您好 Miku
南山部分條款太差(如下分析)
依您的年紀,同樣預算以可規劃到雙終身失能+雙醫療實支實付+防癌+重大傷病險+意外險全套囉!!
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
南山分析如下(我依您給的資訊大概知道商品)
醫療險
*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS(醫療實支)-刪除,以其他家實支實付取代(此實支不建議搭南山,建議台壽HNRB,全球XHR or宏泰HSA)
住院日額:3000元/日(加護病房:6000元/日)
住院手術/住院醫療雜費併用:20萬(若施行重大手術有增額至40萬)(易壓縮到其中一項理賠)
門診手術:1.5萬(無門診手術醫療雜費)
住院前後門診(前14後14):500元/次
缺點: 門診手術理賠太少,正本理賠,無門診手術醫療雜費
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
*門診手術理賠極少/無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…,一張單就可抵南山好幾張)
*南山人壽新終身醫療保險 保額1000元-僅有日額和極少手術,保費太高保障太低
住院病房費日額(含補貼):1500元/日(31~90天:2500元/日,90天以上或加護燒燙病房:3500元/日)
住院前後門診金(前14後14):250元/次
住院手術(最高): 3000元/次
重大疾病(7項):1萬
輕度癌症:1000元/次
缺點:
1.僅有少少日額和極少手術理賠,您要用1.2萬買沒保障的東西嗎?建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)
2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠
意外險
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 保額150萬
*南山人壽傷害醫療保險金附加條款 AMN 保額3萬
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 保額1000
意外身故:150萬/大眾運輸身故:200萬
意外1~11級失能金:150~7.5萬/意外1~6級失能扶助金:1.5萬/月(最高100個月)
意外醫療:3萬
意外住院日額:1000元/日(加護病房:2000元/日)(含骨折未住院理賠)
重大燒燙傷:37.5萬
缺點:不保證續保(若是出險後,保險公司有權解約不讓續保),台壽和全球意外險有保證續保
*新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 保額100萬
(若擔心會骨折可留,但嚴重骨折一般都會住院會施行手術,其產生的醫療費用一般醫療實支實付就可付)
意外身故/全殘:100萬(意外死殘險就可理賠)
意外內臟和腦損傷手術:24萬
骨折:閉鎖性骨折(未見血)8.75萬/閉鎖性骨折(見血)26.25萬/開放性骨折最高35萬
脫臼:最高15萬
一般小骨折意外醫療或日額都可,大骨折一般須住院都會須住院,會啟動醫療實支,此險認為不必要
*南山人壽新傷害保險附約 NAI 保額100萬 -若常工傷的人建議保留(此為工傷無工作補償險),否則刪除
意外身故:100萬
意外1~11級失能金:至100~5萬
意外失能金(以能否工作判定):部分不能工作:1250元/週;完全不能工作: 7500元/週;永久不能工作:8333元/月
總結
(1)完全無疾病失能規劃(意外失能也很極低)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦?
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一 年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)門診手術理賠極少,無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(3)癌症只有重度理賠,建議規劃癌症一次理賠險種,新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
MiKu您好
您希望有低保額高保障能長期保障
這邊想問一下是低保額還是低保費呢?
低保額表示理賠時金額少 不能解決風險缺口問題喔
南山這份規劃
搭配了目前不合時宜的終身醫療+骨折險+美其名為薪水險實則為意外險的AI與意外險套裝+重大疾病
符合低保額 高保費 效益低 保障現在就不夠的條件
會建議您規劃方向朝
失能險+實支實付醫療+基本意外險+重大傷病險+一次金型癌症險 最後視是否有家庭責任需求補上壽險 做為規劃方針依據
如果真的很喜歡終身醫療 請參考全球的吧 到75歲後還能轉為實支實付 效益高一些
您還很年輕 將上述的保障都做完 主約終身搭配其他的實用附約 保費2萬5以內就可以有很完整的保障規劃
喜歡終身or長期有保障 又不希望費用太高
個人推薦全球人壽
保費平穩 定期型保障年齡有到80 甚至85歲
可支援的商品線又多元
另外搭配台壽或宏泰做齊另一家實支實付與一次金類型癌症險 保障就完整又齊全囉
除非有人情壓力 否則不建議購買此份南山規劃哦
詳細保障還需要依您的需求與預算再做設計
希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
Miku您好~
南山人壽的商品設計
若以醫療險為主約,通常之後要做主約減額是沒辦法的
所謂南山薪水險,是補償暫時無法工作的狀況,是南山最推薦的商品之一
不過您保費負擔的成本偏高,且南山薪水險並非無法取代的商品
可以提高產險意外險額度來做補強
23歲剛出社會保費成本可能太高,將來人生階段改變勢必要做調整
建議先求有再求好唷
建議投保方向:終身失能險打底+定期失能險加強
醫療險實支實付 重大傷病險 意外險 皆以定期並且保證續保的商品
詳細內容還須依照您個人的狀況做建議
歡迎詢問
polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心~
你好~Miku
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論,代表你是個注重自身權益的人,那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。
完整的保障分成六類:
1.失能:解決因疾病或意外導致失去工作能力的照護費(損失金額最高!)
