境外保單

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子涵

保險業務員

台中市

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哈囉羅羅

您的問題我近期剛好有一位客戶有同樣的疑問

境外保單風險高，若發生糾紛理賠不易，就法律面或客戶面考量，不建議買。

1.境外保單權益未受安定基金保障(安定基金只保障本國保單，所以境外保單不在保障的範圍內)

2.理賠糾紛處理困難(由於未合法上市，加上各國法律及社會環境、民情的不同，理賠的認知不同而造成糾紛)

3.有匯兌風險(境外基金大多以外幣計價，所以匯率的變動會造成保費的繳納或理賠等報酬率金額估計上的變動)

4.資本利得匯回需課稅

5.保單條款皆為外文(較難明瞭保單相關的權利、義務等條款)

6.投有閉鎖期限制(境外保單通常會有2~5年不等的閉鎖期，期間不能解約，否則領不到解約金!)

7.文件往來時間長(像有些投資標的轉換需透過書面傳送，而國內外文件傳送大多耗時，因而易喪失境外保單因應市場變動可以迅速轉換投資標的的機動性)

8.銷售人員的素質(境外金融商品多為代理商代為銷售，容易因沒有資源提供後續服務，而且在投保的第一年已經收取佣金完畢，造成銷售人員服務的意願降低易成為孤兒保單)

關於美金部分您可以來信與我
給您完整的建議

2017-04-14 02:47

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建議你還是上網做一下功課吧，境外保單非地下保單，俗稱的OIU國際保單，你沒聽過台灣也有發行OIU嗎?難道那些就完全沒風險，我自己買的港單也是繁體字的，非外文，樓下Paul同仁已說得很清楚了，請搜尋5 2 8 3 8 8 8我愛保險網，有很多相關的資訊

2017-04-14 05:49

感謝前輩的指導

我會去做足功課的

2017-04-14 05:51

1.什麼叫孤兒呀！人家買保險是跟公司買，不是跟業務人員買。

2.在來國際金融需要台灣核準嗎？你是住在孤島嗎？難道你出國買iPhone 回台就會求助無門嗎？

3.台灣人別再害臺灣人了，政府沒有任何判例來說國際保單，又不準國人購買嗎？別傻了，台灣保險才是不合理吧！

2017-08-04 05:33

我目前很認同您的說法

當時我學到的是上面我打的但後來也有跟上面的前輩學習正確知識了

由於my83上無法取消留言所以我也不能更改

2017-08-04 09:31

但您罵的合理

我願意接受您不滿的情緒

2017-08-04 09:32

Answer 2

黑默龍

保險業務員

台中市

境外保單都不錯,但是風險蠻高的,會有些限制,目前國內的美金保單都不錯,您的資金5萬美金是打算怎麼用呢,一次繳的還是分期繳的,每期都5萬?

我這有4套專案可以提供!

2017-04-14 03:12

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奕文

保險業務員

新北市

您好,我這邊有不錯的美金商品可以提供給您做參考喲
還有各家的irr直比較
歡迎點選我的大頭貼索取免費的建議書喔

2017-04-14 03:25

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Answer 4

乖乖

保險業務員

台中市

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您好，這樣的需求一出來，勢必有很多專業的保經會給您很好的建議？

我這邊就不多贅述了，歡迎來信給您建議書

2017-04-14 03:25

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Paul

保險業務員

台中市

通常 8 小時內回覆討論區

其實境外保單大多數人猶豫的原因是卡在非保證的部分,而大多數人都希望能夠有明確的回報率,
而境外保單給的是分紅,也就是能夠累積多少資產要視投資績效而定,而績效需要靠時間累積,
一張保單往往需要放二三十年的時間,很多人都覺得太長,但如果作為明確的退休規劃則是不錯的選項,
樓上的大大這些資料是複製貼上的吧,這幾個論點似乎在某個論壇看過,但您有仔細去思考嗎,
還是他們說一說就覺得嗯嗯恩有道理？以香港為例：

1.境外保單權益未受安定基金保障(安定基金只保障本國保單，所以境外保單不在保障的範圍內)
台灣有安定基金,國外當然也有類似的機制,可以直接上網找香港保險索償投訴局的職權範圍內就有寫到,保障金額還比台灣高

2.理賠糾紛處理困難(由於未合法上市，加上各國法律及社會環境、民情的不同，理賠的認知不同而造成糾紛)
我們在境外買的保單理賠狀況通常只有兩種,一是身故二是提領或解約,請問身故會因為各國法律民情不同有不同的認知嗎？
境外保單在台灣已經好幾年了,實際上網搜尋境外保單糾紛案例一件也找不到

