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Miku 小資族

23歲女朋友南山推薦給我的

終身醫療 20年期 12050
骨折及特定手術傷害 100萬
薪水險 100萬
大事故傷害 150萬
小事故醫療(收據)3萬
意外醫療日額1000元
實支實付 3500
重大疾病 定期 100萬
總計年繳 月/2500左右
這樣夠嗎?還是還能怎麼修改
我23歲女生美髮助理年收入就是政府規定最低薪水
我希望可以低保費高保障能長期保障
不會有一次生病理賠後續就不能續保的問題
共 10 則留言
最佳留言
小誠
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

您好 Miku
南山部分條款太差(如下分析)
依您的年紀,同樣預算以可規劃到雙終身失能+雙醫療實支實付+防癌+重大傷病險+意外險全套囉!!

完整規劃必須包含失能險
(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

南山分析如下(我依您給的資訊大概知道商品)
醫療險
*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約
-甲型 NHS(醫療實支)-刪除,以其他家實支實付取代(此實支不建議搭南山,建議台壽HNRB,全球XHR or宏泰HSA)
住院日額:3000/(加護病房:6000/)
住院手術/住院醫療雜費併用:20(若施行重大手術有增額至40)(易壓縮到其中一項理賠)
門診手術:1.5(無門診手術醫療雜費)
住院前後門診(1414):500/
缺點: 門診手術理賠太少,正本理賠,無門診手術醫療雜費
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

*門診手術理賠極少/無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9,但此險無法理賠 
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…,一張單就可抵南山好幾張)

*南山人壽新終身醫療保險 保額1000元-僅有日額和極少手術,保費太高保障太低
住院病房費日額(含補貼):1500元/日(31~90天:2500元/日,90天以上或加護燒燙病房:3500元/日)
住院前後門診金(前14後14):250元/次
住院手術(最高): 3000元/次
重大疾病(7項):1萬
輕度癌症:1000元/次
缺點:
1.僅有少少日額和極少手術理賠,您要用1.2萬買沒保障的東西嗎?建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)

2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9,但此險無法理賠 

意外險
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 保額150
*南山人壽傷害醫療保險金附加條款 AMN 保額3
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 保額1000
意外身故:150/大眾運輸身故:200
意外1~11級失能金:150~7.5/意外1~6級失能扶助金:1.5/(最高100個月)
意外醫療:3
意外住院日額:1000/(加護病房:2000/)(含骨折未住院理賠)
重大燒燙傷:37.5
缺點:不保證續保(若是出險後,保險公司有權解約不讓續保),台壽和全球意外險有保證續保

*新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 保額100
(若擔心會骨折可留,但嚴重骨折一般都會住院會施行手術,其產生的醫療費用一般醫療實支實付就可付)
意外身故/全殘:100(意外死殘險就可理賠)
意外內臟和腦損傷手術:24
骨折:閉鎖性骨折(未見血)8.75/閉鎖性骨折(見血)26.25/開放性骨折最高35
脫臼:最高15
一般小骨折意外醫療或日額都可,大骨折一般須住院都會須住院,會啟動醫療實支,此險認為不必要

*南山人壽新傷害保險附約 NAI 保額100 -若常工傷的人建議保留(此為工傷無工作補償險),否則刪除
意外身故:100
意外1~11級失能金:至100~5
意外失能金(以能否工作判定):部分不能工作:1250/;完全不能工作: 7500/;永久不能工作:8333/

總結
(1)完全無疾病失能規劃(意外失能也很極低)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
   *請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
   *若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
   * 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
   -->看護?
   請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5,     年需60,15年需900?
    若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)門診手術理賠極少,無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

(3)癌症只有重度理賠,建議規劃癌症一次理賠險種,新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

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留言 1
余詩涵
保戶
謝謝您給我的建議但我有必買她們家保險的理由,你能建議我怎麼買她們的保單嗎?
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

MiKu您好

您希望有低保額高保障能長期保障
這邊想問一下是低保額還是低保費呢?
低保額表示理賠時金額少 不能解決風險缺口問題喔

南山這份規劃
搭配了目前不合時宜的終身醫療+骨折險+美其名為薪水險實則為意外險的AI與意外險套裝+重大疾病
符合低保額 高保費 效益低 保障現在就不夠的條件

會建議您規劃方向朝
失能險+實支實付醫療+基本意外險+重大傷病險+一次金型癌症險 最後視是否有家庭責任需求補上壽險 做為規劃方針依據
如果真的很喜歡終身醫療 請參考全球的吧 到75歲後還能轉為實支實付 效益高一些


您還很年輕 將上述的保障都做完 主約終身搭配其他的實用附約 保費2萬5以內就可以有很完整的保障規劃

喜歡終身or長期有保障 又不希望費用太高
個人推薦全球人壽
保費平穩 定期型保障年齡有到80 甚至85歲
可支援的商品線又多元
另外搭配台壽或宏泰做齊另一家實支實付與一次金類型癌症險 保障就完整又齊全囉

除非有人情壓力 否則不建議購買此份南山規劃哦
詳細保障還需要依您的需求與預算再做設計

希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
 

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polly波莉
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區

 Miku您好~
南山人壽的商品設計
若以醫療險為主約,通常之後要做主約減額是沒辦法的
所謂南山薪水險,是補償暫時無法工作的狀況,是南山最推薦的商品之一
不過您保費負擔的成本偏高,且南山薪水險並非無法取代的商品
可以提高產險意外險額度來做補強

23歲剛出社會保費成本可能太高,將來人生階段改變勢必要做調整
建議先求有再求好唷

建議投保方向:終身失能險打底+定期失能險加強 
醫療險實支實付 重大傷病險 意外險 皆以定期並且保證續保的商品

詳細內容還須依照您個人的狀況做建議
歡迎詢問

polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心~

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MAC
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

