台南市
哈囉~vivian您好呀!
其實Messi大大已經說的很棒了
這邊另外再補充一下
關於您提的父母罹癌而擔心風險萬一哪天來敲門
所以首要轉嫁的是萬一罹癌的醫療費用
現在因為醫療進步所以癌症的治療多採用標靶藥物治療
而一個療程(看哪種癌症)花費幾十萬甚至百萬
所以"一次金"的給付變得相對的重要
一次性給付的保險金險種有:重大疾病、特定傷病、重大傷病
其中癌症皆有列於上述險種中~只是定義稍微不一樣
重大疾病有分甲型及乙型(如同Messi大大說的)
也就是癌症的定義有分重度跟輕度,理賠金額也有會差異
而重大傷病定義為:需積極性治療之惡性腫瘤,且只要領到重大傷病卡即可理賠
規劃額度上至少100萬~200萬,這樣才能轉嫁需要標靶藥物治療之龐大費用風險
而目前已擁有的保障屬基本之醫療
住院理賠、手術理賠當然也很棒的有規劃了實支實付
這邊要特別說明一下
以往(二代健保前)因為很多都有健保給付所以"自費"不多
但二代健保上路後,主要是因為實施DRGS制度(DRGS簡介請點我)其實說簡單點就是同病同酬而導致
住院天數下降,能門診手術就不讓住院,再來就是自費項目變多!
而自費額都是雜費居多,也就是其實住院最花錢的地方在於雜費~
隨然目前已有規劃實支實付不過雜費額度8.4萬真的稍微不足
另外該雜費理賠採的是列舉式的條款
(列舉式:就是有列在條款內的雜費項目才可以理賠,沒有列在雜費項目即無法作理賠,目前多推薦的是屬於概括式的條款,也就是只要健保不給付,保險公司都可給付,條款內容:超過全民健康保險給付之住院醫療費用)
也因為醫療進步,想要用比較好些的醫材自費就會比較高,所以才會建議額度至少做20萬
所以可以另外再補一家實支實付以彌補目前實支實付的缺陷
最後上面兩位優秀同仁都有提到的殘扶險
殘扶險屬於院外醫療(意思就是並非在"醫院治療"時的花費而是出院後仍須不停的有醫療支出),
也就是萬一因意外或疾病造成符合殘廢等級的狀況就啟動理賠,(其實也是從勞保失能給付來的)
有單筆殘廢金(依殘廢比例給付)、月或年的殘扶金(這是主要拿來做長期照護請看護或者薪水損失的給付)
也就是說殘扶險是預防當失去工作能力或是需要人照顧時所需之龐大開銷
因為發生需要人照護的狀況,每個月就會有固定開銷
而家裡頓時失去一份薪水,也有可能在照顧的過程中因為醫療專業度等等的和家人產生摩擦
(另外您提即太太為家管...若家庭經濟支柱失去工作這會危及到整個家庭....)
打個比方~例如:失智診斷出無法從事任何工作(幾乎是1~3級殘)、中風復健後診斷證書判定1~6級殘等等的狀況,因為此筆花費才是真正拖垮家中經濟情況...所以大家才會一直強調殘扶險的重要性
這幾則則文章您可以參考:藝人侯怡君獨白(請點我)
失能照顧費用 年花80萬元(請點我)
另外再補充一點上面兩位優秀同仁也有提到的
"壽險"(沒有呼吸就理賠)
當然我們都不希望發生....
如果哪天爸爸就被上帝召喚走了....
因為家中只有爸爸在工作...而還有妻小.....
此時.......若沒有壽險的保護傘小孩教育、若有房貸的壓力等等的費用....怎麼辦呢...
所以壽險也是一定要在添加上去的(目前的規劃除了富邦的壽險112萬之外雖然南山人壽也有但額度也不高)
而這用定期壽險或者變額壽險(投資型)做規劃就可以轉嫁風險了
(會提到投資型保單主要是因為額度可因階段不同而做調整,且壽險計算成本是用第五回合生命表,費率較便宜,另外可拿來做投資規劃等等)
以上回答希望有幫助到您喔!
