24歲女性

玉玲您好

您的問題：是否保太多不必要的？

答：應該說～可以把錢花在刀口上，且買到對的商品
您買的終身醫療跟終身手術，已經不符合現在的醫療品質所需的花費跟健保制度了，
同時第一張的主約富利年年，商品特色是繳費期間內每三年有生存金、繳費期滿後每年都有生存金可領～  不太算是保障型商品，（小小聲地說)如果當時是您很喜歡這商品的話，我沒話說，但是業務在推薦的話，我覺得是業務想拉高保費在賺佣金，

而中國人壽那張失能險也是還本型的～所以保費自然也會比較高一些

先不說到保額的部分～我覺得您沒有把錢花在刀口上～

買保險的原則

「保大在保小，保近在保遠，買對不買貴」

買保險是為了拿走擔憂，可以無顧慮的打拼及享受生活

並在風險發生時，能將損失轉嫁給保險公司，對自己及家人的影響降到最低

不會因為風險，短期影響到我們的生活品質，或中長期影響到家中的經濟狀況

成人保障規劃的順序：雙實支、失能險、重大傷病險、防癌險(一次給付型優先)、意外險、壽險

1. 雙實支：依目前的醫療環境及健保制度下，想要有好的醫療品質(醫材、醫藥、醫檢)往往需要高額的自費，此時雙實支就可以解決住院時的高額花費建議規劃額度為：20萬以上且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
2. 失能險：不論是意外或疾病都有可能導致失能，失能後的自己，若無法再回到原職場工作甚至需專人照護了話，就開始了收入中斷且支出不斷的人生。導致家庭經濟陷入困境就麻煩了
3. 重大傷病險：依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
4. 防癌險：過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。
5. 意外險：完整的意外險需包含「意外身故、意外醫療費用、意外日額」，也就是常聽到的意外三寶。
6. 壽險：依照家庭責任或是肩上的房貸車貸去評估是否有需要規劃，若預算不足，可以定期壽險為主

本人已從業三年
服務於保險經紀人，可以幫忙比較各家產品
有需要其他更詳細的討論
歡迎點擊頭像諮詢
覺得我回覆得不錯可以給我個讚，感謝

哈囉玉玲您好～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

1. 國泰保單裡 ，終身手術醫療險、終身醫療險在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

2. 國泰保單裡的康泰防癌終身是屬於療程型的癌症險
＊療程型的癌症險-過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。

3. 建議可以補足的部分： 建議可以用台壽🇹🇼＋全球🌍 來搭配
醫療雙實支＋重大傷(疾)病＋一次型癌症險＋失能險

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
如果覺得我的回覆很不錯  也希望可以幫助到您
歡迎給我一個按讚鼓勵
更歡迎點我的頭貼一起討論呦❤️

終身醫療、手術這種主要針對日額做給付的險種。

隨著DRGS制度施行後，住院天數大幅縮短，取而代之的是高自費手術及雜費耗材。

建議規劃：雙實支實付醫療險

來取代終身醫療，日額有給付的同時，也能涵蓋雜費及手術費，且保費較低，適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。

但安心安順都購買已久，這種保單又是考慮脫退率後無解約金。

只有認賠殺出或乖乖繳完以及降低保額可做選擇。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

玉玲：

早期保單多著重在住院日額的給付，這類終身險保費高、保障額度低

現行第二代健保DRGs的制度下，住院天數下降、自費項目增加

終身日額醫療較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費

因此建議可將終身日額的預算改為規劃實支實付

95年投保的保單已繳超過一半，若保費不會造成負擔那建議持續繳完
定期險的部分則建議可以做調整
保險著重在不還本型、定期險補強，在合理的預算裡買到足額的保障
才能真正將錢花在刀口上

17擅長將保障整理圖表，建議您可來信免費諮詢，詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，協助統整保障項目

 

關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

與其說不必要，說不符合醫療環境還更貼切一點

終身壽險及殘扶險那張問題不大
比較大的問題是終身手術及終身醫療那張
除了保費高保障低以外，給付的內容也無法滿足醫療環境的需求
現今醫療環境住院天數短、自費項目多
這兩項商品也只是針對住院天數及手術部位
來給付定額的理賠金，效益真的不大

