這個問題所詢問的應該是需求與保險的關係,究竟當自己感覺到需要保險的時候,到底要從何著手呢?這就需要懂得需求分析的壽險顧問來協助您釐清需求,不然保險業中近三十多萬個登錄業務員,就和江湖中各門派一樣,各說各話,有保障派、有儲蓄派、有定期派、有終身派,每個人都提出一堆資料猛的和周杰倫雙截棍「HeeHeeHaaHaa」的,恐怕沒有人能消受的了,到最後購買保險就會感覺到一股失望,永遠都在問保險是在保甚麼?我買的保險有符合我的需求嗎?
而當您希望做需求分析的時候,很多業務員會說,「當你和我對話時,我就在幫你做需求分析了。」,個人認為對客戶長遠來看這不是一件恰當的事情。需求分析最好能有書面資料,書面資料終能記載主管機關與保險公司總公司所期待的KYC資料(KYC, Know Your Customer),正本會在訪談結束後還給客戶,或是在客戶取得保險單的時候隨保險單附上,用以提醒客戶當初為甚麼做如此的規劃。另外,完整的需求分析能提供規劃方向,其中會包含家庭保障、購屋置產、子女教育、儲蓄投資、稅務規劃、退休計畫、醫療計畫,在客戶期望與保險公司能提供的保險服務中取得交集,如此,保險規劃就能按照客戶的期望而發展,不會因為市場業務員的門派衝突質疑自己的保險規劃。
關於需求分析的詳細細節可詢問專業的壽險顧問。
註一、行政院金管會保險局風險管理與保險教育推廣入口網
( http://erm.ib.gov.tw/bin/home.php )
註二、簡易需求試算
( https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/ext/pages/product/calculate/pro_count.html )
註三、從業人員於本發言內容中主管機關核可相關執業證照
人身保險業務員資格測驗證書字號(96)4607
理財規劃人員專業能力測驗••••••••
註四、本通訊僅供參考,且不應視為任何要約、要約之引誘、或締結契約或交易之確認或承諾。撰寫人並不保證本通訊內所載數據資料或其他資訊之完整性及正確性,該等資料或資訊並得隨時不經通知而變更。又本通訊之評論或陳述不當然反映國泰人壽保險公司或其關係企業之意見或看法。
Q:如果健保、勞保給我的保障不夠的話,我還可以買哪些保險來補足?
A:健保對我們影響最大的是診斷關聯群的實施,最主要的影響為1.可能成為醫療人球、2.更多的自費項目、3.更多的門診手術自付額,所以,若要針對健保的不足,建議做雙實支實付的規劃
DRG完整資訊:http://en1000g.shop2000.com.tw/product/179138/p••••••••
而勞保給付分為~
一、普通事故保險:分生育、傷病、失能、老年及死亡五種給付。
二、職業災害保險:分傷病、醫療、失能及死亡四種給付。
其中要再加強的部分為殘廢給付與死亡給付兩種,職災身故給付的部分,最高可理賠45個月;一般身故的部分,最高可理賠35個,若用最高投保薪資來計算,職災身故最高約可理賠200萬的身故金,這筆理賠金,對有家庭責任的人而言,會稍嫌不夠,因此建議能規劃商業保險來加強。
風險來源數據完整說明:http://en1000g.shop2000.com.tw/product/200912/p••••••••
您好:
健保的保障不足,其實就代表著健保不能全部幫我們給付,需要用到自費。
因此在醫療險中,主要補償自費支出的實支實付肯定是為醫療險種的首選。
在規劃完後若預算尚有餘裕,您可依照您比較重視的保障項目來做加強,
ex:住院日額、手術、癌症、重大疾病、特定傷病等,作為您重視或擔心高額支出的
風險轉嫁。
勞保與健保不重疊的部分為失能、老年。
因此若是勞保不足,很可能即是指這兩個部分。
失能:可以規劃失能險、長期看護險、殘廢險、殘扶險、殘廢照謢險等來做風險的規避。
老年:即是退休金不足,可以規劃俗稱的儲蓄險或年金險等來做退休金的規劃。
感恩~