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君君媽媽 小家庭

36歲男 保單規劃

36男 送貨員 想買一份完整保單 保費大概三萬內,弟弟定性還不夠想幫他保一份不拖累家人,這樣規劃可以嗎 有什麼建議呢謝謝
共 11 則留言
小幫手-蔡
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
建議您應該連同保障的額度還有保費都拍進去會比較好了解喔!!
但從最右邊的小數字多少還可以打出點端倪出來
如果沒品牌取向來說建議可以全X+宏X或是台X+宏X去搭配
六大保障都能顧齊 且額度都是可以解決問題的
以上保費大約落在3~4萬之間


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本人服務於保險經紀人,可以幫忙比較各家產品,針對您的狀況挑選商品
不會硬推薦某商品,如果有需要的話,歡迎點我大頭討論。
如果覺得我的留言有幫助到版主或看留言的您,麻煩給我一個最佳解答,以資鼓勵!!謝謝!!
不滿
留言
ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區

建議直接換一間 保障會比較好 保費也可以降低。

主要是該公司商品不夠齊全 且條款面也不夠優秀

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

不滿
留言
大誠JAMES
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
君君媽媽妳好
因為圖片問題,我這邊看不太清楚保單的保額
不過以商品看來這份規劃在防癌、失能及醫療應該都有缺口

PCC3  終身防癌  但是繳費也要到95的終身繳費
前20年初次罹癌只有3*5=15萬
剩下都是癌症住院、開刀、化療門診等給付
目前癌症的治療
住院天數降低
現今的療法大部分花費都是高額的醫療自費上 (如標靶藥物,免疫療法...等)
可以以一次給付的定期產品拉高保障
再用實支實付做後續住院開刀自費的轉嫁會更完整

HKR 
定額給付的商品
也就是說不管住院有無自費病房
是否使用一些特殊自費醫材
理賠都是固定的
現在二代健保制度下
醫療多為短期住院高額自費(甚至不用住院的門診手術)

建議以實支實付為主
雙實支保障會更完整 (分開兩間公司規劃,分散風險,提高額度,兩間一起理賠)

HSC 實支實付
富邦的醫療附約(HS HKR PCC2)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利

XMI 失能險
以富邦最常見的規劃
我想您的規劃應該也是月扶金一萬左右
保額不足
建議可以用定期失能做額度的補強

如果沒人情壓力,建議您可以參考其他保險公司的商品來做重新規劃、補強,因為單以富邦商品的內容來看,在預算有限的狀況下,單一家富邦很難做出符合您需求的規劃

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
君君媽媽您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
台壽搭全球

附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

2
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TAKUMI
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

君君媽媽 您好~
因沒看到您規劃的保,因此只能以大方向給您建議,富邦規劃之保障內容如下

*
富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險(XMI):
1萬保額為例,失能保險金最25萬,同樣保額失能保險金較其他公司低失能扶助金
1
萬~5千/月(依失能等級)。
優點是身故退還已繳年繳化保險費總和,失能扶助金保障
偏低,無法轉嫁失能風險。

(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
但是最重要的重點是無保證給付,
有保證給付,萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續幫我們照顧家人。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCC3):
雖然可續保到95歲,但每單位初次罹癌保險金7.5萬,罹癌住院1800/日,罹癌手術
1,5000/次,放射治療500/日,化療800/次,
支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險,罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSB6)
住院1,500/日住、院醫療約8.4萬、手術最高16.5萬、還有重大器官移植或造血幹細胞移植。但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),年輕時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠。
無理賠門診手術醫材雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術雜費之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-1,000
住院1,000/日,出院療養金1,000/日、手術1,200-15(依手數倍率表)
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能100萬,重大燒燙傷40萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約-20單位(AHI)
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。
*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付5萬。
建議:壽險公司意外險,送貨員費用會較高,可用產險公司意外險取代。

綜合以上,目前規劃內容都是以住院給付為主,且除了HSB6為實支實付,其餘皆為定額給付。感覺什麼保障都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險,
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一
無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。

因此應優先承保自己無法承擔的風險

3萬元以內的預算,換個保障組合,可以讓您獲得更加完整的保障
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議如下
~

1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠200萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,且保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠150)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
100萬意外身故,搭乘大眾運輸工具增額至400萬,意外住1,000日
住院生活補助金3,000/次
意外實支實付3萬元,意外骨折最高3萬。

以上保障,年繳保費約3萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好喔
以相同的保費可以有更好的保障 
主要原因是我們買保險看的是條款怎麼寫
什麼有賠?什麼沒賠?不是有買就好喔 
還是得看白紙黑字


簡單來說 會建議換其他家投保 效益比較好
首先 
我們先了解目前的醫療趨勢 
住院天數減少 因此 門診手術當天就能回家的狀況增加 且 材料費自費部分增加 
因此實支實付很重要(因為實支實付才有理賠材料費)但是實支實付不是有買就好 每家公司架構不同 差幾個字 理賠結果就差很多!

