安聯投資型

投資型商品，有壽險保額就會有一筆費用拿去這部分。
還有手續費是前收型，還是後收型。這樣實際投入的
資金，就不一定是您當初繳的金額。再來就是連結的
標的，假設每個月投資績效都是6%，那配息率6%就
不會配到本金，但如配息率大於投報率，那就會稀釋
到投資的本金。因此，購買前須釐清許多費用的收取。
還有配息率與投報率......等等。

若有其他問題，歡迎再提出來討論。
 

配息的是基金而不是保單,保單只是提供另一個機制而已,
所以如果要單純投資的話其實可以直接到銀行或其他通路購買基金即可,
但如果想要身故時把本金留給指定的受益人,再考慮用保單投資,
各有優點跟缺點:

直接購買基金:
優點:
投資成本及相關費用較低
可隨時贖回不須解約費用
缺點:
萬一虧損時身故僅留下淨值列入遺產讓繼承人繼承
要用錢就必須贖回,一般來說沒辦法用來抵押借款

用保單的方式投資:
優點:
投入的本金和淨值間的差額會用壽險補足,身故時若保單有效,則有身故保本的效果,直接給付給保單的受益人
保險法第123條第二項:投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不 得請求扣押或行使其他權利。
可保單借款,資金運用較靈活
缺點:
相關成本及費用較高,若無適當配置有可能最後保單失效,導致無法滿足身故保本的需求
提前解約有一固定百分比的解約金

持有這樣的保單有幾個概念
(1)要求總費用3%的 保單 (建議  享樂多保額5萬丙型  超優勢變額年金)
(2)配息標一定要分散 不要單買 6%那一檔
(3)躉繳持有至少10年以上為原則 (分期繳 20年以上為原則)  假設預計第15年要贖回  就必須要在保單第10年後找出場時機點 
(4)千萬不要只想放3年的念頭  只有放3年的資金請放在銀行  不然風險太大
(5)安聯的投資保單可以附加所有的險種(除了壽險)   建議附加殘扶險+重大疾病  用以保全你的資產
(6) 請不要透過保單貸款做槓桿 



 

首先問自己
1.這筆錢能不能久放?(前三年解約要解約費用)
2.這筆錢有沒有什麼用途?

如果本金是可以放著不動，只要每個月領配息
這類月配型投資型保單是很不錯的。

基金標的選擇依照自己的風險承受度去選擇，6%算是相對穩健保守，
另外，投資型保單還有壽險功能，可以身故保本。

投資沒有保證的獲利喔!

您說的是配息6%

但有可能會配到本金喔!

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