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歐姆蛋蛋 小資族

78年次 男 保險小白的保單健檢及規劃

大家好,想請各位幫我看一下保單的規劃是否完善?

78年次 男 網拍/自由業 目前只有國民年金,完全沒有任何保險 也完全不了解,最近才意識到必須要做些保障和規劃,現在能想到的保障就是基本壽險、癌症、醫療、意外、失能,或許還有什麼我沒想到的? 我的預算大約每個月2千多。

下列是富邦友人幫我做規劃的兩份保單,想聽聽各位專業人士的建議。

第一份:
醫定安心重大疾病終身健康保險 SWL2 20年 保額10萬
一年定期超安心失能健康保險附約 11R 保額10萬
平安寶意外傷害保險附約 ADE 保額100萬
平安寶意外傷害保險附約 OMR 保額3萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位
享安心住院醫療定額檢康保險 HKR2 保額500元
新住院醫療定期健康保險附約 HSC6 1單位
保險費豁免附約條款 WP
享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬

第二份:

內容同上,只是把【防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位 】改成【保額1單位】。
把【享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬】改成【福氣久久失能照護終身壽險 XMI 20年 保額1.5萬】
共 27 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好

其實說的出要規劃失能、重大疾病的表示已經有基礎概念了

然而預算有限的情況下
規劃富邦會有幾個比較尷尬的問題
1.保費多屬中上 保障條款內容一般
2.平準保費的商品多 所以保費也高 相對能買到的保障就少
整體而言就是性價比較低

若是有人情壓力必需選富邦建議:
把對二代健保較沒幫助的日額險(HKR2)拿掉吧
目前醫療現狀是住院日數短 自費醫材費用高的時代 依據住院天數給予理賠的日額險難以應對目前的短期住院高昂花費了 
富邦失能險也屬保費較高的險種
可以捨棄上述兩項險種由別家公司規劃
失能險+第二家實支實付
來補強富邦失能險為列舉式手術條款以及額度較低的問題

若無人情壓力建議:
參考網路推薦的罐頭保單吧
差不多保費已經可以做到
失能險+雙實支實付+意外險+重大傷病的基本保障了 若有預算能追加還能補上一次金式防癌險、產險意外險專案等等
最後若有家庭責任需要轉嫁風險時請再撥些預算規劃定期壽險來移轉風險喔

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 18 小時內回覆討論區
醫定安心重大疾病終身健康保險 SWL2 20年 保額10萬    壽險 10萬
一年定期超安心失能健康保險附約 11R 保額10萬  
失能保險金: 1~ 11級殘廢/失能,給付 10 萬× 殘廢/失能等級比例  100%~ 5%
平安寶意外傷害保險附約 ADE 保額100萬  100萬意外身故
平安寶意外傷害保險附約 OMR 保額3萬      3萬意外醫療
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外住院每日給付 2,000 元
加護病房費每日另給付 2,000 元
骨折醫療保險金最高給付 6 萬
完全骨折(基數) 1,000 元
不完全骨折(基數) 500 元
骨骼龜裂保險金(基數) 250 元
門診手術保險金每次 2,000 元

防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位 
20年內初次罹患癌症(初期)給付 1.5 萬
21年起初次罹患癌症(初期)給付 2.25 萬
20年內,初次罹患癌症/癌症(重度)給付 10 萬
21年起,初次罹患癌症/癌症(重度)給付 15 萬
癌症安寧照護保險金每年給付 4 萬
癌症住院每日 2,400 元
住院91天起每日另給付 1,200 元
癌症(初期)外科手術給付 4,500 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
門診醫療每日 1,000 元
放射醫療每日/次 1,000 元
化學治療每日/次 1,600 元
出院療養每日 1,200 元

享安心住院醫療定額檢康保險 HKR2 保額500元 
病房費每日 500 元
病房費31~365天,每日另給付 500 元
加護病房費每日另給付 1,000 元
燒燙傷病房每日另給付 1,500 元
住院看護每日 250 元
外科手術保險金每次給付 600 元~ 7.5 萬
門診手術醫療保險金每日給付 500 元
重大器官移植手術最高 5 萬
外科手術看護保險金 200 元~ 2.5 萬
出院療養金每日 250 元

新住院醫療定期健康保險附約 HSC6 1單位
重大器官移植保險金定額給付:
  心臟、肺臟或肝臟移植手術手術給付 45 萬
  胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術手術給付 22.5 萬
     

