Elisa 小資族

36歲,行政人員

36歲行政人員,基本薪
需要保單健檢。
因為要幫爸媽繳保險。
想要重新整理保單,看可不可以留下必需的保單。
將一年保額降至4-5萬以內,不包含儲蓄險(在考慮減額繳清)。

1.遠雄保安心85重大傷病定期險。
這張是還本的。
剛買不到一年。想要買不是還本的但終身的重大傷病卡。109.05
2.宏泰一世終身健康醫療() 10計劃+薰衣草實支實付3計劃 (在考慮改便宜保費的雙實支)109.05月
3.國泰產險 意外險 300萬
4.國泰鍾愛終身壽險 100萬(到期)
附約防癌終身健康保險-個人
住院日額給付 到70歲 88年.11月
5.國泰新住院醫療終身健康保險 (110年6月到期)
6.國泰鐘美重大疾病及特定傷病提前給付終身 10萬 96年4月
7.國泰達康101終身壽險 1萬
附約全心住院日額健康保險 10百元 93年10月
8.新光 長扶雙享B型殘廢照護終身保額2萬 105年12月
9.新光 永保安康終身壽險 50萬
10.新光 大好利率變動型終身還本保險(09909) 10年期 3萬
大好住院手術醫療終身健康保
險附約 20百元 105.12月

以上是我的保單,有些是家人幫忙買的,有些是自己買的。
麻煩各位大大幫忙看一下。
最近被用的很煩,本來想删保單
卻在勸說下又簽新單了。
其實是要幫父母買的。
覺得負擔太大。
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
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Elisa:

若保費已對目前的生活造成負擔,建議就應盡早調整
保險的用意是當我們發生風險時能使生活不受影響
可現階段若使保費負擔影響生活,就變成另一個本末倒置的問題。

問題如您所述
我們現在正值青年階段,屬於累積資產的重要時期
過多的還本型終身型險種對我們來說負擔過重
建議規劃以定期險為主,使目前階段能用少少的保費買到足額的保障。

遠雄保安心85重大傷病定期險
若想改買不還本但是終身的險種,保費負擔恐也無法減輕
建議用不還本的一年期定期險來規劃足額的額度即可。

宏泰 一世終身健康醫療
國泰 新住院醫療終身健康保險
新光 大好住院手術醫療終身健康保險附約

這三者都屬於終身醫療型險種,無法解決目前醫療環境的高額雜費手術費的問題

除了國泰快到期以外,另外兩者可由您自行評估是否做取捨。

宏泰 薰衣草醫療健康保險附約 
手術2-2-7條款的限制,若想同主約保留下來
第二家實支務必選擇沒有限制手術2-2-7的商品。


國泰 防癌終身健康保險-個人(療程型癌症險)
如是跟隨主約的話這張應已繳費期滿,可當作基本的癌症保障

傳統的療程型癌症險最大缺點就是受限條款上的醫療行為才能理賠
若想採用較新穎的治療方式(如:標靶藥物、免疫療法等)未列出在條款就無法理賠

因此現在規劃主軸會以一次給付型為主,罹癌直接理賠一筆保險金

保戶也能自由選擇較有效的治療方式。

國泰 住院日額給付
一年定期險 補雙實支後這張就沒必要保留。

國泰鐘美重大疾病及特定傷病
重疾類險種目前市面上主要有三種商品

1.重大疾病:理賠七項,包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、癱瘓、癌症、重大器官移植。
2.特定傷病:依各家條款有所不同。
3.重大傷病:依據健保局的重大傷病證明,範圍涵蓋300多項。

可與遠雄保安心85重大傷病定期險一同做檢視
規劃終身型險種,無非就是保費高、否則就是額度過低

10萬的保額其實沒辦法解決罹患重大傷病後所需要的每年龐大開銷
但也因為已經繳費13年了,捨棄也是相當可惜,還能負擔的話就把這張持續繳完。

國泰 全心住院日額健康保險
  • 門診手術保險金 1,250元~8萬
  • 住院手術保險金 1,250元~8萬
  • 住院醫療每日給付 1,000元
  • 加護病房另給付 2,000元
  • 燒燙傷病房另給付 2,000元
主要理賠定額手術醫療保險金
仍建議在實支實付規劃足額的雜費及手術費後,有多餘預算再用來補強手術這一塊。

新光 長扶雙享B型殘廢照護終身
失能險規劃終身沒什麼問題,可以負擔的話則予以保留。

新光 永保安康終身壽險 50萬
若是近期投保的,可捨棄改為定期險規劃,保費負擔較低
如快繳完了就繳滿當終身保障。

以上僅為簡略整理,完整的保單健診仍需要與您進一步討論

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留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
目前終身的重大傷病險保費都很貴
可以考慮在遠雄原本的主約下附加一年期附約RG1
等未來年紀大保費提高再調整
如果主約終身還本的保費太高也可以考慮附約買好以後減額繳清
(遠雄的實支 重大傷病 癌症都不錯)

宏泰終身醫療沒辦法減額繳清
有預算考量的話
在遠雄附加實支RJ1 (跟宏泰薰衣草類似的產品,但是不理賠病房)
預算拿去補第二張實支 (可以考慮全球)
這樣就能做好雙實支規劃了

原本國泰的附約定期日額險買了兩張
有預算考量可以考慮降低或全部拿掉
新光的終身手術險已經繳了5年
您在斟酌是否有雙實支就做調整或繼續繳完
留言
Elisa
保戶
請問你覺得有做雙實支的需要嗎?
以我目前的保單看來還有需要做什麼調整嗎?
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
雙實支是需要而非必要
當然如果有
可以做到提高額度,保障內容互補
或是額度內兩倍理賠,可以支付住院外的一些損失 (例如休養費用或是薪資損失等)

