wonwon 小家庭

全球終身失能LDH20、 台灣人壽安好心180照護終身,哪個好

3歲幼童和38歲女性,首次購買失能險
想幫自己及小孩投保還本型終身失能,考慮以上全球及台灣人壽2家,台灣雖有保證給付但有6個月等待期,LDH20業務建議搭85定期健康保險附約,補強一次金,不知如何抉擇請各位先進提供意見分析
另搭配實支出實付哪家優勢,謝謝
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錠嵂大裫
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LDH、珍安心180,皆是還本型失能,倘若以不還本做規劃。

可將部分保費挪移至實支實付,保費會得到更好的運用!

珍好心180主約是優於LDG的,如果不在意失能需生存六個月才能開始給付這一點。

但如果單純搭配實支實付,全球優先於台壽。

建議可以兩家互相搭配做雙實支,如果原本已有保險只是單純想補強。

失能可選台壽、實支可以選全球。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.
失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

2.
雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

3.
一次給付型癌症險
經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

4.
一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

5.
意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

6.
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤

各有好壞,最好就是兩家互相搭配額度,同時附加實支。

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WAITing
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您所指的是珍安心還是珍好心,兩張保障一樣,差別在於是否還本
LDH為還本型失能,先假設情況為珍安心還本失能來做說明

給建議之前想與您做幾個問題的確認
1.規劃還本型的目的為何
2.您知道還本是身故才能領回所繳保費嗎
3.保險要買足的情況,還本型可能佔掉您非常大比例的預算,是否了解過保費呢?

兩者來做選擇,建議選擇有保證給付的商品,台壽珍安心
年繳保費沒有差多少,但身故退還總繳保費1.06倍大於LDH的1.02
且多了保證給付!

小辭典:
假設保證給付180月,當客戶A領了第一次,即身故,剩下179月的月扶助金,將會貼現給家人,亦或是可以將保證給付部分貼現一次性領出。而沒有保證給付商品則為活多久領多久

單純搭單,台壽選擇性也大於全球,若沒有考慮雙實支實付,台壽首選
要雙實支實付,台壽全球也都是好選擇,值得參考

了解自身的需求及預算,從眾多保險公司挑選適合自己的保險規劃
才不會花大錢買小保障,多一分了解多一份安心
歡迎討論專屬於你的保險規劃 ,請點選頭像旁 諮詢 
1.找出擔心的問題
2.確認不會造成負擔的預算
3.預算內選擇適合的商品!

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WAITing
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若為珍好心不還本的規劃來做評估,我推薦使用不還本的商品
將預算補足其它保障缺口,若有希望把保費領回,可考慮以其他方式來做,效果都會比還本商品來的優秀

保險,保大不保小,保近不保遠
先解決我們無法負擔的風險,以及現在所可能發生的風險,如果現在都過不去,也很難談以後

預算有限可以以定期為主,保障做好做全面,才是最要緊的事!
Mr.克里斯
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您好,如果單考慮失能的話,建議選台壽
優勢在於有保證給付,發生1-6級失能也可將扶助金一次貼現
如果中途人不幸離開了,台壽跟全球的理賠金額差距會到好幾百萬

另外台壽的失能也有1-11級失能的一次金
畢竟7級失能的項目是最多的,輕微喪失工作能力但沒進到領扶助金的程度
這部分有沒有先領到一筆錢也是重點

豁免保費部分,台壽為1-9級失能豁免,全球是1-6級
也是有差距的
若本身身體健康可以選台壽,有體況的話就只能選全球了
因為台壽失能只接受『標準體』

失能算是大風險建議優先考量,實支實付部分雖然台壽比全球略有不足
但還是可以透過搭配第二家實支實付去彌補缺點

另外台壽也有便宜的癌症一次金YCC
若主約為失能險的話,也可以一起規劃重大傷病險CIR3
這兩者的費率在同業都是便宜的,建議一起規劃
把大風險的缺口一次補足

以上是我的建議,若覺得我的回答不錯也幫我按個讚^^
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Anita
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wonwon•小家庭 您好~