 

實支實付

 

 

 

申請理賠時可另選擇定額給付方式
病房費限額每日 2,000 元
加護病房費限額每日另給付 1,000 元
住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
門診手術費限額 450 元~ 18 萬
住院醫療費用限額 10.23 萬
每次住院醫療費用總限額 30.03 萬
轉換定額型病房費每日 2,000 元
轉換定額型加護病房費每日另給付 1,000 元


保險費豁免附約條款 WP
享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬
 

能生活扶助金:1~6級殘廢/失能,每月給付 1.5 萬 x 殘廢/失能等級比例 100%~ 50%
失能生活扶助金最高給付至被保險人保險年齡84歲,或累計給付金額達600倍。
於給付期間內如有契約終止時,尚未給付之扶助金餘額,以貼現率1.25%計算一次給付予應得之人。
第一級失能生活扶助金,每月給付 1.5 萬
第二級失能生活扶助金,每月給付 1.35 萬
第三級失能生活扶助金,每月給付 1.2 萬
第四級失能生活扶助金,每月給付 1.05 萬
第五級失能生活扶助金,每月給付 9,000 元
第六級失能生活扶助金,每月給付 7,500 元


此為商品內容 

建議規劃方向


壽險 10萬 失能月給付 5萬 失能一次金 350萬
重大傷病 100萬 住院門診手術 45萬 醫療雜費 50萬
意外身故 250萬 癌症一次金 500萬 癌症標靶 100萬
一般住院 4000 意外住院 7000 癌症住院 10000

一.規劃雙實支實付,雙意外來達到雙倍理賠互相制衡的效果
二. 失能險針對殘廢及自然老化造成的影響提供保障
三. 癌症險針對一次金的給付
四. 重大傷病險解決一次金不足的問題,也把重大疾病由 7項 增加至搭配重
大傷病卡400多項
以你花出去的錢其實已經可以保的非常完整

我在中部保經 歡迎詢問~
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
醫定安心重大疾病終身健康保險 SWL2 20年 保額10萬
重大傷病額度太低,只有10萬而已,但當作主附約的搭配,是OK的,但重大傷病建議也可以規劃一下,至少100萬

一年定期超安心失能健康保險附約 11R 保額10萬
因疾病或意外造成1~11級失能一次給付金,10萬×失能比例 (5~90%),5000~10萬

保10萬,就是加減保的概念囉,建議至少300萬以上,不過要保別家了


平安寶意外傷害保險附約 ADE 保額100萬
平安寶意外傷害保險附約 OMR 保額3萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/全失能 : 100
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 100
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 200
1~11級意外失能金 : 5~100
重大燒燙傷 : 10~40
意外住院 : 1000
加護病房 : 2000
門診手術 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支實付 : 3

這幾隻意外險都有保證續保,原則上沒什麼問題的,同樣有保證續保的也有台灣人壽的,意外實支實付建議至少5萬

防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度() 15
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度() 2.26
癌症住院醫療金 : 2400
癌症出院療養金 : 1200
癌症外科手術醫療金
 罹患癌症 : 3/
 罹患原位癌 : 4500
癌症門診醫療金 : 1000
癌症放射線醫療金 : 1000
癌症化學醫療金 : 1600
癌症安寧照護金 : 4/

不太推~~一次金太低了,只有10萬,如果降到一單位,只剩5萬了,有癌症險需求的話,建議規劃一次性給付型的險種,如果有住院或手術,一般醫療險也會啟動,一次性癌症險比較能COVER癌症高額的治療費用的,也能與一般醫療險互補

享安心住院醫療定額檢康保險 HKR2 保額500元
住院醫療金 : 500
住院看護金 : 250
出院後療養金 : 250
加護病房 : 1000
燒燙傷病房 : 1500
住院手術醫療金 : 600~7.5萬元 (手術倍數4%~500%)
住院手術看護金 : 200~2.5 (保額500 x10 x手術倍數)
門診手術醫療金 : 500 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 5 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 150

原則上也不推的,最大的原因在於門診手術太低,定額給付500而已,現在門診手術也越來越普遍了,也會降低效益的,預算有限下,建議以兩隻實支實付為主吧,較能COVER高額的醫療自費問題

新住院醫療定期健康保險附約 HSC6 1單位
住院病房費 : 2000
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30)
住院/門診手術 : 450~18 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
 心臟、肺臟、肝臟 : 45
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

