小資一 小資族

29歲女 保單健檢及規劃

29歲女 辦公室上班族 預算約4萬
保障需求:醫療、重疾癌症、意外、失能

富邦的大姐規劃的 哪個該刪?
共 9 則留言
大眼睛
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
你好:
看了保障內容確實有需要調整的地方
如果以預算四萬來說
其實可以做到
「失能險+雙實支實付醫療+重大傷病及癌症一次金+雙意外險」
如果可以建議再考慮一下其他方案的搭配
比如元大+全球或是元大+台壽...等
提供給您參考


「保險買對不買貴,把愛留給最愛」歡迎一起來討論為您量身打造防護網
留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
小資一您好

不知道建議整個刪掉會不會太傷您的心

然而這麼建議的原因有:
同樣保費您可以買到更充足的保障
更完善的保單條款
更安心轉嫁風險的保險
甚至更低的費用規劃出更完整的保障

參考別的方案唯獨無法解決的是假若您有人情問題必須選購富邦而無法參考別家的規劃
因此人若有人情考量還需您自行斟酌

富邦整個規劃沒有太大的問題就是性價比不太好
兩大平準保費商品(防癌、實支)先佔用一萬七左右就保費 然而因額度與條款問題卻無法有效轉移目前醫療費用的風險
也沒有失能險與重大傷病險的配置
同樣的保費在兩家保險公司的組合搭配下已經可以完善失能險+兩家實支實付醫療+意外險+重大傷病險+一次金式防癌險的完整保障規劃

建議您直接捨棄此份建議改參考罐頭保單配置 再依照您自身的需求與預算做微調

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 8 小時內回覆討論區

PCC3 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度() 15
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度() 2.26
癌症住院醫療金 : 2400
癌症出院療養金 : 1200
癌症外科手術醫療金
 罹患癌症 : 3/
 罹患原位癌 : 4500
癌症門診醫療金 : 1000
癌症放射線醫療金 : 1000
癌症化學醫療金 : 1600
癌症安寧照護金 : 4/

這種是比較舊型的癌症險,現在比較新的,也是比較多人優先規劃的癌症險,是一次給付型的,一次拿到百萬理賠金,也比較能COVER癌症治療費用的,這隻的罹癌一次金只有10萬而已,建議至少1..200萬以上,如果有住院或手術,也可以用實支實付來給付的,所以這種療程型癌症險,已不是主流商品了

SJR 增守護健康保險附約 1000元
手術醫療保險金:1000元~9萬 (手術倍數1~90倍)
特定處置項目保險金:200元~4萬 (特定處置倍數0.2~40倍)
醫療保險金給付的限制(最高) : 130萬

這隻還行,保費也不會太貴,只是會建議優先規劃好實支實付,最好可以保兩隻囉,畢竟手術花費較大的是材料費那類的自費項目,而不是手術費的

HKR2 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1500
住院醫療金 : 1500
住院看護金 : 750
出院後療養金 : 750
加護病房 : 3000
燒燙傷病房 : 4500
住院手術醫療金 : 1800~22.5萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 600~7.5
門診手術醫療金 : 1500 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 15 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 450

這隻非常不推薦唷,最大的原因在於門診手術只定額給付1500而已,加上這類型的商品,也不會賠雜費,材料費那些,保費又非常的貴,還要持續繳費到85歲,倒不如保終身險好了,但也不建議拉

HSC6 新住院醫療定期健康保險附約_計劃
住院病房費 : 2000
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30)
住院/門診手術 : 450~18 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
 心臟、肺臟、肝臟 : 45
 胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5
收據 : 正本

雜費額度建議2..30萬以上,目前只有10萬,且不賠門診手術雜費,這是比較大的缺口唷,如果要保這支,需要特別留意一下了,現在門診手術也很普遍,比較大的特點是有理賠安胎,如果在意這個的話,可當第一隻實支,另外保第二支副本實支實付,要不然會建議兩隻都副本的,且同時都要有門診手術雜費,條款為概括式的,保障比較廣泛

