屬還本型終身醫療,身故退還總繳保費1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院一天1000元,其他則是長期住院看護金、加護病房/燒燙傷病房、急診金、緊急醫療運送金
住院手術3000元,門診手術1500元,重大器官移植手術1.5萬
醫療總上限300萬
保費相當的高,手術給付額都非常低,只是多了心臟、肺臟、胰臟等等...重大器官移植手術的1.5萬,額度不高也沒什麼用,以現在與未來的醫療環境來看,實在不建議在保終身醫療了,加上保費太高,與實際理賠與實用度,不成比例
CHR 一年定期癌症醫療健康保險附約 300元
CR2 新一年定期癌症健康保險附約 100萬元
CHR只有療程型治療費用,給付的內容不太優,只有癌症住院/出院療養、住院/門診手術、骨髓移植18萬,化療/放療這幾項而已,沒有義乳重建、義肢/義齒裝設這幾項,也要留意條款並沒有寫到"併發症",需以治療癌症為直接原因,才有理賠喔
CR2則是癌症一次給付金,輕度癌症給付15萬,重度癌症100萬,特定癌症50萬(另外給付)
特定癌症項目
(一)肝及肝內膽管惡性腫瘤
(二)胃惡性腫瘤
(三)氣管、支氣管及肺之惡性腫瘤
(四)結腸惡性腫瘤、直腸,直腸乙狀結腸連接部及肛門之惡性腫瘤
(五)女性乳房惡性腫瘤
挑選有療程型費用的癌症險,盡可能的選擇有理賠併發症的,整張保單癌症一次給付金還蠻足夠的,CHR就未必要保了
DDNR 新一年定期重大疾病健康保險附約(乙型) 100萬元
DDR 一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約 100萬元
DDNR=>乙型重大疾病,4項輕度重大疾病給付10萬,7項重度則給付110萬(若以領取輕度10萬,要扣除)
DDR=>7項重度重大疾病及20項特定傷病,如,再生不良性貧血、良性腦腫瘤、心臟辮膜手術等等...
重大疾病理賠條款比較嚴格,會比較推薦保重大傷病,理賠較寬鬆,可以與重大疾病一起保
DR 殘廢給付保險附約 50萬元
NDR 享安心殘廢照護健康保險附約 3萬元
DR=>1~11級殘,一次給付2.5~50萬,看了一下條款,沒有保證續保
NDR=>1~6級殘,每月給付3萬,保證給付180個月,保證續保
DR費率表是看您的職業等級,如果是一類,保費不貴,等級越高,費率越高
以費率來看,NDR挺貴的,一樣的額度,比站內推薦友邦殘扶險,貴上蠻多的,而且費率是每年調整的,友邦也多了重大燒燙傷殘扶金,NDR則無,兩者都是保證給付180個月
HMR 一年定期住院醫療費用保險附約 2,000元
實支實付,基本醫療雜費6萬,住院手術1.2~40萬,沒有門診手術與門診手術雜費,住院醫療限額2000元/天(同一保單年度最高限120天),概括式條款
以這樣的給付內容,算很貴的,在未來門診手術越來越盛行下,這支實支也沒多大的幫助,只能靠其他醫療險來COVER門診手術部分,但也補不了特殊材料費、設備使用費等等的門診手術雜費項目,所以一定要保安聯的話,還是建議一定要增加第二支有給付門診的實支
YHR 一年定期住院醫療日額健康保險附約 1,000元
YSR 一年定期手術醫療健康保險附約 1,000元
THR=>住院一天1500(含療養金500),其他醫療金則與終身醫療重複
YSR=>住院手術1250~10萬,門診手術1000~8萬,依手術倍數表1~80倍
重大手術保險金2萬~4萬(手術倍數達40~80倍)
意外創傷縫合處置金=>小於等於10公分(含) 500元,大於10公分 1000元
者兩隻都算是重複性的,只是多了門診手術與意外創傷處置,其實用雙實支,就可以取代了,效用還比較好,實在沒必要再保定期醫療
ADDR 意外傷害保險附約 100萬元
AHIR 傷害醫療住院保險金日額附約 2,000元
AMRN 傷害醫療保險金限額 5萬元
FIR 骨力強傷害保險附約 1000元
PAAR 金平安傷害保險附約 100萬元
FIR=>意外骨折保險金 (有22項)
1. 完全骨折給付倍數(3~50倍) 5萬
