Natali 旅行者

檢視保單,是不是應該調整保單!?

國泰人壽 97年11/27
主約:國泰人壽安心保住院醫療終身保險 1000 / $10430
附約:新關懷保險費豁免附約 $155

國泰人壽102年2/23
主約:國泰人壽真安順手術醫療終身保險 1000/ $10940

遠雄人壽
主契約:遠雄人壽新終身壽險20年期 20萬 $3060
附加附約:
遠雄人壽新定期壽險附約20年期 80萬 $776
遠雄人壽傷害保險附約 100萬 $810
遠雄人壽傷害醫療保險附約(乙型) 3萬 $396
遠雄人壽安康醫療日額給付傷害保險附約 1000元 $550
遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 $2150
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約20年期 3單位 $7215
遠雄人壽豁免保險費附約20年期 14930 $427

目前30歲,女生! 父母都不在了,主要以自己生活狀態能在生病有保險幫助到我!
我總覺得這樣保障怪怪的,如果我繳完20年期終身的了,會不會遇到未來新的醫療手術技術而不理賠?或者現在保障的手術項目以後是處置部分!
國泰手術終身險似乎也有這個問題!
而主要是醫療費用都蠻高的,有些要自費,該怎麼選擇呢?
我個人對保險想要達到的是,在生病時能夠幫助到我,對於身故後拿錢沒意義!
家裡有癌症遺傳部分。
共 8 則留言
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
國泰人壽 97年11/27
主約:國泰人壽安心保住院醫療終身保險 1000 / $10430
還本型,身故或到99歲,退還總繳保費1.05倍,須扣除已領保險金
住院醫療金 1000/
加護病房、燒燙傷病房 2000/ (除住院日額外,另外給付)

出院療養金 500元/日
住院手術 3000/
門診手術 1000/
住院回診金 250 (住院前後14)
急診保險金 1000/
緊急醫療運送 2000 (同一次住院以給付1次為限)
醫療總上限250

國泰人壽102年2/23
主約:國泰人壽真安順手術醫療終身保險 1000/ $10940

還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 1250~8萬元 (保額1000 x手術倍數1.25~80)
住院手術慰問金 3000元
重大手術慰問金 (另外給付) 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) 500元
(2)大於10公分 1,000元
重大疾病暨特定傷病10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限120

國泰這兩隻都是不推薦的險種類型,其實您也有提到重點了,未來醫療技術越來越進步,會不會現在買的終身手術,就不會賠,這倒是很有可能的,雖著醫療環境的改變,自費項目增多,著重的是在醫療雜費,反而不是像以前一樣,注重住院病房費,但是終身醫療也保了過半了,比較不建議做解約了,終身手術才保了4...5年,到是可以做刪除,保費太高了,建議規劃足額的醫療雙實支,對您會比較有幫助

遠雄人壽
主契約:遠雄人壽新終身壽險20年期 20萬 $3060
附加附約:
遠雄人壽新定期壽險附約20年期 80萬 $776

若目前沒有壽險需求,定期壽險就可砍掉

遠雄人壽傷害保險附約 100萬 $810
遠雄人壽傷害醫療保險附約(乙型) 3萬 $396
遠雄人壽安康醫療日額給付傷害保險附約 1000元 $550

主要保障一般意外身故、意外1~11級殘廢金、意外住院/骨折金、意外實支實付這幾項
MRB屬於正本理賠意外實支,雖然已經保了,但還是要留意公司團保,是否有衝突到

意外險少了殘扶金,當我們不幸因為意外或疾病,造成嚴重傷殘,這時候可能會請看護,加上長期下來可能也沒辦法工作,那這些錢哪裡來?
殘扶險每個月或每年,給予我們一筆錢,這就可COVER看護費,與一些雜項支出,另外還會一次給付一大筆殘廢金,這筆錢就可彈性的運用了
若預算有限,可先規劃定期殘扶險,預算購,則可用終身不還本搭配定期,拉高保障

遠雄人壽真安心醫療保險附約 1計畫 $2150
住院醫療雜費,第1~30日 6萬,第31~365 12~30
住院/門診手術5000~25 (依手術倍數給付10%~500%)