ADE 平安寶意外傷害保險附約 150
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 15
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 150
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 100
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 300
1~11級意外失能金 : 2.5~50
重大燒燙傷 : 5~20
意外住院 : 2000
加護病房 : 4000
門診手術 : 2000
骨折金 : 3500~6
意外實支實付 : 15

富邦意外實支實付也是要用正本收據才能理賠的,那就要留意公司團保是正本還是副本,如果是正本,到時候也只能賠一隻,且不建議同一支規劃到15萬,而是建議把額度分散,另外保產險意外險,如果因為意外事故,也能賠兩份

結論:
現在醫療險主流是規劃兩隻實支實付,定額給付型的未必要規劃唷,也少了重大傷病與失能險,癌症險保障不足,如果沒有人情壓力的話,建議參考罐頭保單的吧,保費也不至於到39000這個高,保障也比較完整唷,這個保費,對於29歲來講,有點太高了呢

 

留言
ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

其實會建議您先參考其他公司規劃,這份規劃內容花太多保費在日額型商品上 

如:HKR2 不如改用副本實支實付來處理 還多了自費手術雜費的保障

癌症險建議改用一次性給付險種 PCC 商品 一次給付金太少 屬於療程式

目前住院天數下降自費額提高的情形,癌症採用一次性給付保障較為優勢。

留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
小資一您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

沒有人情壓力下,建議參考其他的搭配方案
畢竟良好的保險是在保護你現有的資產與生活!

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

 

留言
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
您好:
   如無人情考量,建議整份重新規劃。因買保險是爲了轉嫁風險,現規劃的保單並不能有效的轉嫁。

故建議:可參考網站上的罐頭保單,應可獲得相對應的風險轉嫁及保費的支出。
希望回答有幫助到你,若有問題可提出討論.
留言
randy
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
你好
請問富邦有人情壓力非規劃不可嗎?
若是有的話,建議主約XWS3+意外險+醫療實支即可。
意外險只要規劃基本的保額,意外身故50萬/意外實支3~5萬
其他意外險再用團保或是產險補強保費會較便宜喔

其他重大傷病、失能險的部分可以透過別間規劃喔。保障會更完善喔
留言
保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 15 小時內回覆討論區

小資一 您好

29歲女 辦公室上班族 預算約4
保障需求:醫療、重疾癌症、意外、失能

富邦的大姐規劃的哪個該刪?

該刪除的是富邦大姐的舊觀念

下面5個可以用其他保險公司的替代
富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約 (11R) 10
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 2,000
富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 2單位
富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR) 1,000
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 1,500

意外套裝可以改為
意外身故/失能:100+意外實支:3+十全產險意外險


富邦的失能險雖然也沒有保證給付 所以稱不上主流推薦,但可以搭配實支當主約
富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 (XTU)
富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險 (XMI)

保證給付:
不管是否存活都一定會賠好賠滿

-假設失能扶助金是5/月且保證給付180個月
-
假設第80個月就身故
-
後面100個月(500)就整筆貼現理賠給應得之人

生前貼現:
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金

-假設失能扶助金是5/月且保證給付180個月
-
假設第80個月錢不夠用
-
可先跟保險公司申請把後面100個月(500)整筆貼現給付
-
超過180個月還存活,繼續理賠到身故/滿期/限額為止

富邦人壽新平準終身壽險 (XWS3) 10
身故/完全失能/110歲祝壽金:下列三者擇優給付
-須扣除已領過的老年住院醫療提前給付
一、保額10
二、依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和
三、當時的保單當年度末之保單價值準備金
老年住院醫療提前給付 (69歲起)300/
豁免保費:2~6級失能

特色是有老年住院保障
但是這邊只是用簡單的壽險10萬當便宜主約而已

富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約 (11R) 10
失能一次金:10~0.5(1~11級 打折)

