殘扶險較不優,雖然1~6級殘不按殘廢比例打折給付,但是1~11級殘給付額度太低了,最高一級殘只有36萬
1~6級殘扶金也沒有保證給付,一般建議在規劃殘扶險,是以不還本型為主,且殘扶金有保證給付比較好,若自己沒領到的殘扶金,至少還可給家人當壽險,建議在殘扶金的部分規畫每年36~60萬的額度,1~11級殘廢一次金則是300~500萬的額度,可用終身不還本行搭配定期型
L6 真安順手術醫療終身保險 1000元
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
終身手術效益較低,實屬高保費低保障的商品,預算有限就不太推薦終身手術了,若規畫完整後,有多餘的預算再規劃終身手術
若依定要規劃國泰保單,建議主約可換成終身壽險L3-1萬,年保費幾百而已,在搭配上實支實付與意外險,這樣就好了
CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫
醫療雜費 : 20萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬
須留意醫療雜費的額度包含住院手術,兩者額度是一起算的,且門診手術最高也只有1萬,較建議把終身手術換成第二隻實支補強,同時也補強雜費部分
XJ 真好骨力傷害保險附約 30萬元
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)
XK1真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1000元
XK4真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 3萬
主要給付一般意外身故100萬
航空意外身故/全殘增額,另外給付300萬 (保額3倍)
水陸交通意外身故/全殘增額,另外給付200萬(保額2倍)
火災意外身故/全殘,另外給付100萬 (保額1倍)
意外殘廢一次金,意外殘扶金′意外住院日額、燒燙傷/加護病房、出院療養金、長期住院輔助金、意外門診實支實付
意外險的內容還不錯,也有特定意外事故增額給付,可作為基本盤,有多的預算加上產險意外險,拉高保障
如果再議保證續保的問題,可考慮全球或台灣人壽意外險,都有保證續保
主約終身殘扶身故還本型
保費比較高
導致保障不足
建議1-6殘扶金要拉高至3萬以上 (支付最嚴重的看護費用 外籍一個月大約也要三萬)
殘廢一次金也太低
最好拉到300萬以上 這樣7-11級給付才夠
建議是用終身不還本加定期殘廢殘扶做搭配
才能有效拉高保障
手術險無法支付花費最高的雜費支出
不如把預算移去第二張實支做雙實支
可以降低保費拉高住院保障
另外也沒有重大傷病險或是一次給付的癌症險
轉嫁癌症住院外的花費 (標靶藥物或是新式療法等等)
住院開刀交由實支實付做填補
實支實付要注意門診手術給付只有一萬太低
建議用第二張做補強拉高門診手術給付
如果有人情壓力
建議做最低保額的終身壽險或是終身殘扶當主約
附加實支和意外險
把剩下的預算移去其他公司產品規劃
保障會更加完整
國泰業務規劃的保單都是老問題:
1.不適當的高保費 低保障的終身醫療險,保費高達,10.560,貴到爆,
2.實支實付住院雜費(含住院手術費)-20萬,手術雜費合併計算,不利保戶(達文西20~30萬自費)~不夠賠
3.門診手術雜費(含門診手術費)才1萬,不夠賠(有越來越多原本需要住院的「大」手術,例如白內障、腦神經、內分泌、心臟血管等部位高達1500多項的手術,隨著科技的進步,也改為不用住院的門診手術。(白內障手術以雷射輔助所費不貲,自費約三萬至七萬元)
1.醫療保費太貴 2.實支實付雜費太低 3.缺癌症及重大傷病 4.殘扶險可考慮