Jerrry 小家庭

35歲男辦公室、保單健檢

一、35歲男、辦公室上班族,已婚育有2子(7y、4y),房貸700萬
二、目前有國泰醫療保單、南山防癌險(即將期滿)、中國人壽團保
三、當時購入的保單,在生子、買房後,認為需要再做調整,夫妻月入約80k(每月收支幾乎打平),煩請先進建議該如何補充或刪減,感謝
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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1.全心住院日額健康保險附約
為定額型醫療險,診斷書下來就決定理賠金,不管我們做了什麼手術花了多少錢,
因現今二代健保、醫療技術自費項目多,建議轉移至第二家實支實付,
一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失。

2.針對公務人員的闔家安康團保意外險內容很好,
如果另一半沒有附加,建議可以一起附加上去。

3.以上內容建議補足 重大傷病、第二家實支、失能、壽險(房貸700萬)

詳細的建議內容需要討論體況、預算
才能針對您的問題給您建議規劃,歡迎諮詢。
保險找保媽,保護您一家。
希望以上內容有解決您的問題!
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Jerrry
保戶
謝謝保媽
issue
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

這樣看起來,失能、重大傷病、實支實付額度都偏不足哦!

失能是指當我們發生需要長期照顧的狀態時,每個月所需的看護費、營養品、生活費等等

重大傷病項目囊括三百多項,因此這個絕對是不可或缺的一部分

實支實付更是貼切我們日常生活

歡迎聯絡提供建議書給您哦!

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Jerrry
保戶
我謝謝i大建議
Eric lu
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
目前看起來能夠調整的部分就只剩全新
終身醫療主約已經是最低保額了
全新屬於定額給付,將費用轉至規劃第二家實支

目前的風險缺口有~失能險,第二家實支,重大傷病,癌症一次金,及目前有小孩有房貸需要規劃壽險,作為家庭責任

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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Jerrry
保戶
謝謝
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
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Jerry 您好:

我這邊給您的建議:

增加第二間醫療險實支實付,
另再規劃所欠缺的失能險及重大傷病。
因有家庭責任(房貸)在規劃時壽險也需納入。

1.醫療險雙實支實付,讓理賠也雙倍理賠。

2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。

3.重大傷病險的一次金讓保障更完整。

希望回答有幫助到你,若有問題都可以提出討論。

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Jerrry
保戶
感謝wenshu提供建議
一拳保險
Level 3
保險業務員 location 台北市
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您好~

在保單調整前須先確認在投保後身體健康是否有異常或曾經是否有理賠經驗

如果沒有上述狀況才會建議做保單的調整!

由於南山保單已接近期滿,因此不建議做變動,

國泰的保單可以整份做調整,國泰的醫療項目規劃內容較多屬於定額給付

實支實付的雜費額度只有10萬,較無法解決目前的高自費項目,

可以考慮台灣`全球`宏泰這三間各有優勢您可以參考看看,

目前規劃的內容偏少,會建議您除了醫療及癌症外的保障一併做規劃,

團保的內容只能算額外附加的,可能會因為變換工作或公司更換投保都會有變化

歡迎點擊我的頭像,我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司,對於保單沒有不知道,只有您沒問到的,希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢,保險變成簡單式。

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保險經紀人-Joseph
Level 4
保險業務員 location 台中市
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一、35歲男、辦公室上班族,已婚育有2子(7y、4y),房貸700萬
您目前主要的壽險保障僅有意外險300萬保額,
這邊建議您要考量,假如發生了不如預期的事情,房貸、子女教養費用該如何處理?

二、目前有國泰醫療保單、南山防癌險(即將期滿)、中國人壽團保
南山防癌險即將期滿->繳完
中國人壽團保->這是公務人員團保方案
國泰醫療保單->建議調整
先說明國泰醫療保單部分
E5 BG傳統醫療日額
傳統日額保險,無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付,
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可 (BG費用過高)

BH 國泰舊實支實付
有以下幾個問題,請您稍微注意
1.門診手術雜費僅1萬,無法有效保障門診手術雜費,
如:以人工水晶體手術為例,自費人工水晶體,動輒3~9萬,
並且有一年僅能申請給付6次的限制
2.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險、學生保險等,
便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。
3.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,
還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,
避免不賠風險。

CF CK 
擇優意外實支,實支實付額度3.5萬,卻要800多元,相同額度的意外實支僅450元上下
實際上會使用到意外住院的狀況,實支實付理賠會高於住院日額許多
建議您改為基本的意外實支實付,或者先以團保意外險為主

