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關於之後保費的減額繳清......
各位先進好，上次有發文請教，非常感謝各位不吝嗇分享，
這次上來發文是想再次請教一些保險觀念，就是減額繳清。
小弟主要是想知道，減額繳清是否只限主約或附約，例如今天
我想要單獨減低主約或附約的保費，又或者整份保單都減額是可行的嗎??
我挑了兩個『附約』的條款
『主契約經申請變更為減額繳清保險時,要保人得以年繳方式交付本附
約保險費,使本附約繼續有效。要保人依前述方式繼續交付保險費時,逾寬限期間仍未交付者,本附約自寬限期間終了翌日起停止效力。』
『主契約繳費年期屆滿或辦理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採用年繳方式。』
這裡就有疑問了，名詞寫到主契約
意思是當主約減額後，底下的附約無法減額並只能年繳方式付清
抑或是
主契約要申請減額成功後，附約才能減額並使用年繳方式繳清
又或者
不管主約附約都能減額，然後再用年繳方式繳清
像是圖片中的台灣人壽YCC受限於不能高於OTL的額度，我想拉高YCC但不想拉高OTL，
家裡還有兄弟姊妹，我也單身，壽險需求擺在最後順位，所以在第二期繳費的時候，我
是否能減低OTL的保額改至最低，但不影響到YCC的保額呢??
會想搞清楚是因為我想保近，多年之後風險降低就不想付這麼多保費了
希望前輩們能解或解惑 ，萬分感謝。
這次上來發文是想再次請教一些保險觀念，就是減額繳清。
小弟主要是想知道，減額繳清是否只限主約或附約，例如今天
我想要單獨減低主約或附約的保費，又或者整份保單都減額是可行的嗎??
我挑了兩個『附約』的條款
『主契約經申請變更為減額繳清保險時,要保人得以年繳方式交付本附
約保險費,使本附約繼續有效。要保人依前述方式繼續交付保險費時,逾寬限期間仍未交付者,本附約自寬限期間終了翌日起停止效力。』
『主契約繳費年期屆滿或辦理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採用年繳方式。』
這裡就有疑問了，名詞寫到主契約
意思是當主約減額後，底下的附約無法減額並只能年繳方式付清
抑或是
主契約要申請減額成功後，附約才能減額並使用年繳方式繳清
又或者
不管主約附約都能減額，然後再用年繳方式繳清
像是圖片中的台灣人壽YCC受限於不能高於OTL的額度，我想拉高YCC但不想拉高OTL，
家裡還有兄弟姊妹，我也單身，壽險需求擺在最後順位，所以在第二期繳費的時候，我
是否能減低OTL的保額改至最低，但不影響到YCC的保額呢??
會想搞清楚是因為我想保近，多年之後風險降低就不想付這麼多保費了
希望前輩們能解或解惑 ，萬分感謝。
2020-10-25 12:32
共 4 則留言
Messi
保險業務員 
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
減額繳清要有沒有保單價值才能做的，友邦JTL可在第二年度末減額繳清
減額繳清後，地下的附約可降低保額，或刪掉，無法新增附約或提高保額，如果原本是月，季，半年繳，限制只能年減額了
不行，如果第二年之後調降OTL,YCC的額度也會跟著調降
減額繳清後，地下的附約可降低保額，或刪掉，無法新增附約或提高保額，如果原本是月，季，半年繳，限制只能年減額了
不行，如果第二年之後調降OTL,YCC的額度也會跟著調降
2020-10-25 12:43
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8
歐熟熟
保戶
JTL已經選最低額度100萬了，還能再減額嗎??
2020-10-25 12:57
Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
上面的條款是說減額繳清唷，您說的減額，會有兩種意思，減額繳清跟降低保額，您指的是降低保額嗎，最低是100萬，無法再降的
2020-10-25 13:02
歐熟熟
保戶
我方向錯了，我以為減額繳清就是降低保額，那減額繳清到底是什麼意思呀.....，以JTL來說一年繳3590，減額繳清之後會變成怎麼樣呢??
