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奶蓋好喝

22歲 女 保單健檢

22歲 女 學生即將畢業
有上班 餐飲業服務員 月薪32k
一開始覺得保險很重要 但是好像保過頭
覺得想要趁早 把不是很需要的減額繳清
尤其是還本型 保費高
還有想知道自己保險欠缺什麼
共 8 則留言
ㄚ儒
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好:
醫療險主約大多無法減額繳清
目前保障面,看到的是保費高保障偏低
以目前市場上,會建議您拉高實支實付、防癌抑或是重大傷病這塊、另外近幾年很熱門討論的失能險也需規劃進去

您還年輕,保單也是剛投保不久,但在調整的當下,若已有體況或是就診紀錄
原保單就不建議更動...如果還未有,現在做都還來得及喔...


以上提供您參考...

有相關疑問或是我的回覆不錯,請您幫我點個讚,歡迎您點我的頭貼,寫信諮詢喔...
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
奶蓋好喝您好

直接破題
除了已經滿期的國泰 其他全部都不太適合留下

在討論前 先說明一下目前的醫療環境
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療
已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

國泰新真安心、永康手術 分屬終身醫療、終身手術險
元大又買了另外一張終身醫療還有保費高 保障低 價值成長輸儲蓄險的還本意外險
兩張元大皆屬電銷保單類形 還本、保障低
因此建議置換為更有實質意義的險種

原保單建議調整方向:
元大兩張、國泰永康手術直接解約 釋出預算規劃更適合的保單
國泰新真安心下方有實支實付(門診手術僅有1萬額度)
好骨力骨折險建議以完整的意外險規劃 或產險意外險專案來替代 保障範圍會更全面
整張保單視人情壓力有無以及預算來決定捨棄與否

防癌險已有滿期的療程式防癌險 建議補上一次金式防癌險來應對新式的癌症療法

補強建議:

從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽等保險公司商品做搭組合

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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留言 2
奶蓋好喝
保戶
想問 如果我直接將元大兩張解約 會影響之後我保任何保險 任何一家 被拒保的可能嗎?
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
不會
拒保與否是看投保當下身體健康狀況以及健康告知的內容而定的喔
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
買太多沒錯

但是調整前先確認沒有體況
如果您能接受全部調整
我建議可以在新保單用好後全部解約

剛出社會的新鮮人 保費抓在1個月2000~2500就可以很完整
以定期險做規劃
看有沒有特別擔心的風險
例如餐飲業有燒燙傷的問題
或是自己騎車通勤怕受傷

一般規劃方向如下

1.癌症的一次金

傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費

癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法

用一次性給付高的險種來拉高保障

可以支付當下需要的醫療費用

例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險

2.意外險

意外定義就是

疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障

與壽險公司意外險相比

選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障

包含高額的意外燒燙傷

但要注意產險都沒有保證續保

3.住院醫療

終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題

雙實支保障比較完整是建議的規劃方式

挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費

就風險大小來看

有預算考量可以先規劃單實支

4.失能照護

失能是影響家庭最大的風險,

不管是永久性的薪資損失(工作失能),

或是更嚴重的薪資損失+照護費用(生活失能)

需要家人或專業看護員照顧,

勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失

建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃

未來看自身經濟責任做調整

5.經濟責任

如果家庭需要您的收入,對家庭就有經濟責任

建議可以規劃定期壽險轉嫁

人生不同階段責任不同,定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配,拉高保障

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論

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法克
Level 1
MY83未認證業務員 location 高雄市
通常 2 小時內回覆討論區
建議保費不要超過年收的10% 甚至不要超過5%
要不然積蓄全部都卡在保單裡面
根本沒有多餘的資金可以累積自己的財富
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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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吉峈謳
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
奶蓋好喝 您好

除了防癌那份,真的建議可以都重做。
會想要還本的應該是想存點錢或者不要浪費保費吧?!

保障可以用定期為主節省保費,再買儲蓄險就好,
如果很有定力、目標,不買儲蓄險自己存也好。

以上供參考
如果有需要協助的地方
歡迎諮詢討論細節
謝謝

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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區
對,真的保過頭了,
幾乎都是屬於終身險商品,容易造成保費及保障的排擠,
而且大多數的商品都無法滿足目前醫療環境的需求。

看起來元大的保單應該都是沖昏了頭才買的吧?被滿期金話數吸引
其實保險規劃要首重保障額度,再來是保費是否能夠負擔出來,
細節的條款及方向還要業務給予引導,當所購買的商品沒辦法轉移我們的風險,
其實這與當時我們在規劃的時候失去了本質。

元大的部分應該是可以考慮解約了,保費支出與保障不成正比。

國泰的話,癌症險我也會建議考慮拿掉,
規劃方向對,因為屬於長年期商品所以保費也比較高
可是對於癌症的治療只有30萬的保額,沒有太大的幫助,
建議還是先以一年一約的癌症險為主。

如果真的想留的話就留終身醫療跟實支就好,
手術險可以拿掉考慮用第二張實支來代替,
骨折險見仁見智,但我還是會傾向產險公司的意外險,
CP直會比較高一些。

以上
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 8 小時內回覆討論區

國泰人壽
鑫愛守護防癌定期保險 30萬 (70歲或80歲滿期)
身故金 / 全失能:繳保費年化總額1.06倍
滿期金(保險期間屆滿):月繳保費年化總額1.06倍
初次罹患癌症(初期)或癌症(輕度)保險金:
(1) 第1保單年度:月繳保費年化總額
(2) 第2保單年度及以後:保額20%、月繳保費12倍,兩者取其高給付
初次罹患癌症(重度) 保險金:
(1) 第1保單年度:月繳保費年化總額1.3倍,須扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險金
(2) 第2保單年度及以後:保額、月繳保費年化總額1.06倍,兩者取其高給付,須扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險
初次罹患特定癌症保險金(第2保單年度起)(另計)(以一次為限):保額50%