三、當時購入的保單,在生子、買房後,認為需要再做調整,夫妻月入約80k(每月收支幾乎打平),煩請先進建議該如何補充或刪減,感謝

每月收支幾乎打平的情況下,這邊要請問一下您除了目前的保費支出外,有其他預算增加其他急迫性比較高的規劃嗎?
整體上來說,您的保險做效益交高的替換後,保障額度可以提高,但費用會稍微多一些
會建議您要同時檢視是否小孩子、太太的保險是否有規劃到高保費低保障的項目
(您保單中的E5主約就是標準高保費低保障的項目)

先針對家庭的保險支出做一個整理,再重新分配保險預算,該保的保險要保,不該保的就刪除
直接看您自身的保險,在規劃上會失準
(男性保費本來就較女性貴一點,因此建議以家庭保費總預算來看,而非個人保費預算)

可以點擊頭像來信諮詢,註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝
目前已服務全台數十位保戶
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錠嵂師弟-恩
Level 2
保險業務員 location 新竹市
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Dear Jerrry .

您要先確認身體目前是否健康?是否有啟動過理賠等等?
近年有無長期住院等等?
若有發生,那要調整或增加保障會稍微辛苦。

再來是您的保險,根據保單上的資訊,平均來看月繳保費約1660元,嚴格來說負擔是應該不是很重。
建議花點時間重新釐清一下月開銷,畢竟您已買房,夫妻兩人的爸媽應該也要陸續退休了。考慮到孝養金等問題,接下來15年是你二位人生責任最重的時刻。

但是不要說15年,下個月開始若有一人無法工作,看起來就要準備賣房了?不然就是家庭生活水準直接降50%!因為繼續工作的那人應該無力馬上得到兩倍的收入。
您會希望用保險轉嫁這些風險,警覺性很棒。

您接下來調整保單的目標很簡單,問三個問題:
1.如果下一刻失去你,怎麼解決房貸、教育金跟孝養金問題?
2.如果遇到醫療需求,有後遺症很小的高額自費手術,您有辦法做嗎?(達文西手術15-20萬起跳,耗材費用另計)
3.如果在責任最重大的這幾年間,遇到一次病殘或傷殘,無法工作外還需要別人照顧,房貸、教育金、孝養金、另一半的生活金、或是自己的看護費用,可以從哪裏來?

您責任這麼重,接下來規劃的保單解決不了這三個問題,那跟沒保是一樣的。急症和慢性病的差別。

若希望解決這份擔憂,請聯繫我。提供解決這些問題的建議方案給您參考
謝謝!
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
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一:
看起來經濟負擔應該還算是蠻重的
如果沒有充足的儲蓄來對應未來的變數
可以考慮壽險的部分

二:
中壽
這張闔家安康CP值很高
沒什麼太大的問題

南山
99防癌這張在初次罹癌的保險金不算太高
如果你會擔心癌症風險的話
看之後要不要考慮把一次性給付防癌險納入規劃範圍

國泰
這張保單的內容比較陽春一些
主要是醫療跟意外的部分
但說實話額度都相當低
且大部份規劃的醫療商品都屬於定額給付
與現在的醫療環境確實有落差

另外實支新全意這張商品
在門診手術的部分比較弱
只有限額一萬,跟現在門診手術為趨勢的醫療技術明顯背離
之後預算夠的話強烈建議要補強第二張實支來加強


收入月月打平的話
感覺沒什麼空間可以調整
建議先從原保單內容來補強
不然另購主約成本太高
可能會產生比較大的壓力

不然就是看要不要再多挪一個一年保費一多些的預算來補強

大概就是這樣了
因為你的保單原本整體保費就不高了
且也沒什麼好調整的空間
就算有空間也很小

以上
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傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 16 小時內回覆討論區
你好,我是國泰業務員
有些人不懂一些舊契約的優勢,就不提了

建議你把全心保額改為1千,之後覺得滿貴的 再慢慢降到保額500元
國泰有新的傷害險,可以做為替換

我本身認為是你的理財出了問題,只是你不知道原因在哪邊?
請先做好 收支管理
若有疑問 可私訓我
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
Jerrry您好,
目前的保障缺口:失能,重大傷病或癌症一次金,第二家副本實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

 保險的本義在解決無法承擔的風險

而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

畢竟良好的保險是在保護你現有的資產與生活!



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

 

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