2020-10-25 13:10
Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
因為很多人都會把減額繳清，簡稱減額，容易被誤解的
減額繳清簡單說就是，保障額度減少，保障期間不變，之後就不用繳主約保費了，這都是用保單價值來操作的，附約還是可以繼續保，不能增加，只能刪減
Jtl第2年辦理減額繳清後，保障大概剩下幾萬吧，要看一下建議書，核保過後的保單上面也會有唷
減額繳清簡單說就是，保障額度減少，保障期間不變，之後就不用繳主約保費了，這都是用保單價值來操作的，附約還是可以繼續保，不能增加，只能刪減
Jtl第2年辦理減額繳清後，保障大概剩下幾萬吧，要看一下建議書，核保過後的保單上面也會有唷
2020-10-25 13:18
歐熟熟
保戶
非常謝謝你細心的解說。
2020-10-25 13:38
Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
不客氣唷，若需要協助也能來信諮詢
2020-10-25 13:48
歐熟熟
保戶
不好意思打擾，我想請教JTL第二年季末之後減額繳清，附約延續條款是否會被拔掉呢?? 原本JTL繳完第10年，第11年底下的附約還是會繼續存在，減額繳清之後就不得而知了
2020-10-27 10:51
Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 1 天內回覆討論區
不會唷，減額繳清並不是解約，保障期間是一樣的，同樣適用於赴約延續條款，第11年後附約還是可續保
2020-10-27 11:58
錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
歐熟熟您好：
減額繳清和降低保額是不一樣的意思，您可能把這兩個觀念弄混了。
減額繳清之後不用繼續繳保險費，保障額度降低其他都不變，不過僅限於有保單價值金(解約金)的保單。
降低保額之後保險費降低，保障額度降低其他都不變，所有保單都可以做但是不能低於最低保額。
本來主附約是一起繳費，但是如果主約減額繳清(減額)之後，主約就不用繳保費了，保險公司就限制剩下的附約只能一年一繳，不能半年繳、季繳、月繳。
關於YCC保額被OTL保額限制，在新契約核保時他可以限制給予拒保，但是條款中並沒有說YCC保額一定要低於OTL，所以可以爭取OTL降低保額但是YCC不降。
不過因為OTL是今年6月才出來的商品，目前還沒有處理過這樣的事情，所以還不知道保險公司會以什麼理由來應對。
如果還有不清楚的地方
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
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如果您覺得阿宏不錯，
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，
讓我們一起幫助您所珍惜的人。
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謝謝
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可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
減額繳清和降低保額是不一樣的意思，您可能把這兩個觀念弄混了。
減額繳清之後不用繼續繳保險費，保障額度降低其他都不變，不過僅限於有保單價值金(解約金)的保單。
降低保額之後保險費降低，保障額度降低其他都不變，所有保單都可以做但是不能低於最低保額。
本來主附約是一起繳費，但是如果主約減額繳清(減額)之後，主約就不用繳保費了，保險公司就限制剩下的附約只能一年一繳，不能半年繳、季繳、月繳。
關於YCC保額被OTL保額限制，在新契約核保時他可以限制給予拒保，但是條款中並沒有說YCC保額一定要低於OTL，所以可以爭取OTL降低保額但是YCC不降。
不過因為OTL是今年6月才出來的商品，目前還沒有處理過這樣的事情，所以還不知道保險公司會以什麼理由來應對。
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2020-10-25 14:01
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歐熟熟
保戶
抱歉打錯了，是YCC不能[高於]OTL的額度，假如OTL買最低30萬，YCC也只能買30萬，我原本是想兩個都先買100萬額度，第二年之後OTL降低至30萬，YCC保持不變