這家的實支實付不是很建議
因為理賠上需要正本的醫療收據才理賠
就容易與公司團保萬一也需要正本就有所衝突喔
只能擇一邊理賠 
除此之外 在材料費的理賠上條款是列舉式條款
並非概括式 也就是說保險公司有權利針對條款上沒有的材料費不理賠喔 更重要的是 條款上明確沒有理賠門診手術產生的材料費
因此建議 可以更換其他家條款比較明確的商品喔 

至於癌症險
區分為兩種
1.療程型 必須要有因為癌症或是癌症產生的併發症有住院有開刀等各項療程事實 才會理賠各項理賠金下來 且取代性高 因為實支實付也會啟動這種條款要注意的就是有沒有寫理賠併發症 
👉此公司商品就是屬於這類型的 但是又很特別名稱寫終身卻不是像其他公司繳費20年就保障終身 必須要繳到95歲

2.一筆給付型 確診即理賠一筆金給您自行靈活運用 通常作為鏢靶藥物或昂貴的免疫療法支出使用 
目前趨勢會建議一筆金

至於失能 
在目前的現況商品上 
建議選擇主要照顧部分1-6級月領金的部分是不會按照失能等級打折的商品
因為無法工作 每個月需要生活費照顧的情況下
我想這筆錢就是能讓家人安心請人照顧我們的費用 因此不建議挑選會按照等級打折的商品喔

目前服務於保經公司 擅長保障需求分析
能帶客戶輕鬆看懂條款 解決商品比較的問題 歡迎來信 誠心服務

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Adele
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆討論區
君君媽媽~ 您好!

最右邊的保額,要一起拍上來會比較清楚規劃的額度唷!

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
保費3萬可以做更好的配置,有需要再私詢^^

失能險:額度建議
失能發生時會一刀2斷~
額度建議至少以原來的收入+看護費來估算


★收入中
失去了原有的工作能力,但是家庭責任沒有因此而減少,反而會加重其他人的經濟負擔,因此額度上會把原本的工作收入算進去,讓家人的生活不會發生太大的改變。
★支出不失去了原有的工作收入,家人還要多負擔而且還多了照護費用(毎個月約3~4萬元)


未來若需要人照顧,會選擇的照護方式不外乎是以下三種

1.  家人照顧:這個部份要考量家人可以陪伴照顧我們多久?  我們變老,他們也在變老

2.  外籍看護:現在請外勞在家照顧包吃包住,也要近3萬,3萬用完之後,身上的老本可以維持多久的基本日常生活開銷?

3. 護理之家:  相較於一般的養護機構,護理之家等級較好,24小時也有專業護理人員在場相對較安心,南部入住基本床費也是近3萬,還不包含需要尿布或是身上有管路的照護費,若加上營養補給品,一個月4萬跑不掉,現在要花4萬,20年後不會只有4萬

HKR2  享安心住院醫療定額附約 :高保費,低保障

85歲滿期  以保額 500元為例   醫療總上限 : 150萬

內容:

住院日額+住院看護+出院療養  1000/

住院手術        : 600~7.5萬元 (手術倍數4~500%)

住院手術看護 : 200~2.5

門診手術        : 500 (每一保單年度最高12次為限)

重大器官移殖手術 : 5萬 (同部位器官以一次為限)

 

醫療進步,二代健保制度下,住院日數普遍縮短

很多手術在門診就能完成不需要住院,住院日額給付等於派不上用場,

例如白內障手術,自費水晶體約8-12萬,門診手術只給付500,剩下的通通要自己付錢,

門診手術/門診手術雜費也是規劃的重點之一,

建議換成第二家的實支實付,元大、台壽、全球、宏泰等等都是不錯的選擇

 

※醫療 雙實支實付:

小病小傷:一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!

HSB6實支實付:

雜費額度只有8.4萬,且沒有理賠門診手術雜費(上述例子:白內障的自費水晶體就不理賠)

未來愈來愈多手術都可以在門診完成,而特殊的耗材等等都不在理賠範圍內,

一樣建議增加副本理賠(且包含門診手術雜費理的實支),對我們較有保障唷 !!

 

PCC3療程型防癌險:缺少一次金給付

從前的癌症幾乎與絕症、死亡畫上等號,治療緩慢且一住院就是好幾個月,

但是現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬,過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效,搭配癌症一次金,可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

 

健保型重大傷病險:

平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,即理賠保額,理賠明確,保障範圍約3.4百項認卡理賠一次金以投保100萬為例,立即理賠100萬元,與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同




以上提供您參考,希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的11諮詢一同研究討論^^

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,

也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!