如果有哪兒不清楚或是需要更進一步說明的歡迎點我的頭像做進一步的討論喔!
台南市
您要詢問的是
"癌症險''、"重大疾病險''、''特定傷病險''、"重大傷病險"
有什麼不同對吧?
簡單來說以上險種分為兩種:
"重大疾病險''、''特定傷病險''、"重大傷病險"→一次性給付險種
只要符合條款規定的疾病就可以一次領取一筆保險金不限定醫療用途
而以下稍微解釋這三種差異在哪:
(1).重大疾病險:7項理賠項目包含:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、癌症、尿毒症(洗腎)、癱瘓、重大器官移植
(2).特定傷病險:由重大疾病衍伸出來的險種,有的會包含7項重大疾病有的不一定會包含,但重點在除了7項重大疾病之外,還另外包含例如紅斑性狼倉、阿茲海默症等等的特定疾病,這就要看該商品條款有包含哪些疾病,疾病項目約2X項左右(看商品,不一定,有的更多有的更少)
(3).重大傷病險:由健保定義之"重大傷病範圍"當理賠基準,扣除先天疾病後範圍約300多項,目前是只要領到重大傷病證明(重大傷病卡)即可一次給付一筆金額
以上是說明一次性險種的差異
大家會把這些險種跟癌症險拿來做比較主要原因在於:
以上三種險種都包含"癌症",只要符合條款定義的癌症,即可一次領一筆金額
這樣可以轉嫁"標靶藥物"的花費風險
而"癌症險"又是理賠什麼?
主要是癌症或癌症併發症(這要看條款,有些商品無法理賠併發症)所造成的"醫療行為"
也就是癌症或併發症所造成的"住院"、"手術"、"門診放化療"等等的醫療
癌症的治療短則半年結束，也有長達幾年之久~
若長期下來需要住院及開刀或門診治療等等的
癌症險就可以發揮它的作用
所以簡單歸納:
一次性險種(重大疾病險，特定傷病險，重大傷病險)→短期,癌症初期可拿到保險金做治療；但時間一長可能不知不覺地將這筆錢用完,所以長期來說額度規劃及保險金管理就變的很重要
癌症險→初期可能發揮有限(可以挑選癌症一次金高的產品),但長期抗戰的話可以提供比較廣的保障!
以上提供給您參考喔!
台南市
因為這兒有規定無法留任何的連絡資訊
所以可以點我的頭像諮詢做進一步聯繫喔!
(點頭像隔壁的名稱就可以做諮詢了^^)
新竹市
PCAA 癌症醫療終身保險附約 4單位
癌症身故金40萬，繳費期滿後癌症一次金12萬
，現在剩未滿期，所以只有6萬的保障，其他則是癌症住院、手術等等...
現今癌症多採用標靶藥物與新是療法治療，整個療程動輒都是上百萬的，儘管再過幾年就繳滿，也只有12萬的保障，建議可增加重大傷病/重大疾病，100~200萬，其中項目都有包含癌症，重大傷病主要依據重大傷病卡來給付，理賠癌症一期以上，重大疾病則是要看保的是甲型還是乙型，甲型則是賠2期以上，部刀含輕度癌症，乙型的除了二期以上，也包含輕度癌症 ，一般是給付保額的10%
20PHIB 住院醫療終身保險附約日額B型 10單位
緊急醫療轉送金 1,000元
急診保險金 250元
住院醫療金
1 ~ 30日 1,000元
31日起 1,500元
加護病房金 2,000元
出院療養金(最高90日) 500元
住院前後門診 250元
以上給付內容，不包含任何手術費用或醫療雜費，也只能當作基本的醫療保障
PSI 定額型手術醫療終身保險附約 6單位
住院與門診手術2250~9萬 (依手術倍數表給付)
屬於定額給付型的，看是甚麼手術，固定給多少，無其他手術醫療費用
HSRN 新住院醫療定期健康保險附約 2計劃
平準型費率，醫療雜費額度8.4萬，住院與門診手術413~16.5萬，無門診手術雜費
雜費額度偏低，除了癌症一次金補足之外，另外再補一隻實支，現在醫療自費項目越來越多了，只有8.4萬的額度，是不夠的，建議至少要拉到20萬以上基本額度