2020-10-25 19:34
錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
如果您會擔心卡額度的問題，其實您可以考慮福滿人生終身壽險10萬。
2020-10-26 02:35
歐熟熟
保戶
減額繳清對業務或經代來說，是否等同業績減少的意思？😅
2020-10-26 07:46
錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
你真是太內行了。
不過減額繳清本來就是真的沒辦法才採取的方式，因為保險公司在設計產品的時候不會把減額繳清的風險考慮進去。
如果有太多人這樣做，保險公司還是會用其他方式去反制，到最後還是對保戶比較不利。
不過減額繳清本來就是真的沒辦法才採取的方式，因為保險公司在設計產品的時候不會把減額繳清的風險考慮進去。
如果有太多人這樣做，保險公司還是會用其他方式去反制，到最後還是對保戶比較不利。
2020-10-26 08:10
歐熟熟
保戶
抱歉打擾一下，有事情想再請教，剛剛看到一個網頁，https://www.smartbeb.com.tw/article/Concept/id/702
第一份保單，OTL規劃100萬，YCC卻能買到200萬
但是finfo的OTL保單內容寫著
『如果想要附加「台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)」、「台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)」，附約的金額不可以比主約OTL的額度高，例如：投保主約OTL 30萬，CIR3、YCC最高額度都只能買到30萬』
網頁的YCC附約額度比OTL額度高了，是不是我哪邊理解錯了，還是網頁key錯了呢??
第一份保單，OTL規劃100萬，YCC卻能買到200萬
但是finfo的OTL保單內容寫著
『如果想要附加「台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)」、「台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)」，附約的金額不可以比主約OTL的額度高，例如：投保主約OTL 30萬，CIR3、YCC最高額度都只能買到30萬』
網頁的YCC附約額度比OTL額度高了，是不是我哪邊理解錯了，還是網頁key錯了呢??
2020-10-27 13:20
錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
他第一個範例OTL100萬搭YCC100萬，第三個範例終身壽險10萬搭YCC200萬，兩個都沒有問題喔。
2020-10-27 23:58
保險浠思維
保險業務員
花蓮縣
花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
歐熟熟：
減額繳清只限制有保單價值準備金的商品，不包含底下附約
主契約減額繳清後底下附約即無法再加保，僅能降低附約保額或是取消附約。
減少保險金額：
要保人在本契約有效期間內,得申請減少保險金額,但是減額後的保險金額,不得低於本保險最低承保金額。
減額繳清：
要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費,向本公司申請改保同類保險的「減額繳清保險」其保險金額如附表。要保人變更為「減額繳清保險」後,不必再繼續繳保險費,本契約繼續有效。其保險範圍與原契約同,但保險金額以減額繳清保險金額為準。
針對您提出的疑問
『意思是當主約減額後，底下的附約無法減額並只能年繳方式付清
抑或是
主契約要申請減額成功後，附約才能減額並使用年繳方式繳清
又或者
不管主約附約都能減額，然後再用年繳方式繳清』
主契約減額繳清後，僅有主契約的保費可不需再繳交，保額以減額後的保額為準。
底下附約會由保險公司內規改為年繳方式(不論原本的繳費方式為何)
目前您台壽規劃內容的定期附約是屬於「每年一約」的續保方式
保費繳至續保年齡上限或是終止附約為止
所以附約不會有「付清」或是「繳清」的問題，而是每年有持續繳費保障就持續有效。
主約及附約都可以「減少保險金額」(降額,非減額繳清)，但仍不得低於最低的保額限制。
比如: HNRB 最低降至計劃一、YCC 最低降至10萬
而保險公司之所以會限制主契約減額繳清後，附約改為年繳的理由是因為
一份保險契約每年收費都會有許多行政成本的支出
倘若保戶將主契約減額繳清，保險公司剩下金額較低的附約保費可收取
再加上一年的收費次數越多(比如:月繳、季繳)成本也會開銷越大，不符合經營效益