雜費額度不高唷,也要留意條款不包含門診手術雜費,又是列舉式條款,範圍較窄,除非一定要保富邦的,不然可以參考罐頭保單雙實支的搭配,可用副本收據理賠,比較方便,也包含了門診手術雜費

享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬
不還本型定期失能險
1~6級失能扶助金 : 7500~1.5/  (依失能比例,最高給付至84歲,或保額600)
1~11級失能一次金 : 1.875~37.5 (保額25)
意外失能一次金另外給付1.875~37.5萬,保額25倍為限
豁免保費 : 1~6級失能

定期失能險,不還本的,保費比較便宜,如果換成福氣久久,這隻就是還本的,保費就會提高不少囉,不太建議,當然也有其他家可以選擇,就看有沒有人情壓力了,失能的額度也不足唷,每月給付的失能扶助金,建議至少3萬以上,一次金300萬以上

每月約2000的預算,一年大概2萬多,富邦大多都是平準型的,保費會比較貴,預算有限下,只想保富邦的,很容易會有缺口的唷,普遍保障都是不足的,建議參考罐頭保單吧
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錠嵂保經 Marz
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

您好

初次做保險規劃,建議以3大方向去做規劃

1.讓保險解決自己無法承擔的大風險

2.優先以近期10~20年內的保障為主

3.不讓保費占據日常開銷太大的比重

(能夠長久持續下去的保險才是真正的保障)

結合上述的觀點來看目前的建議規劃

1.大風險之一的失能保障比較不足,看護費+生活開銷約在5萬/月(11R)(XTU)

(XMI)是屬於還本型的失能險,同樣的保額下保費會更高,會造成保費排擠效應,壓迫到其他保障的預算

(因疾病或意外導致終身無法從事工作,或者需要他人協助照顧的風險)

2.實支實付的雜費額度10.2萬,如果遇到金額較大的自費器材、手術,會不夠用,且富邦的實支實付是條列式的條款,理賠範圍也有限縮(HSC6)

(ex:達文西手術價格大約在 15 萬至 18 萬元之間)
3.富邦的癌症險是類終身險種,雖然不會調漲費率,但需要繳費到95歲,有繳錢才有保障(PCC3)

(療程型的癌症險,需要符合住院、手術、放射險等治療才會給付,新型標靶藥物等等的不會理賠,建議以一次金理賠的癌症險規劃會有更多選擇權)

如果沒有品牌的要求的話,同樣的預算有保障更高的規劃可以選擇

目前服務於錠嵂保經
可以規劃多家保險公司商品,還迎
討論做規劃
還有其他商品內容不錯的可以選擇
如需詳談可點擊大頭貼來信諮詢

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健康.愛.專業
Level 3
保險業務員 location 台東縣
通常 1 天內回覆討論區
建議先看過MY83成人罐頭保單的內容
保費便宜、保障高
簡單易懂、看完會比較有概念
不建議全部保費只放在單一家
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L_SKY
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

哈囉                       

先跟您分享幾個簡單的觀念

  1. 完整的保險規劃包括:醫療、意外、防癌、重大傷病、失能(壽險會建議另外討論)

因為無法預期未來會面對的是哪一個風險,所以會建議全部都規劃是最完整。

 

  1. 規劃保險有幾點需要注意:
  • 規劃方向以會造成生活重大變故的風險為優先考量,例如失能、癌症,這些才是真正我們不能承受的風險,而不是一般的住院、意外,這些在一般情況並不會花太多醫療費
  • 有預算考量下建議以定期險為主,保費便宜保額高,切記不要規劃終身的險種,因為個別商品保費高,規劃內容會受限制
  • 保額一定要規劃足夠,保額規劃不足無法解決問題的話,買這份醫療險就沒有意義
  • 確定規劃內容可以解決現在可能面對的全部風險問題,不要在意是否可以保障終身
  • 單一家保險公司商品不可能每支商品都很好,建議找保經業務提供多家商品的組合規劃,一份規劃可以涵蓋多家的商品優勢

 

這兩份規劃共同問題包含幾點:

  1. 商品多半規劃住院、手術、意外,癌症跟重大傷病是比較可能花費巨額醫療費的風險,但保額卻非常低,如果今天罹癌確定需要使用標靶藥物,自費要百萬以上,這份理賠金卻連30萬都不到,自己還要自費數十萬,這樣問題無法解決,應該不是你想要的保險吧()
  2. 這兩份規劃在各險種的選擇上,其他家保險公司都有更具優勢的商品,所以這兩份的完整性不夠,保額不足,商品也不具優勢,保費並沒有花在刀口上