這隻是正本理賠實支,雜費額度較低,1計畫,只有6萬,手術額度挺高的,只是少了門診手術雜費項目,像是人工水晶體、心臟支架等...特殊材料費,若要規劃雙實支,建議可把RSL換成RJ1-1計畫搭配全球XHR或台壽HNRB,基本雜費額度32萬,提高了5倍,同時也補足門診手術雜費的缺口,這幾隻都可副本理賠


遠雄人壽新癌症終身健康保險附約20年期 3單位 $7215 
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 30
原位癌或第一期前列腺癌 4.5
癌症住院 3600
癌症住院醫療金 1800
癌症住院手術 9
癌症門診手術 13500
癌症門診醫療 1800
癌症放射線或化學治療 3000
癌症骨髓移植 18
癌症義乳重建 18
癌症義肢裝設 30
醫療總上限 540

如果是3單位,確定保費只有7215嗎?查看費率表,3單位保費應該更高些
若是3單位,癌症一次給付金不高,只有30萬而已,以治療乳癌標靶藥物,泰嘉錠來講,一個月花費大約7~12萬,30萬的額度很快就燒完了,通常也不太建議規劃終身癌症,依然是高保費低保障的商品,建議可換成定期癌症險XCD,另外加重大傷病RG1-100萬,若有規劃台壽實支,則可用台壽重大傷病CIR3,保費較便宜,同樣都是一年一約型的
 

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叮叮
保戶
目前真的死了才領錢對我確實不是我最在意的,主要比較強調在生病醫療費用需求!

目前我的保單有辦法調整刪除再增加需求費用與目前保單費用差不多嗎?
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
請問遠雄保單是甚麼時候保的?

國泰真安順手術=>刪除,換成遠雄RJ1-計畫1+全球XHR-5計畫或台壽HNRB-2計畫,雙實支

遠雄新定期壽險=>刪除,暫時不規劃,若將來有家庭、房貸再將壽險納入規劃

遠雄新癌症終身=>刪除,換成定期癌症XCD+重大傷病CIR3

遠雄真安心=>刪除,換成遠雄RJ1-計畫1,副本理賠實支



您目前的總保費是36754,將以上這四隻刪除做調整,可省21081



雙實支實付,兩隻加起來額度32萬,比原本6萬高很多

遠雄RJ1-1計畫,保費4632,醫療雜費20萬

台壽HNRB-2計畫,保費3667,醫療雜費12萬(住院超過31天往上提升)



定期癌症+重大傷病

遠雄XCD-3單位(定期癌症),保費2094,癌症一次給付金30萬

台壽CIR3-100萬(重大傷病),保費2800,癌症一次給付100萬+XCD最高130萬,比原本的30萬高上許多



定期殘扶險

台壽YOA-3萬,保費513

台壽NDR-300萬,保費1200



台壽主約用PDI2(不還本型殘扶險)100萬,保費8100

這樣子總保費23006,總保費高出一點,但保障高很多



若需要協助的地方再麻煩點頭像來信討論唷

謝謝您
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
若覺得保費負擔還是太大,可斟酌把國泰終身醫療降到500日額,但降到500似乎有跟沒有差不多了

畢竟已經繳太久了,還請自己衡量看看囉
叮叮
保戶
遠雄是跟終身醫療差不多時間保的哦!

臺壽主約是終身?

你建議的定期險是保證續保的嗎?到幾歲呢?
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
若遠雄也保了約10年,終身癌症可降低額度至1或2單位就好

台壽主約是終身殘扶險,主約大部分都會用終身險做搭配

遠雄XCD續保到70歲,RJ1=>84歲

台壽CIR3=>80歲,HNRB=>74歲,YOA=>70歲,NDR=>74歲

都有保證續保唷,條款有寫到"不得拒絕續保",這幾個字都是保證續保的
叮叮
保戶
全球的部分已經重大傷病部分也是保證續保嗎
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
全球重大疾病及特定傷病健康保險附約有保證續保

屬於重大疾病,狀態較偏重度,比一般重大疾病多了19項特定傷病

Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
全球不是也有重大傷病嗎,卡安鑫XDD,不過我覺得不優
叮叮
保戶
重大疾病似乎在審核理賠規定比較多
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

