 

另外LDG可以改30年期,保費壓力沒那麼大。LDG、XDK都有1~6級豁免,所以假設真的發生事情,就不用繳保費了,還算不錯

意外險部分可以參考產險意外,雖然不保證續保,但內容還算不錯。
==================================================================

我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或是最佳留言,也可以點擊我的大頭諮詢,我會盡快為您服務~

3
不滿
留言 4
Joooooj
保戶
感謝您的建議,若改為以下修改後的保單,還有甚麼需要建議或更改的嗎?

全球人壽
失扶好照終身健康保險(G版) (LDG),30年期,額度1.5萬
XDK更改為失扶85定期健康保險附約 (XDJ),30年期,額度1.5萬
醫療費用健康保險附約 (XHR),1年期,計劃五
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC),1年期,額度100萬

台灣人壽
好易保一年定期壽險 (OTL),1年期,額度200萬
新住院醫療保險附約 (HNRB),1年期,計劃三
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3),1年期,額度100萬
一年定期防癌健康保險附約 (YCC),1年期,額度100萬
長安傷害保險附約 (SPAR),1年期,額度100萬
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A),1年期,額度5萬
年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D),1年期,1000元

年繳保費 32,297 元。
保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
建議重大傷病XDC規畫一間就好,不用到2間,規劃重大傷病是說當下可以領到一筆錢去做運用,看是要當後續治療費還是購買輔具等等
SMR2A可以額度3萬,如果意外需要用到5萬限額,那嚴重性可能就要住院,就會用到醫療險實支實付
我會建議可以考慮產險意外險,包含意外住院日額、實支、身故失能等等,有保障其他像是交通工具等 (可以參考比照一下)
保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
可以的話,找時間夫妻一同討論也好,希望規畫內容是雙方都能接受的,最好是夫妻都有規劃,雙方都有保障,不會造成另一伴或家庭的負擔

如果您覺得我回答道您的問題,麻煩幫我留最佳留言喔~
也非常有榮幸能為您們服務~~~
Joooooj
保戶
感謝您的回覆~
錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Joooooj您好:

對於保險我們可以這樣思考:
「人生中的四大問題:老病死殘」不知道您最擔心哪個部分呢?
我們買保險是為了解決我們所擔心的問題,如果釐清了這個我們就知道應該做什麼規劃。

目前保險商品可以分六大類:
1. 壽險:解決當一個人過世時遺留下來的責任,例如貸款、父母的孝養費、小孩的教育費。
2. 醫療險:解決當一個人住院或手術產生的高額醫療費用,例如醫生建議的自費項目。
3. 失能險:解決當一個人無法繼續工作時需要生活費、看護費、...。
4. 重大傷病險:唯一可以在治療前就拿到保險金的險種!解決一個人生病時身上沒有錢可以支付醫療費用,例如癌症標靶藥物。
5. 癌症險:針對癌症醫療費用的補充
6. 意外險:針對意外身故和意外醫療的補充

保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
-------------
如果您覺得阿宏不錯,
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友,
讓我們一起幫助您所珍惜的人。

也邀請您幫阿宏按個讚最佳留言
您小小的按讚和最佳留言的指名,
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。

謝謝
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
1
不滿
留言
Joooooj
保戶

再次感謝各位的建議,若修改為以下保單,還有甚麼問題的地方嗎?

全球人壽
失扶好照終身健康保險(G版) (LDG),30年期,額度1.5萬
失扶65定期健康保險附約 (XDK),25年期,額度3.5萬
醫療費用健康保險附約 (XHR),1年期,計劃五
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC),1年期,額度100萬

台灣人壽
好易保一年定期壽險 (OTL),1年期,額度200萬
新住院醫療保險附約 (HNRB),1年期,計劃三
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3),1年期,額度100萬
一年定期防癌健康保險附約 (YCC),1年期,額度100萬
長安傷害保險附約 (SPAR),1年期,額度100萬
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A),1年期,額度5萬
年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D),1年期,1000元

再麻煩各位大家了,感謝!

1
不滿
留言 1
Joooooj
保戶
年繳保費為 32,187 元
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區
Joooooj  您好~

1.檢視保單缺口與補強規劃前需注意!目前保單投保至今是否有任何身體狀況?
富邦保單投保多久了呢?

2.請問先生的富邦保單,是用躉繳還是分10、20年繳呢?
因此商品屬於:儲蓄型終身醫療,契約有效期限間有終身醫療功能,不論住院花費多少,只會依照"住院天數"理賠固定金額!
10-20年期一到會退還所繳保費加計一點利息,"契約即終止"

所以建議不列入目前保障範圍!
公司團保當作加強的保障即可,但注意公司團保有可能會因工作升遷、轉換跑道而沒有!

2.新增規劃:
全球附約XDK可改成XDJ,保障時間較長!

台壽主約可更換成180失能險
附約CIR3額度可提高至100萬,畢竟包含範圍較廣!建議與YCC同額度,若有預算限制可二擇一!

刪除YCA,因已有規劃癌症一次金商品,可不必多挪用預算規劃"療程型癌症險"

意外險若擔心保障不太夠,可在利用產險意外險拉高保障額度!保費較便宜!

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~



1
不滿
留言 4
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區
補充:
如果您能接受OTL續保的風險,使用OTL沒問題!
也要注意後期調漲的費率!
Joooooj
保戶
感謝您的建議,回答如下

A1:先生目前身體健康沒什麼疾病問題。富邦保單已投保13年。
A2:每期按月繳。
A3:XDK更改為失扶85定期健康保險附約 (XDJ),30年期,額度1.5萬。已刪除YCA。
A4:台壽主約可更換成180失能險,這部分全球已經保了失能險,所以不考慮台壽主約為失能險。
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 18 小時內回覆討論區
會建議用180目的是除了補強失能險以外,也可不必擔心像OTL的續保問題(若任何原因而斷保,契約即終止包含附約)

雖說已有規劃全球失能,但僅有扶助金有基本的額度,失能一次金是個缺口!
180也可稍微補強一次金額度~
Joooooj
保戶
可能暫時不會考慮,由於這樣預算會破表,180的最低保額也要10,880,這樣會多支出7,000左右,不過還是謝謝建議
翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區

台壽推薦 福安心專案or好心180~

主約以定壽做搭配 後續會有很多問題  

其餘搭配大致上沒問題唷!!!

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
-----------------------------------------------------------------------
🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

Jian提供以下服務:
保單健診及諮詢
全方位保障完整觀念與注意事項
資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

1
不滿
留言 1
Joooooj
保戶
後續會有很多問題 ,可以請教是甚麼問題嗎
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!