3.有匯兌風險(境外基金大多以外幣計價，所以匯率的變動會造成保費的繳納或理賠等報酬率金額估計上的變動)
這點很有趣,我曾經遇到一個客戶回答我：台幣才危險勒！當台幣變成新台幣的時候是四萬比一,幾年後兩岸如果和平統一,也許不會這麼糟糕,
但萬一是武力統一,那台幣會....？作一點外幣配置反而是避險

4.資本利得匯回需課稅
海外所得超過670萬才有可能課到最低稅負,如果有超過就分批分年匯,甚至要用到錢再匯,有錢人都海外避稅了不是嗎？
況且在香港並沒有遺產稅,也沒有贈與稅,移轉給受贈人後再匯回也是可行的

5.保單條款皆為外文(較難明瞭保單相關的權利、義務等條款)
如果閣下沒看過保單就不要亂講,要不要看一下我的,裡面滿滿繁體中文

6.投有閉鎖期限制(境外保單通常會有2~5年不等的閉鎖期，期間不能解約，否則領不到解約金!)
這點在購買之前建議書上都看的到數字,能接受再買,不能接受就不要,況且這類分紅保單本來就是為了退休目的而存
資產就是用時間來累積,不要用國內短期儲蓄的概念套用到境外分紅保單

7.文件往來時間長(像有些投資標的轉換需透過書面傳送，而國內外文件傳送大多耗時，因而易喪失境外保單因應市場變動可以迅速轉換投資標的的機動性)
分紅保單的資金就是給保險公司拿去代操,沒有標的轉換的問題,理賠或解約申請大約需要一個月的時間比較長沒錯,
這樣說吧,國內的儲蓄險放三十年翻一倍,分紅保單有機會翻五到六倍,你要用一個月換三十年,還是三十年換一個月？

8.銷售人員的素質(境外金融商品多為代理商代為銷售，容易因沒有資源提供後續服務，而且在投保的第一年已經收取佣金完畢，造成銷售人員服務的意願降低易成為孤兒保單)

你只是透過這些人跟境外的保險公司簽約,有服務人員當然方便,但現在網路發達,就算沒有這些人你一樣在網路上可以找到保單服務資訊,
而且現在國外的電子化服務非常發達,在網路上都可以看到自己保單的內容跟狀況,如果看不懂或是不會處理,只需要拿起電話打去問客服,
他們都會用標準的普通話來幫客戶服務,香港這麼點大的地方就有一百六十家保險公司,台灣只有四十幾家,在香港保險競爭非常激烈,
每家的服務都盡可能做到讓客戶滿意,孤兒保單的情況根本不可能會有

仔細去研究國外的東西,你會發現人家真的進步很多,觀念也很正確,商品更不用講,光壽險的槓桿比例都是台灣的好幾倍,甚至15歲以下身故都有理賠,
某公司的防癌險還有全方位特級保障方案,不但送你穿戴裝置記錄你的睡眠,運動,在特定店家購買生鮮養身蔬果還有折扣優惠,人家保險都已經發展成這個樣子了....
不曉得有沒有聽過OIU這個東西？對外國人來說這一樣是境外保單,政府跟保險公司卻大力推廣,然後對內卻跟大家說境外保單很危險,不懂這是什麼邏輯...
多瞭解多研究,不要網路上寫什麼就是是是對對對,台灣的金融在國際已經是深不見底的井底之蛙了,年輕人要有點國際觀好嗎

2017-04-14 03:39

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感謝您的教訓

這對我來說是非常有用的資訊

2017-04-14 05:42

抱歉,用字遣詞稍微酸了點,不過目的是希望國人能拓展一下視野,保險金融台灣已經遠遠落後國際了,國家要富強未來的主人翁要更有世界觀,

發現您也是台中人,有空到我們新銳咖啡來坐坐,互相交流交流~

2017-04-14 05:59

了解因為自身也被侷限了眼界

錯沒關係,但願意學習,這是我堅持

之前也有處理過那時的問題用我學長姊的方式

現在來講真的眼光太淺了QQ

剛剛有看部落格寫的咖啡廳了了

有機會一定去拜訪您

感謝XD

2017-04-14 06:08

有空要來阿^^,不過平時不會在店裡,過來的話要跟我說喔,招待你吃甜點 XD

2017-04-14 07:29

我可以去嗎

2017-04-14 15:54

當然碼歡迎阿^^

2017-04-15 00:02

我也有興趣不過香港買保單要扣所得稅和遺產稅這樣還值得嗎?