ADD 意外傷害保險(死殘) 30萬元
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
MR 意外傷害醫療保險金 3萬元
WDI 意外傷殘失能保險附約 1萬元
主要給付意外住院、骨折金、意外實支、重大燒燙傷7.5萬，1~11級殘意外殘廢一次金1.5~30萬，1~6級殘則按照殘廢比例，每年幾付1.5~4.5萬
WDI則是意外失能補償金，每月給付1萬，最高給付20年或到65歲滿期(兩者擇一)
意外險額度普遍都偏低，也只有因為意外事故，才有生活扶助金可領，不包含疾病，建議有多的預算，可再規劃不還本型終身殘扶險，保障範圍比較廣，同時包含疾病與意外事故，另外可再用產險意外險，拉高意外身故、重大燒燙傷、殘廢一次金等...的額度
整張保單來看，壽險額度也只有112萬，因家中還有年幼的小孩，所以除了癌症一次金之外，壽險額度建議必須要再做增加，可用定期壽險，依自身需求增加額度即可，另外也缺少了殘扶險，建議要再補足，再來增加意外與實支實付的保障
新竹市
感謝回饋^^
剛有看到您的諮詢了，馬上聯絡您唷
謝謝
基隆市
你好~
你的保單基礎規劃很不錯~
如現在特別注重在癌症保障上的話應再添加重大傷病 (一次給付，可因應標靶藥物的需求)
因為是家裡的經濟支柱，可以增加壽險的保障跟做足殘扶的規劃，避免事故發生時，家庭失去支柱。
重大傷病、壽險跟殘扶，不論有沒有發生事故最終都可以回饋到家人或自己身上。
當家中的梁柱動搖或倒塌了，這三種保障讓家多一個柱子支撐而不至於倒下 :)
(但保單條款要注意喔~不是每個最後都可以回饋)
(因為家裡也是做工地的所以對工地特別有感觸，希望回答有幫助到你!)
台中市
工地主任，你這樣的意外險太低了吧!!
意外險、殘扶險、雙實支實付險都是你要考慮增加的保障。
癌症已有了，可以以實支實付醫療險及一次給付型癌症險來補強。
台中市
如果是針對防癌部分的話!
就補足防癌險+實支實付
防癌險:針對癌症治療過程+一次性給付
實支實付:給付癌症標拔藥物
有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!
台中市
我這邊沒有看到您的line!
台中市
新北市
首先您的保單規劃的還不錯，但是您目前的家庭責任擔子是最重的時候，保單有幾個小缺口應該稍微加強。
如果是想要加強癌症保障，預算又不多的話，可以考慮做定期重大疾病險，一筆金給付50-250萬，可以做為醫療費的支出，還有家庭的緊急預備金。
因為您是工地主任，意外險的部分也建議在增強，尤其是實支實付的部分
有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!
新北市
新北市
桃園市
您好
現在醫療環境改變，住院天數減少醫療自費項目變高，門診手術也是越來越常見，所以包含門診手術的實支實付變得較為重要
目前保障雜費額度只有8.4萬是不夠的，癌症保障也偏少，建議另外補上第二隻實支，一般建議雜費約20~30萬較適當，也可以增加殘扶險跟重大傷病把較大風險缺口補上，以工作環境來說意外險部分偏低，可以用產險意外險增加保障，保費也較便宜
實支實付：針對住院或門診手術所支出的實際醫療費用,額度內花多少賠多少
癌症險：選擇理賠一次性的保險金為主，挑選包含療程在內的商品
殘扶險：依照殘廢1-11等級理賠定期性及一次性的保險金，讓收入中斷時還有一筆金額可以運用
重大傷病：依據健保傷病卡做為理賠，包含300~400項疾病在內
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桃園市
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