況且業務規劃這麼多終身的商品
也造成你的保障額度及缺口都被排擠
實在是很可惜，不然以現在的罐投保單配置
應該三萬以內就可以做到很完善且額度的規劃了

以上
未來若是想協助規劃保單或討論調整
非常歡迎來信咨詢

富利年年終身保險
身故給付保額
第3年(含)起，每1年$生存領回 4,500 元
第20年(含)起，每1年$生存領回 6,500 元
已繳一段時間，無太大問題
全意住院醫療保險附約
病房費限額每日 1,000 元  雜費限額 10 萬
門診手術費限額 1 萬 
加護病房雜費限額 20 萬
手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度上比較不足
建議再補入第二實支來加強額度及門診手術弱勢的部分
全心住院日額健康保險附約
病房費每日 1,000 元            加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 625 元~ 4 萬      出院療養金每日 500 元
定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加
假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，如有動手術則給付定額的手術費
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
​​​​​​​此項在手術部分給付還算是不錯，如預算許可可留下當作補貼
意外險
此意外險無保證續保，若在意這部分，可挪至其他有保證續保公司
如要拉高額度可加入產險做補強
康泰防癌終身健康保險附約：A型
初次罹患原位癌給付 1 萬      初次罹患癌症給付 5 萬
癌症住院每日 1,000 元          侵襲性癌症手術每次 1 萬
門診醫療每日 500 元            放射、化醫療每日/次 1,000 元
出院療養每日 500 元
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅5萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
新安心保住院醫療終身保險
病房費每日 1,000 元               加護、燒燙病房費每日另給付 2,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
醫療轉送(救護車) 2,000 元     急診住院保險金 1,000 元
出院療養金每日 500 元          住院前、後門診每日 250 元
終身型定額給付，定額病房費，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3000元
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
此項已繳9年，處於很難抉擇的時候，若預算有限，且無體況
可考慮降額度，以便騰出預算補強其他
新安順手術醫療終身保險
重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
住院手術療養保險金 3,000 元
重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付
此項可能稍微接近需求，若求的是就診時想要更好的醫療的話
以現在來說會建議以實支為優先
此項已繳9年，處於很難抉擇的時候，若預算有限，且無體況
可考慮降額度，以便騰出預算補強其他

好福氣殘廢照護終身保險
失能扶助保險金： 1~ 6級殘廢/失能，每月給付 3 萬
失能保險金： 1~ 11級殘廢/失能，給付 75 萬~3.75萬
還本型失能險，優點為1~6失能扶助金不打折，但無包含保證給付
且一次金偏低，可考慮針對一次金部分將額度拉高至300萬以上

建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高
壽險部分可先檢視是否有貸款、家庭責任，考慮是否加入定期壽險補強
重要失能部分，可先採用定期失能先將額度到定位
失能每月建議三萬以上，在保障上會比較完整

你好

這是家人幫你保的嗎?

如果是，家人真的很愛你，因為都繳一段時間了，建議繳完或是減額繳清

如果你想要為自己補強的話

可以補強失能險+重大傷病+第二間實支實付

失能險以扶助金不打折，保證給付為主()

已你24歲女來說，全球，遠雄都不錯

重大傷病可以選擇含附加特定傷病 全球為主

實支實付的話因為舊保單卡到正副本的問題

建議找副本為主

至於每一商品的詳細內容有幫你做成圖表

因無法在討論內提供，建議您來信免費諮詢討論

我是錠嵂人，正守護與幫助客戶的未來

認同我的回答請留[黃金3秒鐘]幫我]按最佳留言或讚作為鼓勵，謝謝您。

重點不在於保多保少，在於買對買到該有的保障，目前看起來還是有風險缺口唷！

國泰終身醫療.終身手術~高保費低保障的險種，屬於定額給付險種,現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,終身醫療根本無法轉嫁這些風險

康泰防癌~療程型防癌，目前在癌症花費較高的標靶藥物.免疫療法及治療癌症的新式自費手術，如海扶刀等，這些高花費都是療程型無法轉嫁

以上險種如覺得保費負擔壓力大，建議優先調整

中壽失能險~還本型失能險，保費 相對昂貴，失能一次金偏低

目前尚需補強第二家實支.重大傷病.癌症一次金及失能一次金

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人