 

建議可以以成人罐頭保單為基礎來討論,目前阿龍、紅太陽、球球跟產物意外險都是比較適合的選擇,規劃方向可以先以定期失能+癌症一次金+雙實支+產物意外險+重大傷病為主,再依照您的個人需求做些許調整,這樣的規劃才能真正解決風險問題,提供您需要的完整保障~

 

歡迎您點我的頭像,方便進一步討論細節,希望有服務您的機會囉~

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harry40721
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好~
您的第一份保單,保費應該已經超過您的預算3.6萬左右。
建議AHI可以改成10單位即可
        HKR2建議改成另一家實支實付會比較實用(因應現今健保制度)
        XTU只保障到84歲保額1.5萬的情況下,保費不算太便宜,建議可以用別家規劃。
另外該建議書實支實付都只能正本理賠,所以要規劃另一家實支實付必須要找副本喔。

第二份保單有一樣的問題
另外XMI的部分費用更佔掉您預算的大部分,保費比第一份更高。
如果是因為人情,會建議您買最基本的主約+意外險。
醫療險及失能險建議用其他家混和搭配保額較高且保費會更便宜。

以上給您建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
富邦平準費率,將年長的保費平均移到前面先繳,保費相對會比較貴,要會造成保費成本比較高,相對會擠壓到預算

主約,重大,保額十萬,單純只是用於主約附加附約用,不然十萬保額偏低
重大至少規劃一百萬

超安心失能11R~保額十萬,這樣的額度完全沒意義,當發生七級失能只有四萬理賠金,11失能只理賠五千,失能一次金建議規劃至少三百萬以上,比較能轉嫁7~11失能的風險,11R是自然費率,會隨年齡增長而保費增加,在費率上(都是自然費率),富邦11R跟其他家相比也比別人貴,可以考慮其他家做規劃(友邦,台壽)

終身防癌PCC3~雖名稱是終身,但要一直繳費,才有保障至95歲,加上是療程型,一次金額度太低,目前癌症高額花費在於標靶藥物.免疫療法及新式自費手術上,療程型在這部分無法去做轉嫁風險

享安心HKR2~為定額給付,目前健保制度,住院天數少,高雜費高自費醫材
及新式自費手術(達文西.螺旋刀等),定額給付轉嫁效益不高,建議以規劃第二家實支

享樂福氣XTU~定期失能險,但規劃額度稍低,失能月扶助金建議規劃3~5萬,另外要注意是,XTU失能一次金較低

另一方案福氣久久,此失能險為還本型,保費相對會昂貴許多,會建議以不還本失能險為規劃

如無人情壓力,可以參考罐頭保單,在保障上會比富邦這份規劃來的充足,這份保單看上去,風險缺口都有規劃到,但保額確都嚴重不足

用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 重大疾病只保七項,且理賠難度高,保額10萬也不足。
2. 富邦失能額度不足,且保費也比較貴。
3. 富邦的醫療實支較其他家貴,且沒有門診雜費,現在醫療主要花費都在雜費部分。除此之外正本理賠、列舉式條款,都是醫療險的缺點。

富邦整體偏貴,依您的預算可以搭配兩家壽險外加一家產險,
建議以下規劃:


1.  失能:月扶助3.1萬,1-11級失能一次金116-4萬,保證給付288萬
2. 癌症一次金:最高200萬
3. 實支實付:病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外:身故或失能250萬、意外實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬
5. 重大傷病:100萬

以上保費約3.1萬/年

「保險找保媽,保護你一家。」
*點擊頭像諮詢
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莫莫
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

歐姆蛋蛋 您好 !