因此保險公司自然會希望保戶以年繳的方式繳納附約保費，減少行政支出。
不過保險公司也是不能夠強制規定保戶「非得」採用年繳的方式
也就是保戶若堅持想使用月繳、季繳、半年繳，保險公司也不可拒絕
但以保戶立場來說，採用短期繳費的方式相當不划算(保險公司會多收利息)
因此較建議的辦法是，使用信用卡年繳保險費，並利用銀行的保費分期零利率。
再來針對您附檔提出的規劃
您提及壽險需求擺在最後，但有癌症險YCC想提高保額的需求
我會建議您台壽主約改成T02H2 保額10萬來規劃。
原因有二：
一、T02H2終身壽險有保價金可減額繳清，YCC保額不受限
二、OTL屬於一年期定期壽險，必須持續繳納保費使主契約有效，底下附約才可繼續
那麼針對您投保的用意
『因為我想保近，多年之後風險降低就不想付這麼多保費了』
我認為OTL不適合做為您的規劃，若想維持底下附約的保障，您就必須保留OTL主約
OTL屬於自然費率，因此老年後保費的漲幅會持續提升，與您原意有違。
最後，其實減額繳清就和解除契約一樣，都是屬於要保人的保單權利。
減額繳清只限制有保單價值準備金的商品，不包含底下附約
主契約減額繳清後底下附約即無法再加保，僅能降低附約保額或是取消附約。
減少保險金額：
要保人在本契約有效期間內,得申請減少保險金額,但是減額後的保險金額,不得低於本保險最低承保金額。
減額繳清：
要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費,向本公司申請改保同類保險的「減額繳清保險」其保險金額如附表。要保人變更為「減額繳清保險」後,不必再繼續繳保險費,本契約繼續有效。其保險範圍與原契約同,但保險金額以減額繳清保險金額為準。
針對您提出的疑問
『意思是當主約減額後，底下的附約無法減額並只能年繳方式付清
抑或是
主契約要申請減額成功後，附約才能減額並使用年繳方式繳清
又或者
不管主約附約都能減額，然後再用年繳方式繳清』
主契約減額繳清後，僅有主契約的保費可不需再繳交，保額以減額後的保額為準。
底下附約會由保險公司內規改為年繳方式(不論原本的繳費方式為何)
目前您台壽規劃內容的定期附約是屬於「每年一約」的續保方式
保費繳至續保年齡上限或是終止附約為止
所以附約不會有「付清」或是「繳清」的問題，而是每年有持續繳費保障就持續有效。
主約及附約都可以「減少保險金額」(降額,非減額繳清)，但仍不得低於最低的保額限制。
比如: HNRB 最低降至計劃一、YCC 最低降至10萬
而保險公司之所以會限制主契約減額繳清後，附約改為年繳的理由是因為
一份保險契約每年收費都會有許多行政成本的支出
倘若保戶將主契約減額繳清，保險公司剩下金額較低的附約保費可收取
再加上一年的收費次數越多(比如:月繳、季繳)成本也會開銷越大，不符合經營效益
因此保險公司自然會希望保戶以年繳的方式繳納附約保費，減少行政支出。
不過保險公司也是不能夠強制規定保戶「非得」採用年繳的方式
也就是保戶若堅持想使用月繳、季繳、半年繳，保險公司也不可拒絕
但以保戶立場來說，採用短期繳費的方式相當不划算(保險公司會多收利息)
因此較建議的辦法是，使用信用卡年繳保險費，並利用銀行的保費分期零利率。
再來針對您附檔提出的規劃
您提及壽險需求擺在最後，但有癌症險YCC想提高保額的需求
我會建議您台壽主約改成T02H2 保額10萬來規劃。
原因有二：
一、T02H2終身壽險有保價金可減額繳清，YCC保額不受限
二、OTL屬於一年期定期壽險，必須持續繳納保費使主契約有效，底下附約才可繼續
那麼針對您投保的用意
『因為我想保近，多年之後風險降低就不想付這麼多保費了』
我認為OTL不適合做為您的規劃，若想維持底下附約的保障，您就必須保留OTL主約
OTL屬於自然費率，因此老年後保費的漲幅會持續提升，與您原意有違。
最後，其實減額繳清就和解除契約一樣，都是屬於要保人的保單權利。
每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣
◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈
誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】
將是17持續為保戶解決問題的最大動力
2020-10-26 09:13
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歐熟熟
保戶
假如選擇台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)當主約
減額繳清後 保住了YCC 確保不住其他附約呢??