就簡單的失能一次金保險,按照1~11級的比例理賠
目前比較推薦的失能一次金型保險
友邦跟台灣都有不錯的表現,友邦的投保跟續保規則會比較OK


富邦人壽平安寶意外傷害保險附約 (ADE) 150
一般意外身故/失能:150~7.5
搭乘大眾運輸工具意外事故
  陸上大眾運輸工具:150~7.5 (另給付)
  水上大眾運輸工具:150~7.5 (另給付)
  空中大眾運輸工具:300~15 (另給付)

其他意外事故
  公共建築火災意外:150~7.5 (另給付)
  電梯意外:150~7.5 (另給付)

重大燒燙傷
二度燒燙傷面積大於全身20%60
三度燒燙傷面積大於全身10%60
顏面燒燙傷合併五官功能障礙者:60
二度燒燙傷面積佔全身10-20%15
三度燒燙傷面積佔全身5-10%15


主要保障意外身故/失能/重大燒燙傷
雖然有保證續保,但是相較於其他家也是略遜一籌
台灣人壽除了保證續保還多了 1-8級 的意外失能扶助金
全球人壽保費便宜
產險公司(沒有保證續保) 但是套裝的組合CP值非常高
適合提升意外身故/失能一次金的保障
反正一次領個幾百萬走 有沒有續保都沒差

富邦人壽意外傷害醫療保險給付附加條款 (OMR) 15
意外實支實付:15
理賠收據:正本

意外實支實付,去醫院或是診所都可以理賠
若不是運動員的話通常建議規劃3-5萬,比較少規劃到10
因為超過3-5萬的意外醫療花費,基本上也可以啟動醫療實支了
實支實付是花多少理賠多少,過高的保額也不一定用的到
若要規劃10萬意外實支的額度,另外再買一張產險意外險
這樣搭配成意外雙實支,效益會比一家意外實支15萬會更好

富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 2,000
意外住院日額:2,000/(一般病房)
-
加護病房:4,000/
門診手術:2,000/
骨折未住院:6 (最高)
-完全骨折:6~2.8
-
不完全骨折:3~1.4
-
骨骼龜裂:1.5~7,000

意外住院日額
因為意外住院幾天就理賠幾天,有包含骨折未住院的理賠

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 2單位
罹患癌症保險金
  1~20年:
    輕度/重度癌症一次金:10
    初期癌症一次金:1.5
  21年起:
    輕度/重度癌症一次金:15
    初期癌症一次金:2.25
癌症住院:1-90天:2,400/
-91天起:3,600/
癌症出院療養金:1,200/(需實際出院,乘以住院天數)
癌症手術:3/(初期癌症以外)
-
初期癌症:4,500/

癌症門診治療:1,000/
癌症放射線治療:1,000/
癌症化學治療:1,600/
癌症安寧照護保險金:4/(最高給付5次、不包含初期癌症)

療程型防癌險,有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式,化療/放療/住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院2,000/
一次金最高才7.5萬,還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的,並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
15萬賠30萬以上的理賠方式,且還不只賠癌症…..

建議的癌症險商品選擇
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬,簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR) 1,000
手術保險金:1,000~9
-不包含全民健康保險醫療費用支付標準2-2-73-3-3-4的項目
特定處置保險金:200~4
-未載明於附表二所列之特定處置項目者,本公司不負給付「特定處置項目保險金」之責任
-
因同一疾病或意外其引致之併發症而需接受同項二次()或二項(含)以上相同之特定處置治療時,--自前次處置治療接受當日起十四日內(含)之所有處置治療,皆視為同一次處置治療
-
本公司僅給付一次「特定處置項目保險金」