當然有預算考量
可以先規劃單實支就好了
先規劃其他您比較在意的風險 (癌症,失能,壽險之類的)
保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區

36歲行政人員,基本薪
需要保單健檢。
因為要幫爸媽繳保險。
想要重新整理保單,看可不可以留下必需的保單。

1.遠雄保安心85重大傷病定期險。
這張是還本的。
剛買不到一年。想要買不是還本的但終身的重大傷病卡。109.05

目前沒有"純"不還本終身重大傷病險,都有附加滿期金或身故金的設計
考量理賠效益,建議您以定期重大傷病險為主
(花1元賠10元才是好保險)

2.宏泰一世終身健康醫療() 10計劃+薰衣草實支實付3計劃 (在考慮改便宜保費的雙實支)109.05月

這份保單有以下幾個問題
。一世終身健康醫療
高保費低保障的終身醫療險,面對二健保的花費無力,建議以便宜的失能險主約規劃即可

。薰衣草
並不適合做為單一實支實付規劃,不僅僅是保費的問題
而是薰衣草有健保227的理賠限制,
建議您應該優先規劃無理賠限制的全球或台灣人壽實支為主

4.國泰鍾愛終身壽險 100萬(到期)

附約防癌終身健康保險-個人
住院日額給付 到70歲 88年.11月
住院日額給付效益過低,建議改規劃理賠效益較高的實支實付即可

5.國泰新住院醫療終身健康保險 (110年6月到期)

6.國泰鐘美重大疾病及特定傷病提前給付終身 10萬 96年4月
快繳完了,保留即可

7.國泰達康101終身壽險 1萬

附約全心住院日額健康保險 10百元 93年10月
與4.的住院日額給付相同,建議刪除改規劃實支實付即可

8.新光 長扶雙享B型殘廢照護終身保額2萬 105年12月

保留

9.新光 永保安康終身壽險 50萬
這是效益較差的特定傷病還本型保險,並不是重大傷病險
特定傷病險須符合保險公司認定,理賠門檻高,理賠爭議大。
新式重大傷病險理賠範圍大、門檻低,拿到重大傷病卡即理賠,
由健保局認定,較無理賠爭議。
建議刪除。

10.新光 大好利率變動型終身還本保險(09909) 10年期 3萬
大好住院手術醫療終身健康保
險附約 20百元 105.12月
刪除手術醫療終身險,高保費低保障,跟宏泰人壽主約是類似的項目。

整體上來說您規劃了許多高保費低保障的項目,建議您做個大整理較加
越早處理就可以拿回最多的未到期保費,降低損失

有沒有必要規劃雙實支?
我們考量一下雙實支的花費
36歲男性雙實支 住院病房費5000/天 費用約9000/年
您目前有的兩張國泰傳統日額保險的費用就差不多8000了
卻只賠3000/天
實支實付的效益比傳統住院日額的保險高上許多,建議您改為雙實支規劃較佳
規劃保險應該用最低的保費做到最高的保障,不必要的花費應該儘量減少

可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶

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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
1.
終身重大傷病險的保費真的都不便宜
我認為應該先去考量風險發生時保障額度夠不夠這件事情
如果預算夠另當別論,擔預算已經有限的情況
真的建議你先考慮一年期的

2.
終身醫療已經是不太推薦的保險商品
在於給付的理賠與實際上的醫療花費並不能相互的對等抵消
而且保費還不便宜
建議還是要以醫療趨勢為主要規劃,以免買的保險最後賠不到賠不夠

3. 4. 5. 6. 7.
問題不大,就繼續繳
之後確定要補上雙實支
可以考慮把定額給付的商品拿掉

8.
這張還不錯
但失能險額度真的還是太低@@
之後有預算建議用定期失能理來提高保障

9.
這張保單想問問繳費多久?!
保費大概是多少??
如果在繳費年期快到期或保費整體來說不高
是建議可以留下
反之,如我剩多年要繳或保費偏高
建議就可以減額繳清,省下保費

10.
終身手術險跟終身醫療是相同概念的商品
基本上有雙實支的情況下,是可以不用留

這業務也不簡單
能夠一直讓你一直買一直買
但說實話,大多賣的東西都是高保費低保障的東西
連最基本的保障額度這件事情都沒在替你設想
就一直叫你家買,真的很不該
留言
阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
留言
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
1. 終身重大傷病保費固定,雖後期不調漲,但前期也不便宜。
2. 實支若預算有限可以換全球。
3.
意外險部份可以用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。 
4. 終身醫療多為住院定額給付,基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
5. 重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

給您參考一下我最今36女客戶規劃的保單,建議由兩家壽險+一家產險意外搭配:
1.  
失能1-6級扶助金3.1萬,1-11級失能一次金120.5-8.5
2. 癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支11萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5
5.
 重大傷病一次金100

以上保費約3.7/

「保險找保媽,保護你一家。」
*點擊頭像諮詢
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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
Elisa 您好

1.有預算考量還是選定期的比較好
2.看起來是因為沒有實支實付才買下這張的吧
   可是終身醫療費用偏高,薰衣草做單一家實支也是有缺口
   可以忍痛拿掉重買
3.如果沒有住院跟收據的部分要另外加
4.住院日額給付可以拿掉
5.也要到期了,就繳完吧
6.繳完吧
7.全新住院也可以拿掉
8.保留
9.應該是跟8一起買的吧,看解約能拿多少了
10.通常儲蓄型的商品,下面不太會附加醫療,要是要用錢,整份都沒用了
     可以拿掉

很明白缺的是重大傷病跟實支實付
要幫爸媽繳保費的話,就是一定程度的要照顧爸媽
那壽險是要加的
可以用台灣人壽來處理

供參考
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