其他附約我也是有需要的 怕到時候繳額繳清後
保險公司直接把其他附約抽掉
減額繳清後 保住了YCC 確保不住其他附約呢??
其他附約我也是有需要的 怕到時候繳額繳清後
保險公司直接把其他附約抽掉
2020-10-26 16:27
保險浠思維
保險業務員
花蓮縣
花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
歐熟熟：
其它附約也都會繼續有效，您規劃內容的附約條款也都有寫明，所以無須擔心。
HNRB 第二十條 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
主契約繳費年期屆滿或辦理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採
用年繳方式。
SPAR 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
第十五條 主契約繳費年期屆滿或處理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採用年繳方式。
YCC 【保險期間的始日與終日及交付保險費】
第四條（節錄）
主契約變更為減額繳清保險或主契約繳費期滿後,本附約之繳費方式限以年繳方式繳付保險費。
YCA 第六條 〔第二期以後保險費的交付、寬限期間及附約效力的停止〕
（節錄）主契約辦理減額繳清保險後,本附約保險費的交付方式限以年繳方式繳付。
也誠摯建議您務必尋找一位值得信任也懂條款的業務投保
如此您也就不用自行擔心後續有許多的契約眉角。
其它附約也都會繼續有效，您規劃內容的附約條款也都有寫明，所以無須擔心。
HNRB 第二十條 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
主契約繳費年期屆滿或辦理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採
用年繳方式。
SPAR 【主契約繳費期滿或辦理減額繳清保險時附約的續保】
第十五條 主契約繳費年期屆滿或處理減額繳清保險且持續有效時,本附約得依約定繼續投保,其繳費採用年繳方式。
YCC 【保險期間的始日與終日及交付保險費】
第四條（節錄）
主契約變更為減額繳清保險或主契約繳費期滿後,本附約之繳費方式限以年繳方式繳付保險費。
YCA 第六條 〔第二期以後保險費的交付、寬限期間及附約效力的停止〕
（節錄）主契約辦理減額繳清保險後,本附約保險費的交付方式限以年繳方式繳付。
也誠摯建議您務必尋找一位值得信任也懂條款的業務投保
如此您也就不用自行擔心後續有許多的契約眉角。
2020-10-27 02:57
歐熟熟
保戶
謝謝你細心的解說
2020-10-27 03:40
保險浠思維
保險業務員
花蓮縣
花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
歐熟熟：
不會！希望能幫助您規劃到真正適合自己的保障。
不會！希望能幫助您規劃到真正適合自己的保障。
2020-10-27 04:20
歐熟熟
保戶
抱歉打擾一下 有事想再請教 假設我改用台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)當主約，
之後還能再加入其他新附約嗎??
之後還能再加入其他新附約嗎??
2020-10-27 15:45
保險浠思維
保險業務員
花蓮縣
花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
歐熟熟：
可以的，但保險公司仍會視您當時的體況評估是否同意加保
另外主約辦理減額繳清後就無法再加入新附約
可以的，但保險公司仍會視您當時的體況評估是否同意加保
另外主約辦理減額繳清後就無法再加入新附約
2020-10-28 00:44
CCAA
保戶
純屬有個疑問，如果主契約已經辦理減額繳清了，主契約還能夠在做降額嗎
2021-10-07 16:52
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