如果單就這兩個商品來說,個人會比較建議台壽的部分
內容會比較完整,但這邊還是簡單跟您做個分析,供您參考^^

全球失能險: (假設保額2萬)
◆失能一次金 → 1-11級殘是直接給保額的3倍,終身給一次  (也就是給6萬)
◆失能復健金 → 這個部分沒有
◆失能扶助金 → 1-6級殘,固定給付,第一年直接給保額24倍  (也就是給48萬)
                       → 第二到第10年,按月給保額的1倍  (也就是給2萬/月)
                       → 第11到第20年,按月給保額的1.15倍  (也就是給2.3萬/月)
                       → 第21年以上,按月給保額的1.25倍  (也就是給2.5萬/月)
◆豁免保費範圍是1-6級殘

   整體來說,全球失能險就是失能後活越久,保險公司會給付越多
   但比較可惜的就是,失能一次金額度較少,另外扶助金沒有保證給付

台壽失能險:  (假設保額100萬)
◆失能一次金 → 1-11級殘,保額x失能等級比例做給付  (也就是給100萬~5萬)
◆失能復健金 → 1-6級殘,保額x 10%,終身給付一次   (也就是給10萬)
                       → 但要特別注意,投保後6個月內因疾病致1-6級殘不給付哦
◆失能分期扶助金 → 1-6級殘,保額x 2%按月給付,保證給付180個月  (也就是2萬/月)
                              → 但要特別注意,投保後6個月內因疾病致1-6級殘不給付哦
◆失能一次扶助金 → 若投保後6個月內因疾病致1-6級殘,退還保費+契約終止
                              → 若因意外或投保後6個月起因疾病致1-6級殘,給付保額12%
◆豁免保費範圍是1-9級殘

整體上來說,台壽的完整性會比全球高,還有保證給付180個月
比較受限的是,投保後6個月內因疾病認殘1-6級殘的狀況
保險公司會退還所繳保費+契約終止
但這目的其實就是怕客戶帶病投保,讓保險公司失去公平評估的狀況

以上是提供給您的建議,希望能有效解決您的問題
若覺得我的回答對您有幫助的話,希望可以按個讚或最佳留言當作鼓勵,感謝您^^

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保經小蔡
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3歲幼童和38歲女性,想幫自己及小孩投保終身失能,考慮以上全球及台灣人壽2家,不知如何抉擇請各位先進提供意見分析,另搭配實支出實付哪家優勢,謝謝

1.全球LDH、台壽珍安心180 都是還本型失能險
LDH優點在於:體況接受度較高,沒有投保後6個月等待期,也沒有失能確診後6個月才給付扶助金的限制,繳費年期可拉長到30年經濟壓力較小

缺點在於:豁免保費範圍較小、失能一次金給付太少,且沒有失能補償金等額外給付,也沒有保證給付機制

珍安心180優點在於:豁免保費範圍較廣,失能一次金給付額度高,有保證給付機制,中老年人規劃費率便宜

缺點在於:體況接受度低,多數給付有投保後6個月等待期、扶助金有失能確診後6個月才的限制

2.實支實付的部分,全球XHR、台壽HNRB都是市面上熱門的選擇
整體而言,全球的可續保年齡較高,雜費給付範圍較廣(包含住院前後門診、出院使用的自費藥品),手術也沒有門診牙科限制,除了女性45-69歲費用較HNRB高外,整體老年費率也很便宜,因此會比較推薦選擇XHR 喔~

結論:失能險推薦台壽、實支實付推薦全球
預算足夠的話,可規劃全球LDH最基本額度+實支實付XHR,再搭配珍安心180
整體保障會比較理想~

以上,如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫,謝謝配合

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flyindance56
保戶
千萬別買還本的

把預算空下來去規劃雙實支全險,效益更高
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Zih-Yu
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wonwon你好

還本型險種在沒用到的情況下還會退還保費感覺好像還不錯,
但如果把保障和理財分開來規劃的話,
是不是可以把規劃還本型的省下來的保費去規劃其他險種或是把錢留在自己身上拿去做理財規劃這樣是不是效益更大?

台壽雖有6個月等待期但他有一次金(1-11級)、失能補償及復健補償,讓我們再發生風險時馬上有一筆及用現金可自行靈活運用。

全球LDG可搭配XDJ補強月給付,用XDJ補強一次金效益不大因台壽一次金有理賠1-11級而XDJ卻只理賠1-6級。規劃一次金除了在我們發生風險的當下有一筆及用現金外,還要可以保障到7-11級所發生的風險。

實支實付的部分台灣和全球都是不錯的選擇,就看你最後失能選擇哪一家了。

保險買對不買貴,希望我的回答讓你在規劃上有更明確的方向。


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icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!