擔心家族的癌症險
可以規劃重大傷病險種
包含惡性癌症在內300多項重大傷病給付
可以建構一次性的保障
支付龐大的醫療費用

終身手術險與終身醫療險
無法填補您擔心的自費醫療費用問題
建議是用定期醫療實支做雙實支規劃
定期險條款從新從優
一年一約保持調整彈性
本身沒體況有更適合的醫療險種都可以看狀況做調整
要注意的就是理賠部分是否包含門診手術費與門診雜費
門診手術是目前的醫療趨勢
這部分的保障需要特別注意

另外就是欠缺了失能照護的殘扶險
不管因為疾病或意外造成殘廢
嚴重的可能會讓我們失去工作能力甚至是生活能力
這個風險遠比一般疾病花費大多了
建議要規劃定期的殘扶險先拉高年輕時的保障 (基本看護費用3萬+薪資損失)
在看自身預算決定要不要買部分終身殘扶來規劃老年的失能風險

留言
叮叮
保戶
門診手術費與門診雜費是否包含手術或處置的部分呢?
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
包含手術的部分

處置目前沒有醫療實支條款明確寫出會理賠

甚至有些實支直接有限縮手術條款 (例如遠雄RJ1)

其他實支都是以廣義的手術去跟保險公司作爭取

大部分處置的自費不多

要考量的還是手術的花費
維尼
Level 3
保險業務員 location 桃園市

你好
手術險的部分 您的擔憂是對的
目前只繳了4期 這部分會建議做一個處理
遠雄的部分 規畫得很好
只是終身癌症的部分 占了您過多的預算
這部分會建議您
在規劃另一實支實付與增加重大傷病癌症一次金的給付內容
推薦台灣人壽
台壽可以滿足您目前的保障缺口
主約殘扶
副約 實支實付
     重大傷病
會建議規劃另一實支實付的原因在於
真安心本身有手術條款限縮的問題
在門診手術的部分較難理賠 且病房費偏低
故建議選擇台灣人壽 有理賠門診且病房費可以COVER真安心的缺點
希望今天的回覆有幫助到你 如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~

留言
Natali
保戶
我手術險在考慮想結束!我看條款乍看下沒問題,但似乎其實限制在未來手術新技術沒在保單列表內有商量理賠部分,但前提需要在健保列表內!

目前想找的偏向癌症或疾病可以一次金給付,而且現在感覺住院機率比較少,感覺限制在住院才有理賠的手術限制太多!

我遠雄終身癌症部分是一次給付的嗎?
Natali
保戶
目前也是考慮是否增加實支實付!

那我的終身癌症也可以改降低單位嗎?
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
終身防癌三單位有一次給付 30萬

主要都是住院與開刀的花費理賠

目前癌症平均住院天數20天

很多保障都是看的到吃不到的

所以都是建議規劃一次給付拉高保障

風險來臨時自己決定哪些治療方法比較合適

Natali
保戶
規劃一次給付拉高保障是指什麼意思呢?我看不太懂~
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
規劃如重大傷病/疾病這樣的險種

給付是一次給付規劃的保額

拉高這部分的保障會比規劃傳統防癌實用

因為目前許多標靶藥物或是新式療法

很多情況不用住院

傳統防癌跟實支實付無法理賠

要靠一次給付的險種來保障
叮叮
保戶
那你會怎麼建議我如何更動我的保單部分呢?

目前確實有考慮重大傷病補強癌症部份還有殘扶險以及實支實付,但想藉由淘汰功能性不高的選擇真的需要的!
維尼
Level 3
保險業務員 location 桃園市
您好

建議全部改為台壽

台壽依照上週推出新的定期癌險

保費便宜 保障更高

剛好可以完整的取代掉遠雄的部分

且台壽的主約選擇殘扶

殘扶相較其他主約還講有用許多

有需要相關資訊可以在來信詢問
Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區

您好喔 
終身的部分 如同您所說萬一未來新的手術技術部分 沒錯 因為我們不能期待現在的條款能cover到20年以後的變化 畢竟 醫療在進步 健保制度也會改變 那您擔心的自費問題 用實支實付就可以喔 您的保單內也只有真安心實支實付 可以做第二家的補強 雙實支實付 因為真安心是正本收據理賠 可以做副本的 那我也會建議 要看條款篩選好保障喔 

當然上述內容是還是得做一下取捨 畢竟終身醫療以繳了10年

那目前看到 可以補強殘扶險 重大傷病 癌症可以用定期補強單位數 以及補齊第二家實支

希望我的回答有幫助到您 
我服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各商品帶客戶看條款篩選合適計畫 一站式解決商品比較的問題 
歡迎來信 誠心服務

 

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叮叮
保戶
目前我的想法是,如果未來對我幫助不大(例如我每年繳一萬,再繳十年終身,但是住院理賠與通貨膨脹問題,我可能考慮重新規劃)

Natali
保戶
想了解一個問題!