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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Ema Wang
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 14 小時內回覆討論區
這張的保費太貴了(初估你這份保單大約5萬上下)。建議投保全球人壽商品,送貨員職業風險較高,意外風險與腰椎、關節(腕、膝)等等失能風險較高,應該以住院+手術(實支實付)、失能險及意外險外加雙豁免,一旦發生1~11級失能 即可免繳保費還能退還未到期保費。

以下提供你參考 36歲 男 送貨員職業等級3 年繳保費16882 。如果外加癌險的話約一萬
希望我的留言有幫助到你,請幫我按讚加油打氣,謝謝
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區

富邦標準制式出單方式
富邦失能險為還本型,保費相對昂貴,加上失能一次金過低
癌症險為療程型,,較無法轉嫁目前的癌症治療風險,如標靶藥物治療.免疫療法,海扶刀等等
建議規劃重大傷病,癌症一次金
醫療實支為正本理賠,列舉式,條款有列才有賠,雖是平準費率,也就是將開始至期滿的費率平均於每年得保費中,投保了就要繳到期滿,中間調整或沒繳到期滿都是損失
HKR為定額給付型險種,保費又昂貴,會建議規劃第二家實支
如沒有人情壓力,非富邦不可,相同的保費,可以規劃出更有保障的內容
可以參考商品線較豐富的全球,台壽,宏泰


目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

1
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保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 16 小時內回覆討論區

36歲男 保單規劃

36男 送貨員 想買一份完整保單 保費大概三萬內,弟弟定性還不夠想幫他保一份不拖累家人,這樣規劃可以嗎 有什麼建議呢謝謝

君君媽媽 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務) 

君君真的是很有愛心也很有責任感, 妳弟弟有妳這個姐姐真是十分有福氣。

君君妳想幫弟弟保一份保險不拖累家人, 所以最重要的是這個保險應該要用最少的保費達到最大的保障, 而還本型的失能險它的保費較高, 會比較不適合妳弟弟的, 二代健保之後自費的項目愈來愈多, 自費的金額也愈來愈高, 在所有的醫療險裡面最能夠解決問題的還是 (雙)實支實付醫療險

1. 福氣久久XMI :
保額1萬元保費為
15530, 屬於還本型的失能險保費偏高, 建議採用 台壽或全球的失能險; 以台壽的新珍好心180失能險為例, 保額100萬元保費14300, 假如按照國人失能被照顧的期間約5(90個月), 假如被保險人是因腦中風而導致六級失能, 那麼富邦的福氣久久約可理賠, (失能保險金25+失能生活扶助保險金小計90+身故保險金31.06 = 146.06), 而台壽的新珍好心180約可給付, (失能保險金50+失能生活扶助分期保險金小計360+失能復健補償保險金10 = 420; 可貼現給付提早一次性提領)

由上面分析可得知, 台壽的新珍好心180保費較富邦的福氣久久保費低, 但保障額度高很多。

2. 防癌終身健康保險PCC3 :
保額兩個單位年繳保費約 3991*2= 7982, 以台灣男性目前的平均餘命5, 則未來大約還須繳費(78-36 = 42),
總繳保費約為 335244, 以遠雄的新癌症終身健康保險附約(HG5)兩個單位須年繳保費 10244, 繳費20總繳保費204880, 只需繳費20年就終身有保障。所以遠雄的保費大約比富邦少繳了 (335244 – 204880) = 130364, 更何況遠雄的保障內容還比富邦好很多。

如果我們愈長壽富邦的PCC3就必須繳愈多錢, 所以這個保險可稱為繳費終身的健康保險才對, 假如我們活到90歲呢? 那麼就必須繳費 7982 * (90-36) = 431028, 431028 – 204880 = 226148, 也就是說保費幾乎多繳了一倍多, 而保障還不如遠雄。

PCC3 這個保險雖說是平準費率,但保險公司是可以調高保費的;詳如保單條款第廿二條【續期保險費的調整計收】,本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率。

3.
HSB6 新住院醫療定期健康保險 :

(1). 此保險只能續保到74歲屆滿是明顯不足, 實支實付醫療險最好至少能續保到80歲才足夠

(2). 此保險的醫療費用限額只有 84252, 明顯偏低不敷使用

4. HKR2 享安心住院醫療定額健康保險附約 :

屬於定額產品,不符合醫療趨勢,門診手術費很低不如把預算改買(第二家) 副本可理賠之雙實支,以解決高額自費的問題

為何 雙實支實付醫療險 這麼重要 :
醫療科技日新月異,如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥,以上新型態的的高科技療法費用驚人,健保幾乎全部都是要自費;在二代健保下,門診手術漸增,住院天數降低,自費項目變多,一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等,傳統的醫療險較難因應這樣的改變;雙實支可以處理龐大的醫療費,還有可能有一筆錢彌補工作損失(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠較傳統醫療險經濟而有用!醫療險若可以  兩家不同公司的 雙實支醫療險的方式來規劃更為理想。第一提高額度避免大風險來時理賠不足 ( 免疫療法、標靶藥物、多支心導管支架,  自費金額少則20萬左右,多則100萬以上,甚至更高), 第二:  若發生小風險時,  其中一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

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