您肯定有做過一定的功課,才知道要規劃這些保障!! 我覺得很棒
那保單完整的規劃: 醫療險+失能險+意外險+癌症險+重大傷病+壽險

那這兩個方案的規劃都有失能+意外+醫療
只是在保障上稍嫌不足

目前我們規劃的都是重大傷病並非重大疾病

重大傷病 : 理賠容易一筆一次金

理賠400包括癌症跟憂鬱症,只要健保局核發重大傷病卡就理賠一次100萬的部分。
但請您注意重大傷病的後期保費漲幅非常高
以100萬保障為例,55歲15,000元 、 65歲要30,000元
在預算上面要有所考慮

但重大疾病只有7(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植)

失能險: 規劃每月殘扶金最少五萬!!!!
因為光看護每個月就要3萬加上生活基本開銷、藥費五萬算是最低的規劃了

醫療險: 一定要【雙】實支實付

因為我們的賠償金其實是會打折扣的(65),當我們去到醫療品質更好的醫院或診所,可能只能自費(不能插健保卡)的時候,賠償金就會打折了。


那我對於保險有三個信念,跟您做個分享。
- CP
-
低保費高保障,要符合槓桿原理繳20年共40萬的保費,賠給您最高2000萬的金額。
-
完整性 -
六大險種一樣都不能少,就像人走在鋼索上,底下的防護網一定要完整無缺。
-
服務至上 -
服務大於銷售,即使不是我的客戶,我仍然會把您當朋友一樣為您服務。

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Jins
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好
您富邦友人給的內容,的確都有把六大保障規劃進去,但額度實在不太夠,萬一風險發生時,他們可以幫上多少忙?轉嫁多少風險給保險公司? 這是我們應該要思考的
此外,日額型的HKR2可以考慮換成第二隻實支 
療程型的PCC3可以考慮更換成一次給付型的商品,在對於治療癌症時更來的實用



有需要其他更詳細的討論
歡迎點擊頭像諮詢
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公勝尼克
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
您好,以下是建議您的搭配觀念,但細項跟需求還是要溝通討論過才能搭配出屬於您的組合。

1.醫療險主要以實支實付:
現在不怕住院,但最怕的是住院天數少,但卻要花費幾十萬的狀況,而這些透過實支實付,大致上就足以替我們轉嫁風險。

經濟許可,建議可以補強兩家實支實付,透過保費較低廉的實支實付,轉嫁我們在院內高額自費的風險。

2.癌症&重大傷病:
癌症治療方式趨向昂貴新式療法及標靶藥物,早期住院才理賠的療程給付型商品的功能逐漸降低,建議以定期一次金拉高保障,隨年紀調整。

預算許可,更可搭配重大傷病,含蓋範圍廣,300多項,見卡就賠!

規劃一次大額給付的重傷或癌險,放心接受醫生建議的最佳療程,更不會臨時需要一大筆醫藥費,而驚慌失措。

3.失能險:失能發生機率低,可一旦發生,生活周遭不論家人或環境都有可能會被大大改變,工作收入的中斷、費用持續的支出,長期而言對家庭都是不小的負擔!

簡單計算(看護費+薪資),透過「終身配定期」,給予我們當失能風險來臨時,所需支付的費用。

4.意外險:意外的到來總是令人措手不及,但都有可能導致不小的損失,規劃意外雙實支搭配醫療雙實支,最多可把理賠金額拉高到四倍之多!充分運用低保費創造高保障。

5.若您有貸款或責任的話,建議以定期壽險來規劃,可處理自己的債務或把愛留家人。

以上是觀念,商品選擇每間公司優點不同,還是得分析溝通,才能適合您唷

有任何需要諮詢的都可以點我的頭像跟我討論規劃唷:)

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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋 您好

以現在的『罐頭保單規劃趨勢』來講
會是『失能險+雙實支+意外險+重大傷病/癌症一次金』

將這個架構在套用回來富邦建議書,就會發現不太符合

例如:

1、PCC3是『癌症療程型』且保費偏貴。
2、HKR屬於『定額醫療』,跟現在主流實支實付是相反方向的。
3、HSC6改版後保費異常的高。
4、XMI是還本失能險,若還沒有基本保障前不建議規劃還本。


因為您目前對於險種的概念還是模糊的
直接與您講商品的細節,您也容易會被搞混
建議可以先來信諮詢,跟您講述規劃保單的細節
再回來套用商品,才能規劃到最適合您的保單。


我服務於錠嵂保經

保險應保大不保小、保近不保遠

用最有限的預算、規劃最高的保障

若覺得我的回答不錯可以給我一個「最佳留言」

如有其他疑問,歡迎點擊「免費諮詢」來信來訊一起討論



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錠嵂-豐吉
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋 平安,您好
(1)您說:  想請各位幫我看一下保單的規劃是否完善?
我的建議: 首先目前缺口為:重大傷病險、防癌一次金、實支實付額度不足.等
(2)您說:  我的預算大約每個月2千多。
我的建議:
1.每個月兩千多可能只可以做到基本的醫療保障。這邊會建議用收入的十分之一去規劃保障,這十分之一的保費會保護你十分之九的收入。(趁年輕慢慢做好保障這很重要)
2.壽險的部分(額度、種類)會建議跟業務討論後再決定,因為預算的關係可能會用定期壽險、或投資型保險,如果您能接受資產型的壽險那是更好的。