我的終身癌症買三單位,但似乎遠雄有規定46歲以後都只理賠2單位是嗎?
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
通膨的問題確實要考慮進去~~

遠雄癌症險46歲後只能買2單位,不是理賠2單位,如果在46歲以前已經買到超過2單位,那就沒差了
Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
是 因為就如同您考量的 終身保費貴 自費項目多的情況下 目前確實賠不多不夠用 還得自掏腰包補不足



遠雄是46歲以上限定最多只能買2單位

46歲之前買到幾單位就是賠幾單位 不會亂降額度唷
叮叮
保戶
那你會建議我如何調整,增加那些呢?
Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
其實 國泰就是看您還有沒有想留 終身醫療那張也繳了10年 怕您覺得可惜 所以可能要斟酌

那 目前我覺得 可以把遠雄的終身防癌降單位數 其餘買定期防癌XCD補足

然後在遠雄可以補重大傷病 補足重大的一次給付金 作為昂貴標靶藥物的給付喔

然後第二家實支實付 可以看全球或是台灣人壽 但是這兩家的條款還是有些不同 還得看您在意什麼去選擇

那這兩家的主約都可以選擇殘扶險喔
Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
其實 國泰就是看您還有沒有想留 終身醫療那張也繳了10年 怕您覺得可惜 所以可能要斟酌

那 目前我覺得 可以把遠雄的終身防癌降單位數 其餘買定期防癌XCD補足

然後在遠雄可以補重大傷病 補足重大的一次給付金 作為昂貴標靶藥物的給付喔

然後第二家實支實付 可以看全球或是台灣人壽 但是這兩家的條款還是有些不同 還得看您在意什麼去選擇

那這兩家的主約都可以選擇殘扶險喔
叮叮
保戶
確實可惜是一個蠻多會考量到的地方,但我希望把錢放在比較實質需求上!所以目前想知道假設不留是否會有達到更好的規劃!

Michelle 米雪
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
當然 這個我可以做詳細的保單內容分析表格給您看

新舊規劃對照 我想您也可以更能清楚該如何取捨
阿董
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好
手術險的部分,你有擔憂是正常的,而您擔憂的方向也是對的。
高額的醫療費,建議是用實支實付去補強,畢竟醫療再進步.健保制度也在改變。

關於癌症這一塊可以用重大傷病來做cover,發生了就給你一次性的給付。

目前看到是缺少殘扶險.重大傷病.實支

希望我的回答有幫助到您,歡迎來信 我們一起討論。
 

留言
叮叮
保戶
那針對目前現在的保單有建議可以刪去的嗎?
阿董
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好
手術險的部分,你有擔憂是正常的,而您擔憂的方向也是對的。
高額的醫療費,建議是用實支實付去補強,畢竟醫療再進步.健保制度也在改變。

關於癌症這一塊可以用重大傷病來做cover,發生了就給你一次性的給付。

目前看到是缺少殘扶險.重大傷病.實支

希望我的回答有幫助到您,歡迎來信 我們一起討論。
 

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阿董
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好
手術險的部分,你有擔憂是正常的,而您擔憂的方向也是對的。
高額的醫療費,建議是用實支實付去補強,畢竟醫療再進步.健保制度也在改變。

關於癌症這一塊可以用重大傷病來做cover,發生了就給你一次性的給付。

目前看到是缺少殘扶險.重大傷病.實支

希望我的回答有幫助到您,歡迎來信 我們一起討論。
 

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林珉毅
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

終身手術跟終身醫療做減額繳清對您來說會比較好!
把預算拿來做實支實付與殘扶險這樣保障會比較高!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!

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