白話文 :手術如果不再條款內的話要符合健保局手術表內的2-2-7 或是 3-3-3-4 才會理賠
特定處置如果中間沒間隔14天以上只理賠1

二代健保影響下住院天數減少,自費項目增加
定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費也很正常

建議規劃實支實付會才更能夠保障遇到大風險
實支實付額度足夠了,若未來如果有生產計畫
可以考慮加上一張一年一約的手術險,之後沒有計畫就可以考慮刪除

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 1,500
心臟、肺臟、肝臟移植:15
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:15
住院日額:第1-30天:1,500/、第31天開始:3,000/
住院補貼:1,500/
加護病房日額:4,500/(另給付)
燒燙傷病房日額:6,000/(另給付)
住院手術醫療保險金(定額)4.5 x (4%~500%) = 1,800~22.5
住院手術看護保險金(定額)1.5 x (4%~500%) = 600~7.5
門診手術醫療保險金(定額)1,500
(同一保單年度最高12)
健康增值保險金:2年無理賠紀錄,各項理賠金多20%

乘以手術比例定額給付的一張醫療險,但是幾乎都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢,已經不符合未來醫療環境囉
且保費非常貴,這個保費建議還是放在失能險這種理賠大金額的吧

一樣建議把這張的預算拿去規劃第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權2,000/ (與下面擇優給付)
病房費與膳食費:
一般病房:2,000/

加護病房:3,000/ (七日為限)
住院雜費:102,306
每次住院雜費總限額:300,306
門診手術雜費:無
住院手術費:4.5 x 手術表 (1%~400%)=450~18
門診手術費:4.5 x 手術表 (1%~400%)=450~18
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5x 58%=2.61萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植:45 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:22.5 (定額)
收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75

雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍,可能有爭議
雖然是平準保費,但是年輕保費高,
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算

且條款是【可調式平準保費】
第十九條節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變,
本公司得
報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……
白話文:賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

且沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷,這都得看保險公司心情賠
但條款裡面有明確寫到安胎條款
()醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.
高齡產婦(第一胎超過三十五歲)
(
)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
較為適合未來有懷孕計畫的女生


整體而言沒有規劃到太奇怪的保單
但是由於是單一家保險公司的限制
沒辦法直接規劃第二家實支實付
只能規劃一堆定額型的提高保障
第一家實支實付保障住院內的花費
第二家實支多理賠出來的可用於 彌補薪資 搭車 買健康的食物補補身子

這邊就是用定額型的當作第二家實支實付
如果遇到花費不高的情況會覺得理賠很漂亮
但是遇到高花費的時候就很尷尬了

且還沒有規劃失能險以及重大傷病險就這個保費
如果規劃進來 我想保費真的會有點太高

若有人情壓力
可以主約壽險或是主約不還本失能險+實支實付HSC6 + 車險
剩下再用其他家保險公司補強

若沒有人情壓力
可以規劃台灣+全球的搭配 把保費花在刀口上

6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費 健康體況可以選擇有保證給付條款的
醫療險:雙醫療實支合計20萬以上
一次性給付癌症金保險金:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任,可以買高一點用於提高意外失能一次金
壽險:視家庭責任,有些都是0或是主約弄個壽險10+一堆附約

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健

產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產

歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)

留言
保險經紀人-阿斌
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
您好

以這樣的預算規畫這些內容有些可惜了,雖然當中有醫療、重疾癌症、意外、失能一次金這些規劃,但太多定額給付型的醫療險,且也缺少一次給付型的重傷、防癌險及失能月扶金

現在的二代健保制度自費項目增加,定額給付型(無雜廢)的醫療險較不符合現在的醫療趨勢,建議要規劃兩家實支實付才有較足夠的保障,雖然裡面有失能一次金,但缺少失能的月扶金,發生風險的當下除了需要一筆及用的現金外,也要注意之後的生活開銷

如果有預計規畫第二家補強的話,建議您可以做這些調整:ADE=>100萬、OMR=>5萬、AHI=>10單位,刪掉PCC3、HJR、HKR2,再用別家補強第二家實支及一次給付型的重傷、防癌險及失能月扶金

我服務於保險經紀人公司
可以依照您的預算及想法​​​​​​給出最好的建議
若有需要協助規劃或不清楚的地方
請點擊我的名字諮詢留下聯絡方式討論

留言
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!