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amyy 小資族

失能險疑惑~?

想問長照險和失能險到底差在哪呢??
後者感覺CP值高很多

最近看到這個新聞
https://www.phew.tw/article/cont/phewpoint/current/topic/9648/2••••••••8
對於保失能險會有影響嗎~謝謝
共 6 則留言
最佳留言
保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

失能險跟長照險不同在哪裡?
長照險的保障如下
身體障礙:因生理功能障礙出現導致生活自理困難。
精神障礙:對時間、場所、人物的認知困難。
失能險主要保障(生理失能)後的日常生活,
不管是發生輕、中、重度失能,只要符合治療時間、失能等級表1~11級認定,
不論是否需要人照顧的狀態下,即啟動理賠。
但長照險就要符合需要被長期照護狀態。

連結這篇文章
認為失扶險是將意外險當健康險在賣,造成損失率大增、再保公司不願承保 
要保險公司改版  
之後可能失能險就不再內容這麼好
重大傷病也有可能變更理賠方式 或者停售~
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咔哩咔哩
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆討論區

amyy 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

長照險以需要長期照顧狀態為給付條件,分為身體障礙(巴氏量表)及精神障礙,
失能險主要保障「生理失能」後的日常生活,不管是輕、中、重度失能,
只要符合治療時間、失能等級表1~11級認定,不論是否需要人照顧的狀態下,即啟動理賠。

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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留言 1
amyy
保戶
照字面解釋的話,失能險比較容易理賠囉?
大誠JAMES
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
長照需要符合巴氏量表六取三或CDR3取2
失能是看失能等級1-11 嚴重的1-6啟動定時定額給付
長照啟動理賠都是失能3級以上的狀態
一般來說除非是嚴重的疾病或意外 不然失能這個狀況是漸進的
失能險理賠範圍會比較廣泛

文章中有提到

失扶險原本應該是意外造成的失能才給付,但銷售過程越賣越寬,連疾病造成的失能,如糖尿病造成截肢、癌症造成臟器切除等,失扶險都訴求理賠,理賠率升高,造成再保公司不願承保,壽險公司理賠從嚴,引發糾紛,亦或是只能找等級較差的再保公司承接,保險局說:「這就是有異常」,壽險公司當初訂價是否適足?保單原設計精神是否已走樣?

對於已銷售的失扶險,保險局要求「必須以有利於保戶的方向解釋」,即銷售過程若不符合當初保單設計原意,仍是要朝對保戶有利的方向去從寬認定,盡可能理賠,但新的保單必須「自律」,從合理訂定保費、明確釐清保障範圍、確定有再保公司承接等三方向去訂定自律規範,二周內交到保險局討論。

壽險業表示,失扶險可能會朝縮短承保年齡,降低高齡風險方向修正,保障範圍會更明確定義。即過去買到的保戶將「賺到」。
簡單說,意思就是,以後賣的失能險,條約內容會比現在的嚴謹,理賠也會相對現在的苛刻

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小晟
Level 1
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
amyy小姐 您好~
我是目前任職於錠嵂保險經紀人公司小晟,很高興能為您服務~

長照險:主要是依照醫生所開列證明認列有無符合身體障礙(巴氏量表)及精神障礙,其中巴氏量表在評測標準會較為嚴格

失能險:主要依照條款中的失能等級表做認列,而目前失能等級表來到了11級80項,依表來認列失能等級情形是符合第幾級失能,相對來說會比較透明化,只要符合治療及等待時間、失能等級表1~11級的認定下,只要符合以上情況,就啟動理賠。

依照您的需求規劃,歡迎點擊頭像諮詢~
”若是覺得我的回覆有解決到您的問題,可以給我一個讚,謝謝“
錠嵂小晟幫您解決您的擔心,完成您的保障~
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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

長照以"狀態"來做評估,需每年定期做巴氏量表做評估

失能以"結論"來做評估,診斷證明只需一次

長照可賠,失能不賠的個案一定有:如可恢復性的嚴重骨折、癌症非器質性

失能可賠、長照不賠的也有:如機能性失能,上肢下肢除非切除,否則長照大多也是賠不到。

只能說預算很高,當然兩個都要有,避免個案發生的當下。

預算有限的情況下,失能優先於長照來做規劃。

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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
amyy 您好

以這篇新聞來講只有一個重點

就是過去的保單因為預估理賠金額過高,所以必須要求保險公司做調整

故若保障不足的話,一定是當下的商品條件會優於未來的商品


至於長照險於失能險的差別
前者需要持續根據『巴氏量表』判斷才能理賠
後者則只需判定一次失能等級即可持續理賠


我服務於錠嵂保經

保險應保大不保小、保近不保遠

用最有限的預算、規劃最高的保障

若覺得我的回答不錯可以給我一個「最佳留言」

如有其他疑問,歡迎點擊「免費諮詢」來信來訊一起討論



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