2. 不完全骨折,其給付倍數為完全骨折給付倍數的二分之一 2.5萬
3. 骨骼龜裂,其給付倍數為完全骨折給付倍數的四分之一 1.25萬
意外脫臼手術保險金(有8項)10~30倍=>1萬~3萬
其他的意外險額度都是比較基本的,規劃在壽險公司底下是OK的,若要在拉高額度,可再增加產險意外險,重大燒燙傷只有25萬,偏低,這樣也有意外雙實支唷
以上是大致上的解析,希望能幫助您了解到到底保了些甚麼,通常還是不建議把保障規劃在同一間公司,每間公司都有其優劣勢的商品,做組合式的搭配,往往規劃出的效益,勝過單一公司規劃的
您好,人生主要就有四大風險:殘、病、死、老。
大方向是「先保大、再保小」,
先保自己無法負擔、經濟損失最嚴重的風險。
越是自己無法承擔的後果,愈需要依靠保險。
以下我們來針對這四大方向逐漸分析,看看要規劃保單應該要有的方向。
【一、殘廢相關】
經濟損失最龐大的,非【殘廢】莫屬,
不只失去未來50年的工作收入,
但生活開銷卻持繼。
不僅自己可能活的沒有尊嚴,
更可能拖累全家人。
所以規劃額度方向,建議是足夠照顧自己+需要靠自己撫養的家人。
1、一次理賠的殘廢險額度需足夠緊急安置自己與家人的開銷。
(例如購置維生設備、改造居家環境讓殘廢者活動)
2、每個月殘扶險額度需足夠照顧自己+家人,並且能夠在給付年限內培養經濟獨立的工作技能。
以28歲為例子,
未來至少還有50年的光陰,
所以殘廢險+殘扶險額度,建議能有1000萬以上。
不確定你是否有需要靠你撫養的人,
所以這部份需要靠你深入思考。
【二、疾病醫療住院相關】
殘廢是不方便一輩子,
住院是不方便一陣子。
醫療只是短期的損失,
再加上有全民健保已經彌補絕大部分開銷,
相對於終身沒有收入的殘廢,疾病醫療住院相關的經濟損失算相當小。
A、一次給付型
一次給付的理賠金使用彈性最佳,
只要符合保險公司規定的狀況就一次給付理賠金,
可以讓自己自由運用。
其中推薦的就是【重大傷病險(目前約400項)】:
符合全民健保重大傷病範圍,一次理賠
理賠範圍大,條款規定又明確,
而且又會隨時間納入新的疾病,
對保戶實在非常有利。
B、住院醫療期間:【實支實付】
住院醫療開銷主要有三項:住院病房費、手術費、住院醫療費(自費藥物、自費器材等)
住院病房費部分,由於國人住院平均天數愈來愈低(平均15.92天),
這部份對保戶幫助有限。
參閱資料:國人全民健康保險就醫疾病資訊
真正昂貴的是手術費、自費藥物、自費器材,
這部份的確最需要實支實付,
【三、死亡】
萬一不幸發生身故,遺留的配偶、子女、父母生活會陷入困頓。
因此需要留一筆生活費給他們,
額度建議是撫養遺孀費用+自己與家人共同負擔的債務(如房貸、車貸)。
這部份就可以由理賠死亡的壽險來解決。
A、您的每年(或每月)基本生活開銷如何?
B、依靠您生活的家人,他們每年(或每月)生活開銷如何?
C、您的家人預計再多少年(或多少個月)後,才會有獨立的經濟能力呢?
D、家庭中的共同債務或貸款,您負擔多少額度呢?
有了以上資料,
就可以推估多少額度是您需要的。
殘廢險+殘扶險=Ax自己餘命+BxC+D
壽險=BxC+D
而且隨著時間的推移,
您的資產會愈來愈多、責任會愈來愈低,
因此這些保險額度都會逐年調降。
【四、年老】
這部份就必須要靠您自己儲存退休金了。
只是不太清楚您的規劃,先舉個例子:
先假設您30歲,預計65歲退休,平均壽命80歲。
那等於是您有35年的時間可以預備退休金,
相信這是一個很夠用的時間。
而且殘廢險、壽險的額度可以隨著年紀逐漸降低,
本來30歲,至少需要準備足夠55年開銷的殘廢理賠額度。
未來60歲,則只需要準備足夠25年開銷的殘廢理賠額度。
且隨著房貸、車貸等債務償清、子女也逐漸有經濟獨立能力,
自己的家庭責任逐漸降低,
壽險的額度自然就可以逐年遞減了。
老年的醫療除了靠保險之外,
更重要的是要靠自己健康飲食、規律作息與運動,
再加上您自有的資產可以保障自己的晚年生活,
保險只是補充不足而已。
用時間計畫自己的人生,用保險保護這個計畫。
相信您才是能夠讓自己更好的人,
保險公司只是您這段人生旅途的護衛而已。