小朋友基本上沒有壽險需求
(他沒有任何責任要負擔如貸款.妻兒.年邁父母親)
頂多就是基本喪葬費用 真的要買壽險的話
只需以喪葬費用作為考量100萬以下
也可以利用儲蓄來代替壽險
除非你重視失能險或長期看護險
而業務幫你規劃的壽險又剛好有這部分的保障
不然根本不需要買這麼多的壽險
建議買一點點壽險(基本喪葬費用)
把重心放在住院醫療實支實付
和意外險實支實付另用產險的意外險拉高意外保額
(意外不是怕死是怕殘用產物拉高保額可保障這部分建議600~1200萬)
只規劃這些 年繳保費約一萬多
若行有餘力 在幫小孩買少單位的癌症險搭配一次給付型重大疾病險
(一次給付重大疾病險法國巴黎金健康(適女生)富邦安心護照都不錯(男女都可)
終身壽險200萬...(小孩不能保定期壽險)
小孩老了以後,不知道錢"貶值"到什麼程度,
因為小朋友沒有什們責任所以買壽險不知道要做啥?
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
生 老 病 死 殘
不如把保費轉到"殘疾險上"跟一些"重大疾病",這些事發生後會對您我家庭有嚴重影響的事情,
所以先想想怕什們事情會發生,不一定要看書上所說的,
個人淺見,參考一下喔。
就我個人的看法,這種建議對『大部分』的客戶是頗沒意義的。
保險的目的是轉嫁風險,尤其是『現在就確定』自己扛不起的更是要先處理。
純就實務來說,兒童的身故,對家中經濟幾乎沒有影響,所以金管會之前才會決定修法拔掉兒童之壽險與意外險的身故理賠。
既然沒有影響,現在先幫小朋友買這樣額度的終身壽險(先不論投保規則問題),坦白說從『現在』的保障目標來看,完全沒有意義。
當然如果您的經濟狀況幫小朋友投保這種額度的終身壽險也毫無問題的話,要買是無妨,個人不會隨意斷言小朋友買終身壽險就是大錯特錯,畢竟您的狀況您才清楚。
一般來說先幫小朋友處理好醫療、重大疾病與癌症、意外等三大方向比較妥當,壽險什麼的先無視其實真的不會怎麼樣。
風險相對越高、保費相對越貴實屬正常現象,終身險或是平準型保費(特定年間保費都一樣不會變)的定期壽險,不過是保險公司經過精算後再包裝的保費型態。就保障型保險而言,幾歲該付多少錢的保費都是相對應的,保險公司有精算部分不會是傻瓜,貨幣與時間價值早考慮在內。
年紀大後保費會變貴,趕快趁早買是業務員行銷時常用的手法,我們是否曾想過,我們提早把有價值的錢(現在的1000元遠不比二十年前的1000元有價值)換到的保障,數十年後還有那個價值嗎?
再者買保險不就是為了以防萬一,『萬一』發生了後面的保險還用的到嗎?(壽險尤是如此),那麼是要用一些錢至少先規劃好該有的保障,還是要提早花了一堆錢買『看似比較便宜』卻也不太需要的商品(上文有提到小朋友沒有經濟責任),就值得我們再做思考了!