還本型癌症險,額度不高,罹癌一次金至少200萬以上會比較足夠,只有30萬而已,建議改成定期一次性癌症顯

新真安心住院醫療終身保險 1000
還本型終身醫療
身故/祝壽金(99) : 退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000 (超過31天每日給付2000)
出院療養金 : 500
住院回診金 : 250 (住院前後二週)
緊急醫療運送金 : 2000
住院手術 : 3000
門診手術 : 1000
醫療總上限 : 250

保障蠻少的,如果預算有限下,終身醫療已經不是主要的規劃方向了,建議可降低額度,保留以下附約,將多的預算用來規劃第二家實支實付,定期重大傷病等等....

新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
住院病房費限額 : 2000
醫療雜費/住院手術 : 20
門診手術/門診手術雜費 : 1
可轉換病房定額給付型 2000
收據 : 正本

可保留,比較大的缺口是門診手術+門診手術雜費,最高只有1萬而已,需用第二家副本實支補足其缺口

永康手術醫療定期健康保險 81歲滿期 1000
住院/門診手術 : 1250~8萬元  (手術倍數1.25~80)
特定處置金 : 500~4萬元  (手術倍數0.5~40)
意外創傷縫合處置金 :
小於等於10公分() : 500
大於10公分 : 1000
醫療總上限 : 100

定期手術險,尚可保留,不過還是要加強實支實付

新好骨力傷害保險附約 50萬元
意外身故 : 50
大眾運輸交通工具身故增額 : 100
火災意外身故增額 : 50
意外殘廢一次金 : 2.5~50
重大燒燙傷 : 50
意外骨折 : 1.5~40(依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 5~15(依脫臼比例10~30%)

骨折險要看個人需求囉,一般意外險也有基本的骨折金

元大人壽
新終身醫療還本保險 1000元
身故、全殘金(領取滿期金前):所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其大給付
滿期金:繳費期滿後起第10年仍生存,給付所繳保費總和1.06倍
住院醫療金:1000元
加護病房暨燒燙傷病房保險金(另計)(最高365日):1000元
手術醫療金:1000~3萬元
醫療給付上限 : 180萬

繳費期滿後第10年,可拿回滿期金,+6%利息,光這張一年保費就要3萬多,非常的貴呢,保障內容相當陽春,也不建議投保,我認為完全沒有保的意義,這些內容都不包含醫療藥品費等....雜費項目喔,現階段的醫療險比較建議以實支實付為主即可

鑫安久久意外還本終身保險 60萬
身故金:所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其高給付 (領取滿期金前身故)
滿期金:所繳保費總和1.06倍 (繳費期滿後第5保單週年日)
意外身故金(另計):
(1)一般意外傷害事故:60萬
(2)水陸大眾運輸工具:120萬
(3)空中大眾運輸工具:180萬
非意外第一級失能保險金:所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其高給付 (領取滿期金前身故)
意外第一級失能保險金:
(1)領取滿期金前:
  (a)一般意外傷害事故:(所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其高)+60萬
  (b)水陸大眾運輸工具:(所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其高)+120萬
  (c)空中大眾運輸工具:(所繳保費總和1.06倍、保單價值,兩者取其高)+180萬
(2)領取滿期金後:
  (a)一般意外傷害事故:60萬
  (b)水陸大眾運輸工具:120萬
   (c)空中大眾運輸工具:180萬
意外2~11級失能保險金:3~54萬
意外1~11級失能生活扶助金(每年)(以10次為限):3600元~7.2萬元 (每年最高以保額12%為限)
意外嚴重燒燙傷保險金:30萬
豁免保險費:因意外致成第2~6級失能程度之一者,豁免未到期保費
下列意外醫療金給付於85歲前有效
意外住院日額:600元 (保額0.1%)
骨折未住院:1050~1.8萬
意外加護病房暨燒燙傷病房保險金(每日)(另計)(最高90日):
意外住院手術醫療保險金(每次)(同一事故以1次為限):(6000元 住院日額10倍)
意外門診手術醫療金(每次)(同一事故以1次為限):3000元 (住院日額5倍)

這張是還本型意外險,20年期繳完,過5年,會退還總繳保費+6%利息,看似很好,有退有還的樣子,事實上並非如此的,25年後也只多6%利息,是非常少的,如果把它當成儲蓄,倒不如買儲蓄險,意外險買一年一約型的就好,這樣的保障內容,一年頂多1000多而已,且最重要的意外實支實付都不在保障範圍內,所以非常不值得擁有的保單,去年剛投保而已,比較建議解掉,可能要看一下保單,是否有解約金可拿回,重新保一年一約不還本型意外險

結論:
以上多數都是高保費,低保障還本型的,所幸都剛保沒多久,元大那兩張建議都解掉,保兩隻終身醫療沒什麼意義,國泰還本癌症險,也解掉,改成定期不還本的,國泰終身醫療則降低保額,將可省非常多預算,省下來的預算,再來補強第二隻實支、重大傷病、失能險,意外險等等...

我是評價第一名的業務唷,若有甚麼問題都可來信諮詢與討論^^

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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!