你好~Miku
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論,代表你是個注重自身權益的人,那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。

完整的保障分成六類:
1.失能:解決因疾病或意外導致失去工作能力的照護費(損失金額最高!)
2.醫療:解決龐大醫療費(病房、雜費、手術費)
3.重大傷病:治療初期一次性大筆安養金
4.意外:因意外事故導致傷害
5.防癌:癌症相關療程費用
6.壽險:愛與責任的延續(有家庭責任或者債務建議規劃)

其中建議優先規劃失能,原因是一旦發生失能,就會是幾百萬以上的照護支出,所以失能問題一定要做終身的風險轉移。

再來終身醫療目前較不適合現在的健保環境(住院天數少,自費項目多),推薦選擇實支實付來補強醫療的部分,所以不推薦南山這份保單喔!

同樣的預算你有更好的選擇!推薦台灣、全球、宏泰任兩家搭配都能做好完整的保障!

                                                                                    
以上是我個人的建議,保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司,可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內),祝你好運~謝謝你  
 

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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市

Miku 您好

以這份保單來講,主約『終身醫療』並不符合您所提到的『保費低、保障高
現今也沒有人在規劃『重大疾病』,而是重大傷病了!
所以會建議您重新搭配保單。

至於2,500/月的預算,以23歲來講是可以規劃的非常全面的!
但詳細的資料需要您來信諮詢,才能有辦法給您哦。


以上,我服務於錠嵂保經,能多家商品挑選搭配,找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃,歡迎來信來訊諮詢討論

因為MY83對保戶是免費,業務員則是會收費的
為了讓成本降低,可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』,謝謝!

若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言
讓我可以幫助到更多的人~

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保險經紀人 Show
Level 3
保險業務員 location 台中市

您好
若您沒有人情壓力的情況
並不建議如此規劃哦
原因是
1.終身醫療不適合現在的醫療環境
2.重大疾病範圍比較小建議換成重大傷病
3.2500/月的預算已經可以規劃到失能+雙實支+防癌一次金+重大傷病+意外

保險買對不買貴,每一分錢都應該花在刀口上

任何問題歡迎點擊名字來信諮詢


保險經紀人show
show出您的需求,show出我的專業


 

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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

Miku 您好
我有非常好奇的問題˙想問您
知道這份保單不能保 您能拒絕您女朋友嗎 ><

會有比這份好好好好好好好好好好太多的保險公司跟商品!!
規劃完一個月可能也不用2500 哈

保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽" 
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平 
可以至 (FINFO) 保險網站 看看罐頭保單跟商品
-----------------------------------------------------------------------
Jian任職於錠嵂保險經紀人公司,給您建議如果有幫助記得點讚唷~
合作壽險:15家 合作產險:12家
有需求歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費諮詢+索取建議書!
來信時,避免產生多餘的費用,預算的部分麻煩選擇1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您~

 

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中芳芳
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 4 小時內回覆討論區

Miku 您好

您的觀念很好
剛出社會的您
預算有限的情況下 我們要將每一分錢都花在刀口上  

低保費高保障 才能真正轉嫁我們無法承擔的風險

南山的保費偏高,保障低(保障也不全面) 
不建議規劃

先了解自己需要保險承擔甚麼樣的狀況以及自身的需求與預算
購買前多了解也會對您自己很有幫助,不要花了大錢買到小保障

我服務於保險經紀人公司
詳細的說明與分析需討論後才能給予適當的建議
歡迎點選我的頭像 很高興能為您服務 謝謝

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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

您好,

您目前的規劃看來,並不符合您要的"低保費高保障",壽險公司一般都有保證續保。
因應各人生階段的責任與需求不同,建議透過"定期險"來達到您要的"低保費高保障"。
依目前內容看來,只涵蓋小風險(醫療、意外),大方險除了有重大疾病外,失能、癌症之花費百元的龐大支出卻沒有。建議:

#終身醫療=>改定期醫療,雙實支實付,雙倍理賠
#骨折及特定手術傷害=>除非有特殊需求,一般意外險即可。可透過產險意外險專案出單,低保費高保障,須注意不保證續保。
#薪水險 =>改定期醫療,雙實支實付
#大事故傷害 150萬=> 意外險專案
#小事故醫療(收據)3萬=> 意外險專案
#意外醫療日額1000元 => 意外險專案
#實支實付 3500 => 改定期醫療,雙實支實付,雙倍理賠
#重大疾病(傳統七項)=>改重大傷病,理賠項目達300多項

總計年繳保費2萬元即可達到大風險、小風險全部涵蓋(失能、重傷、癌症、醫療、意外),多餘的預算可做儲蓄規劃,為自己的資產打基礎。
 

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留言 2
余詩涵
保戶
請問我該怎麼改呢?能免費諮詢嗎?我有要買她們家的理由是人情
Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
您好,您提到注重醫療是因為我很常生病、注重癌症是有家族遺傳、也注重意外、也注重失能,因為我照顧過家人負擔真的很重。



如果因為人情,看您的人情得花多少預算才不失禮。

可從醫療險著手,也可從儲蓄險解決~



條款內容大不同,理賠也會大不同。

先回歸需求吧,您重視的醫療保障需要規劃多少額度解決問題,

再透過二家保險公司一起規劃,選擇各家優勢商品,既能解決人情問題,又可讓保障最大化創造雙贏



就看您需要多少預算來做人情,多少預算解決大風險問題。



歡迎來信討論,有明確的想法才能提供您精準的建議~
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

如果有人情的壓力,這邊能提供你幾個建議

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
 

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