2.醫療:解決龐大醫療費(病房、雜費、手術費)
3.重大傷病:治療初期一次性大筆安養金
4.意外:因意外事故導致傷害
5.防癌:癌症相關療程費用
6.壽險:愛與責任的延續(有家庭責任或者債務建議規劃)
其中建議優先規劃失能,原因是一旦發生失能,就會是幾百萬以上的照護支出,所以失能問題一定要做終身的風險轉移。
再來終身醫療目前較不適合現在的健保環境(住院天數少,自費項目多),推薦選擇實支實付來補強醫療的部分,所以不推薦南山這份保單喔!
同樣的預算你有更好的選擇!推薦台灣、全球、宏泰任兩家搭配都能做好完整的保障!
以上是我個人的建議,保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司,可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內),祝你好運~謝謝你
Miku 您好
以這份保單來講,主約『終身醫療』並不符合您所提到的『保費低、保障高』
現今也沒有人在規劃『重大疾病』,而是重大傷病了!
所以會建議您重新搭配保單。
至於2,500/月的預算,以23歲來講是可以規劃的非常全面的!
但詳細的資料需要您來信諮詢,才能有辦法給您哦。
以上,我服務於錠嵂保經,能多家商品挑選搭配,找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃,歡迎來信來訊諮詢討論
因為MY83對保戶是免費,業務員則是會收費的
為了讓成本降低,可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』,謝謝!
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
讓我可以幫助到更多的人~
Miku 您好
我有非常好奇的問題˙想問您
知道這份保單不能保 您能拒絕您女朋友嗎 ><
會有比這份好好好好好好好好好好太多的保險公司跟商品!!
規劃完一個月可能也不用2500 哈
保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽"
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平
可以至 (FINFO) 保險網站 看看罐頭保單跟商品
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Jian任職於錠嵂保險經紀人公司,給您建議如果有幫助記得點讚唷~
合作壽險:15家 合作產險:12家
有需求歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費諮詢+索取建議書!
來信時,避免產生多餘的費用,預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您~
您好,
您目前的規劃看來,並不符合您要的"低保費高保障",壽險公司一般都有保證續保。
因應各人生階段的責任與需求不同,建議透過"定期險"來達到您要的"低保費高保障"。
依目前內容看來,只涵蓋小風險(醫療、意外),大方險除了有重大疾病外,失能、癌症之花費百元的龐大支出卻沒有。建議:
#終身醫療=>改定期醫療,雙實支實付,雙倍理賠
#骨折及特定手術傷害=>除非有特殊需求,一般意外險即可。可透過產險意外險專案出單,低保費高保障,須注意不保證續保。
#薪水險 =>改定期醫療,雙實支實付
#大事故傷害 150萬=> 意外險專案
#小事故醫療(收據)3萬=> 意外險專案
#意外醫療日額1000元 => 意外險專案
#實支實付 3500 => 改定期醫療,雙實支實付,雙倍理賠
#重大疾病(傳統七項)=>改重大傷病,理賠項目達300多項
總計年繳保費2萬元即可達到大風險、小風險全部涵蓋(失能、重傷、癌症、醫療、意外),多餘的預算可做儲蓄規劃,為自己的資產打基礎。
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