54歲女南山人壽保單健檢及刪減欲規劃失能險重症癌症險及醫療實支

Question

54歲，女， 業務主管(工作上約2/3須外勤)，
2個月內看過腸胃科(胃食道逆流)，其餘健康狀況大致OK，

目前保險為南山人壽2張主約(如附圖)，都是壽險，
因為是民國82年、85年投保，主約都期滿，但附約多為意外險，覺得在失能、重大傷病及醫療實支實付方面都非常不足，也不知道目前所繳保費及所獲得之保障是否合宜，有無可刪減之項目，以CP值較高者替代，謝謝。
目前參考成人罐頭保單，有考慮以台壽或全球之失能險為主約，懇請建議。

因商品條款在網路上查不到確切版本，像「新二十年限期繳費特別增值分紅終身壽險」，也不懂何謂增值及分紅，
勞煩各位先進給予建議了，謝謝。

Answer

安安求專業分析您好因為您目前有胃食道逆流的體況，建議您原南山的醫療附約步要做更改，其他可以用台壽做補強!!若您欲用台壽福滿專案出單，提醒您此專案需要完美標準體，也就是說不能有任何體況，包含目前感冒中!且最低保費要一萬元才能出單!!那重大傷病的部分會跟著主約的保額走，若預算可以建議您可以放在全球，且可以做雙實支，雙失能的搭配!!!至於意外險的部分您可以留在南山或一併移到台壽或全球~--------------------------------------------------------------------若還有相關疑問，歡迎在底下留言或點擊我的頭像諮詢我唷~若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~但還是會建議您做雙實支實付

Answer

南山人壽的 HIR 跟SIR 可以改成 第二間的實支實付。有考慮以台壽或全球之失能險為主約台壽跟全球人壽的失能險相比。台壽的失能險有保證給付，失能一次金也比全球人壽高出許多。雖然台灣人壽有因投保日起6個月內因疾病導致1-6級失能，只理賠失能一次金跟退還保費。但是如果是意外導致1-11級跟疾病導致7-11，不在此範圍可以順便搭配實支實付。如果預算可以再高一點，可以再搭配台壽的重大傷病跟癌症一次金。台壽的重大傷病跟全球的重大傷病 相比。價格上來敘述，台壽40歲以後會比全球便宜。 台壽40歲以前會比全球貴。台壽的癌症一次金，以初(5%)輕(15%)重度(100%)，理賠一次金給保戶還有多出一筆:標靶藥物一次金。 保額的20%

Answer

我會比較建議您往續保年齡較高的方向走，台壽雖然看似完美，但續保只到74歲。  反觀元大實支還有到84，一樣無條款限制，而且手術限額內花多少賠少。
  如果擔心失能和重症，全球一樣能做到還可以順便規畫實支計畫五達到雙實支的高效益。因為重大傷病、和癌症一次金後期保費會越來越貴，等到我們有一定資產時，一樣能用雙實支轉嫁風險，如果真的擔心，用產險補強也能達到相同的效益。

Answer

有胃食道逆流的就診病史，原有保單就先不要動了，胃食道逆流是在告知事項中的一年內的事項，所以必須告知。個人建議要補強就選全球吧，台壽近期的核保便嚴格許多，告知事項勾是幾乎都是拒保或延期承保，全球的話，ＬＤＧ＋ＸＨＲ＋ＸＤＣ＋ＸＤＪ應該可以滿足你的需求，但要留意這年齡的ＸＤＣ保費不便宜。你的意外壽險額度非常的高，有這麼高的需求，建議把這麼高的保額放在產險公司的意外險上，保費會比較便宜一點。
新特別增值分紅終身壽險特別條款
第一條　保險金額
(一)本契約第一保單年度保險金額按基本保額加上百分之三點五（3.5%）計算。
　　本契約第二至第十保單年度保險金額每年按前一年度保險金額（本條第(二)項之增值除外）的百分之三點五（3.5%）遞增。
　　本契約第十一至第二十保單年度保險金額每年按前一年度保險金額（本條第(二)項之增值除外）的百分之五（5%）遞增。
　　保險金額遞增至第二十保單年度止。
(二)除第(一)項外，本保險單另外於每保單年度初增加基本保額的百分之十（10%），至第二十保單年度止。
第三條　額外特別紅利
本契約持續有效期間可享有額外特別紅利，其金額由本公司決定，並在下列情形之一時給付之。
(甲)本契約滿期時。
(乙)本契約第二十保單年度末起被保險人死亡、殘廢或本契約解約時。如上述所說何謂增額分紅，分紅的話真的看看就好。以上若有需要協助規劃或討論內容，非常歡迎來信討論

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