--------------------------------------------

您的保單內容(簡版):

醫定安心重大疾病終身健康保險 SWL2 20年 保額10萬
一年定期超安心失能健康保險附約 11R 保額10萬
平安寶意外傷害保險附約 ADE 保額100萬
平安寶意外傷害保險附約 OMR 保額3萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位 (住院2000元)
防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位 (繳費終身  保障才會終身)
享安心住院醫療定額檢康保險 HKR2 保額500元 (補強病房費與住院手術費)
新住院醫療定期健康保險附約 HSC6 1單位 (正本實支)
保險費豁免附約條款 WP
享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬 (繳費一段期間,保障到84歲的定期失能險,無保證給付)

- - - - - 間格線 - - - -
我在台中錠嵂保經服務,全台服務,希望能有機會為您服務
相信每個客戶在買保險的時候,最重視的除了是
#整份保險規劃的保障完整性,還有在後期當我們
#最需要保險的時候,這張保單整體所浮動的費率。我們
#是否繳得起、這份保單是否能平平安安順順利利的
#繳完,以真的發揮保險的功能、保護我們的作用。
這些應該都是我們所擔心也是非常重視的點。
🛡我可以提供的服務:
1.針對2020下半年度,幾個大面向去找各家CP值最高的商品去搭配組合、設計。(以下方向有可能會重疊)
🔩符合你的預算的方案 _ 最少3個方向、
🔩我認為基本該有的 _ 3種方向、
🔩可能會稍微超過您的預算但保障是非常全面性的 _ 2個

2.討論完,再根據您的想法、喜好的方案、預算去做修正
(以上嫌太少可以再跟我說,我很樂意再把所有想法跟您分享)

保險怎麼買? 該買多少?
不用擔心,找豐吉就對了!
客觀分析,精準設計,每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的坎裡🎯
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保險經紀人-阿斌
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
您好
這份保單規劃的方向大致上蠻對的,當中有包含失能、重大疾病、意外、實支及防癌險

以下是我的建議
方向雖然正確,但是失能的額度較不足夠,發生風險當下需要一筆急用資金外,還有後續的生活開銷,失能扶助金是失能險非常重要的一塊

重大疾病的部分可以調整成重大傷病,重大傷病理賠的項目較廣,且建議您可以規劃定期的即可

意外險要特別注意燒燙傷的額度,ADE的燒燙傷額度僅有保額的40%,建議規劃產險的補足燒燙傷的額度

當中雖然有實支實付及定額給付的醫療險,由於富邦是平準費率,現在保費會偏高,建議可以規劃自然費率的實支實付,且定額給付型的醫療,可以改為規劃第二家實支實付,可以發揮較大的效益

PCC3為療程型的防癌險,現在自費項目增加,且醫療科技發達,建議要規劃一次給付型的防癌險,發生風險當下,這筆資金可以較彈性的使用

總結:如果沒有人情壓力,建議您重新規劃,如果有人情壓力,可以調整的內容還蠻多的,可以再討論取捨

我服務於保險經紀人公司
可以依照您的預算及想法​​​​​​給出最好的建議
若有需要協助規劃或不清楚的地方
請點擊我的名字諮詢留下聯絡方式討論
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Mavis小姐姐
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
哈囉你好~

此份規劃完整但是保障稍微偏低:(

因為不確定您的詳細需求及狀況
先提供給您大方向的建議唷
先保大再保小--預算有限的情況下,先規避掉無法承擔的大風險
先保近再保遠--先顧好工作精華的25-65歲的風險規劃,安心地累積資產

人身保險六大保障包含:
壽險+醫療實支+意外險+重大傷(疾)病+癌症險+失能險

完整規劃依您預算每月2000左右可以做到更高的保障沒有問題~

梅菲斯在大型保經公司服務
除了富邦以外也有多家商品可以讓您選擇

歡迎點擊我的頭像細部討論
希望能有機會為您服務
拿走您的擔憂:)
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祥您平安
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好~

有想規劃保障的想法很好喲~

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?