2017-12-30 08:54

Answer 6

阿秋

保險業務員

台北市

您好:
簡單說，
就是高報酬，高風險

如果，希望高枕無憂，
確保可以穩定退休，
不建議購置境外保單，
除非，您做好血本無歸的打算

祝福您

2017-04-14 04:42

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看到回覆我真的笑了,這些保單不是單純給台灣人買的耶,

幾百億的資金去買境外的儲蓄險都會血本無歸？

外國人都是笨蛋,所以要來台灣買保險？

要不要偷偷問一下壽險業內部高層看他們有沒有買國外的東西？

2017-04-14 05:06

痾我看到這樣的回覆真的也笑了

很多業務員都沒有去搜尋了解過就在亂回答

2017-04-14 05:32

一堆外國有錢人赴香港買保單，所以那些人是笨蛋?我自己買的AIA儲蓄計畫也是繁體字的，哪來的外文，如果是美國、新加坡的才是英文

2017-04-14 05:44

我也笑了,富邦在香港也有設點,那香港富邦的商品會讓保戶血本無歸的意思就是了。(嚇死寶寶了)

2017-05-26 02:39

真的無知呀！這世界本來就是不對等的，不僅接收訊息要快，還必須有行動力，腦袋和口袋都得跟上，不然永遠都在聽到，但是得不到！

2017-08-04 05:44

Answer 7

用戶 6687

保險業務員

桃園市

你好
許多國家都有境外保單
台灣保險公司也有發行
境外保單基本上的風險在於沒有受到台灣的法令限制
如遇到保險公司倒閉或理賠糾紛
台灣政府會無法處理
因此有一定的風險
五萬美金做理財管理
我們公司有不錯的躉繳商品
與六年期的商品
希望今天的回覆對你有幫助
如有疑問或需要規畫再麻煩你按頭貼來信詢問~

2017-04-14 06:22

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國外的問題當然是國外的政府處理，香港《保險公司條例》第41章46條指出，除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營保險人的長期業務，目的是將該業務作為正營運中的事業而轉讓給另一保險人。

2017-04-15 00:06

Answer 8

林珉毅

保險業務員

台中市

通常 3 小時內回覆討論區

其實!好不好只要問說!
那請問境外保單在哪個年度『保證保本』

您就可以知道好不好了!
保險不就是講保證的東西嗎?
尤其是儲蓄險會放保險想必是保守型的投資

保本只是最低要求!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信詢問我!
感謝!

2017-04-14 07:35

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5年繳費的保證保本在第20年,仔細看他們的設計就是把20年保單縮短到5年繳費,所以保證的部分在第20年才會保本,東西的好不好不是看多久保本,而是看保戶的需求到底在哪,符合需求才叫好,您提到保證的部分,台灣現在賣的儲蓄險不就都是利變型終身壽險嗎?未來降息保單給的利率也是會調降的,有趣的是利率調降股市會漲,分紅保單反而賺得又比這類儲蓄保單多,升息表示景氣好,分紅保單也賺比較多,保守不是不好,只是在不該保守的時候保守會讓你離財務目標越來越遠

2017-04-14 08:03

Answer 9

33844

保戶

我自己是買香港友邦的充裕未來，收益率也很高。後來經人介紹，認識在香港做金融業的朋友，跟他要了一些資料來研究，才發現他們儲蓄類的保險還有分，有高回報組的（像雋陞和充裕未來就屬於高回報組的），也有穩定配息組的（保證收益的部份會比高回報組來的高），也有保證收益組的（總收益率是三種裡面最低的，但在保證收益這部份卻是最高的）。但即便是保證收益組的，收益也比台灣來的好。而且有許多香港的保單，如果你臨時需要用錢，只要保單裡面有現金價值，是可以用現金提取的方式，而不用保單貸款，2者差在哪？差在現金提取的方式不需要像保單貸款一樣付貸款利息，這是我覺得他很靈活的地方。另外還有像是類信託的功能，可以讓你的身故金分年給付，以確保你的受益人不會整筆領完就花光或被騙光，這是我覺得還滿厲害的地方，畢竟台灣這裡還沒聽過保單有這樣的給付方式

2017-05-18 11:48

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Answer 10

43627

保戶

我也有興趣不過香港買保單要扣所得稅和遺產稅這樣還值得嗎?

2017-12-30 08:56

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