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ccXX 小資族

24歲 女 保險規劃

年齡:24歲女
預算保費大概月繳3000左右可以接受
缺口大概是失能險跟實支實付是完全沒有保過的
住院定額目前是:
住院日額2000
住院手術看護金.門診手術 :6000一次 1000~10萬
想要提高一些

目前問了一個富邦業務
他是建議我保
安富久久失能照護終身壽險XLT1
+
富邦新住院醫療定期健康保險附約HSC5
+
享安心住院醫療定額健康保險附約HKR1

因為還沒有接觸過其他保險業務想詢問這樣是好的嗎?
還有沒有更好的建議不一定要是富邦也可以

富邦失能好像都是還本型想詢問一下還本型好還是不還本好?

謝謝
共 7 則留言
Zih-Yu
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 3 小時內回覆討論區
ccXX你好

富邦人壽
安富久久失能照護終身壽險XLT1
在預算有限的情況下不建議規劃還本型商品,因為保費一定比單純保障型來得高。
這張失能險一次金額度偏低,差不多的保費下我會建議規劃台灣或全球。

富邦新住院醫療定期健康保險附約HSC5
醫療收據正本理賠及條列式理賠,只理賠條款內條列出來的項目如不在條款內的項目保險公司可能會融通理賠,但這樣賠不賠就要看保險公司對保戶相對比較沒保障。

享安心住院醫療定額健康保險附約HKR1
按照住院天數給付,現在健保改革住院天數平均下降且自費醫療項目越來越多,這個規劃較不符合現在環境,如果預算充足的情況下想加強當然沒問題但現在有預算上的考量,會建議補強其他險種。

其他風險規劃重點:

失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

癌症險(一次金)
對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

重大傷病險(一次金)
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多。

意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

壽險
本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

保險買對不買貴,希望我的回答讓你在規劃上更有方向。

如果想要更了解保險規劃的方向及內容歡迎諮詢。
不滿
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張簡
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)    30年期    2萬   
6,700 元
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)      一年期    計劃五 (雜費12萬)  4,344 元
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)    30年期  3萬
2,760 元

年繳保費 13,804 元


以上專案內容供你參考
我服務於台北   大誠保險經紀人公司
不滿
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
安富久久失能照護終身壽險XLT1
失能一次金是保額的25倍 不算高
建議找到50倍的終身險  或是定期的拉高保障
在7~11給付會差很多 (1~6定額給付還沒啟動)
假設買一個月三萬
碰到重要器官切除  理賠20%  就是75萬*0.2=15萬
跟直接買有50萬的 150萬*0.2=30萬
或定期的拉高保障到3~500會差很多

富邦新住院醫療定期健康保險附約HSC5
他的優勢在於會理賠安胎
但如果您沒特別在意
這張是平準保費的產品
年輕跟老年保費平攤
所以年輕保費比別人貴很多
跟網路上很多人推薦的全球台壽比起來
總保費沒差距太大
不如以自然費率的規劃  年輕時把預算拿去補其他的保障


享安心住院醫療定額健康保險附約HKR1

定額給付的產品
對於高額自費的醫療器材  手術 自費病房
理賠比不上實支實付
建議可以把預算改成第二張實支 副本產品
兩張一起理賠拉高額度
保障會更全面


因為還沒有接觸過其他保險業務想詢問這樣是好的嗎?
還有沒有更好的建議不一定要是富邦也可以
台壽 全球 元大 宏泰 這幾間搭配雙實支
同樣預算保障更完整

富邦失能好像都是還本型想詢問一下還本型好還是不還本好?
還本型的保費比較貴
對您來說一定要留錢給家人嗎?
建議可以先以定期跟不還本規劃
保障額度先做高 
真的需要壽險可以另外討論如何規劃
是要規劃年輕時的高額壽險,或是終身壽險


以上建議給您參考
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~


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Tn2--Jay
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 2 小時內回覆討論區

其實可以有更好的選擇!

失能險要挑保證給付的!目前市面上還有~

還本不還本都可以,看經濟預算,年紀輕的才建議還本!!

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司
,很高興為您服務
不滿
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AndyChiu
Level 3
保險業務員 location 台東縣
通常 5 小時內回覆討論區
您好,如果是平均月繳約3000的預算下,以您目前的年紀可以規劃雙實支實付+失能+重大傷病+癌症,甚至還有機會能規劃三實支;目前台壽、全球、宏泰、元大等都有不錯的商品可以選擇搭配。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險是最基本的險種,可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以會優先建議規劃重大傷病險的一次金,可以在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出;一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義,必須要同時符合突發、外來、非疾病;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級的限制等。

以上簡單提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,可以幫我按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,有任何問題都能一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
ccXX 您好

還本的話,也是身故之後賠給家人,如果沒有這塊需求,
可以節省費用或分配到別的險種去

日額跟手術的部分,現在的趨勢多半住院天數短,自費項目多
實支實付的理賠方式會比較適合,所以會建議買兩家以上

富邦的實支實付是條列式的,條款有寫才有賠,就比較不友善
考慮費用跟彈性,富邦就比較不會是首選

如果沒有人情或者指定品牌,台灣人壽跟全球人壽搭起來就不錯

以上供參考
不滿
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