以上的規劃都不錯 不過額度不太足夠
以您每個月2千多的預算 足以將保障額度做足

我覺得保障的價值是最重要的
如果不考慮人情壓力的話
可以將您的保障以罐頭的方式做規劃
罐頭保單大多以定期險為主
保費便宜保障額度高 可以解決大部分人所擔心的問題

想了解建議規劃內容,歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明,各險種能為您解決什麼的問題!

如果您覺得回的好,可以幫我按個讚~
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明

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Samuelsis
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
其實各家保險公司產品都各有優勢的地方

依照每個保戶不同的需求會有不同的搭配和選擇
不建議把保障全部放在單一間保險公司

您的預算為一個月2000多元的部分

在沒有深入了解您之前,粗淺建議規劃全球+元大or全球+元大

保險商品不是買貴就會比較好,保險買對不買貴

若您喜歡我的留言還請您幫我案個讚唷
或者點擊頭貼,可以與您做深入的討論以及規劃唷!

【保險或許無法在晴天為我們遮陽,但能夠在雨天為我們撐起那把,守護你我的防護傘】
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乖乖
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

歐姆蛋蛋您好:

一、給您建議之前,想先詢問您幾個問題?
1、您規劃這份保險想要解決什麼樣的問題?
2、面對現在高自費的醫療環境,您想要什麼樣的醫療品質?
3、面對的高端的癌症技術,這份保障內容有保辦法解決的嗎?

二、依照您的預算要求,會建議先從低保費高保障的定期險去下搭配
1、醫療險:規劃雙實支來解決住院的高自費問題
2、癌症一次金:取得一定急用的現金,面對昂貴的門診治療也不需要擔心費用
3、失能保障:用終身與定期相互搭配,拉高每個月的所需的額度
4、雙意外保障:用壽險公司搭配產險公司的規劃,提升意外保障額度


綜上所述,基本保障來自於您的需要所在,我們在有限的預算內應該保費花在刀口上,如果友人的建議方案,沒辦法符合您的預算及需求,那您就真的要想清楚,畢竟保障是一輩子的,以上。
 

如果有想要進一步了解,我所建議的內容,歡迎來信,可以給您全面的建議及規劃。

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錠嵂羽天
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

保險六大保障你可以提出五個很厲害!

還有重大傷病也是要注意的保障之一

現行罐頭保單大多以兩間保險公司搭配,互補缺口條款

保險是保大在保小,保近再保遠!

想了解更多,歡迎詢問

若覺得我的回答不錯可以給我一個「最佳留言」
如有其他疑問,歡迎點擊「免費諮詢」來信來訊一起討論

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LIU住你的錢
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好:

想請問您目前是否有體況嗎?
怎麼會想規劃富邦的?
是否會有人情壓力嗎?

完整的保單規劃:雙實支實付.意外.重大傷病.失能.癌症及壽險
建議在預算內可以透過兩家保險公司的規劃可以更完整保障更充足
當然還是要根據您的預算跟需求
看您比較注重哪一部分.再給您建議會更適合喔
希望可以協助您把錢真正花在刀口上
把我們辛苦賺的每分錢可以發揮最大的價值


目前服務於錠嵂保險經紀人

若有需要詳細了解,做完整的保單規劃
歡迎點選我頭像我們可以來一同討論
希望有機會能夠為你服務
覺得我的回答不錯,也請給我一個  最佳留言 
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!


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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區

建議挑選其他公司參考,險種搭配及完整度較高。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

-----------------------------------------------------------------------------------

服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

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錠嵂阿哥
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
同學你好,
關於你上述的問題,我覺得最重要的事,單一家的商品並不會所有商品都是厲害的。
所以建議可以用別家互相搭配的方式來處理你擔心的問題。

以上,如果覺得我的回覆不錯的話,請免費諮詢或按讚給予信心。
非常感謝

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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好:

對於保險我們可以這樣思考「人生中有四大問題:老病死殘,是我們永遠避不過的,不知道您最擔心哪個部分呢?」
我們買保險是為了解決我們所擔心的問題,如果釐清了這個我們就知道我們應該做什麼規劃。

目前保險商品可以分六大類:
1. 壽險:解決當一個人過世時遺留下來的責任,例如貸款、父母的孝養費、小孩的教育費。
2. 醫療險:解決當一個人住院或手術產生的高額醫療費用,例如醫生建議的自費項目。
3. 失能險:解決當一個人無法繼續工作時需要生活費、看護費、...。
4. 重大傷病險:唯一可以在治療前就拿到保險金的險種!解決一個人生病時身上沒有錢可以支付醫療費用,例如癌症標靶藥物。
5. 癌症險:針對癌症醫療費用的補充
6. 意外險:針對意外身故和意外醫療的補充

保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!

如果還有不清楚的地方
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔!
-------------
如果您覺得阿宏不錯,
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友,
讓我們一起幫助您所珍惜的人。

也邀請您幫阿宏按個讚最佳留言
您小小的按讚和最佳留言的指名,
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。

​​​​​​​謝謝
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
大家好,想請各位幫我看一下保單的規劃是否完善?
下列是富邦友人幫我做規劃的兩份保單,想聽聽各位專業人士的建議。
先確定好這些理賠項目會怎麼理賠,同樣癌症險,理賠內容、標準差異甚大
以下解釋

醫定安心重大病終身健康保險 SWL2 20年 保額10萬
這是重大傷病險,不是重大疾病險。
我想請教一下,當您領重大傷病卡之後,10萬的保險金可以有甚麼幫助?
甚至繳的總費用就跟10萬相去不遠了。
建議您避免規畫此類理賠效益差的險種,保險應該優先保障足夠額度
應該以規畫定期重大傷病險為主

平安寶意外傷害保險附約 ADE 保額100萬
平安寶意外傷害保險附約 OMR 保額3萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
以上為意外險,同樣規劃意外險,建議選擇範圍大又便宜的產險意外險,
壽險意外險:範圍小,功能低,但保費是產險意外險的1.5-2倍。
產險意外險:範圍大,包含更多功能,保費低。
如1.特定事故增額 2.重大燒燙傷 3.門診手術慰問金

防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位
富邦癌症險針對手術、化療理賠上有重大缺陷
1.手術僅理賠腫瘤切除,併發症不賠
2.化療限制注射化療,而目前新式的口服化療不賠
投保保險應該要注重會不會理賠,此類理賠上有許多但書的保險應該要儘量避免

並且PCC屬於療程型癌症險,療程型癌症險主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降,同住院日額
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等,都不在理賠項目內
造成防癌險卻不防癌的問題。
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出。
此類癌症險在癌症給付上已非主要工具,
建議規劃癌症一次給付處理院外自費部份,罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以實支實付轉移風險,
實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。

享安心住院醫療定額檢康保險 HKR2 保額500元
傳統日額保險,無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付,
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可


新住院醫療定期健康保險附約 HSC6 1單位
HSC6 富邦實支
1.無理賠門診手術雜費,門診手術以白內障為例,人工水晶體目前約9萬,無門診手術雜費
的實支實付並未給付, 僅給付便宜的手術費,條款較嚴苛
2.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險、學生保險等,
便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。
(目前遇過公司團險、幼兒園團險限制正本的問題)
3.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,
還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,
避免不賠風險。

享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬
定期失能險,一樣是定期失能險,此失能險沒有保證給付理賠,
建議規畫有保證給付理賠的失能險較佳(台灣人壽YOA)

第二份:
內容同上,只是把【防癌終身健康保險附約 PCC3 保額2單位 】改成【保額1單位】。
把【享樂福氣定期健康保險 XTU 20年 保額1.5萬】改成【福氣久久失能照護終身壽險 XMI 20年 保額1.5萬】
PCC的問題不是額度問題,而是條款本身問題很大,因此不建議規畫
XMI高保費低保障的還本型失能險,這個保險是壽險+失能險的組合型保單
因此費用貴上不少,不建議規畫此保單,並且XMI同樣無保證給付,
理賠金額跟其他保險公司相較之下可能差距數百萬

以目前的醫療險保單來說,並不建議您規畫富邦,主要是險種在理賠上的缺陷過多

可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶


不滿
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U10
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
歐姆蛋蛋您好~

首先想先詢問您幾個問題~
您規劃這份保險想要解決什麼樣的問題?
在現在高自費的醫療環境,想要什麼樣的醫療品質?
在現代治療癌症技術,這份保障內容有保辦法解決的嗎?

依照您的預算需求,建議先從低保費高保障的方向來規劃

目前我在錠嵂保經服務,詳細資訊點擊頭像諮詢討論
如果覺得我的回答不錯,請不吝給我一個讚或最佳留言
你的鼓勵是我前進的最佳動力😊

 

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